Дипломная работа на тему: Появление и распространение банковских пластиковых карточек

Введение

Участники экономического процесса в нашей современной общественной среде активно совершают множество сделок каждый день. Они приобретают товары и услуги, а также используют финансовые инструменты. Оплата этих сделок происходит с использованием денежных средств, которые находятся в обращении или сохранены в банковских счетах в качестве депозитов. При этом сделки также могут быть осуществлены с помощью кредита. Таким образом, финансирование государственных программ и бюджетных учреждений, а также пополнение бюджета поступлениями от субъектов хозяйствования и физических лиц играют важную роль в обеспечении финансовой устойчивости. В то же время, все денежные обязательства регулируются двумя способами - наличными расчетами и безналичными переводами между банковскими счетами. В нашей стране анализ денежного обращения в сфере потребительских сделок показывает, что уровень его развития значительно отстает от мировых показателей. Основная проблема заключается в слабо развитой системе безналичных расчетов, поскольку преобладает использование наличных денег для оплаты товаров и услуг. Доля безналичных расчетов в общем объеме розничного товарооборота является незначительной, что приводит к высокому спросу на наличные деньги и увеличению затрат на их обращение. Правительство Республики Беларусь и Национальный банк Республики Беларусь приняли решение по вопросу о расширении применения безналичных расчетов гражданами за товары, работы и услуги. Это решение было воплощено в постановлении № 1157/31 от 28 июля 1999 года. Целью данного постановления является увеличение использования безналичной формы расчетов. В данном постановлении предусматривается, что физическим лицам при покупке товаров (работ, услуг) предоставляется возможность получения счетов-фактур, товарных накладных и других документов от предприятий торговли и предприятий, оказывающих услуги населению. Эти документы позволяют осуществить оплату товаров (работ, услуг) в течение пяти дней безналичным способом при помощи оформления платежного поручения.

Анализируя перспективы внедрения различных платежных инструментов для безналичных расчетов физических лиц за товары (работы, услуги), мы можем сделать вывод, что использование банковских пластиковых карточек является наиболее перспективным способом обеспечения значительного роста доли безналичных расчетов в розничном товарообороте. Это соответствует мировым тенденциям. На сегодняшний день в Беларуси наблюдается активный прогресс в сфере банковских пластиковых карт. Национальная платежная система разрабатывает условия для внедрения расчетов с помощью таких карт. В свете этого, данное исследование ставит перед собой задачу оценить современное состояние, тенденции и перспективы развития национальной системы безналичных расчетов с использованием различных типов банковских пластиковых карт. Современные информационные технологии и развитие банковской системы Беларуси способствуют актуальности данного исследования. С учетом социально-экономического положения в стране, использование современных банковских технологий становится все более распространенным. За последние несколько десятилетий, белорусские банки относительно недавно начали создавать системы безналичных расчетов на основе пластиковых карт. В настоящее время рынок банковских пластиковых карт в Беларуси только начинает свое развитие. Первая глава исследования посвящена истории банковских карточек, которая уже длится более пятидесяти лет. В этой главе будет рассмотрено появление и распространение пластиковых карточек, классификация банковских карт, а также развитие мировых платежных систем, использующих эти карты. Важно также оценить текущее состояние мирового рынка банковских пластиковых карт, чтобы понять общие тенденции развития и стадии внедрения. В рамках данной работы вторая глава занимается вопросами организации безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек. Особое внимание уделяется технической инфраструктуре, необходимой для обслуживания приема карточек. Также детально рассматривается механизм взаимодействия участников платежной системы при совершении операций с использованием банковских пластиковых карт. Проведен анализ рынка банковских пластиковых карточек и дана оценка современного состояния отечественного рынка карточных продуктов.

Третья глава посвящена исследованию тенденций и перспектив развития отечественного рынка банковских пластиковых карточек. В ней рассмотрены достоинства и недостатки современных карточных систем. Также обсуждаются проблемы развития системы расчетов банковскими пластиковыми карточками в нашей стране и предлагаются пути их решения.

Оглавление

- Введение

- Появление и распространение банковских пластиковых карточек

- Развитие банковских пластиковых карточек как инструментов безналичных платежей

- Классификация банковских пластиковых карточек

- Современное состояние мирового рынка банковских пластиковых карточек

- Организация безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек

- Механизм совершения операций с использованием банковских пластиковых карточек

- Современное состояние рынка банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь

- Проблемы и анализ рынка банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь

- Оценка эффективности функционирования электронных расчетов

- Тенденции и перспективы развития рынка банковских пластиковых карточек в республике Беларусь

- Особенности и проблемы рынка банковских пластиковых карточек

- Перспективы развития рынка банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь Заключение

- Список использованных источников

- Приложение 1. Статистика банков-эмитентов

- Приложение 2. Операции в иностранной и национальной валюте с использованием международных пластиковых карточек

Заключение

Сектор предоставления розничных банковских услуг, связанных с пластиковыми карточками, является одним из наиболее динамично развивающихся. В США эти карточки появились в 1950-х годах и быстро стали популярными во всем мире. Сейчас они стали неотъемлемой частью банковского бизнеса. Развиваясь на постсоветском пространстве, Беларусь активно участвует в общеевропейских процессах интеграции, в том числе в развитии банковской системы. Наша страна не может оставаться в стороне от современных тенденций в сфере банковских продуктов и услуг, таких как развитие безналичных расчетов на основе пластиковых банковских карт. Ведь наша страна находится в центре Европы, что накладывает на нее определенные обязательства.

Список литературы

1. Постановление Правления Национального Банка Республики Беларусь от 30 апреля 2004 г. № 74 "Об утверждении инструкции о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками".

2. Постановление Правления Национального Банка Республики Беларусь от 26 января 2005 г. № 9 "О внесении изменений и дополнений в инструкцию о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками".

3. Постановление Совета Министров Республики Беларусь и Национального Банка Республики Беларусь от 28 июля 1999 г. № 1157/31 "О некоторых вопросах безналичной формы расчетов гражданами за товары (работы, услуги)".

4. Постановление Совета Министров Республики Беларусь и Национального Банка Республики Беларусь от 31 января 2000 г. № 126/3 "О программе поэтапного внедрения системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек на территории Республики Беларусь".

5. Постановление Совета Министров Республики Беларусь и Национального Банка от 13.10.1998 г. № 1352/24 "О мерах по расширению использования в безналичном обороте банковских пластиковых карточек".

6. Указ Президента Республики Беларусь от 04 декабря 2003 г. № 554 "Об утверждении основных направлений денежно - кредитной политики Республики Беларусь на 2004 г."//Советская Белоруссия. - 2004 - №54.- С. 4-5.

7. Антонович О.А, Игнатов А.А. Банковские карточки: понятие, виды, особенности // Банковский вестник. -2002-№ 32- С. 53-55.

8. Антонович О.А, Игнатов А.Б Банковские карточки: прошлое, настоящее, будущее .//Банковский вестник. - 2002 - № 33 - С. 2-5.

9. Батюков А.Д., Сотин Д.В. Пластиковые деньги: от новшеств к системе // Вестник ассоциации белорусских банков. - 1999 - . № 31. - С. 48-52.

10. Гучко А.А. Расчеты банковскими пластиковыми карточками // Банковский вестник. - 2003 - № 2/259. - С. 5-52.

11. Короленок В.К. Система "БелКарт" // Банковский вестник. - 2004 - №9/266. - С. 40-52.

12. Памфилов И.П. Эквайринг в Беларуси // Банковский вестник.. - 2005 - № 9/302.- С.35-50.

13. Воробьев И.И. Карточный бизнес - не карточный домик // Дело. - 2000 - № 9. - С. 8-13.

14. Гусаров В.В. Конкуренция на белорусском рынке банковских карточек// Банковский Вестник. - 2003 - № 7. - С. 17-22.

15. Гусаров В.В. Эквайринг в Беларуси: история становления и перспективы развития //Банковский Вестник. - 1999 - № 31. - С. 8-11.

16. Гусаров В.В. Стратегические направления развития рынка пластиковых карточек // Банковский Вестник. - 2003 - № 4.- С. 9-13.

17. Зубарев Г.А. Процессинговый центр как составляющая часть системы безналичных расчетов // Банковский Вестник. - 2003 - № 7. - С. 32-33.

18. Материал отчета компании Retail Banking Research "К 2007г. число банкоматов в мире достигнет 1,5 млн." // Мир карточек. - 2002 - № 9. - С. 28-30.

19. Олехнович А.Е. Оценка эффективности функционирования электронных расчетов // Белорусская экономика: анализ, прогноз, регулирование. - 2005 - № 2. - С. 49-54.

20. Пластиковые карты: Практическая энциклопедия /А.А.Андреев, Е.Л.Быстрова и др.; Под ред. А.А.Андреева. - М.: Издательская группа "БДЦ-Пресс", 2002 .- 576 с.

21. Пищик И.А. К началу 2006г. объем эмиссии пластиковых карточек должен превысить 2,5 млн. штук // Банковские Технологии. - 2005 - № 7. - С. 12-13.

22. Пищик И.А. Состояние и перспективы развития платежной системы и безналичных расчетов // Банковский Вестник. - 2000 - № 17. - С. 12-16.

23. Пластиковые карты: принципы построения платежных систем /А.В. Вавилов, И.И. Ильин и др.; Под ред. А.В. Вавилова. - М.: ИИЦ "Европеум-Пресс", 1999 . - 75 с.

24. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учебное пособие для ВУЗов.- М.: Банки и Биржи. ЮНИТИ , 1997. - 108 с.

25. Сотин Д.Д. Внедрение зарплатных проектов в Беларуси // Банковский Вестник. - 2003 - № 7.- С. 32-33.

26. Чудиловская Т.С. Электронные деньги как средство осуществления платежей в современных условиях //Вестник Ассоциации белорусских банков.- 2005 - №13. - С.20-28.

Приложение 1

Статистика банков-эмитентов

Таблица П.1.1 Сведения о количестве банковских пластиковых карточек, эмитированных банками, находящихся в обращении по состоянию на 1 января 2005 года

Наименование банкаНаименование системыКоличество карточек, штукВсегов том числев национальной валютев иностранной валюте12345Внутриреспубликанские системы расчетовНБ РББелКарт433043300ОАО ТехнобанкБелКарт4014010ОАОБелпромстройбанкБелКарт36002360020ОАО БелинвестбанкБелКарт99133991330ОАО БелгазпромбанкБелКарт330АСБ БеларусбанкБелКарт18888188880ОАО БелагропромбанкБелКарт91930919300Итого2506872506870Международные системы расчетовОАО Банк ЗолотойталерEuropay/Mastercard1418604814ОАО БелгазпромбанкEuropay/Mastercard1934618799547ОАОБелвнешэкономбанкEuropay/Mastercard

4505ЗАО МежторгбанкEuropay/Маstеrсаrd28572413444АКБМинскКомплексБанк ЗАОEuropay/Mastercard1241240ОАО БелинвестбанкEuropay/Mastercard

956Приорбанк ОАОEuropay/Mastercard

11411АСБ БеларусбанкEuropay/Mastercard

1009ОАО ТехнобанкVisа612716164511ЗАО Минский транзитный банкEuropay/Mastercard42954155140ЗАО ТрастбанкEuropay/Mastercard1100699741032ОАО Джем-БанкEuropay/Mastercard507279228ОАО БелпромстройбанкEuropay/Mastercard241518241149369ЗАО БелСвиссБанкVisа21714Итого2044353200825036103Частные карточкиПаритетбанкРоisксаrd132132-ПриорбанкПриорбанк ОАО МинскКомплексбанк"292-292СлавнефтебанкНефтекарт1214812148-БелгазпромбанкБерлио Карт43214321-БелпромстройбанкОАОБелпромстройбанк1235112351-Итого2924428952292Всего2324284228788936395

Приложение 2