Магистерская диссертация на тему: Появление и распространение банковских пластиковых карточек

Введение

В современном обществе по инициативе участников экономического процесса ежедневно заключается множество сделок, по приобретению товаров и услуг, включая финансовые инструменты. Сделки оплачиваются с помощью денег, находящихся либо в обращении, либо в форме депозитов на банковских счетах, при этом также может использоваться кредит. Кроме того, осуществляется пополнение бюджета за счет отчислений субъектов хозяйствования и физических лиц, а также финансирование государственных программ и бюджетных учреждений и организаций. Все возникающие денежные обязательства регулируются либо путем передачи наличных денег (наличные расчеты), либо путем перевода денежных средств со счетов на счета, открытые в банках (безналичные расчеты).

Анализ денежного обращения в сфере потребительских сделок в нашей стране показывает, что уровень его развития в республике значительно ниже мировых показателей: система безналичных расчетов развита слабо, преобладает наличная форма расчета за товары и услуги. Доля безналичных расчетов в общем объеме розничного товарооборота незначительна, в результате высокими остаются спрос на наличные деньги и затраты на организацию их обращения.

С целью расширения применения безналичных расчетов Советом Министров Республики Беларусь и Национальным банком Республики Беларусь было принято постановление "О некоторых вопросах безналичной формы расчетов гражданами за товары (работы, услуги)" от 28 июля 1999 г. № 1157/31. Данным постановлением предусмотрено, что при покупке товара (работ, услуг) физические лица имеют право получения от предприятий торговли и предприятий, оказывающих услуги населению, счетов-фактур, товарных накладных и других документов, на основании которых в течение пяти дней физическое лицо может оплатить товар (работу, услугу) в безналичном порядке путем оформления платежного поручения.

Реально оценивая перспективы внедрения в практику безналичных расчетов физических лиц за товары (работы, услуги) различных платежных инструментов, с учетом мировых тенденций можно сделать вывод о том, что обеспечить серьезные подвижки в увеличении доли безналичных расчетов в розничном товарообороте представляется возможным в основном за счет использования банковских пластиковых карточек как наиболее перспективного платежного инструмента.

В настоящее время в Республике Беларусь наблюдается активизация процессов, связанных с развитием рынка банковских пластиковых карточек, в рамках национальной платежной системы создаются условия для внедрения расчетов банковскими пластиковыми карточками. Исходя из этого, целью данной работы является оценка современного состояния, тенденций и перспектив развития национальной системы безналичных расчетов за товары (работы, услуги) банковскими пластиковыми карточками различных типов. Актуальность работы обусловлена достижениями в области информационных технологий, существующим социально-экономическим положением в Республик Беларусь, развитием национальной банковской системы, все более широким использованием современных банковских технологий.

Рынок банковских пластиковых карточек в Беларуси очень молод, только с начала 90-х годов белорусские банки постепенно начинают развивать новое для себя направление - системы безналичных расчетов на основе пластиковых карт. Мировая история банковских карточек насчитывает уже более пятидесяти лет, позволяя заметить общие тенденции развития и типовые стадии внедрения. Исходя из этого, первая глава работы посвящена истории появления и распространения пластиковых карточек, классификации банковских пластиковых карт, развития мировых платежных систем с их использованием; в работе также дана оценка состояния мирового рынка банковских пластиковых карт.

Вопросы организации безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек отражены во второй главе работы, в которой значительное внимание уделено технической инфраструктуре приема карточек к обслуживанию; подробно рассмотрен механизм взаимодействия участников платежной системы при совершении операций с использованием банковских пластиковых карт, сделан анализ рынка банковских пластиковых карточек, дана оценка современного состояния отечественного рынка карточных продуктов.

Третья глава посвящена исследованию тенденций и перспектив развития отечественного рынка банковских пластиковых карточек, рассмотрены достоинства и недостатки современных карточных систем, проблемы развития системы расчетов банковскими пластиковыми карточками в нашей стране и пути их решения.

Оглавление

- Введение

- Появление и распространение банковских пластиковых карточек

- Развитие банковских пластиковых карточек как инструментов безналичных платежей

- Классификация банковских пластиковых карточек

- Современное состояние мирового рынка банковских пластиковых карточек

- Организация безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек

- Механизм совершения операций с использованием банковских пластиковых карточек

- Современное состояние рынка банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь

- Проблемы и анализ рынка банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь

- Оценка эффективности функционирования электронных расчетов

- Тенденции и перспективы развития рынка банковских пластиковых карточек в республике Беларусь

- Особенности и проблемы рынка банковских пластиковых карточек

- Перспективы развития рынка банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь Заключение

- Список использованных источников

- Приложение 1. Статистика банков-эмитентов

- Приложение 2. Операции в иностранной и национальной валюте с использованием международных пластиковых карточек

Заключение

Сектор предоставления розничных банковских услуг, связанных с пластиковыми карточками, является одним из наиболее динамично развивающихся. В США эти карточки появились в 1950-х годах и быстро стали популярными во всем мире. Сейчас они стали неотъемлемой частью банковского бизнеса. Развиваясь на постсоветском пространстве, Беларусь активно участвует в общеевропейских процессах интеграции, в том числе в развитии банковской системы. Наша страна не может оставаться в стороне от современных тенденций в сфере банковских продуктов и услуг, таких как развитие безналичных расчетов на основе пластиковых банковских карт. Ведь наша страна находится в центре Европы, что накладывает на нее определенные обязательства.

Список литературы

1. Постановление Правления Национального Банка Республики Беларусь от 30 апреля 2004 г. № 74 "Об утверждении инструкции о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками".

2. Постановление Правления Национального Банка Республики Беларусь от 26 января 2005 г. № 9 "О внесении изменений и дополнений в инструкцию о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками".

3. Постановление Совета Министров Республики Беларусь и Национального Банка Республики Беларусь от 28 июля 1999 г. № 1157/31 "О некоторых вопросах безналичной формы расчетов гражданами за товары (работы, услуги)".

4. Постановление Совета Министров Республики Беларусь и Национального Банка Республики Беларусь от 31 января 2000 г. № 126/3 "О программе поэтапного внедрения системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек на территории Республики Беларусь".

5. Постановление Совета Министров Республики Беларусь и Национального Банка от 13.10.1998 г. № 1352/24 "О мерах по расширению использования в безналичном обороте банковских пластиковых карточек".

6. Указ Президента Республики Беларусь от 04 декабря 2003 г. № 554 "Об утверждении основных направлений денежно - кредитной политики Республики Беларусь на 2004 г."//Советская Белоруссия. - 2004 - №54.- С. 4-5.

7. Антонович О.А, Игнатов А.А. Банковские карточки: понятие, виды, особенности // Банковский вестник. -2002-№ 32- С. 53-55.

8. Антонович О.А, Игнатов А.Б Банковские карточки: прошлое, настоящее, будущее .//Банковский вестник. - 2002 - № 33 - С. 2-5.

9. Батюков А.Д., Сотин Д.В. Пластиковые деньги: от новшеств к системе // Вестник ассоциации белорусских банков. - 1999 - . № 31. - С. 48-52.

10. Гучко А.А. Расчеты банковскими пластиковыми карточками // Банковский вестник. - 2003 - № 2/259. - С. 5-52.

11. Короленок В.К. Система "БелКарт" // Банковский вестник. - 2004 - №9/266. - С. 40-52.

12. Памфилов И.П. Эквайринг в Беларуси // Банковский вестник.. - 2005 - № 9/302.- С.35-50.

13. Воробьев И.И. Карточный бизнес - не карточный домик // Дело. - 2000 - № 9. - С. 8-13.

14. Гусаров В.В. Конкуренция на белорусском рынке банковских карточек// Банковский Вестник. - 2003 - № 7. - С. 17-22.

15. Гусаров В.В. Эквайринг в Беларуси: история становления и перспективы развития //Банковский Вестник. - 1999 - № 31. - С. 8-11.

16. Гусаров В.В. Стратегические направления развития рынка пластиковых карточек // Банковский Вестник. - 2003 - № 4.- С. 9-13.

17. Зубарев Г.А. Процессинговый центр как составляющая часть системы безналичных расчетов // Банковский Вестник. - 2003 - № 7. - С. 32-33.

18. Материал отчета компании Retail Banking Research "К 2007г. число банкоматов в мире достигнет 1,5 млн." // Мир карточек. - 2002 - № 9. - С. 28-30.

19. Олехнович А.Е. Оценка эффективности функционирования электронных расчетов // Белорусская экономика: анализ, прогноз, регулирование. - 2005 - № 2. - С. 49-54.

20. Пластиковые карты: Практическая энциклопедия /А.А.Андреев, Е.Л.Быстрова и др.; Под ред. А.А.Андреева. - М.: Издательская группа "БДЦ-Пресс", 2002 .- 576 с.

21. Пищик И.А. К началу 2006г. объем эмиссии пластиковых карточек должен превысить 2,5 млн. штук // Банковские Технологии. - 2005 - № 7. - С. 12-13.

22. Пищик И.А. Состояние и перспективы развития платежной системы и безналичных расчетов // Банковский Вестник. - 2000 - № 17. - С. 12-16.

23. Пластиковые карты: принципы построения платежных систем /А.В. Вавилов, И.И. Ильин и др.; Под ред. А.В. Вавилова. - М.: ИИЦ "Европеум-Пресс", 1999 . - 75 с.

24. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учебное пособие для ВУЗов.- М.: Банки и Биржи. ЮНИТИ , 1997. - 108 с.

25. Сотин Д.Д. Внедрение зарплатных проектов в Беларуси // Банковский Вестник. - 2003 - № 7.- С. 32-33.

26. Чудиловская Т.С. Электронные деньги как средство осуществления платежей в современных условиях //Вестник Ассоциации белорусских банков.- 2005 - №13. - С.20-28.

Приложение 1

Статистика банков-эмитентов

Таблица П.1.1 Сведения о количестве банковских пластиковых карточек, эмитированных банками, находящихся в обращении по состоянию на 1 января 2005 года

Наименование банка

Наименование системы

Количество карточек, штук

Всего

в том числе

в национальной валюте

в иностранной валюте

Внутриреспубликанские системы расчетов

НБ РБ

БелКарт

ОАО Технобанк

БелКарт

ОАОБелпромстройбанк

БелКарт

ОАО Белинвестбанк

БелКарт

ОАО Белгазпромбанк

БелКарт

АСБ Беларусбанк

БелКарт

ОАО Белагропромбанк

БелКарт

Итого

Международные системы расчетов

ОАО Банк Золотойталер

ОАО Белгазпромбанк

ОАОБелвнешэкономбанк

ЗАО Межторгбанк

АКБМинскКомплексБанк ЗАО

ОАО Белинвестбанк

Приорбанк ОАО

АСБ Беларусбанк

ОАО Технобанк

ЗАО Минский транзитный банк

ЗАО Трастбанк

ОАО Джем-Банк

ОАО Белпромстройбанк

ЗАО БелСвиссБанк

Итого

Частные карточки

Паритетбанк

Приорбанк

Приорбанк ОАО МинскКомплексбанк"

Славнефтебанк

Нефтекарт

Белгазпромбанк

Берлио Карт

Белпромстройбанк

ОАОБелпромстройбанк

Итого

Всего

Приложение 2