Дипломная работа на тему: Современное состояние страхования

Введение

Рыночные преобразования в системе экономических отношений России связаны с коренным изменением роли и места страхования в системе организации страховой защиты хозяйствующих субъектов и населения. Одна из основных задач современного периода проведения экономических реформ состоит в формировании отечественного страхового рынка, способного обеспечить непрерывность общественного воспроизводства, зависящую от негативных последствий, стихийных бедствий, природных и промышленных катастроф, аварий и других непредвиденных событий, а также гарантировать социальную защиту населения в условиях снижения уровня государственного социального обеспечения и социального страхования, кардинального реформирования финансовой системы государства и демографических изменений в обществе. Еще большую остроту вопросу формирования российского страхового рынка придает тот факт, что его построение, включая создание финансовых основ страхования, государственного надзора, в том числе, регулирование участия иностранных страховщиков в предоставлении страховых услуг российским потребителям, законодательных основ регулирования страховых отношений, происходит в условиях глобализации мирового страхового рынка, охватывающей все без исключения национальные системы страхования.

Рыночные преобразования базовых экономических отношений в обществе, связанные с появлением частной собственности, обособленных негосударственных субъектов хозяйствования, разрешением частного предпринимательства, стали причиной появления принципиально новых имущественных интересов, расширения объективного платежеспособного спроса на страхование и формирования коммерческого страхового рынка, основанного на принципах предпринимательской инициативы и государственного надзора за деятельностью частных страховщиков в целях защиты интересов страхователей. Это объективно порождает необходимость исследования принципов деятельности страхового рынка, форм и методов государственного надзора в области страхования, обоснования государственной политики в области страхования в переходный период экономических реформ, разработки новых видов страхования одновременно с активным формированием страхового законодательства.

Появление в течение последнего десятилетия огромного числа частных страховых организаций (около 1350), [17] зарегистрированных в стране; разработка и принятие специальных законов и законодательных актов, направленных на регулирование отношений в области страхования; рост показателей сбора страховой премии, достигшей 106,784 млрд. руб. в 2000 г., подтверждают, что национальная система страхования в результате важнейших преобразований системного характера в течение последних 10 лет претерпела как количественные, так и качественные изменения, и это позволяет сделать вывод о наличии национального страхового рынка как самостоятельного сегмента экономики страны. Вместе с тем эффективность страховых услуг, предлагаемых российским страховым рынком национальному потребителю: предпринимателю и гражданину, - крайне невелика. Доля страховой премии в общем объеме ВВП в течение последних нескольких лет не превышает 2,2%. Средний размер страховой премии на душу населения составляет 31 доллар США, что существенно ниже среднестатистических показателей развития мирового страхового рынка (в странах ЕС соответственно 8,53% и 1341 экю). По имеющимся оценкам лишь около 10% промышленных объектов в стране застрахованы, потребители страховых услуг по-прежнему в качестве одной из причин отказа от страхования называют "недоверие к страховым организациям", так же как и к большинству финансовых институтов в стране. Доля российского страхового рынка в совокупной страховой премии мирового страхового рынка (в 2000 г. более 2,2 трлн. долл.) составляет менее 1%.[7]

Россия все в большей степени включается в мировое разделение труда, мировой финансовый рынок, систему международной торговли товарами и услугами, решая задачи вступления во Всемирную торговую организацию, усиления своей роли как равноправного экономического партнера в системе международной производственной, финансовой, технологической интеграции. В значительной мере эти процессы затрагивают национальный страховой рынок и оказывают принципиально важное влияние на процессы его формирования и определения государственной политики в области страхования.

Ограниченность изучения международного опыта государственного регулирования страхового рынка, отсутствие формирования всеобъемлющего и эффективного страхового законодательства, а также непонимание на государственном и потребительском уровне сущности страхования, форм и методов организации страховой защиты, привело к отсутствию последовательного и взвешенного подхода к проведению рыночных преобразований в системе национального страхования.

Это приводит к необходимости в системном и всестороннем исследовании закономерностей развития мирового страхового рынка, изучении процессов глобализации международной системы страхования в целях глубокого понимания принципов коммерческого страхования, создания экономических и правовых условий для эффективного развития национального страхового рынка, выработки сбалансированного подхода, позволяющего сочетать национальные интересы и реальности современного периода развития мирового страхового рынка.

Интенсивная глобализация мирового страхового рынка, имеющая различные формы своего проявления, настоятельно требует от национальных страховых рынков адаптации к новому режиму международной торговли страховыми услугами, который определяется процессами либерализации страхового надзора и дерегулирования страховых рынков, и одновременно по-новому ставит задачу эффективного взаимодействия в рамках мирового страхового рынка. Анализ причин, форм и тенденций глобализации мирового страхового хозяйства позволяет оптимально формулировать направления и экономические стимулы для развития национального страхового рынка, что должно являться одним из направлений экономических реформ в стране, а также фактором сбалансированной интеграции России в мировое страховое хозяйство.

Основная цель работы - проанализировать состояние российского страхового рынка на современном этапе развития. Выявить основные тенденции его развития. Определить степень участия российского страхового рынка в международной системе страховых услуг.

При написании работы использовались работы известных экономистов по страхованию, статистические сборники, периодические издания и интернет-источники.

Оглавление

- Введение 3

- Гл.1 Теоретические и правовые основы страхования

- Страхование как экономическая категория

- Классификация страхования

- Правовые основы страхования

- Гл. 2. Общая характеристика страхования

- Современное состояние страхования в России

- Зарубежный опыт страхования на примере США

- Гл . 3. Перспективы развития страхования

- Проблемы страхования и основные направления развития

- Заключение 71

- Список использованной литературы 74

Заключение

Страховой рынок Российской Федерации развивался крайне динамично. В 2000-2001г. динамичное увеличение сбора страховой премии и объема страховых выплат стали главными факторами развития рынка. Увеличение этих показателей по сравнению с предыдущим годом явилось следствием совокупности факторов макроэкономического характера, главным из которых явилось оживление промышленного производства. Увеличение сбора страховой премии в 2000-2001 году сопровождалось сокращением числа страховых компаний, главным образом, в силу неспособности многих страховщиков увеличить уставные капиталы до законодательно установленных нормативных значений. Параллельно с увеличением суммы собираемой на рынке страховой премии и сокращением общей численности страховых компаний в 2000г., активно протекали процессы концентрации рынка и увеличения уставных капиталов группы ведущих страховщиков. Растет как рыночная доля группы ведущих страховых компаний, так и их отрыв от основной массы страховщиков с точки зрения масштабов осуществляемых операций и их динамики. Сто крупнейших страховщиков контролируют в настоящее время более 3/4 рынка страны и продолжают увеличивать свою долю, как через активизацию деятельности головных офисов, так и посредством расширения региональной сети.

Компании с участием иностранного капитала пока продолжают играть "роль второго плана" в развитии российского страхования. Официальная статистика Департамента страхового надзора не дает полного представления о присутствии иностранного капитала на страховом рынке России, не вполне ясны и критерии, по которым страховые компании относятся к этой группе. Производимая в настоящее время Департаментом сплошная инвентаризация доли иностранных инвесторов в уставных капиталах российских страховых компаний внесет большую определенность в эту проблему. Что касается ситуации в 2000-2001г., то можно констатировать несколько более динамичное развитие этой группы компаний по сравнению с рынком в целом, однако, принципиальная позиция иностранных страховщиков по отношению к российскому рынку остается выжидательной.

Процессы глобализации и интеграции, происходящие на мировом страховом рынке, не могут не оказывать влияния и одновременно не учитывать состояние, динамику и тенденции развития страхового рынка России, Уже во времена государственной монополии на страхование операции по страхованию внешнеторговых операций советских организаций были неизбежно связаны с участием "Ингосстраха" в международном страховании. Это проявлялось и в использовании международного перестрахования для перераспределения принятых рисков, и в участии международных сюрвейеров в оценке рисков за рубежом и урегулировании убытков, а также в открытии филиалов и дочерних обществ за рубежом (Великобритания, Германия, Франция, Финляндия, Индия, США) для целей страхования российских имущественных интересов, расположенных за пределами страны. К таким интересам относилось имущество внешнеторговых организаций за рубежом, проведение строительно-монтажных работ советскими строительными организациями, поскольку национальное законодательство европейских стран достаточно часто требует наличия лицензии на страхование, полученной в одной из стран ЕС, при проведении страхования имущественных интересов, расположенных на территории этих стран.

По состоянию на конец 2000 г. региональная и зарубежная сеть "Ингосстраха" насчитывала 50 организаций. В России компания представлена 14 представительствами, 8 филиалами и 11 компаниями регионального уровня с участием капитала "Ингосстраха". Кроме того, "Ингосстрах" имеет долю в уставных капиталах 10 компаний в 9 странах СНГ и Балтии. В дальнем зарубежье 3 представительства и 4 компании (3 из них с собственными зарубежными офисами) представляют интересы "Ингосстраха" в 9 странах.[19]

В 2000 г. довольно значительно вырос объем входящего перестрахования от компаний с участием "Ингосстраха" в СНГ и Балтии - с 5,1 млн. долларов в 1999 г, до 6,8 млн. долларов. Компании с участием "Ингосстраха" в капитале в настоящее время обеспечивают около 69% всего объема входящего перестрахования, поступающего из этих стран в "Ингосстрах". Около 11 млн. долларов по входящему перестрахованию поступило в "Ингосстрах" от компаний с участием "Ингосстраха" и его представительств в дальнем зарубежье.

Современный российский страховой рынок со множеством частных страховых организаций, миллиардными оборотами страховой премии, без сомнения, играет определенную роль в мировом страховом хозяйстве. Несмотря на то, что, согласно статистическим данным, доля полученной российскими страховщиками страховой премии не превышает 0,4% от мирового объема страховых услуг, несомненно, рыночные преобразования в области страхования находятся под пристальным вниманием зарубежных экономистов, политиков, страховых и перестраховочных обществ. Экономический потенциал России, определяемый численностью населения, колоссальными природными ресурсами, огромными материальными ресурсами, в совокупности с проводимыми преобразованиями экономической системы страны (приватизация, появление частной собственности, расширение рыночного торгового оборота, появление множества товаропроизводителей, ведущих самостоятельную предпринимательскую и внешнеторговую деятельность) заставляют производить оценку целесообразности и формы ведения экономических операций в России, в том числе и в области страхования.

В значительной мере степень участия российского страхового рынка в международном страховании определяется степенью развития национального рынка и законодательными мерами, регулирующими деятельность кик зарубежных страховщиков и перестраховщиков на российском страховом рынке, так и наоборот.

Список литературы

1. Бланд Д. Страхование: принципы и практика.- М.: Финансы и статистика, 1998.

2. Большой энциклопедический словарь.- М.: Советская энциклопедия, 1991. Т.2.

3. Ефимов С.Л. Деловая практика страхового агента и брокер а -М.: Юнити 1996.

4. Ивашкин Е.И. Взаимное страхование.

5. Страхование от А до Я. Под. ред Корчевской Л.И.- М.: ИНФРА-М 1996.

6. Ю. Фогельсон ВВЕДЕНИЕ В СТРАХОВОЕ ПРАВО.- М., 1999.

7. Турбина К.Е. Тенденции развития мирового рынка страхования.- М.: Анкил, 2000.

8. Федорова М. Основы страховой деятельности.- М.: БЕК,1999г.

9. Шахов В.В. Страхование- М.: Юнити 2001г.

10. Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

11. Гражданский кодекс Российской Федерации

12. Эксперт, №34 (294) от 17 сентября 2001.

13. Эксперт, №34 (295) от 19 октября 2001г.

14. Новости о страховании, 17 марта 2001 г.

15. Новости о страховании, 23.марта 2000 г.

16. Официальные данные Департамента страхового надзора Министерства финансов Российской Федерации за 2000-2001.

17. Сборник статистических материалов Всероссийского Союза Страховщиков "Страхование в Российской Федерации в 2000 г."/Под ред.И.Ю. Юргенса

18. Кругляк В.П Ингосстрах: Опыт практической деятельности. М: Издательский Дом Русанова, 1996 г.

19. Годовой отчет ОСАО "Ингосстрах" 2000 год.