Дипломная работа на тему: Рынок розничных банковских услуг понятие, значение, отечественный и зарубежный опыт

Введение

Одной из важнейших задач развития банковского сектора в Республике Беларусь является расширение состава и качества банковских услуг и приближение их к уровню развитых европейских банков, а также создание действенного механизма аккумулирования денежных средств населения, предприятий и трансформации в кредиты реальному сектору экономики. В связи с этим представляется необходимым изучить зарубежный опыт развития розничных услуг с позиций их адаптации на белорусском рынке розничных банковских услуг.

Актуальность выбранной темы дипломной работы заключается в том, что развитие розничного банковского рынка ведет к формированию эффективной банковской системы в целом, а также достижению значимого социально-экономического эффекта.

Для потребителей розничных банковских услуг важнейшие результаты развития данного сегмента рынка будут заключаться в улучшении качества и расширении спектра оказываемых услуг, что приведет к повышению доверия населения к банковской системе.

Для банковской системы и государства в целом важность развития сегмента розничных услуг заключается в том, что в любых экономических условиях операции с физическими лицами обеспечивают стабильный и достаточно высокий уровень доходов для банков. Учитывая, что в отличие от корпоративных клиентов, в сегменте клиентов - физических лиц существует значительный потенциал роста, необходимо развивать рынок розничных банковских услуг и формировать у населения потребность в банковском обслуживании.

Объектом исследования в дипломной работе выступает рынок розничных банковских услуг в Республике Беларусь. Предметом же изучения является деятельность АСБ "Беларусбанк", в частности, его Новогрудского филиала №416 на розничном рынке.

Современный розничный банковский рынок Беларуси характеризуется существенным возрастанием объемов предоставления услуг населению. В связи с этим целью дипломной работы является проанализировать отечественный и зарубежный опыт банковской деятельности на розничном рынке и выявить наиболее эффективные пути совершенствования этой деятельности для достижения такого уровня обслуживания, который бы позволил максимально удовлетворять потребности частных лиц в банковских услугах.

Для достижения поставленной цели в работе ставятся следующие задачи:

1) изучить различные точки зрения и подходы к определению экономической сущности рынка розничных банковских услуг и банковской услуги, как таковой;

2) проанализировать основные факторы, которые оказывают влияние на развитие изучаемого сегмента рынка;

3) выявить основные тенденции развития современного рынка розничных банковских услуг в Республике Беларусь и в зарубежных странах;

4) наметить возможные направления и пути совершенствования розничного банковского рынка.

Для решения поставленных задач и проведения анализа исследуемого в дипломной работе явления использовались методы экономико-статистического анализа: сравнительный, структурный, балансовый, индексный.

Было проанализировано и изучено множество литературных источников по теме дипломной работы. Это различные экономические справочники и словари таких авторов, как С.В.Бичик, А.С.Даморацкая, А.Н.Азрилиян, А.Г.Грязнова, учебники и учебные пособия по банковскому делу, денежному обращению, маркетингу услуг под редакцией таких авторов, как В.И.Колесников, Г.Н.Белоглазова, В.Ф.Медведев и других. Использовались материалы зарубежных периодических изданий, а также опубликованные статьи белорусских экономистов, преподавателей ВУЗов, служащих банковской сферы (Б.Лисак, А.Ким, Е.Пивоварова, А.Рутковский, Г.Кузьменко, Т.Леонович, В.З.Лукьяненко, И.Рудой, Т.Григорьева, Е.Лагунина и др.). Кроме того, в основу дипломной работы была положена Концепция развития розничных банковских услуг в Республике Беларусь до 2010г. и Программа комплексного обслуживания населения учреждениями АСБ "Беларусбанк". Использовались статьи Банковского кодекса Республики Беларусь, а также положения и методики, содержащиеся в нормативных документах, регулирующих банковскую деятельность.

В результате исследования было дано определение рынка розничных банковских услуг и банковской услуги, изучены современные направления деятельности зарубежных банков на розничном рынке, а также тенденции развития рынка в Республике Беларусь, в связи с этим проанализирована деятельность одного из филиалов АСБ "Беларусбанк". А также внесены предложения по совершенствованию розничных услуг, предлагаемых белорусскими банками.

Оглавление

- Введение

- Рынок розничных банковских услуг понятие, значение, отечественный и зарубежный опыт

- Экономическая сущность и значение розничных банковских услуг

- Основные факторы, влияющие на развитие рынка розничных банковских услуг

- Основные тенденции развития розничных банковских услуг в зарубежных странах

- Практические аспекты анализа рынка розничных банковских услуг

- Современное состояние и тенденции развития розничных банковских услуг в Республике Беларусь

- Оценка работы банка на розничном рынке на примере филиала 416 АСБ Беларусбанк г.Новогрудок

- Современные направления совершенствования рынка розничных банковских услуг в республике беларусь заключение

- Список использованных источников

- ПРИЛОЖЕНИЕ 1 Структура средств населения

- ПРИЛОЖЕНИЕ 2 Структура и динамика привлечения средств населения в АСБ Беларусбанк

- ПРИЛОЖЕНИЕ 3 Вклады населения

- ПРИЛОЖЕНИЕ 4 Остатки средств населения АСБ Беларусбанк и банков Республики Беларусь

Список литературы

1. Бичик С.В., Даморацкая А.С. Словарь экономических терминов. - Мн.: Унiверсiтэцкае, 1998. - 237с.

2. Большой экономический словарь/ Под ред. А.Н.Азрилияна. - М, - 2002. - 835с.

3. Концепция развития рынка розничных банковских услуг в Республике Беларусь до 2010г. // Вестник Ассоциации белорусских банков. - 2004. - N18. - С. 5-44.

4. Майдебура Е.В. Маркетинг услуг. - Киев: ВИРА-Р, - 2001. - 573с.

5. Банковское дело: Учеб. / Под ред. проф. В.И.Колесникова, Л.П.Кровелицкой. - М.: "Финансы и статистика", 2002. - 464с.

6. Денежное обращение и банки: Учеб.пособие / Под.ред.Г.Н.Белоглазовой, Г.В.Толоконцевой. - М.: "Финансы и статистика", 2000. - 272с.

7. Международный рынок услуг: Почекина В.В., Ю.П.Якубук / Под ред. В.Ф.Медведева. - Мн.: БИП-С, 2004. - 264с.

8. Кузьменко Г.С. О содержании понятия " банковская услуга " // Вестник Ассоциации белорусских банков. - 2004. - N 1-2. - С. 21-22.

9. Банковский Кодекс Республики Беларусь N 441-3 от 25.10.2000 // Информационно - аналитическая база "Консультант-плюс"

10. Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата № 226 от 30.12.2003 // Информационно - аналитическая база "Консультант-плюс"

11. Организация деятельности коммерческих банков: Учеб. / Г.И.Кравцова, Н.К.Василенко, И.Н.Козлова и др.; Под общ.ред. Г.И.Кравцовой. - Мн.: БГЭУ, 2001. - 512с.

12. Программе комплексного обслуживания населения - особое внимание. Из выступления начальника управления кредитования населения Т.Григорьевой // Наш банк сегодня. 2005. 18 марта. - С. 2-3.

13. Лидеру доверяют. Из выступления И.Рудого, директора Департамента вкладных и расчетных операций // Наш банк сегодня. 2005.18 марта. - С. 3.

14. Лукьяненко В.З. Банковские услуги для каждого // Банковский вестник. - 2004. - №13. - С.10-13.

15. Е.Лагунина. Пластиковая карточка: наличные. Снимать или не снимать? // Наш банк сегодня. 2004. 17 декабря. - С.1-2.

16. Концепция развития в республике Беларусь системы безналичных расчетов по розничным платежам до 2010 года. - N 44 от 31.03.2005// Информационно - аналитическая база "Консультант-плюс"

17. Леонович Т. Новые направления в развитии розничных банковских услуг // Банковский вестник. - 2004. - N 34. - С.32-35.

18. Основные направления денежно - кредитной политики Республики Беларусь на 2005 год // Информационно - аналитическая база "Консультант-плюс"

19. Информация о ходе реализации программы комплексного обслуживания населения в АСБ "Беларусбанк" за 2004 год // www.belarusbank.by

20. Morio J.,Picouet М. Des formulas dе prets а choisir selon ses besoin // Ibid. - 2002. - №3. - Р.21-25.

21. Morio J.,Picouеt М., Rey-Lefebre I. Vivre а credit: reves еt realites // Monde-Agent. - 2003. - № 9/10. - Р.3-5.

22. Reynier Н. Calibrer l'information sur les mondeles internes // Banque mag. - 2003. - № 646. - Р.20-23.

23. Rose Р.С. Commercial banking management. N.-Y., 1991. 798р.

24. Дорох Е.Г. Виды ипотечного жилищного кредитования в зарубежных странах и возможные пути их использования в Республике Беларусь // Вестник ассоциации белорусских банков. - 2002. - №39. - С.39-45.

25. Рутковский А. Ипотека - перспективно, выгодно, актуально // Вестник Ассоциации белорусских банков. - 2005. - №6. - С.16-28.

26. Дорох Е.Г. Возможные пути развития ипотечного жилищного кредитования в Республике Беларусь // Вестник АСБ "Беларусбанк". - 2004. - №4. - С.33-38.

27. Пивоварова Е. Анализ условий кредитования в Республике Беларусь // Планово-экономический отдел. - 2005. - №1. - С.28-32.

28. Гусаков Б., Кондратенко Е. Ипотека: людям - жилье, экономике - стимул к развитию // Финансы, учет, аудит. - 2005. - №1. - С.16-18.

29. Дорох Е.Г. Вклады населения как источник ресурсов для кредитования жилищного строительства // Белорусский банковский бюллетень. - 2003. - №47. - С.45-49.

30. Дорох Е.Г. Трансформация сбережений населения в ресурсный потенциал кредитования жилищного строительства // Вестник Ассоциации белорусских банков. - 2004. - №16. - С.21-25.

31. Сафонов А. О роли банковского потребительского кредита // Вестник АСБ "Беларусбанк. - 2004. - №2. - С. 49-52.

32. Дорох Е.Г. Кредитование жилищного строительства коммерческими банками: российский опыт и пути развития в Беларуси // Вестник Ассоциации белорусских банков. - 2004. - №23. - С. 12-18.

33. Дорох Е.Г. Проблемы банковского кредитования жилищного строительства в Республике Беларусь // Вестник Ассоциации белорусских банков. - 2002. - №8. - С. 28.

34. Программа комплексного обслуживания населения в АСБ "Беларусбанк" на 2005 год №13.1 от 24.02.2005 // Информационно - аналитическая база "Консультант-плюс"

35. Лисак Б., Ким А. Стандарты качества обслуживания клиентов в банках // Вестник Ассоциации белорусских банков. - 2003. - №38. - С. 24-29.

36. Лукьяненко В.З. Мы должны сказать клиенту: "Спасибо, приходите к нам опять!" // Наш банк сегодня. 2005. 21 января. - С. 1-2.

37. Боговик А. Обслуживанию клиентов - новое качественное наполнение // Вестник АСБ "Беларусбанк". - 2004. - №4. - С. 8-10.