Дипломная работа на тему: Теоретические основы кредитоспособности заемщика. Понятие и сущность кредитоспособности заемщика

Введение

Развитие розничного банковского бизнеса, наблюдаемое в течение нескольких последних лет, сопровождается расширением сети, открытием новых точек обслуживания населения. Для коммерческих банков работа с этим сегментом является достаточно новой, поскольку традиционно оказанием услуг населению занимался Сбербанк России. Только в начале 90-х годов коммерческие банки приступили к приему вкладов населения. За эти годы перечень розничных услуг значительно расширился: кроме операций с вкладами населения, проведения валютно-обменных операций, предоставления услуг на основе платежных карт, хранения ценностей в индивидуальных сейфах, банки осуществляют денежные переводы, принимают платежи, в т.ч. коммунальные, предоставляют услуги по кредитованию населения.

Банки стремятся выполнять широкий круг операций и услуг для своих клиентов с тем, чтобы расширить свою доходную базу, повысить рентабельность и конкурентоспособность. При этом важно иметь в виду, что развитие банковской деятельности предполагает предоставление банковских услуг с минимальными издержками для клиентов и самого банка, использование приемлемых цен на услуги, необходимые клиентам.

Особое значение приобретает гибкое банковское обслуживание, способное реагировать на формирующиеся потребности изменяющейся экономики. Конкуренция на рынке банковских услуг также влияет на количественные и качественные характеристики банковского обслуживания.

Тема данной дипломной работы "Кредитоспособность заемщика как инструмент оценки кредитного риска" чрезвычайно актуальна.

Актуальность темы определяется трудностями в работе и высокой конкуренцией в банковском секторе, требующими не только расширения банковских услуг, но и улучшения их качества, а также повышения качества обслуживания клиентов банка, являющихся важнейшими факторами конкурентоспособности кредитного учреждения.

Цель дипломного исследования разработка рекомендаций по совершенствованию оценки кредитных рисков заемщика в коммерческом банке.

В соответствии с выдвинутой целью, в дипломной работе поставлены следующие задачи, которые определяют ее внутреннюю логику и структуру:

) определить сущность и методы оценки кредитоспособности заемщика;

)провести анализ работы ОАО "СКБ - Банка" с юридическими лицами;

обозначить основные проблемы работы ОАО "СКБ - Банка" с юридическими лицами, и разработать предложения по улучшению качества обслуживания физических лиц.

Предметом исследования является работа банков с юридическими лицами.

Объект исследования: ОАО "СКБ-Банк".

Методология: база дипломной работы является научно - практическая литература в области управления кредитными рисками, рассмотрены следующие авторы: О.И. Лаврушин, Л.Т.Гиляровская, А.Ю.Петров и другие.

В первой главе дипломной работы рассматриваются теоретические основы кредитоспособности заемщика, а также подробно рассматриваются основные методы оценки и кредитные риски.

Вторая глава посвящена рассмотрению и анализу работы банка с юридическими лицами на примере Открытого акционерного общества "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу". Здесь подробно рассматриваются анализ финансово - экономической деятельности СКБ-Банка, анализ и оценка качества обслуживания банком юридических лиц.

В третьей главе даны рекомендации по улучшению работы ОАО "СКБ - Банка" с юридическими лицами.

Оглавление

- Введение

- Теоретические основы кредитоспособности заемщика

- Понятие и сущность кредитоспособности заемщика

- Основные способы оценки кредитоспособности крупных и средних предприятий принятые в РФ

- Кредитные риски. Управление кредитными рисками

- Оценка кредитоспособности заемщика на примере ОАО СКБ-Банк

- Общая характеристика банка

- Анализ кредитного портфеля банка. Кредитная политика банка

- Методика оценки кредитоспособности предприятий и организаций

- Мероприятия по совершенствованию оценки кредитного риска заемщика в коммерческом банке Заключение

- Список литературы

- Приложения

- кредитоспособность заемщик банк кредитный

Список литературы

Нормативные правовые акты и нормативные документы

1 Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26 января 1996г. № 14-ФЗ (ред. от 10 января 2003г.) - Справочная правовая система "Консультант Плюс".

Федеральный закон от 2 декабря 1990г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (ред. от 30 декабря 2004г.) - Справочная правовая система "Консультант Плюс".

Инструкция ЦБ РФ от 16 января 2004 г. №110-И "Об обязательных нормативах банков" - Справочная правовая система "Консультант Плюс".

Положение Банка России от 1 апреля 2003г. № 222-П "О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации" - Справочная правовая система "Консультант Плюс".

Инструкция ОАО "СКБ-Банк" Версия 5.0 2008г.

Монографии, сборники, учебники и учебные пособия

Банковский надзор и аудит: учебное пособие / под общ. ред.

И. Д. Мамоновой - М.: ИНФРА-М, 2004.

Банковские операции: учеб. пособие / под. ред. Ю.И. Коробова. - М.: Магистр, 2007.

Банковское дело: учебник / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - СПб.: Питер, 2004.

Банковское дело: учебник / под редакцией профессора В.И. Колесникова, профессора Л. П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2008.

Банковское дело: учебник / под ред. Г.Г. Коробовой. - М.: Юристъ, 2007.

Банковское дело: учебник. - 2-е изд., перераб. и доп. / под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2005.

Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. - 5-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2007.

Банковское дело: стратегическое руководство / под ред. В. Платонова - 2-ое издание. - М.: Издательство "Консалтбанкир", 2008.

Банковское дело: учебник / под ред. А.М. Тавасиева. - М.: ЮНИТИ, 2006.

Банковское дело: учебное пособие для студентов ВУЗов / А.М. Тавасиев, В.А. Москвин, Н.Д. Эриашвили - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007.

Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. - М.: Логос, 2008.

Бункина М.К. Деньги. Банки. Валюта: учебное пособие. - М.: ДИС, 2005.

В.И. Букато, Ю.В. Головин, Ю.И. Львов Банки и банковские операции в России. - М.: Финансы и статистика, 2003.

Гиляровская Л.Т., Паневина С.Н. Комплексный анализ финансово -экономических результатов деятельности. - СПб.: Питер, 2007.

Герасимова И.А. Анализ ресурсной базы коммерческого банка. - М.: Финансовая академия, 2008.

Деньги. Кредит. Банки: учебник / под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005.

Кривцова А.Н. Оценки кредитоспособности заемщика. - М.: Аудит и финансовый анализ, 2008

Деньги, кредит, банки: учебник. 3-е изд. / под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2005.

Жарковская Е. П., Арендс И. О. Банковское дело: Курс лекций. - М.: ИКФ Омега-Л, 2007.

Казимагомедов А.А. Банковское обслуживание населения: зарубежный опыт. - М: Финансы и статистика, 2009.

Комплексный анализ финансовой деятельности банка / А.Ю. Петров, В.И. Петрова. - М.: Финансы и статистика, 2007.

Организация деятельности коммерческих банков. / Под ред. Г.И. Кравцовой. - Минск БГЭУ, 2007.

Основы банковской деятельности (Банковское дело): учебное пособие / под ред. К.Р. Тагирбекова. - М.: ИНФРА-М, 2008.

Основы банковского менеджмента / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: ИНФРА-М, 2002.

Пановаг С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. - М.: Финансы и статистика, 2004.

Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка. - М.: ИНФРА-М, 2009.

Семибратова О.И. Банковское дело: учебник. - М.: АКАДЕМИЯ, 2004.

Тютюник А.В., Турбанов А.В. Банковское дело: учебник. - М.: Финансы и статистика,2005.

Управление деятельностью коммерческого банка (Банковский менеджмент): учебник / под ред. проф. О.И. Лаврушина. - М.: Юристъ, 2007.

Уткин Э.А. Банковский маркетинг. - М.: ИНФРА-М, 2009.

Финансы. Денежное обращение. Кредит. Серия "Учебники Феникса" / под ред. Ковалева А.П. - Изд. Феникс Ростов на Дону, 2008.

Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для вузов / под ред. проф. Г.Б. Поляка. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2-е изд., 2008.

Финансово-кредитный энциклопедический словарь М.: Финансы и статистика, 2008.

Финансы. Под ред. А.М. Ковалевой. - М.: Финансы и статистика, 2002.

Челноков В.А. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. - М.: ЮНИТИ-ДАНА,2005.

Черкасов В.Е. Банковские операции: финансовый анализ. - М.: Издательство "Консалтбанкир", 2009.

Черкасов В.Е., Плотицына Л.А. Банковские операции: маркетинг, анализ, расчеты. - М.: Метаинформ, 2004.

Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. - М.: Финансы и статистика, 2005.

Баканов М.И. , Шеремет А.Д. Теория экономического анализа: учеб-ник. - М.: Финансы и статистика, 2004.

Балабанов И.Т. Основы финансового менеджмента. Как управлять капиталом? - М.: Финансы и Статистика, 2002.

Болдырев М. О современных методах финансового анализа. - М: Бизнес и банки, 2004.

Власова М.И. Анализ кредитоспособности клиента коммерческого банка. - М.: Банковское дело,2008.

Гулд У. Банковское дело: стратегическое руководство - М.: АО "Консалтбанкир", 2009.

Дадашев А.З. Финансовая система России. - М.: ИНФРА-М, 2008.

Ковалев В.В. Финансовый анализ: Управление капиталом. Выбор инве-стиций. Анализ отчётности. - М.: Финансы и статистика, 2008.

Колесников В.И. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2007.

Кривцова А.Н. Оценки кредитоспособности заемщика. - М.: Аудит и финансовый анализ, 2008

Статьи в научных сборниках и периодической печати

Курочкин А.В. Особенности формирования ресурсной базы коммерческого банка в современных условиях // Финансы и кредит. 2008.

К.А. Олоян Об оценке кредитного качества корпоративного заемщика// Деньги и кредит №8 2008

Т.К. Гоманова Кредитный рынок как фактор регионального развития// Деньги и кредит №1 2009

М.А. Бухтин Управление кредитным риском банка: понятия ожидаемых и непредвидимых потерь// Деньги и кредит №5 2008

С.В. Замковой Управление рисками в условиях кризиса// Банковское дело №7 2009

И.П Власов Кредитование малого и среднего бизнеса: перспективы развития// Финансы и кредит №3 2009

М.Л Кричевский Нейросетевой анализ кредитоспособности заемщика// Управление рисками №1 2008

А.С Васильева Основы управления рисками кредитования предприятий в современных условиях// Финансы и кредит №38 2008

С.М Ильясов Методологические аспекты формирования кредитной политики банка// Деньги и кредит №6 2009

Интернет-сайты

Официальный сайт Банка "СКБ-Банка" - http://www.skbbank.ru/

63 Официальный сайт ЦБ РФ http://www.cbr.ru/

Сайт для специалистов банковского дела - http://www.bankir.ru/