Курсовая работа на тему: Банковское обслуживание частных лиц примере ОАО "Банк Москвы"Южно-Сахалинск

Введение

Очевидно, что последние несколько лет европейский стиль жизни, а точнее потребления "в кредит" набирает всё большую популярность и в нашей стране. Объёмы кредитования населения выросли за 3,5 года более чем в пять раз. Пластиковая карточка становится неотъемлемым платёжным инструментом. Число банков также растёт с каждым годом, упрощаются условия их открытия. Появляются новые виды услуг. Всё это говорит о том, что отношения банков с частными лицами в России динамично развиваются.

Тема, выбранная для написания курсовой работы, является актуальной и в силу негативных тенденций, затронувших как мировую финансовую систему, так и экономику в целом. Во-первых, кризис ипотечного кредитования в США, который был вызван выдачей большого числа высоко рисковых, необеспеченных кредитов банками населению. Такая тенденция имела место быть в силу возраставшей конкуренции. Число банков не уменьшалось, а "надёжных" клиентов оставалось всё меньше. И для повышения прибыли и числа клиентов многие банки выбрали неверный путь повышения эффективности работы в данном сегменте. Они рискнули выдать необеспеченные достаточным залогом кредиты, что впоследствии привело к кризису в США.

Во-вторых, тема напрямую связана с последствиями мирового финансового кризиса, который в первую очередь отразился на деятельности банковской системы.

Мировой кризис отразился и на развитии промышленности, а следовательно, и на уровне занятости и доходах населения. А принимая во внимание факт выдачи кредитов в стабильное время, можно отметить возрастание риска невозврата кредитов, нарастания проблемной задолженности, и как следствие снижение прибыли банков. Ведь работа с частными лицами обеспечивает около 30% прибыли банка, поэтому развитие этого направления бизнеса также имеет большое значение. Следственно, возникает необходимость исследовать, как мировые тенденции отразились на банковской системе России, в частности в области работы банков с частными лицами.

Необходимо отметить что, число банков в нашей стране с каждым годом растёт, повышается конкуренция. Становится актуальной проблема поиска новых путей развития бизнеса в данном сегменте, повышения прибыли, снижения рисков при росте клиентуры.

Все приведенные выше аргументы доказывают, насколько важным является разработка направлений повышения эффективности работы банков с населением.

Объектом исследования является ОАО "Банк Москвы" (г. Южно-Сахалинск), который входит в число пяти системообразующих банков России. ОАО "Банк Москвы" (г. Южно-Сахалинск) успешно и активно развивается на протяжение всей своей деятельности. Во многом этому способствует применение современных информационных технологий и методов организации деятельности. Рыночная доля банка на рынке банковских услуг России на 01.01.2013 составляет:

активы банка - 9,9% (третье место);

собственный капитал - 5,8% (четвёртое место);

прибыль - 12,8% (третье место);

кредиты юридическим лицам - 8,8% (третье место);

кредиты населению - 10% (второе место);

средства юридических лиц - 7,4% (пятое место);

средства населения - 5,6% (пятое место).

Как видно, ОАО "Банк Москвы" активно развивает бизнес с частными лицами, и поэтому является хорошей базой для проведения исследования на заданную тему.

Предметом исследования является работа банка с частными лицами и пути повышения её эффективности.

Цель исследования - найти возможные конкретные пути улучшения банковского обслуживания частных лиц на основании теоретических исследований, анализа состояния выбранного объекта. Доказать их целесообразность и эффективность.

Для достижения поставленной цели необходимо реализовать ряд задач:

провести анализ финансово-хозяйственной деятельности банка;

проанализировать финансовые результаты работы банка с населением;

изучить мировой опыт и найти наиболее подходящие решения.

Основными информационными источниками для написания работы будут являться бухгалтерский баланс за период 2010-2012 гг., отчёт о прибыли и убытках за этот же период, отчёты департамента по работе с частными лицами.

Оглавление

- Введение

- Теоретические основы банковского обслуживания частных лиц

- Анализ банковского обслуживания частных лиц и пути его усовершенствования на примере ОАО Банк Москвы г. Южно-Сахалинск

- Общая характеристика банка

- Департамент по работе с частными лицами структура и анализ его работы

- Анализ экономических показателей работы банка с частными лицами

- Пути совершенствования работы банка с частными лицами Заключение

- Список использованных источников

- Приложение А. Бухгалтерский баланс ОАО Банк Москвы г. Южно-Сахалинск с 2010 по 2012 гг., млн. руб

- Приложение Б. Отчёт о прибыли и убытках за период с 2010 по 2012 гг

- Приложение В. Положение об отделе развития взаимоотношений с клиентами

- Приложение Г. Должностная инструкция экономиста отдела развития взаимоотношений с клиентами департамента по работе с частными лицами

Заключение

В курсовой работе была изучена работа банков с частными лицами. В свете происходящих в мировой экономике событий тема является актуальной не только для банков нашей страны. В России последние пять лет бизнес с частными лицами развивался очень динамично. Однако мировой финансовый кризис, отразившийся в первую очередь на функционировании мировой банковской системы, повлиял и на деятельность отечественных банков. Во-первых, возросли процентные ставки в связи с мировым удорожанием ресурсов. И если для вкладчиков это выгодно, то для кредитополучателей это влечёт проблемы с выплатами, что в свою очередь повышает риск финансовых потерь банков.

Цель курсовой работы состояла в том, чтобы разработать пути повышения эффективности работы банков с частными лицами. Данная цель была достигнута путём разработки конкретных предложений по:

- созданию отдел развития взаимоотношений с клиентами;

- автоматизации его для повышения эффективности его работы;

Список литературы

1 Федеральный Закон РФ "О банках и банковской деятельности" №395-1 от 12.12.90г. // ВВС, 1990. - № - С.(ред. от 21.02.2013г).

Федеральный Закон РФ "О Центральном Банке (Банке России)" №86-ФЗ от 10.07.2010г., (ред. от 18.02.2013г.).

Инструкция ЦБ РФ "О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам" № 254-П от 26.03.2013г.

Бабаян М. Н. Эффективность инструментов конкурентной борьбы в банковском секторе, 2012.

5 Бабич А.М., Павлова Л.Н. Финансы. Денежное обращение. Кредит.: Учебник. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. - 687 с.

Балабанов И.Т. Основы финансового менеджмента: уч. пособие. - М.: Финансы и статистика, 2012. - 480 с.

7 Балабанов И.Т. Финансовый менеджмент: Учебник. - Москва. Финансы и статистика, 2012. - 420с.

Банковское дело / Под ред. Колесникова В. И., Кроливецкой Л. П. - М., Финансы и статистика, 2004. - 410с.

Бернстайн Л.А. Анализ финансовой отчетности: Пер. с англ. / Научн. ред. перевода чл.-корр. РАН И.И. Елисеева. / Гл. ред. серии проф. Я.В. Соколов. - М.: Финансы и статистика, 2010. - 375 с.

10 Бондаренко В. Скоринг-оценка кредитоспособности заемщика // Финансовая консультация. - 2005. - № 1-2. с. 13 - 16.

11 Глушкова Н. Банковское дело. - М, 2005. - 432с.

Гурьянов С.А. Маркетинг банковских услуг / Под общей редакцией д. э. н., профессора Томилова В. В. - М.: Юрайт - Издат, 2005. - 320с.

Ефимова О.В. Финансовый анализ. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Бухгалтерский учет, 2012.- 450 с.

Зубченко Л.А. Новые тенденции в развитии банковского маркетинга // Маркетинг в России и за рубежом, 2010. - №1.

Максютов А.А. Банковский менеджмент: Учебно-практ. пос. - М.: Экономика, 2005. - 320с.

Основы банковского дела в РФ. - Ростов н/Д.: Феникс, 2005. - 512с.

17 Печникова А. Банковские операции. - М., 2005. - 368с.

Товасиева А. М. Банковское дело - М.: ЮНИТИ, 2005. - 671с.

19 Черкасов В.Е. Банковские операции: финансовый анализ,- М.: Консалтбанкир, 2001 .-288 с.

20 Шеремет А.Д. Финансовый анализ в коммерческом банке/А.Д.Шеремет, Г.Н.Щербакова,-М: Финансы и статистика, 2002.- 256 с.

Приложение А