Решение задач на тему: Теоретические основы кредитной политики банка. Понятие кредитной политики банка и ее элементы

Введение

Актуальность проблемы исследования. В современных условиях устойчивый рост экономического развития России невозможен без повышения роли банковского сектора в экономике в целом.

Российским банкам приходится работать в условиях жесткой конкуренции со стороны друг друга - и в перспективе - в условиях подавляющей конкуренции иностранных банков.

Относительное снижение доходов коммерческих банков по сравнению с докризисным периодом требует от банковского менеджмента таких управленческих решений, которые позволят коммерческому банку осуществлять свою деятельность максимально эффективно.

В этих обстоятельствах повышение роли разработки и реализации эффективной кредитной политики в банковской деятельности значительно возросло. Вместе с тем, по результатам анализа действующих кредитных политик в коммерческих банках, можно сделать вывод о том, что они не в полной мере отвечают необходимым требованиям и нуждаются в совершенствовании.

Поэтому разработка организационных основ управления кредитной политикой банковской деятельности, ориентированной на повышение эффективности и улучшения качества функционирования коммерческих банков, является одной из важнейших задач в работе банковского менеджмента. Недостаточная теоретическая и методическая разработанность данной проблематики, ее актуальность и возрастающая практическая значимость предопределили выбор темы и основных направлений исследования.

Цель и задачи исследования. Целью исследования является обоснование теоретических положений и разработка мероприятий по совершенствованию кредитной политики с учетом особенностей банковской деятельности и ее влияния на развитие рыночной экономики. Поставленная в работе цель потребовала решения следующих задач:

- уточнить сущность и содержание кредитной политики коммерческого банка;

- раскрыть классификацию кредитных рисков;

- исследовать и выявить резервы снижения кредитных рисков;

- проанализировать кредитный портфель ПАО "Сбербанк России";

- разработать рекомендации по совершенствованию кредитной политики;

Объектом исследования является ПАО "Сбербанк России".

Предметом исследования выступают организационно-экономические отношения, связанные с формированием и функционированием кредитной политики в коммерческом банке.

Теоретическую основу исследования составили теоретические и практические рекомендации, представленные в работах отечественных и зарубежных ученых по проблеме исследования, нормативная и законодательная база по вопросам регулирования банковской деятельности федерального и международного уровня, материалы Банка России, внутренние методические материалы ПАО "Сбербанк России".

Основные методы исследования. Для решения поставленных задач применялись методы системного, факторного, логического, графического, финансового анализа, методы экономико-математического моделирования, классификации, группировки, балансового и статистического анализа.

Структура работы: работа состоит из введения, 2 глав, заключения, списка использованных источников.

Информационной базой исследования послужили материалы коммерческих банков и других кредитных институтов России и публикации в периодической печати, а также банковское законодательство России. В работе использовались нормативные материалы Банка России, Министерства финансов России.

Оглавление

- Введение 3

- Теоретические основы кредитной политики банка

- Понятие кредитной политики банка и ее элементы

- Нормативно - правовое регулирование кредитной политики банка

- Классификация кредитных рисков

- Анализ кредитной политики пао сбербанк россии

- Организационно - экономическая характеристика ПАО Сбербанк России

- Оценка кредитной политики ПАО Сбербанк России

- Оценка кредитных рисков

- Направления совершенствования кредитной политики ПАО Сбербанк России

- Заключение 44

- Список литературы 45

Заключение

Ожидается, что доля регулярных доходов от корпоративного и розничного бизнеса в совокупных доходах ПАО "Сбербанк России" сохранится и будет соответствовать ориентирам, обозначенным в Стратегии. Инвестиции в существующие стратегические активы Банка будут направлены на рост их стоимости и инвестиционной привлекательности. Осуществляются мероприятия, направленные на повышение доходов от инвестиций, в т.ч.:

- максимизация синергии между отдельными инвестициями в портфеле;

- привлечение в проекты партнеров, участие которых добавляет проекту стоимость;

- реализация инвестиционных программ и проектов, нацеленных на модернизацию предприятий и увеличение их рентабельности;

- повышение эффективности процессов и процедур управления.

Рост активов ПАО "Сбербанк России" ускоренными темпами (в сравнении с запланированными в Стратегии) требует повышенного внимания к вопросам формирования оптимальной сбалансированной структуры ресурсной базы. В настоящее время реализуются стратегические установки по развитию ресурсной базы, предусматривающие формирование стабильных платных пассивов и оптимизацию их стоимости при удлинении сроков привлечения.

В результате проведенных мероприятий видно, что прибыль банка увеличилась, несмотря на то что количество выданных кредитов сократилось на 20%. Банк намерен сохранять свою финансовую устойчивость и прочную позицию по капиталу, поддерживать высокое качество кредитного портфеля, обеспечивать конкурентный уровень показателей эффективности.

Список литературы

- О банках и банковской деятельности : федер. закон от 02 дек. 1990 г. 395-1-ФЗ (с изм. и доп.) // Рос. газ. - 2019. - 1. - 29 января.

- Алексеев М.Ю. Финансы, денежное обращение, кредит / М.Ю. Алексеев. - М.: Финансы и статистика, 2018. - 367 с.

- Банковская система в современной экономике Текст: учеб. пособие / О. И. Лаврушин и др.; под ред. О. И. Лаврушина. - 2-е изд., стер. - М.: КноРус, 2017. - 354 с.

- Банковские риски: Учеб. пособие/Под ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцевой. М.

- Банковский менеджмент: Учеб.- практич. пособие/ А.А. Максютов. -3-е изд., перераб. и доп. -М.: Альфа-Пресс.

- Банковское дело / Под ред. проф. Г.Г. Коробовой. М., Финансы и статистика, 2018. с.

- Банковское дело: учебник для вузов/ Н. Г. Александрова и др.; под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. - 2-е изд. - Санкт-Петербург и др.: Питер, 2018. - 400 с.

- Барнгольц С.Б., Мельник М.В. Банковский аудит и его место в системе государственного надзора//Бухгалтерия и банки. -2018. - 2. -С.