Реферат на тему: Динамика развития ипотечного кредитования

Введение

Решение жилищного вопроса и обеспечения населения Российской Федерации достойными условиями проживания является одной из основных задач, стоящих перед государством уже на протяжении длительного времени. В условиях рыночной экономики и той ситуации, которая сложилась в нашей стране в настоящее время, граждане должны сами искать способы решения своих жилищных проблем.

Одним из основных инструментов, который выбрало государство для помощи гражданам в приобретении жилья, стало ипотечное кредитование. Значение ипотеки и, соответственно, регулирующего ее законодательства для экономики и гражданского права нашей страны, а также для хозяйствующих субъектов и отдельных граждан весьма велико. Задача состоит в установлении оптимального баланса прав, создающего систему кредитования рентабельной и наименее рискованной для банков, а также доступной и безопасной для граждан-заемщиков.

Ипотека молодым - вид социальной ипотеки, рассчитанный на молодые семьи.

Существуют как государственная программа, так и программы социальной ипотеки для молодых семей, введенные в отдельных банках.

Федеральная поддержка осуществляется в рамках государственной целевой программы "Жилище", подпрограмма носит официальное название "Обеспечение жильем молодых семей". Она рассчитана на молодых, т. е. на те семьи, где каждому члену менее 35 лет. Для того чтобы воспользоваться программой, необходимо стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Размер субсидии различен и зависит от стоимости жилья в регионе. Например, в Москве на двоих полагается выделение 48 кв. метров, если детей нет, а если есть - 18 кв. метров на человека.

Квартира в ипотеку молодой семье предоставляется на следующих условиях: если детей нет, то государство оплачивает до 35% стоимости жилья. За каждого ребенка полагаются дополнительные 5%. На оставшуюся сумму можно взять заем в одном из коммерческих банков, которые предоставляют кредиты на жилье молодым семьям. Таким образом, с учетом первоначального взноса получается льготная ипотека.

Однако не все молодые семьи соответствуют условиям, на которых осуществляется государственная помощь при выдаче им ипотеке, что и обусловило актуальность темы работы.

Целью работы является анализ помощи молодым семьям при ипотеке.

Объектом работы выступает ипотека, а предметом - особенности поддержки молодых семей при ипотеке.

Методология данной работы базируется на трудах экономистов, социологов, исследователей проблем ипотечного кредитования.

Автор опирался на библиографический метод исследования, который позволяет проанализировать основную литературу по данной теме.

Оглавление

- Введение 3

- Понятие и сущность ипотеки

- Динамика развития ипотечного кредитования в РФ

- Помощь молодым семьям при ипотеке

- Заключение 16

- Список использованной литературы 21

Заключение

Ипотека для молодой семьи в России в 2016 году - практически единственная возможность стать обладателем собственного жилья. Накопить на покупку квартиры или строительство дома самим очень сложно. Причины тому: высокий уровень инфляции, высокая стоимость жизни (и жилья, в том числе), сложность нахождения постоянной работы с высокой заработной платой для молодого специалиста.

Сейчас в большинстве случаев чтобы получить молодой семье доступное жилье, необходимо оформить ипотеку. Если супруги решатся на это, то банк следует выбирать особенно тщательно.

Главная разница между так называемой банковской помощью молодым семьям и федеральной программой - то, что госпомощь - безвозмездная.

Государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья, если граждане признаны в соответствующем порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Банки, в свою очередь, ничего не "дарят" своим клиентам, но могут предлагать один из следующих выгодных вариантов по своим ипотечным программам:

сниженная процентная ставка;

отсутствие первоначального взноса или минимальный первоначальный взнос;

возможность отсрочки платежа без наложения штрафных санкций;

льготное кредитование.

Подробнее читайте на странице Условия получения ипотеки.

Чтобы вступить в ипотечную программу, молодой семье нужно действовать следующим образом:

Для получения государственной субсидии:

получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;

вступить в программу "Молодая семья" и получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;

обратиться в отделение ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", которое создано Правительством РФ специально для реализации подпрограмм по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.

Для участия в банковских программах нужно обратиться в нужный банк за разъяснениями относительно условий соответствующих программ, после чего выбрать понравившуюся программу и заключить кредит.

Мало кто будет сомневаться в том, что взять ипотеку молодой семье - все равно, что подписать обязательство добровольно работать всю жизнь во благо банка. Тем не менее, большинство российских молодых семей решаются на этот рискованный шаг.

Каждый банк предлагает свои условия для ипотечной программы "Молодая семья". Однако можно выделить несколько универсальных.

Общие условия для этого следующие:

возрастной ценз;

необходимость уплачивать первоначальный взнос (он, как правило, исчисляется в процентах от стоимости жилья и составляет от 10%);

наличие стабильного заработка и постоянного места работы.

Среди дополнительных условий получения государственной субсидии следует выделить:

возраст супругов (до 35 лет);

необходимость в официальном порядке признания семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;

соблюдение условия о том, что граждане должны быть прописана в определенном регионе не менее 10 лет.

Как оформить кредит в банке на квартиру

Среди общих документов, обычно требуемых сотрудниками банков для оформления ипотеки, можно перечислить следующие:

Оригинал и копию паспорта.

Оригинал и копию свидетельства о регистрации по месту пребывания.

Копии документов о семейном положении.

Документы об образовании.

Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Копию трудового договора (с дополнительными соглашениями, заверенными работодателем).

Оригиналы справок по форме 2-НДФЛ.

Заполненный запрос работодателю для подтверждения информации о получаемых доходах.

Банки могут попросить представить дополнительные документы, необходимые для принятия решения о предоставлении ипотечного кредита семье.

Собственные программы ипотечного кредитования молодых семей предлагают следующие банки:

Сбербанк - ипотечный кредит "Молодая семья"

ВТБ 24

Россельхозбанк

Газпромбанк

Банк "Первомайский"

ОТП-Банк

Татфондбанк

Тем не менее, ипотечное кредитование молодых семей имеет сходные проблемы с общими проблемами ипотечного кредитования.

Можно предложить следующие основные направления решения указанных проблем:

1) совершенствование законодательной и нормативной базы, обеспечивающей исполнение обязательств при ипотечном кредитовании, в первую очередь в части создания четкой процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и выселения неплательщика по кредиту из заложенного жилья;

2) создание и внедрение универсального механизма обеспечения притока долгосрочных финансовых ресурсов;

3) налоговое стимулирование граждан - получателей ипотечных кредитов, с одной стороны, и коммерческих банков - ипотечных кредиторов и инвесторов, обеспечивающих рефинансирование коммерческих банков - кредиторов с другой стороны;

4) создание равных условий для свободной конкуренции между субъектами рынка ипотечных кредитов;

5) создание механизмов социальной защиты заемщика в случае неправомерных действий банков -кредиторов, а также для его социальной адаптации при процедуре выселения, обусловленной невозможностью погашения взятого ранее ипотечного кредита;

6) уточнение нормативной базы, регулирующей деятельность кредитных организаций по предоставлению и обслуживанию ипотечных долгосрочных кредитов, а также их рефинансированию;

7) формирование нормативно-законодательных основ для использования новых финансовых инструментов (ценных бумаг) в целях привлечения долгосрочных ресурсов в эту сферу;

8) развитие ипотечного и титульного страхования как элементов полноценной страховой защиты.8

Разработка оптимального покрытия по договорам ипотечного страхования, включение в программы страхования продуктов в соответствии с условиями кредитования будут способствовать полноценной страховой защите участников ипотеки. Важно разработать научно обоснованную классификацию страховых рисков в ипотечной деятельности, определить варианты страхового покрытия по договорам страхования, обеспечивающую защиту всех участников ипотечной деятельности.

Список литературы

1. Борисова В.Д., Сулейманова А.М. Приоритеты развития системы ипотечного кредитования в РФ // Известия ПГПУ им. В.Г. Белинского. 2012. №28. С.249-252.

2. Сардарова Н.А. Состояние и перспективы развития ипотечного кредитования в России // Вестник Северо-Восточного федерального университета им. М.К. Аммосова. 2007. №1. URL: http://cyberleninka.ru/article/n/sostoyanie-i-perspektivy-razvitiya-ipotechnogo-kreditovaniya-v-rossii

3. Тугушева В. Р., Юняева Р. Р. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в России // Известия ПГПУ им. В.Г. Белинского. 2006. №6. URL: http://cyberleninka.ru/article/n/problemy-i-perspektivy-razvitiya-ipotechnogo-kreditovaniya-v-rossii