Нужна индивидуальная работа?

Подберем литературу

Поможем справиться с любым заданием

Подготовим презентацию и речь

Оформим готовую работу

Узнать стоимость своей работы

Дарим 200 руб.
на первый
заказ

Решение задач

Банковское дело

Решение задач на тему: Основы потребительского кредитования

Выполнил эсперт:

Ксения

Купить за 100 руб.

Страниц

Размер файла

132.47 КБ

Просмотров

Покупок

Проводимая в стране экономическая реформа открыла новый этап и задачи в развитии банковского дела. В России наблюдается стремительный рост потребительского кредитования.

Введение

Проводимая в стране экономическая реформа открыла новый этап и задачи в развитии банковского дела. В России наблюдается стремительный рост потребительского кредитования. Можно выделить несколько причин подобного роста: во-первых, некоторая стабилизация экономического положения и политической жизни в нашей стране постепенно возвращают людям чувство уверенности, во-вторых, отмечается рост благосостояния населения и, как следствие, появление желания покупать более дорогие вещи, не являющиеся предметами первой необходимости (машины, бытовую технику, новую мебель), в-третьих, опыт последних лет показал неэффективность простого накопления денег вследствие инфляции и колебаний валютных курсов, и, все чаще, предпочтение отдается вложениям в те или иные товары.

Сейчас рынок кредитования населения развивается ускоренными темпами. Потребительское кредитование становится одним из наиболее динамичных направлений развития банковского сектора, что связано в первую очередь с потребностью банков в новых прибыльных кредитных продуктах. Наблюдается настоящий бум кредитования через сети торгово-сервисного обслуживания. Потребителем розничных банковских услуг являются самые разные клиенты, представители разнообразных социальных групп. Несомненно, эти события можно назвать переломными для российского рынка банковского обслуживания и банковской системы в целом. И, как следствие, уже сейчас существует необходимость в эффективных методах оценки частных заемщиков, то есть скоринге. В последнее время в нашей стране данный метод оценки риска кредитования становится все более популярным в банковском бизнесе. На западе скоринговые системы применяются достаточно давно и эффективно. Но, несмотря на существование уже готовых и, казалось бы, эффективных западных систем, их перенос на российскую почву в большинстве случаев не представляется возможным, так как каждый рынок финансовых услуг обладает собственной спецификой, требующей дифференцированного подхода. Помимо этого, в российской практике потребительского кредитования существует еще много проблем, которые освещаются в данной дипломной работе. Поэтому тема данной дипломной работы весьма актуальна.

Целью данной работы является изучить классификацию потребительского кредитования, раскрыть проблемы потребительского кредитования в современных условиях и рассмотреть пути совершенствования такого вида банковских услуг как потребительский кредит.

Данная цель достигается путем решения следующих задач:

рассмотреть понятия потребительского кредита, его сущности и значения для современной экономики;

провести классификацию потребительского кредита;

провести анализ потребительского кредитования на примере ОАО "ОТП Банк";

выявить проблемы и определить перспективы развития потребительского кредита на современном этапе.

Объектом исследования данной работы является деятельность банка в области потребительского кредитования.

Предметом исследования является потребительский кредит и проблемы его развития в современных условиях.

В процессе работы над дипломом использовались нормативные документы, учебники под редакцией Лаврушина О.И, Черненко В.А, Челнокова В.А., а также периодические издания и Интернет-ресурсы, что позволило рассмотреть тему, как с точки зрения теории, так и ознакомиться с мнением специалистов-практиков, непосредственно работающих в сфере потребительского кредитования.

Анализ был проведен на материалах статистической, бухгалтерской и управленческой отчетности, характеризующей деятельность ОАО "ОТП Банк" за период с 2006 г. по 2008 г.

В ходе исследования были использованы следующие методы: монографический, анализ документов, системный анализ, анализ структуры, динамики и другие методы экономико-статистического анализа.

Заключение

Темпы роста объемов потребительского кредита в России позволяют говорить о росте доверия населения к кредитным продуктам. Позитивный опыт накапливается и самими банками. Можно надеяться, что указанные факторы в ближайшие годы приведут к созданию в России стабильного рынка потребительского кредита.

Роль потребительского кредита заключается в том, что он стимулирует эффективность труда. Получая заработную плату, недостаточную для покупки за наличный расчет необходимых товаров, люди имеют возможность покупать эти товары в кредит или брать кредит под их покупку. Впоследствии, деньги за эти товары должны быть выплачены, поэтому каждый взявший в кредит старается не потерять свое рабочее место. Только так клиент банка может быть уверенным в возможности выплатить кредит и зарекомендовать себя перед кредиторами как платежеспособное и добросовестное лицо для дальнейших связей.

Список литературы

1. Ассоциация Российских Банкиров [Электронный ресурс]. Режим доступа: <http://www.arb.ru/site/>.

2. Банк РФ. Обзор финансовой стабильности. Департамент исследований и информации, 2007. - 46 с.

3. Банковское дело. Журнал [Электронный ресурс]. Режим доступа: <http://www.bankdelo.ru/>.

. Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2005. - 264 с.

5. Балабанов И.Т. и др. Деньги и финансовые институты: Учебное пособие / И.Т. Балабанов. - СПб.; М.: Харьков, Минск, Питер. 2000 - 224 с.

6. Банковское дело: стратегическое руководство / Под редакцией В. Платонова, Майкла Хиггинса - М.: - АО Консалтбанкир, 2005. - 432 с.

. Виноградова Т.Н. Банковские операции: Учебное пособие / Т.Н. Виноградова. - Ростов н/Д: "Феникс", 2001. - 384 с.

8. Вишневский А.А. Потребительский кредит: особые формы правовой защиты интересов потребителя. Опыт зарубежных стран // Юридическая работа в кредитной организации, 2005. - №2.

. Воронин В.П., Федосова С.П. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / В.П. Воронин, С.П. Федосова. - М.: Юрайт - Издат, 2002.- 269 с.

. Гарбузов А.К. Финансово-кредитный словарь, том II. - М.:, Финансы и Статистика, 1995.

. Гражданский Кодекс Российской Федерации (части 1 и 2) // СПС "Консультант+".

. Деньги, кредит, банки / Под общ. ред. проф. О.Н. Лаврушина, М.: Финансы и статистика, 2005. - 576 с.

. Деньги, кредит, банки. Учебник для ВУЗов / Под ред. Е.Ф. Жукова, Л.М. Максимовой. [и др.]. - 2 изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. - 600 с.

. Иванов А. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт. - М.: Финансы и статистика, 2002. - 320 с.

. Жуков Е.Ф., Максимова Л.М. Банки и банковские операции / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова. - М.: Финансы и статистика, 2006.- 471 с.

. Козлов С.А. Реальная стоимость потребительского кредита // Кредит ЭКСПО, 2005. - № 29.

17. Корпоративный менеджмент [Электронный ресурс]. Режим доступа: <http://www.cfin.ru/about/>

18. Ларионова И.В. Управление активами и пассивами в коммерческом банке / И.В. Ларионова. - М.: Консалтбанкир, 2003.-272 с.

. Лепетиков Д.В. Банковская система в 2004 г.: рост кредитования на фоне кризиса.: Центр развития. - 2005. - 470 с.

20. Масленников В.В. Зарубежные банковские системы. - М.: Элит, 2000. - 348 с.

. Миловидов В.Д. Современное банковское дело. Опыт США. - М.: Приор, 2000. - 220 с.

. Мозжухов А. Общее состояние законодательства о потребительском кредите // Методический журнал "Расчеты и операционная работа в коммерческом банке". - 2004. - № 9.

23. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон РФ от 03.02.96 №17-ФЗ // СПС "Консультант+".

24. Общая теория денег и кредита: Учеб./ Под ред. Е.Ф.Жукова. - М.: ЮНИТИ, 2003. - 359 с.

25. Об обязательных нормативах банков: Инструкции Банка России от 16.01.2004 № 110-И.

. О кредитных историях: Федеральный закон РФ от 30.12.2004г. №218-ФЗ (в ред. от 21.07.2005г.) // СПС "Консультант+".

27. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности: Положение ЦБР от 26.03.2004 г. № 254-П.

. О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета: Положения Банка России от 26.06.98 № 39-П.

. О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности: Инструкции ЦБ РФ от 23.07.98 № 75-И

30. ОТП Банк [Электронный ресурс]. Режим доступа: www.otpbank.ru.

31. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон РФ от 10.07.2002 №86-ФЗ (с изменениями и дополнениями от 12.06.2006г.) // СПС Парамонова Т.В. Принципы регулирования кредитных отношений.// Деньги и кредит. - 2007. - № 6.

32. Полищук А.И. Кредитная система: опыт, новые явления, прогнозы и перспективы / А.И. Полищук. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 216 с

. Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт: Постановление ЦБ РФ от 24.12.2004 №266-П.

34. Программа банкизации России "Национальная банковская система России 2010-2020"// утверждена 17 Съездом АРБ. - М., 2007. - С.15.

. Розничное кредитование в России. Текущая ситуация и проблемы развития / Д.В.Тарасов. - М.: Кредит ЭКСПО, 2005. - 265 с.

. Сидоров В.В., Стародубцева Е.Б. Потребительское кредитование в России // Банковские услуги. - 2006. - №6. - С. 10-15.

37. Современные банковские системы: Учебное пособие/ Кураков Л.П., Тимирясов В.Г., Кураков В.Л. - 3-е изд. перераб. и доп. - М: Гелиос АРВ, 2000. -320 с.

. Тарасова Г.М. Банковское дело: Конспект лекций / Г.М. Тарасова. - Ростов н/Д: "Феникс", 2006. - 192 с. (Зачет и экзамен).

. Тавасиев А.М. Банковское дело. - М.: Юнити, 2001. - 426 с.

. Тютюник А.В. Банковское дело. /А.В. Тютюник, А.В. Турбанов. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 608 с.

. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент). Учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева, под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. - М.: Юристъ, 2005. - 688 с.

. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции / В.М. Усоскин. - М.:Финансы, денежное обращение и кредит, 2003.- 320 с.

44. Уткин Э.А. Нововведения в банковском бизнесе России. - М.: Финансы и статистика, 2004. - 167 с.

45. Финансовый директор [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.fd.ru Финансово-кредитный энциклопедический словарь / под ред. Грязновой А.Г. - М.: Финансы и Статистика, 2002. - 318 с.

. Харламов И. В банковском законодательстве больше нет "черных дыр"/ И. Харламов //Жизнь и кредит. - 2005. - №6(32).

47. Центральный Банк РФ. Бюллетень банковской статистики №1 (164). - М: ЗАО "АЭИ "Прайм-ТАСС", 2007. - 164с.

48. Центральный Банк РФ. Обзор финансовой стабильности. Департамент исследований и информации, 2006. - 45 с.

49. Центральный Банк Российской Федерации [Электронный ресурс]. Режим доступа: <http://www.cbr.ru/>

. Челноков В.А Банковское кредитование предприятий и населения. Монография. - М.: Национальный институт бизнеса, 2004. - 284 с.

. Черненко В.А. Потребительский кредит в Российской Федерации: научное издание. - СПб.: Инфо - да, 2002. - 251 с.

52. Шелопаев Ф.М. Финансы, денежное обращение и кредит: Краткий курс лекций / Ф.М. Шелопаев.- М.: Юрайт-Издат, 2004 - 278 с.

. Шестернина Е. Россию ждет бум потребительского кредитования // RBC daily. - 2005. - № 45.

. Щиборщ К. Потребительский кредит: западный опыт и перспективы развития в России // Анализ, прогноз, управление. - 2000. - №9. - С.64-70.

ПРИЛОЖЕНИЕ А

СИСТЕМА ПОДСЧЁТА БАЛЛОВ Д. ДЮРАНА

Показатели

балы

Возраст до 20 лет за каждый год

0,01 до 0,3

Пол: Мужчина женщина

Срок проживания в этой местности за каждый год

0,042 до 0,42

Профессия: Низкий риск Высокий риск Все другие

Работа в отрасли государственных учреждений

Занятость за каждый год работы на данном предприятии

0,059 до 0,59

Финансовые показатели: Наличие банковского счета Наличие недвижимости Наличие страховки

Итог: граница приемлемости

1,25 риск умеренный, ниже не приемлемый

ПРИЛОЖЕНИЕ Б

УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ БАНКАМИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА

Организация

Валюта

Цель кредита*

Ставка, % годовых

Срок, до мес.

Макс. сумма кредита

Справка о доходах

Альфа-Банк, ОАО, филиал в Новосибирске

руб.

нецелевой

2НДФЛ

Банк Москвы, ОАО Новосибирский филиал

руб. $/ еuro руб.

целевой нецелевой

1000 000 руб. или эквивалент в валюте 150 000

2-/3-/4-НДФЛ, по форме банка 2-/3-/4-НДФЛ, по форме банка (при сумме кредита свыше 40 тыс. руб.)

БИНБАНК, ОАО, филиал в Новосибирске

руб.

нецелевой

по форме банка, 2-НДФЛ

Внешторгбанк-24

руб. $/euro руб. $/euro

нецелевой

2-НДФЛ, в свободной форме

ИНВЕСТСБЕРБАНК, ОАО

руб.

целевой

не требуется

Национальный банк ТРАСТ, ОАО, Новосибирский филиал

руб.

нецелевой

2-НДФЛ, по форме банка

Новосибирский Муни-ципальный банк, ОАО

руб.

нецелевой

2-НДФЛ, по форме банка, по форме работодателя

АКБ Промсвязьбанк, ЗАО Новосибирский филиал

руб. (USB, EUR)

нецелевой

7-20 (12-14) для клиентов получающих зарплату на пластиковые карты банка, - 16-19 в руб.

зависит от уровня дохода заёмщика (при сумме кредита свыше 50 000 долл. США - обязателен залог имущества)

2-НДФЛ, по форме банка

Райффайзенбанк Австрия, ЗАО, Сибирский филиал

руб.

нецелевой

2-НДФЛ, по форме банка

евро

АКБ РОСБАНК, ОАО Западно-Сибирский филиал

руб.

нецелевой

по форме банка, 2-НДФЛ

Русский Банк Развития, ЗАО, Новосибирский филиал

руб.

нецелевой

2-НДФЛ либо по форме банка

Банк Русский Стандарт, ЗАО

руб.

нецелевой

2-НДФЛ, по форме банка

АКБ Русь-Банк, НФ, ЗАО

руб.

нецелевой

по форме банка, 2-НДФЛ

Сибакадембанк, ОАО

руб.

нецелевой

не требуется

ФКБ ЮНИАСТРУМ БАНК в Новосибирске

руб.

нецелевой

по форме банка, заверенная организацией-работодателем, 2-НДФЛ.

*- целевой (покупка товара в кредит в фирмах-партнёрах банка)

кредит или нецелевой (на не определённые нужды)

Штраф за досрочное погашение, % от суммы платежа

Ежемесячная комиссия, %

Комиссия за выдачу кредита

Обеспечение кредита (поручительство, залог…)

Дополнительные условия

полное-3 т. р.,частичное-1,5т.р.

129 руб.

2% от суммы кр-та

нет

Кредит выдается наличными

2%, суммами не менее 30 000 руб. или эквивалент в валюте % миним. 3000 руб; нет частичного досрочного погашения

Нет 0,8

1500-2500 руб. нет

Страхование жизни и трудоспосо-бности. При кредите от 200000 руб. (эквивал. в валюте) при подтверждении доходов справка по форме банка-поруч. не менее 2 физ. лиц. нет

при предоставлении справки о з/п по форме банка увеличение ставок на 1%; при положительной. кредитной истории в банке- снижение ставок на 1%. при положитель-ной кредитной истории в банке -снижение ставок до 19% г-х

Комиссии за досрочное пога-шение кредита в течении 2-го и последующих лет пользование кредитом нет. В течение 1-го года пользование кредитом - 2% от суммы выд-го кредита.

0,7-1 от суммы кредита

1% (min. 1500 руб.)

без залога. При сумме кредита 90 000 - поручительство не требуется, до 800 000 - 1 поручитель

первые 2 мес. - 1%, далее нет штрафов доср. гашение суммами не менее 6 т. р. /200 $

0,1 от первон. суммы кредита

1% от суммы кредита (min 50$ /евро или 1500 руб.)

нет поручительство не более 2 физ. лиц. или юр. лица

в подарок пластиковая карта Visa Instant Issue в валюте кредита

нет

Гражданин РФ, 21-69 лет, постоянная прописка по месту выдачи кредита

нет штрафов

1 от суммы кредита

1900 руб.

нет

Для сотруд. орган.- партнеров банка ставки до 12% г-х, увел. суммы кредита до 350т.р.

нет штрафов

нет

2% от суммы кредита

Поручительство страховой компании (страхов-е жизни и трудоспос-ти заёмщика)

пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа, за каждый день просрочки

нет

2,5 % от суммы кредита, для клие-нтов, получающих зарплату на пласти-ковые карты банка-2,0 % от суммы кредита (не менее 50 долл. США)

до 10 000 $.США (эквивалент в руб. РФ, евро) - поручительство супруги (-га), при отсутствии супруги возможно без поручительст-ва; свыше 10 000 $. США- под поручительство физ. лиц или залог имущества

при расчёте максимальной суммы кредита может учитываться совокупный доход семьи (супруга и супруги). Разрешено потребительское кредитование ПБОЮЛ и лиц работающих у ПБОЮЛ.

первые 3 мес. нет досрочного погашения, далее нет штрафов, дополнительная сумма взноса не менее 1 000 $/ 30 000 руб.

нет

2% от суммы кредита (min 3000 руб./ 100 в валюте)

Страхование жизни и трудоспособности

для сотрудников компании - снижение ставок на 1% в $ и 2% в руб., комис. за офор. кре-та 1,5% от суммы кредита

3% от суммы задолженности на дату погашения при пога-шении в первые 6 м. или 1800 руб. при досроч-м погашении после 6 м. пользования кред-м

200-350 рублей

3% от суммы кредита, но не более 3000 руб.

нет

первоначальный взнос - 0%

Досрочное полное либо частичное гашение - без штрафных санкций

0,8% от перв. суммы креди-та - при кре-дите с обеспе-чением, 1% - без обеспеч-я

при кредите с обеспечение - нет, без обеспечения - 3% от суммы кредита

до 100 000 руб. - возможно без обеспечения, до 500 000 руб. - поручительство 1 физ. лица, с выше 50 000 руб. - поручительство 2 физ. лиц

неустойка 0,5% от неуплаченной в срок суммы, за каждый день просрочки

2 % от остатка задолженности

нет

нет страхование жизни и трудоспособности

нет

Единовремен-я комиссия 3-4%

нет

Ед. комиссия 3-4%

Поручительство либо залог

нет штрафов

до 7,5

нет

Кредит оформляется на пластиковую карту

отсутствует

3% от суммы кредита, минимум 1400 руб. (взимается единоразово при выдаче кредита)

при сумме кр-та: до140 т. р.-поручительство супруги(а) заёмщика, от 140 001 - 270т. р.- поруч-во не менее 1 физ. л., от 270 001 - 650 т.р.-поручит-во не менее 2 ф. л.

при сумме кредита от 140 001 руб.; страхование жизни и потери трудоспособности заёмщика.

ПРИЛОЖЕНИЕ В

ЗАЯВЛЕНИЕ НА ПОЛУЧЕНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА

Как купить готовую работу?

Авторизоваться
или зарегистрироваться
в сервисе

Оплатить работу
удобным
способом

После оплаты
вы получите ссылку
на скачивание

Страниц

Размер файла

132.47 КБ

Просмотров

405