Дипломная работа на тему: Теоретические основы ипотечного кредитования в РФ

Введение

В настоящее время, в Российской Федерации складывается не стабильная экономическая ситуация. Ввиду этого, строить точные прогнозы финансово-экономического развития отдельных секторов экономики, в том числе финансового сектора (неотъемлемой частью которого является ипотечное жилищное кредитование) невозможно.

Актуальность ипотечного кредитования состоит в способности решить социальные проблемы граждан. Присутствует неотъемлемая связь между наличием у людей собственного жилья и экономической развитостью страны.

Приобретение жилья в кредит является распространенной практикой во многих странах мира. Это как раз то, что делают большинство россиян, когда приобретают новое жилье. Выплаты по кредиту, отложенные на много лет, включаются в текущие расходы, что дает возможность эффективно планировать семейный бюджет и направлять часть средств на другие долгосрочные цели: крупные покупки, образование детей, путешествия.

В свою очередь, ипотечные кредиты помогают коммерческому банку диверсифицировать свою клиентскую базу, привлечь депозиты и найти источники доходов, дополняющие и компенсирующие риск по кредитам и депозитам предпринимательских фирм.

Действительно, в последние годы многие российские банки уделяют все большее внимание ипотечному кредитованию, стремясь избежать или ослабить воздействие экономических циклов, приводящее к периодическому снижению объемов традиционного банковского кредитования предпринимательской деятельности, а также избежать острой конкуренции со стороны иностранных банков.

Залог недвижимости всегда являлся одним из наиболее надежных способов обеспечения надлежащего исполнения обязательств. Сущность ипотеки состоит в том, что кредитор (он же залогодержатель) вправе в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного обязательства; обратить взыскание на предмет ипотеки и получить из порученной от продажи суммы причитающийся ему долг. Недвижимость обладает высокой стоимостью и считается одним из наиболее удачных - способов вложения капитала, в связи с тем, что цена на нее не подвержена значительным и непредсказуемым колебаниям.

Важнейшим фактором, определяющим рост рынка ипотечного кредитования, стали меры ЦБ РФ по повышению устойчивости финансовой системы страны. Учитывая высокий уровень накопленных рисков, ЦБ РФ предпринял ряд мер по ужесточению регулирования деятельности банков в части кредитования без залога, ранее являвшегося, по сути, локомотивом развития банковского сектора - были пересмотрены нормативы обязательного резервирования и коэффициенты риска по потребительским кредитам.

В этих условиях все больше банков корректируют свои стратегии на рынке розничного кредитования в сторону расширения более надежного кредитования, обеспеченного залогом. Таким образом, ипотечное кредитование может стать не только продуктом - локомотивом банковской системы страны.

Тема выпускной квалификационной работы является весьма актуальной, так как развитие системы ипотечного кредитования как фактор решения жилищных проблем граждан напрямую связан с необходимостью повышения уровня экономического состояния России и решением важнейших социальных задач.

Цель выпускной квалификационной работы - рассмотреть теоретические аспекты ипотечного кредитования, а также разработать мероприятия по совершенствованию ипотечного кредитования в коммерческом банке.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- рассмотреть основные элементы ипотечного кредитования в России;

- проанализировать законодательную базу по данному вопросу;

- дать краткую организационно - экономическую характеристику коммерческого банка;

- выявить проблемы ипотечного кредитования в ВТБ 24 (ЗАО);

- предложить пути совершенствования ипотечного кредитования в банке.

Объект исследования -рынок ипотечного кредитования коммерческого банка ВТБ 24 (ЗАО).

Предмет исследования -совокупность экономических отношений, возникающих в процессе осуществления ипотечного кредитования в коммерческом банке.

Научной и методической основой выпускной квалификационной работы послужили законодательные и иные нормативные акты, работы отечественных ученых и специалистов по ипотечному кредитованию таких, как С.Е. Андреева, Н.Г.Антонова, О.И. Лаврушина, В. А. Кудрявцева и других.

Теоретическая значимость работы. Представленные в данной работе теоретические исследования позволяют получить более детальное представление о возможностях применения ипотечного кредитования в России.

Практическая значимость работы состоит в том, что содержащиеся в ней теоретические и научно-практические положения по совершенствованию состояния российского рынка ипотечного кредитования анализированы, что дает возможность для формирования более благоприятных условий для его развития.

Аналитической базой обоснования концептуальных положений выпускной квалификационной работы, обеспечения достоверности содержащихся в ней выводов и предложений явились статистические данные Госкомстата РФ, эмпирические данные, материалы периодических изданий.

В ходе исследований в рамках выпускной квалификационной работы применялись различные методы: логический анализ, системный подход, метод экспертных оценок, ретроспективный анализ, табличный метод и другие.

Оглавление

- Введение

- Теоретические основы ипотечного кредитования в РФ

- История развития и сущность ипотечного кредитования в РФ

- Рынок ипотечного кредитования в РФ

- Нормативно - правовое регулирование ипотечного кредитования в России в РФ

- Анализ ипотечного кредитования на примере банка ВТБ 24 ЗАО

- Организационно - экономическая характеристика ВТБ 24 ЗАО

- Проблемы и предложения по повышению эффективности ипотечного кредитования переселенцев с ближнего зарубежья в ВТБ 24 ЗАО Заключение

- Список литературы

- Приложения

Заключение

В последнее время ипотечное кредитование стало неотъемлемой частью в решении жилищной проблемы в России. Ипотечное кредитование - это залог недвижимости для обеспечения обязательств перед кредитором. При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку недвижимости.

Следует отметить, что ипотечное кредитование способно положительно сказываться на экономическом и социальном развитии страны, что проявляется в следующем:

) влияние на реальный сектор экономики: ипотечное кредитование промышленных предприятий позволяет модернизировать производство, повышать качество и конкурентоспособность продукции практически во всех отраслях народного хозяйства, что, в свою очередь, наращивает экономический потенциал страны;

Список литературы

1. Астапов К.Л. Ипотечное кредитование в России и за рубежом (законодательство и практика) // Деньги и кредит. - №4. - 2009, с.42-48.

2. Аюшева С. Почему буксует ипотека // Газета "эж-Юрист". - № 26. - 2 июня 2013, с.6

. Воробьев Ю., Караваева И., Скробов А. Залоговое кредитование: зарубежный опыт и российская действительность // Вопросы экономики. 2010. № 11, с.23-25.

. Гарипова З.Л. Рынок жилищной ипотеки: развитие специальных кредитных институтов // Банковское дело. 2009. № 1, с. 20-23.

. Гарипова З.Л. Развитие институтов регулирования на рынке жилищного кредитования // Деньги и кредит. - № 6. - 2010, с.51-55.

. Голицин Ю. Вечный квартирный вопрос. // Эксперт. - №12. - 2012, с.35-40.

. Деньги, кредит и банки. Учебник / Под редакцией О.И. Лаврушина, 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика. 2008. - с.433.

. Журкина Н. Современная ипотека: состояние, проблемы, решения // Финансы. - 2008 г. - №6. - с.17-30.

. Ким Л Г., Суетин С.Н., Шишкин М.И. Механизмы повышения эффективности ипотечного кредитования: Монография. - Ижевск: Ассоциация "Научная книга", 2008. - 248 с.

. Ким Л.Г. Экономическое содержание и перспективы современной жилищной системы // Научный журнал Российского Государственного педагогического университета им.А.И. Герцена, выпуск "Аспирантские тетради" Спб., 2009. - № 16 (40) - С.117-119.

. Лексис В. Кредит и банки. Пер. с нем. - М.: Перспектива. 2010. - с.235.

. Мартынова Т. Ипотека делает жилье недоступным // Банковское обозрение. - № 4. - 2011, с.10-12.

. Нечаев С. Ипотечные риски // Квадратный метр, 01 июня 2011, с.4-6.

. Нугаев Р.А., Кириченко Е.Г. Региональные схемы ипотечного кредитования и проблемы их дальнейшего развития // Деньги и кредит. - № 10. - 2008, с.24-29.

. Опыт и проблемы развития ипотечного жилищного кредитования в регионах России. /Под ред.Н. Н. Рогожиной. - М.: Фонд "Институт экономики города", 2008. - 128 с.

. Орлова Н. Ипотека может подталкивать рост цен на жилье // Финансовые известия. - 27 февраля 2009, с.2-4.

. Павлова И.В. Основные элементы системы ипотечного жилищного кредитования // Деньги и кредит. - № 3. - 2010, с.57-62.

. Сергеев Д. Система массового ипотечного кредитования в РФ: адаптация мирового рынка // Рынок ценных бумаг. - 2012. - № 4 (235). - с.28-30.

. Столярова, А.В. Особенности формирования и реализации нормативной правовой базы регулирования рынка ипотечного жилищного кредитования на уровне субъектов Российской Федерации /А.В. Столярова. // Юрист. - 2008. - № 6. - С.47 - 53.

. Цылина Г.А. Ипотечное кредитование и риски // Жилищное строительство. 2009. № 5. с. 20.