Дипломная работа на тему: Правовые основы дзора ЦБ РФ за деятельностью кредитных организаций

Введение

Конец XX века характеризовался коренными социально-экономическими преобразованиями основ организации экономики и банковского дела Российской Федерации, приведением его в соответствие с принципами, общепринятыми в мировой практике. Поэтому развитие банковского сектора в 1990-е гг. происходило под влиянием многих непредсказуемых событий, включающих различные реформационные акции в финансовой, денежной и в целом экономической сферах, что не могло не сказаться на финансовом состоянии российских банков. За небольшой срок вместо нескольких государственных банков-монополистов было создано большое количество коммерческих банков с достаточно развитой сетью филиалов. Таким образом, за последние пятнадцать лет сформировалась современная двухуровневая банковская система Российской Федерации, которая включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Данная система еще находится в процессе своего становления.

Одновременно, с формированием банковской системы нашей страны происходило становление и совершенствование системы регулирования деятельности коммерческих банков с учетом имеющейся отечественной практики и мирового опыта. В настоящее время функции надзора за кредитными организациями возложены на Центральный Банк Российской Федерации, который призван осуществлять постоянный контроль за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов Банка России.

В условиях переходной экономики Российской Федерации существует объективная необходимость в стабильной и эффективной банковской системе, которая выполняла бы присущие ей функции по аккумулированию и распределению капитала, способствуя развитию наиболее эффективных и перспективных отраслей экономики. Направления и характер развития банковского сектора в значительной степени будут определяться ходом его реформирования, которое включает в себя комплекс мер, последовательно осуществляемых органами государственной власти, Центральным банком Российской Федерации, самими кредитными организациями. Это необходимо для формирования развитого банковского сектора, функционирование которого соответствует международным представлениям о банковском бизнесе, направленном на удовлетворение потребностей клиентов в качественных банковских услугах и выступающим важным фактором экономического развития.

Таким образом, целью настоящего курсового исследования является изучение правовых основ деятельности Центрального банка РФ по надзору за кредитными организациями и её анализ на современном этапе.

Организационно-правовые аспекты системы регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций относятся к числу приоритетных при определении условий становления и развития банковской системы Российской Федерации, в связи с чем вызывают повышенный интерес к ним со стороны политиков, банкиров, сотрудников Банка России, руководителей предприятий и населения. Достаточно вспомнить таких отечественных исследователей, как И.Д. Мамонова, А.Ю. Симановский. М.И. Сухов. А.М. Тавасиев, Г.А. Тосунян, А.А. Хандруев. Также значительное внимание данной теме уделяют зарубежные исследователи, такие как Р. Барт. Д. Виттас, А. Демиргук-Кант. Г. Каприо, РЛевайн. М. Росси. Л. Саммерс, Дж. Стиглиц.

Оглавление

- Введение

- Правовые основы надзора ЦБ РФ за деятельностью кредитных организаций

- Правовой статус ЦБ РФ

- Центральный банк как орган банковского регулирования и банковского надзора в РФ и за рубежом

- Внутренние органы ЦБ РФ по банковскому надзору

- Анализ деятельности ЦБ РФ по надзору за кредитными организациями

- Дистанционный надзор

- Инспектирование кредитных организаций

- Надзорное реагирование

- Проблемные вопросы надзора за деятельностью кредитных организаций Заключение

- Список использованных источников

- Приложение

Заключение

Итак, рассмотрев все поставленные перед курсовым исследованием вопросы надзора, осуществляемого Центральным банком РФ за деятельностью кредитных организаций, подведём итоги исследования.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. Главной функцией ЦБР выступает надзор за негосударственными банками и поддержание стабильности и надежности банковской системы в целом.

Действующим на постоянной основе органом, через который Банк России осуществляет установленные законом регулирующие и надзорные функции, является Комитет банковского надзора Банка России.

Список литературы

1. Методология основных принципов эффективного банковского надзора Базельского комитета по банковскому надзору (Базель, Швейцария, октябрь 1999 г.) // Вестник Банка России. - 19 апреля 2002г. - №23.

2. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" - текст, комментарий / Под общ. ред. Лубенченко К.Д. - М.: 2000.

3. Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" // Вестник Банка России. - 29 декабря 2003г. - №71.

4. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" // Собрание законодательства Российской Федерации. - 15 июля 2002г. - №28. - Ст.2790.

5. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР. - 6 декабря 1990г. - №27. - Ст.357.

6. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" // Собрание законодательства Российской Федерации. - 29 декабря 2003г. - N 52.

7. Приказ ЦБР от 11 сентября 1997 г. N 02-394 "О введении в действие Инструкции "О порядке осуществления надзора за банками, имеющими филиалы" // Вестник Банка России. - 16 сентября 1997г. - №59.

8. Заявление Правительства РФ и ЦБР от 5 апреля 2005 г. NN 983п-П13, 01-01/1617 "О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года" // Вестник Банка России. - 13 апреля 2005г. - №19.

9. Письмо ЦБР от 31 января 2003 г. №04-15-3/371 "Об эксперименте по внедрению в надзорную практику института кураторов кредитных организаций" // Вестник Банка России - 5 февраля 2003г. - №7.

10. Положение о Комитете банковского надзора Банка России (утв. решением Совета директоров ЦБР от 10 августа 2004 г., протокол N 21) // Вестник Банка России. - 25 августа 2004г. - №51.

11. Вишневский А.А. Банковское право. Краткий курс лекций. - М.: Статут. - 2004.

12. Отчёт о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2007 г.

13. Кредитные организации в России: правовой аспект / Отв. ред. Е.А. Павлодский. - М.: 2006г.

14. Тадеев А.А. Банковское право. - М.: 2005.

15. Правовое регулирование банковской деятельности в РФ. Место ЦБ РФ в банковской системе РФ. Учебное пособие. М., 2007.

16. Ерпылева Н.Ю. Банковское регулирование и надзор: новеллы российского законодательства // Законодательство и экономика.-2005.-№3, 4.

17. Калантырский Д.Я. Пути совершенствования правового регулирования банковского надзора в Российской Федерации // Юридическая работа в кредитной организации - №1 - 2006 г.

18. Ларина Л. Мегарегулятор: Festina lente // Банковское дело в Москве. - №9. - 2005 г.

19. Мурычев А.В. Банковский надзор: каким ему быть? // Деньги и кредит. - 2007. - №4.

20. Риск-менеджмент, банковский надзор и Базель II: "pro" и "contra" банкиров // Банковское дело в Москве - №9 - 2005г.

21. Смирнов И.Е. Подготовлен законопроект о мегарегуляторе финансовых рынков // Управление в кредитной организации. - №6. - 2006 г.