Нужна индивидуальная работа?

Подберем литературу

Поможем справиться с любым заданием

Подготовим презентацию и речь

Оформим готовую работу

Узнать стоимость своей работы

Дарим 200 руб.
на первый
заказ

Дипломная работа

Банковское дело

Дипломная работа на тему: Двухъярусность банковской системы. Общая схема. Центральный банк - контрагент коммерческих банков

Купить за 600 руб.

Страниц

Размер файла

34.04 КБ

Просмотров

Покупок

Введение

Что представляет собой банк?

В некоторых учебниках его определяют как институт, аккумулирующий временно свободные средства, сбережения и предоставляющий их в качестве кредита своим клиентам. Это, так сказать, описательное, констатирующее определение, подтверждающее введение в экономический анализ равенства S=1. Другие авторы выдвигают на первый план активную, самостоятельную деятельность банка м называют его предприятием, покупающим и продающим деньги, т.е. средства платежа. Дальнейшее изложение покажет, что эта разносторонность в подходах полезна для ориентации в финансовых джунглях.

Привлекая средства (вклады на депозитные счета), банк становится должником и платит процент (цену за "воздержание" заимодавца). Продажа денег или предоставление их в ссуду предлагает более высокую ставку за пользование деньгами. Разница (маржа) между процентными ставками является источником банковской прибыли.

Депозиты делятся на текущие или вклады до востребования, возвращаемые по первому требованию вкладчика, и срочные. Как правило, клиент дает распоряжение банку об уплате своих расходов с текущего счета.

Помещенные в банк денежные суммы обычно не расходуются вкладчиками сразу и полностью, к тому же изъятия средств компенсируются притоком в банк новых вкладов. Это означает, что для удовлетворения требований о возврате вкладов необходимо держать наготове лишь часть банковских депозитов. Практика показала, что в нормальных условиях в виде ликвидных средств достаточно иметь около 10% обжей суммы вкладов, хотя законодательное регулирование обычно устанавливает более высокие нормы банковской наличности. Разумеется, нормы эти дифференцированы в зависимости от срочности вкладов. Движение привлекаемых средств свидетельствует таким образом, о том, что депозитный банк имеет возможность проводить активные операции, т.е. ссужать деньги в размерах, значительно превышающих собственные капиталы.

Кредиты предоставляются под гарантии. В качестве таковых выступают векселя и другие ценные бумаги должника (облигации, пакеты акций, варранты, т.е. документы о нахождении товара на складе и т.п.). Чтобы избежать риска от возможного обесценивания этих документов, банк выдает в качестве кредита сумму, составляющую лишь часть стоимости ценной бумаги (например, треть или половину).

Существует и так называемый открытый кредит, предоставляемый без залога, но предполагающий, что клиенту можно доверять.

Технически предоставление ссуд оформляется в виде открытия вторичных депозитных счетов, снятие денег с которых происходит посредством выписки клиентов платежных распоряжений (счетов).