Дипломная работа на тему: Позиции иностранных банков в российской экономике. Законодательные основы деятельности банков

Введение

Расширение международных финансовых отношений, увеличение объема операций на финансовых рынках и возрастание валютных потоков между странами являются результатом усиления экономической зависимости между всеми государствами. Нельзя найти другие реальные варианты, кроме финансовой глобализации, которая будет становиться все более значимой в ближайшем будущем. Глобализация в финансовой сфере может претерпеть изменения в своих проявлениях, механизмах реализации и формах, но останется неотъемлемой частью мировой экономии. Будущее глобализации в финансовой сфере зависит от расширения способов, методов и инструментов регулирования международного финансового рынка. На сегодняшний день все больше внимания уделяется финансовой глобализации, которая сопровождается спорами и противоречиями. Участниками этого процесса являются не только национальные государства, но и международные финансовые организации, транснациональные банки и компании. В России, которая не так давно присоединилась к этому движению, обсуждения преимуществ и недостатков финансовой глобализации особенно яркие, их рекомендации иногда противоречивы. Ведь нашей стране необходимо создать конкурентные преимущества на мировом рынке, и для этого нужно объективно оценить этот процесс. Банковский сектор является наиболее значимым проявлением финансовой глобализации. Финансовые транснациональные компании (ТНК) также играют все более важную роль в мировой экономике, наряду с крупнейшими нефинансовыми ТНК. Начиная с 2005 года, список этих компаний опубликовывается Конференцией ООН по торговле и развитию (ЮНКТАД) в "Докладе о мировых инвестициях". В российской научной и деловой литературе периодически обсуждается вопрос о плюсах и минусах разрешения на рынке дочерних компаний иностранных банков. Несмотря на успешную защиту запрета на присоединение филиалов к российскому рынку в ходе переговоров с Всемирной Торговой Организацией (ВТО). Россия принадлежит к числу государств, где умеренно либеральная политика в отношении доступа к иностранному капиталу. Законодательство России не ограничивает деятельность иностранных банков, что является одним из ее преимуществ. Однако западные финансовые институты настаивают на еще большей либерализации финансового рынка России. В свою очередь, российские банки высказываются в поддержку протекционизма. В результате возникает разногласие между западными и российскими финансовыми институтами по вопросу о дальнейшей либерализации финансового рынка в России. В российской экономической литературе мало изучено влияние иностранных банков на экономику России в целом и на ее банковскую систему в частности. Чтобы стать одной из ведущих экономических держав мира, России необходимо преодолеть проблемы, связанные с "незрелостью" ее банковской системы. Это является существенным препятствием для достижения амбициозных целей не только в военной, но и в экономической сфере. Поэтому данное исследование оказывается особенно актуальным.

Иностранные банки могут принести ряд конкурентных преимуществ для российской экономики. Однако, недостаточно изучено, как именно эти преимущества влияют на состояние банковской системы страны. Исследование этого вопроса имеет важное значение, так как "незрелость" национальной банковской системы является существенным фактором, мешающим России стать ведущим государством мира. Это относится не только к сфере военной мощи, но и к экономической силе страны.

Таким образом, необходимо глубже изучить вопрос о влиянии иностранных банков на российскую экономику и на ее банковскую систему. Успешное преодоление проблем "незрелости" банковской системы России является важным шагом в достижении амбициозных целей страны. Это требует более детального анализа и изучения конкурентных преимуществ иностранных банков. Для исследования была установлена цель - изучить влияние иностранных банков на экономику России и оценить последствия наличия иностранного капитала в банковской системе страны. Для достижения этой цели были определены следующие задачи: анализ роли иностранных банков и их места в российской экономике, классификация их в соответствии с выбранными критериями, определение преимуществ и недостатков таких банков в российской банковской системе, оценка воздействия иностранного капитала на макроэкономику России через банковскую систему, анализ влияния иностранных кредитных организаций на конкурентную среду на российском банковском рынке, а также практический анализ полученных теоретических выводов на основе финансового положения ключевых иностранных банков в российской банковской системе.

Оглавление

- Введение

- Позиции иностранных банков в российской экономике 1. Законодательные основы деятельности банков с иностранным капиталом

- Классификация банков с иностранным участием в уставном капитале

- Позиции иностранных банков в современной российской экономике Глава 2. Влияние деятельности иностранных банков на экономику РФ

- Влияние банков-нерезидентов на институциональную среду России

- Влияние иностранных банков на российских потребителей банковских услуг

- Проблема допуска филиалов иностранных банков на российский рынок Глава 3. Влияние банков с участием иностранного капитала на развитие банковской системы РФ

- Роль иностранных банков в финансовых кризисах в России

- Конкурентные преимущества иностранных и российских банков Заключение

- Приложения

- Список использованной литературы

Список литературы

Первое. Чистые активы почти не изменились, что свидетельствует о том, что масштабы бизнеса российских "дочек" не сократились (см. таблицу 4).

Второе. В октябре 2008г. основную часть активов составляли вложения в кредитный портфель, т.е. банки видели в российской экономике относительный "островок спокойствия". Однако с развитием кризисных тенденций и в России, банки стали менее охотно кредитовать российских заемщиков, увеличивая операции с нерезидентами (зачастую - на межбанковском рынке со структурами материнской компании) - см. таблицу 5.

Таблица 5

Динамика кредитного портфеля / межбанковские кредиты, предоставленные нерезидентам (в % от чистых активов) крупнейших банков со 100%-ным иностранным участием в капитале

Наименование банка

01.10.2008 (% от чистых активов)

01.10.2009 (% от чистых активов)

Изменение % (текущий год)

Райффайзенбанк

ЮниКредитБанк

БСЖВ

Ситибанк

32 / н.д.

Третье. Структура привлеченных средств не менялась - все также значительны привлечения от нерезидентов. Однако стоит отметить важную тенденцию превращения данных кредитных организации из нетто- кредиторов в нетто-заемщиков на рынке межбанковского кредитования - см. таблицу 6.

Таблица 6

Доля привлечения средств от нерезидентов в структуре пассивов крупнейших банков со 100%-ным иностранным участием в капитале

Наименование банка

01.10.2008 (в%)

01.10.2009 (в%)

Изменение (процентных пунктов)

Райффайзенбанк

ЮниКредитБанк

БСЖВ

Ситибанк

На основе данных тенденций можно сделать важный вывод: в кризисный период иностранные банки (помимо того, что усиливают спад, прекращая кредитования в той же степени, что и локальные банки) предоставляют дополнительную возможность для инвестирования местным субъектам, не имеющим корреспондентских отношений: используя инструмент МБК и выводя средства за рубеж, такие банки в некоторой степени снимают страновые риски с банковской системы.

При этом финансовое положение самих иностранных банков остается относительно стабильным, что создает дополнительные инвестиционные возможности для российский банков, компаний и физических лиц, имеющих трудности в выборе оптимальной стратегии в условиях кризиса.

Важно также отметить, что иностранные кредитные организации ведут себя как рациональные агенты экономических отношений, поэтому в значительной степени их действия опираются на дополнительные возможности в случаи возникновения кризисные тенденций.

В возникновении системных банковских кризисов заметную роль играют факторы внешнеэкономического характера. В начале 80-х XX века годов банковские кризисы во многих развивающихся странах были вызваны падением цен на нефть и другие основные товары их экспорта. Большое значение имело удорожание обслуживания внешнего долга в результате резкого повышения процентных ставок в западных странах. Кризисам предшествовал быстрый рост внешнего долга развивающихся стран вследствие увеличения заимствований на международном рынке капиталов. Удорожание стоимости рыночного рефинансирования и девальвация национальных валют привели к неплатежеспособности ряда банков. Глубину и продолжительность кризиса увеличивала проводившаяся правительствами многих стран инфляционная денежно-кредитная и фискальная политика и неадекватность системы банковского надзора.

Следует отметить, что в 90-е годы XX века банковские кризисы повторились практически в тех же странах, но в еще больших масштабах, несмотря на принятые в свое время меры по укреплению банковского надзора и улучшение макроэкономической ситуации.

Возникновению банковских кризисов могут способствовать также недостатки в надзоре и регулировании банковской системы. Так, непродуманная политика лицензирования банков, слабый надзор и невысокая квалификация менеджмента банков привели к банкротствам банков во многих странах. По результатам анализа банковских кризисов, проведенного экспертами Всемирного банка, недостатки регулирования и надзора в подавляющем большинстве стран явились одной из главных причин развития кризисной ситуации.

В случае возникновения внутренних шоков иностранные банки оказывают стабилизирующее воздействие на банковскую систему принимающей страны, так как оценивают риски в глобальном масштабе и в меньшей степени реагируют на панические настроения на рынке. В тоже время иностранные кредитные организации продолжают функционировать наравне с местными кредитными организациями в условиях глобальных кризисов до тех пор, пока принимающий рынок является для них относительным "оплотом стабильности".

Российская банковская система не так сильно пострадала от кризиса по следующим причинам:

несильная вовлеченность российских банков на рынки производных финансовых инструментов и ипотечных ценных бумаг США;

поддержка крупнейших банков со стороны акционеров (как иностранных инвесторов, так и государства);

достаточно хорошие финансовые показатели деятельности в докризисный период;

отсутствие значительной концентрации деятельности в определенных секторах экономики (ни один из банков не имел экспозицию на сектор экономики более 20%).

Более того, экспертом ОЭСР отмечается значительная устойчивость дочерних иностранных банков, работающих в России: безусловно, риск оттока иностранного капитала в кризисный период существует в любой экономике (в случае нежелания или неготовности материнской компании поддерживать дочерний банк). Однако опыт текущего кризиса демонстрирует, что некоторые материнские компании также использовали в определенные периоды свои "дочки" в качестве доноров.

Так, например, банк Дж.П.Морган Банк Интернешнл - небольшой банк в России, с основной специализацией на инвестиционные операции. На 01.10.2009 г. собственные средства банка составляли 9,8 млрд, (более 50% пассивов), рентабельность работы высокая. Основной источник фондирования - межбанковские кредиты, привлекаемые от российских банков (около 35% чистых пассивов), при этом основное размещение - около 75% чистых активов - межбанковские кредиты, выданные нерезидентам, то есть фактически финансирование головной структуры.

Похожая ситуация и у Дойче банка: собственные средства составляют 10,3 млрд, руб., или 26,1% пассивов, рентабельность работы высокая, прибыль за три квартала 2009 года составила 2,2 млрд. Ресурсная база банка диверсифицирована, средства привлекаются на рынке межбанковского кредитования, и от ЦБ, и от предприятий, и от нерезидентов. Основное размещение - также межбанковские кредиты, выданные нерезидентам (более 50% чистых активов).

В подтверждение заявленной тенденции можно также привести множество банков-нерезидентов.

Чтобы не потерять конкурентные преимущества, банки должны постоянно совершенствовать свои операции и услуги, внедрять более прогрессивные структуры управления, которые позволяли бы гибко реагировать на изменяющиеся внешние условия и одновременно обеспечивали бы качество деятельности, контроль издержек и эффективности.

В качестве примера приведем деятельность Ситибанка: деятельность банка носит универсальный характер. Диверсификация ресурсной базы хорошая. Банк, практически, не зависит от средств материнской структуры (привлечение МБК от нерезидентов на 01.10.09 составляло всего 2,3% чистых пассивов), что связано, помимо прочего, с достаточно долгой историей развития бизнеса в современной России. Основные источники привлечения - средства предприятий, физических лиц, нерезидентов - юридических лиц.