Магистерская диссертация на тему: Коммерческий банк основное звено банковской системы. Понятие коммерческого банка, его функции

Введение

Любая экономика держится на объективных экономических законах, одним из которых является закон денежного обращения. Оборот денег происходит под влиянием финансовых институтов и, прежде всего, банков, которые создают основу для денежного оборота и связаны со всеми отраслями и секторами экономики.

Банки - одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночного механизма. Процесс экономических преобразований начался с реформирования банковской системы. Эта сфера динамично развивается и сегодня.

Двухуровневая банковская система играет важнейшую роль в обеспечении функционирования народного хозяйства. Банки, собирая временно неиспользуемые денежные средства, перераспределяют их между регионами и отраслями, между предприятиями и населением, питают экономику дополнительными капиталами и "энергетическими ресурсами", создавая базу для приумножения богатства общества.

Осуществляя расчетные, вкладные, кредитные и другие операции, банки выполняют общественно необходимые функции.

Банки обеспечивают финансирование всех сфер предпринимательства, производственной и непроизводственной сфер, сферы управления и наполняют бюджет (как федеральный, так и территориальный) необходимыми денежными средствами. Вместе с тем как работа других коммерческих предприятий банковская деятельность подвержена многочисленным рискам и именно поэтому в большинстве стран эта деятельность является наиболее регулируемым видом предпринимательства. При этом регулирование имеет ярко выраженные национальные особенности, отражающие специфику формирования национальной банковской системы.

Устойчивость банков существенным образом влияет на эффективность экономики страны. Кризис ликвидности и банкротство многих банков в 1995-1996 годах означал в известной мере окончание первого этапа становления рыночной банковской системы. На этом этапе возникла конкурентная среда в сфере банковских услуг. Это происходило на фоне высоких темпов инфляции, обеспечивающей без больших усилий получение существенных доходов от банковской деятельности.

Сейчас наступает более зрелый этап развития, когда устойчивость банков может быть обеспечена лишь на основе использования научных, проверенных международной практикой, методов управления.

Появление конкурентной банковской системы ставит на новый качественный уровень ответственность как органов государственного управления на макроуровне, так и отдельных банков на микроуровне за их финансовую состоятельность. Задача ускорения развития эффективной финансовой инфраструктуры, включая банковский сектор, намечена в Плане действия Правительства РФ в области социальной политики и модернизации экономики на 2000 - 2001 г.г., утвержденном постановлением Правительства РФ от 26 июля 2000 г. № 1072-р.

Возможность появления новых структур (в зоне отдельных банковских операций) усиливает вероятность непредсказуемых изменений и заставляет банки вырабатывать гибкую политику управления своей деятельностью.

Целью курсовой работы является рассмотрение ссудных операций коммерческого банка.

Оглавление

- Введение

- Коммерческий банк - основное звено банковской системы

- Понятие коммерческого банка, его функции и принципы деятельности

- Классификация операций коммерческого банка

- Кредит - неотъемлемый элемент рыночного хозяйства

- Сущность, функции и виды кредита

- Законы кредита

- Механизм кредитования коммерческого банка

- Ссудные операции коммерческого банка

- Заключение

- Список использованной литературы

Заключение

В заключение данной работы необходимо сделать следующие выводы: роль банка заключается в обеспечении, во-первых, концентрации и перераспределения свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности производства; во-вторых, рациональной организации денежного оборота. Именно эти функции позволяют банкам реализовать свое общественное назначение и посредством денежно-кредитных инструментов оказывать существенное влияние на состояние экономики и финансов, производство и обращение товаров. В результате банковский сектор становится полноправной отраслью рыночного хозяйства. Проблема состоит в том, чтобы создать необходимые условия для наиболее полного использования потенциала банковской системы при формировании потоков инвестиционной деятельности.

Уходящий в историю финансовый кризис августа 1998 г. выявил всю иллюзорность финансовой стабилизации в условиях фактического развала реального сектора экономики. Следовательно, задачи денежно-кредитной политики необходимо увязать с задачами экономического роста.

Сегодня возвращение банкам функций активных посредников между потоками ресурсов и реальным сектором экономики, касается прежде всего разрешения спора между монетарным и классическим подходом к моделированию будущего развития экономики. Последние годы доминировала монетарная ориентация, основными инструментами которой являются регулирование инфляции, валютного курса, денежной массы.

Однако недостаток инфляционного ориентира состоит в том, что констатируя падение показателей покупательной способности денежной единицы, он регистрирует сложившееся положение, а не предотвращает ухудшения денежной конъюнктуры. Монетарная концепция недооценивает обратного воздействия производства на денежный оборот, поэтому производству отводится пассивная роль. В связи с этим в различных вариантах денежно-кредитной политики прошлых лет мало просматривались идеи, направленные на оживление экономической активности производителей товаров и услуг. В частности, говоря о денежном предложении, практически теряли из виду денежный спрос. Поэтому более тесное взаимодействие денежных и материальных потоков, управление ими, исходя из интересов взаимодействия, должны стать основой экономического развития. Например, заслуживающим внимания является выдвигаемое рядом аналитиков предложение об увеличении масштабов рефинансирования банков при одновременном более жестком контроле за целевым использованием кредита на производственные нужды.

Многообразие и сложность изменений в финансовой сфере в условиях трансформирующейся экономики требует уточнить содержание новых явлений, вызванных жизнью. В связи с этим повышается значимость изучения теоретических и практических аспектов организации денежного обращения и кредита, актуальнее становится обобщение опыта деятельности коммерческих банков.

С августа 1998 г. начался период переосмысления пройденного пути реформ и формирования экономических реалий. Исчезли некоторые иллюзии и появились новые тенденции. Наряду с этим появилась возможность извлечь ряд серьезных уроков из пройденного российской экономикой в целом и банковской системой пути.

Важнейший итог системного кризиса 1998 г. заключается в новой постановке вопроса о предназначении банка в рыночной экономике.

Список литературы

1. Закон "О Центральном банке РФ (Банке России)", вторая редакция Закона от 12.04.1995 г.

2. Закон "О банках и банковской деятельности в РФ", вторая редакция Закона от 03.02.1996 г.

3. Основы банковского дела в Российской Федерации. Учебное пособие под ред. док. э.наук, проф.В.С. Золотарева, док. э.наук, проф. В.В. Высокова. "Феникс", Ростов - на - Дону, 2001.

4. Банки и банковское дело. Учебное пособие под ред. д.э.н., проф. И.Т. Балабанова. "Питер", Санкт-Петербург - Москва - Харьков - Минск, 2001.

5. Деньги, Кредит, Банки. Изд- е второе перераб. и доп. под ред. д.э.н., проф. О.И. Лаврушина. "ФИНАНСЫ И СТАТИСТИКА", М., 2001.

6. Банковское дело. Изд - е четвертое перераб. и доп. под ред. д.э.н., проф. В.И. Колесникова, д.э.н., проф. Л.П. Кроливецкой. "ФИНАНСЫ И СТАТИСТИКА", М., 2001.

7. Банковское дело . Изд.-е второе перераб. и доп. под ред. д.э.н., проф. О.И. Лаврушина. "ФИНАНСЫ И СТАТИСТИКА", М., 2000.

8. Ю.Л. Родзинский. Банковская деятельность. Регулирование и надзор. "Альфа", Санкт- Петербург, 2000.

9. И.В. Пещанская. Организация деятельности коммерческого банка. ИНФРА - М, М., 2001.

10. Основные направления государственной денежно-кредитной политики на 2000-2001 год. Журнал "Деньги и кредит" № 12, 2000.