Нужна индивидуальная работа?

Подберем литературу

Поможем справиться с любым заданием

Подготовим презентацию и речь

Оформим готовую работу

Узнать стоимость своей работы

Дарим 200 руб.
на первый
заказ

Курсовая работа

История

Курсовая работа на тему: Теоретические и организационные аспекты дистанционного банковского обслуживания

Купить за 300 руб.

Страниц

Размер файла

264.54 КБ

Просмотров

Покупок

Актуальность темы исследования. В стоящее время дистанционное банковское обслуживание становится все более популярным в финансовой сфере. Интернет и телефон-банкинг все больше входят в повседневную

Введение

Актуальность темы исследования. В настоящее время дистанционное банковское обслуживание становится все более популярным в финансовой сфере. Интернет и телефон-банкинг все больше входят в повседневную практику дистанционного банковского обслуживания. Удобство их использования в банковской практике постоянно привлекает новых пользователей. Важнейшим фактором эффективного функционирования систем удаленных услуг при достаточно обширном выборе на сегодняшний день готовых решений, является оценка эффективности их работы. Для этого необходимо, прежде всего, моделирование бизнес-процессов дистанционного обслуживания. Хотя последние несколько лет наблюдается повышение интереса со стороны пользователей к таким услугам, но их потенциал недостаточно использован. Продвижения и спрос зависит от эффективной организации информационной модели бизнес-процессов внутри банка, наличие стратегии в области развития информационных технологий удаленного обслуживания.

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) - общий термин для технологий предоставления банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентом удаленным образом (то есть без его визита в банк), чаще всего с использованием компьютерных и телефонных сетей. Для описания технологий ДБО используются различные в ряде случаев пересекающиеся по значению термины: Клиент-Банк, Банк-Клиент, Интернет-Банк, Система ДБО, Электронный банк, Интернет-Банкинг, Оn-linebanking, Remotebanking, Directbanking, Homebanking, Internetbanking, РС banking, Phonebanking, Mobile-banking, WAP-banking, SMS-banking, GSM-banking, ТV-banking.

Целью данной курсовой работы является изучение дистанционного банковского обслуживания в развитии банковских услуг.

В соответствии с поставленной целью данная работа направлена на решение следующих задач:

1. Определить важность дистанционного банковского обслуживания в деятельности коммерческих банков.

2. Изучить основные виды дистанционного банковского обслуживания и их развитие.

3. Исследовать эффективность деятельности по дистанционному банковскому обслуживанию клиентов на примере ПАО Сбербанк.

4. Выявить дальнейшие пути развития, формирования соответствующей стратегии по усовершенствованию систем дистанционного банковского обслуживания.

Предметом исследования курсовой работы являются различные виды дистанционного банковского обслуживания, и определение наиболее используемые.

Объектом исследования выступают российские кредитные организации, предоставляющие клиентам дистанционное управление их собственными счетами в режиме реального времени.

Информационно-эмпирической базой исследования явились труды отечественных и зарубежных ученых-экономистов, разработки научно-исследовательских учреждений, материалы научных конференций и личные наблюдения автора.

Источниками исходной информации послужили инструкции, положения, указания ПАО Сбербанк, статистическая и аналитическая информация российских и зарубежных агентств, информационные и методические документы Минэкономики России, материалы специализированной периодической печати, материалы официальных сайтов коммерческих банков, данные отечественной и зарубежной справочной и научной литературы, различной производственной документации, материалы международных, всероссийских и региональных конференций.

Заключение

Таким образом, основным направлением развития современной банковской сферы является внедрение и развитие систем дистанционного банковского обслуживания, основанных на применяемых во всем мире технологиях электронного банкинга (е-Banking). Благодаря дифференциации способов передачи финансовой информации стало возможным разработать технические решения для использования различных каналов связи в банковском деле, с целью повышения качества и уровня банковского обслуживания, а также минимизации финансовых и временных затрат.

Под термином дистанционного банковского обслуживания (ДБО) принято понимать технологии по предоставлению финансово-кредитными организациями своих услуг по передаваемым удаленно распоряжениям клиентов (то есть без непосредственного визита в офис банка), с использованием различных каналов телекоммуникации. В качестве таких каналов связи могут использоваться телефонная и мобильная связь, связь посредством сетей (локальных либо интернета), технические устройства (банкоматы и терминалы). В зависимости от выбранного канала связи принято выделять следующие формы ДБО:

- ПС-банкинг (РС-Banking) предполагает установку специального программного обеспечения на компьютер клиента для связи с банком;

- интернет-банкинг (Internet-banking) предполагает использовать для осуществления доступа к банковским операциям интернет-браузер;

- телебанкинг или телефонный банкинг (phone-banking) для управления счетом используются возможности телефонов с функцией тонального набора номера и факса;

- мобильный банкинг (mobile-banking) - обмен информацией между клиентом и банком осуществляется с использованием либо мобильного телефона через SMS-сообщения либо посредством мобильного-интернета (SMS-banking, WAP-banking, GSM-banking);

- банковское обслуживание через банкоматы (ATM-banking) и терминалы самообслуживания.

По субъектам обслуживания (клиентской базе) ДБО подразделяются на две группы:

1) системы, обслуживающие корпоративный сектор, т.е. юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;

2) системы, используемые частными (физическими) лицами.

Во второй главе данной работы были проанализированы перспективы развития ДБО на примере ПАО Сбербанк.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и около 20 тысяч подразделений по всей стране.

Кредитный портфель Сбербанка включает в себя около трети всех выданных в стране кредитов (31% розничных и 31% корпоративных кредитов).

Наиболее значимой услугой Сбербанка остается прием платежей населения. Их объем за год вырос в 1,4 раза и достиг 1 621 млрд. руб., количество принятых платежей увеличилось на 6,5% и превысило 1 134 млн.

С января 2013-2015 гг. "Сбербанк России" продемонстрировал высокую эффективность деятельности, улучшил финансовую отчетность, что явилось объективным показателем успешного, эффективного и динамичного развития бизнеса.

Капитал Банка в течение анализируемого периода 01.2013-01.2015 увеличился с 848,2 млн. руб. до 1156,9 млн.руб.

За 2013-2014 год совокупные активы возросли на 3322млн. руб. (42,3%) и составили на 01.2015 - 10419 млн.руб. (01.2013 - 7097млн.руб., 01.2014 - 8523млн.руб.). Указанный рост был вызван ростом портфеля ценных бумаг и увеличением объема кредитования клиентов.

За 2013 год прибыль Сбербанка возросла на 186 млрд.руб., за 2014 год этот показатель продолжил расти и на 01.2015 прибыль составила 408,9млрд.руб.(01.2013 - 21,6млрд. руб., 01.2014 - 173,9 млрд.руб.).

Вследствие роста прибыли увеличился объем чистой прибыли, которая составляла на 01.2013 - 21,6 млрд.руб., а на 01.2015 -310,5 млрд.руб., что на 78,5% превышает показатель 2013 года.

Увеличение чистой прибыли за 2013-2014 год привело к росту показателей рентабельности. За 2013-2014 год Банк продемонстрировал высокие результаты деятельности, что подтверждено рентабельностью собственных средств 20,1% (01.2015), рентабельность активов 3,2% (01.2015). Показатели рентабельности ROAA увеличился в 2,8 раз и ROAE увеличился в 17,5 раз по сравнению с 2012 годом.

Портфель кредитов клиентам за 2012-2014 год увеличился на 45,2% в связи с ростом объема кредитования как физических лиц, так и корпоративных клиентов.(01.2013 - 5265.4млрд.руб., 01.2014 - 5843,4 млрд.руб., 01.2015 - 7839,1млрд.руб.).

Прибыль на обыкновенную акцию за 2013 год увеличилась в 2,7 раз и составила на 01.2014 год 3,35 руб. на 1 акцию, на 01.2013 этот показатель составлял 0,65 руб. на 1 акцию, видно, что ее стоимость значительно выросла в цене. За прошедший 2011 год показатель снизился и составил 2,79 руб. на 1 акцию(01.2015)., это частично связано с отрицательной переоценкой офисной недвижимости.

Для характеристики дистанционного банковского обслуживания (ДБО) можно выделить ряд основополагающих факторов, но наиболее важным является оперативность реагирования банка на запросы клиента.

При всех различиях ДБО, построенных на системах Клиент-банк и Интернет-банк, имеет идентичные преимущества перед традиционными банковскими методами обслуживания клиентов, а именно:

- Доступ к своим счетам и возможность проведения транзакций осуществимы из любого места, где есть наличие компьютера и доступ к глобальной сети Интернет.

- Сервис доступен 7 дней в неделю, 24 часа в сутки.

- Транзакции исполняются и подтверждаются мгновенно - время обработки данных сопоставимо со временем обработки данных в банкомате.

В последнее время наблюдается отток клиентов из данных банков. Оказалось, что главное их преимущество - виртуальность - является одновременно и главным недостатком.

Долгое время обслуживание корпоративного сектора с использованием банкоматов и банковских терминалов было недоступно. Однако появление карточных счетов (корпоративных, таможенных, расчетных карт на взнос наличными) позволило запустить и этот процесс. Сегодня предприятия (как правило, малого и среднего бизнеса), открывшие специальные карточные счета (СКС), получают возможность с их помощью упростить банковское, в том числе кассовое обслуживание, а устройства банковского самообслуживания использовать в качестве альтернативы посещения отделений банка.

Карточные продукты дают удаленный доступ к счетам и позволяют осуществлять следующие операции:

- безналичные платежи;

- получение и взнос наличных в банкоматах;

- получение информации об остатках и оборотах по счетам.

Преимуществом данного вида ДБО является возможность обслуживания не только операций с безналичными денежными средствами (как в других системах), но и с наличными денежными средствами. Существенный недостаток - это территориальная привязка к стационарному банковскому оборудованию (банкоматам и терминалам).

Динамика развития банковской отрасли показывает, что системы ДБО актуальны и востребованы бизнес-сообществом. При этом существующие формы удаленного обслуживания в большей степени являются взаимодополняющими, нежели конкурирующими, системами банковского обслуживания. Так как наличие разнообразных каналов передачи информации дает возможность выбрать не только одну форму удаленного банкинга, но и их комбинацию, позволяющую максимально удовлетворить потребности клиентов, исходя из функциональных возможностей нескольких систем дистанционного обслуживания и стоящих перед предприятиями задач.

Список литературы

1. Федеральный закон "О национальной платежной системе" от 27.06.2011 N 161-ФЗ (действующая редакция, 2016).

2. Положение от 19.06.2012 г. N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" (ред. от 06.11.2015).

3. Положения от 24.04.2008 г. № 318-П "О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ" (п. 2.8 "Организация работы с денежной наличностью при использовании банкоматов, электронных кассиров, автоматических сейфов и других программно-технических комплексов") (ред. От 16.02.2015)

4. Федерального закона от 10.01.2002 г. № 1-ФЗ "Об электронной цифровой подписи" (действующая редакция, 2016);

5. Стандарт Банка России СТО БР ИББС-1.0-2006 "Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Общее положение "СТО БР ИББС-1.0-2014" ( принят и введен в действие Распоряжением Банка России от 17.05.2014 № Р-399).

6. Письма Банка России от 23.10.2009 № 128-Т "О рекомендациях по информационному содержанию и организации web-сайтов кредитных организаций в сети Интернет"

7. Письма Банка России от 07.12.2007 № 197-Т "О рисках при дистанционном банковском обслуживании"

8. Письма Банка России от 31.03.2008 № 36-Т "О рекомендациях по организации управления рисками, возникающими при осуществлении кредитными организациями операций с применением систем интернет-банкинга"

9. Письма Банка России от 30.01.2009 № 11-Т "О рекомендациях для кредитных организаций по дополнительным мерам информационной безопасности при использовании систем интернет-банкинга"

10. Банковские информационные системы и технологии : учеб. пособие / [Я. Л. Гобарева и др.] ; под ред. Д. В. Чистова. - М. : Финансы и статистика, 2013, 2010. - 384 с

11. Бреславцев С.М. Капитал банка как инструмент обеспечения сбалансированности его кредитной, инвестиционной и депозитной политики : дис. … канд. экон. наук / Бреславцев С.М.. - Шахты, 2010. - 181 с

12. Герасимова Е.Б., Тишина Л.С., Унанян И.Р., Учёт в банках [Текст]:учебное пособие/Е.Б. Герасимова, Л.С. Тишина, И.Р. Унанян. - М.:ФОРУМ, 2009.- 336с.- (профессиональное обрахование)

13. Львович И. Я. Банковские информационные системы и технологии / И. Я. Львович, А. П. Преображенский, Ю. П. Преображенский. - Воронеж : Науч. кн., 2014. - 197 с

14. Мануйленко В.В. Оценка экономического капитала банка в условиях развития интенсивной модели российского банковского сектора / В. В. Мануйленко. - М. : Финансы и статистика, 2013. - 174 с.

15. Мануйленко В.В. Система оценки достаточности капитала коммерческого банка / В.В. Мануйленко, Н.Н. Куницына. - М.: Финансы и статистика, 2010. - 318 с.

16. Мирошниченко О.С. Собственный капитал банка: проблемы регулирования / О.С. Мирошниченко. - М. : Весь Мир, 2012. - 243 с.

17. IX Международная банковская конференция "Банковские карты: практика и трансформация": Новый импульс развития отечественного карточного бизнеса // Банк. технологии. - 2015. - № 5. - С. 4-11

18. Александров А. В. Информационные технологии в управлении банковской деятельностью // Образовательные ресурсы и технологии. - 2015. - № 3 (11). - С. 89-95

19. Артемьев А. В. Затраты на информационные технологии в банковском секторе: эффект. проблемы / А. В. Артемьев, О. С. Лобанов, В. Ф. Минаков // МНИЖ. - 2014. - № 1-1 (20). - С. 25-26

20. Воробьев А. Ф. Перспективы и проблемы информатизации банковского бизнеса в России // APRIORI. Сер.: Естественные и техн. науки. - 2014. - № 6. - С.11.

21. Завадская В. В. Использование интернет-технологий в банковском деле // Соврем. проблемы науки и образования. - 2013. - № 3. - С. 273

22. Коробейникова О. М. Особенности применения информационных технологий для развития интернет-банкинга в России / О. М. Коробейникова, Е. С. Бахметьева // Теория и практика общественного развития. - 2011. - № 7. - С. 301-305

23. Лыткина А. Ю. Интернет-банкинг и мобильный-банкинг как форма дистанционного банковского обслуживания / А. Ю. Лыткина, К. И. Пастухова // Science Time. - 2015. - №12 (24). - С. 486-493

24. Польшакова Н. В. Информационные технологии обслуживания банковских карт в России / Н. В. Польшакова, О. А. Репина, А. М. Ребась // Молодой ученый. - 2014. - № 18. - С. 58-60

25. Черкашнев Р. Ю. Использование современных информационных технологий в дистанционном обслуживании клиентов коммерческого банка // Социально-экон. явления и процессы. - 2014. - №10. - С.131-140

26. Чернышова О. Н. Информационные технологии в банковском бизнесе: современные тенденции и перспективы развития / О. Н. Чернышева, Н. В. Коротаева, Е. В. Зобова // Там же. - 2013. - № 3 (049). - С.150-154.

27. Чхутиашвили Л. В. Банковские информационные технологии в рыночных условиях хозяйствования // Правовая информатика. - 2014. - № 2. - С.4-8.

28. Казакова Н.В. Рынок пластиковых карт в России: современное состояние и проблемы развития [Электронный ресурс] // Студенческий научный форум-2016 : VIII Междунар. студ. электрон. науч. конф. - [Б. м.], 2016. - URL: http://www.scienceforum.ru/2014/pdf/3352.pdf

29. Седых И.А. Российский банковский сектор и рынок кредитных карт [Электронный ресурс]. - [Б. м.], 2015. - URL: http:// dcenter.hse.ru/data/2015/12/22/1132769404/IV%20кв.%202015.pdf

Как купить готовую работу?

Авторизоваться
или зарегистрироваться
в сервисе

Оплатить работу
удобным
способом

После оплаты
вы получите ссылку
на скачивание