Дипломная работа на тему: Роль банковского кредита в рыночной экономике

Введение

Кредит является одной из "архаичных" и важнейших категорий экономической науки и хозяйственной практики. Актуальность исследуемого понятия не вызывает сомнения в силу его жизнеспособности нашедшей подтверждение в экономической истории. Содержание кредитных отношений в современных условиях обогатилось, пополнившись большим количеством кредитных продуктов, что лишний раз подтверждает их актуальность.

Переход России к рыночным механизмам взаимодействия, отстранение государства от финансирования хозяйствующих субъектов подтвердили значимость заёмных средств. Изложенное выше предопределило выбор данной проблемы в качестве темы дипломной работы.

Современные финансово-экономические отношения и глобализация хозяйственной жизни формируют собственную их диалектику и логику, которые выводят из системы неконкурентоспособные субъекты, учредители и владельцы которых не смогли воспользоваться всем арсеналом финансового менеджмента.

Последнее десятилетие банковская система Российской Федерации уверенно и продуктивно развивалась. Росли стабильность банковского сектора, доверие к банкам со стороны физических и юридических лиц, расширялся спектр оказываемых банками услуг.

Целью работы является определение роли банковского кредита в условиях рыночной экономики.

Реализация поставленной цели предопределила детализацию ряда задач:

- рассмотреть сущность кредита, принципы и функции;

- рассмотреть формы кредита;

- изучить роль кредита в рыночной экономике;

- рассмотреть особенности современной системы кредитования;

- провести сравнительный анализ программ потребительского кредитования различных банков;

- дать оценку современного состояния потребительского кредитования.

Объект исследования потребительское кредитование г. Красноярск, Красноярский край.

Предметом банковского кредита являются экономические отношения, возникающие между кредиторами и заёмщиками.

При выполнении работы мною была изучена разнообразная юридическая, экономическая литература, а также ресурсы сети Интернет.

Оглавление

- Введение

- Теоретические основы банковского кредитования

- Сущность кредита, принципы и функции

- Формы кредита

- Роль кредита в рыночной экономике

- Особенности современной системы кредитования

- Особенности банковского кредитования физических лиц

- Сравнительный анализ программ потребительского кредитования различных банков

- Оценка современного состояния потребительского кредитования

- Заключение

- Список литературы

Заключение

По результатам проведенного исследования можно сделать следующие выводы:

Потребительский кредит занимает особое место в банковской системе и играет главную роль в современной рыночной экономике. В наши дни это один из самых распространенных видов кредитования в большинстве стран мира, в том числе и в России.

Кредитование физических лиц помогает населению решать свои финансовые проблемы и предоставляет им возможность в более короткие сроки удовлетворить свои потребности в каких-либо товарах и услугах.

Анализ кредитного рынка России показывает, что потребительский кредит выступает востребованной и развитой формой кредитования в современных экономических условиях.

Потребительскому кредитованию отводят важную роль в экономике, так как он ускоряет реализацию товаров и выполняет воспроизводственную функцию. За 2018 год было выдано более 16 млн. потребительских кредитов, а объем потребительского кредитования достиг 2721,2 мрдр рублей, тогда как в 2017 году объем потребительского кредитования составил 1361,7 мрлд. рублей.

За первую половину 2019 года уже выдано потребительских кредитов на 1384,8 млрд. рублей. По данным рейтинговых агентств , в 2019 году продолжается рост долговой нагрузки заемщиков, так удельный вес предоставленных кредитов с ПДН выше 80% в первом квартале 2019 года составил 9,7%. Это говорит о том, что расширение потребительского кредитования осуществляется за счет уже ранее получивших кредиты физических лиц.

Особое внимание кредитных организаций к потребительскому кредитованию вызвано высокой рентабельностью кредитных продуктов для физических лиц.

Возникает опасность значительного роста портфеля необеспеченных потребительских кредитов, что может способствовать образованию "мыльных пузырей" на кредитном рынке, повышению объемов кредитной задолженности населения, финансовым потерям, как у юридических, так и у физических лиц, а впоследствии к разрушению экономических отношений и к нарастанию социальной напряженности в обществе.

Регулирующие меры со стороны Банка России ведут к замедлению роста необеспеченного потребительского кредитования и снижают его вклад в рост экономики в ближайшей перспективе, однако способствуют устойчивым темпам роста в долгосрочной перспективе. В первую очередь на состояние и особенности протекания кредитных процессов оказывает уровень экономического развития страны. Все это говорит о развитии рынка потребительского кредитования возрастающими темпами, однако существует ряд проблем, которые в некоторых случаях тормозят дальнейшее его развитие.

Таким образом, в работе были выявлен ряд проблем, связанных с развитием российского рынка потребительского кредитования и определены некоторые подходы к их решению. В частности, расширение линейки кредитных продуктов, повышение уровня финансовой грамотности населения страны; предотвращение невозвратов задолженности путем более ответственного похода к оценке уровня кредитоспособности заѐмщика; совершенствование системы работы с плохой задолженностью; введение ряда ограничительных мер Банком России с целью предотвращения нарастания закредитованности населения, формирование системы эффективного кредитного менеджмента.

Список литературы

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ)

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 16.12.2019).

3. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (в посл. ред.) "О потребительском кредите (займе)" // СПС КонсультантПлюс.

4. Бжинаева А.Ф., Жемухов А.Х. Проблемы повышения эффективности и качества управленческих решений // Устойчивость развития и саморазвития региональных социально-экономических систем: методология, теория, практика. 2015. С. 187-188.

5. Безукладицына М.В., Кострюкова Л.А. Роль кредита в современной рыночной экономике // В сборнике: Актуальные проблемы образования: позиция молодых Материалы Всероссийской студенческой научно-практической конференции. 2016. С. 21-23.

6. Громов Р.М. Понятие, функции кредита и его формы //Молодой ученый. 2015. № 22 (102). С. 377-379.

7. Зубайдуллина Д.В., Тамоян Г.М. Анализ современного потребительского рынка России // Colloquium-journal. 2019. № 24-8 (48). С. 84-87.

8. Казова З.М. Основные тенденции и проблемы развития банковской системы в России // Экономическая наука в 21 веке: вопросы теории и практики. 2014. С. 61-64.

9. Казова З.М. Эффективность инстуцианальной структуры банковской системы Российской Федерации // Современные аспекты глобализации глобализации экономических процессов. 2014. С. 36.

10. Кожевникова В.А. Роль кредита в рыночной экономике // сборник статей международной научно-практической конференции. 2016. С. 195-196.

11. Кулакова Н.Н., Суслякова О.Н. Проблемы и перспективы развития рынка ипотечного кредитования в России в современных экономических условиях // Вестник Алтайской академии экономики и права. 2018. № 8. С. 151-159.

12. Кенжеева Н.Т. Проблемы и оценка современного состояния рынка потребительского кредитования в России // В сборнике: Современное состояние и перспективы развития национальной финансово-кредитной системы Сборник материалов II Международной научной конференции студентов специалитета, бакалавриата и магистратуры. Под редакцией С.П. Федосовой. 2018. С. 76-78.

13. Латыпова Э.Х. Кредиты, сущность, функции, принципы // Современные исследования. 2018. № 5 (09). С. 80-82.

14. Луговая В.В., Боярчук Н.К. Роль кредита в условиях рыночной экономики // Сборник статей IV Межрегиональной научно-практической конференции с международным участием. 2017. С. 300-301.

15. Мусакаев Ш.А. Принципы кредитования и характеристика основных функций кредита // В сборнике: Финансовые инструменты регулирования социально-экономического развития регионов Сборник материалов III Всероссийской научно-практической конференции. 2018. С. 232-234.

16. Намазова К.Б. Роль кредита и кредитных отношений в современной рыночной экономике // сборник научных трудов III Международной научно-практической конференции. Крымский инженерно-педагогический университет. 2017. С. 398-400.

17. Спиридонов С.П., Балыбина Е.С. Совершенствование кредитования физических лиц //В сборнике: Достижения, проблемы и перспективы развития нефтегазовой отрасли материалы Международной научно-практической конференции. Альметьевский государственный нефтяной институт. 2018. С. 423-429.

18. Стебакова Е.И. Особенности современной системы кредитования физических лиц // Научный альманах. 2017. № 2-1 (28). С. 242-245.

19. Черепанов С.А., Егорова М.С. Роль кредита в рыночной экономике //Молодой ученый. 2015. № 11-4 (91). С. 234-236.

20. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации [Электронный ресурс] - Режим доступа - URL: http://www.cbr.ru.

21. Ускоренный рост потребительских кредитов в структуре банковского кредитования: причины, риски и меры Банка России; Июнь 2019 года Режим доступа - URL: http://www.cbr.ru.

22. Trading Economics. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://ru.tradingeconomics.com/ russia/ consumer-confidence".