Нужна индивидуальная работа?

Подберем литературу

Поможем справиться с любым заданием

Подготовим презентацию и речь

Оформим готовую работу

Узнать стоимость своей работы

Дарим 200 руб.
на первый
заказ

Дипломная работа

Банковское дело

Дипломная работа на тему: Банковское кредитование промышленного сектора экономики

Купить за 600 руб.

Страниц

Размер файла

160.34 КБ

Просмотров

Покупок

Введение

Актуальность темы исследования заключается в том, что даже при самом высоком уровне самофинансирования, при высокорентабельном ведении хозяйства экономические субъекты часто испытывают нехватку собственных средств для осуществления инвестиций и текущей основной деятельности. Необходимость в дополнительных денежных ресурсах возникают при срыве реализации готовой продукции по той или иной причине, неблагонадежности поставщиков и т.д. Привлечение дополнительных средств становится особенно актуальным в связи с глубоким техническим перевооружением, требующим крупных инвестиций. Таким образом, кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации произведенных товаров, стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения производства, что собственно важно на этапе становления рыночных отношений. Важно знать, какие именно факторы оказывают влияние на развитие системы взаимодействия промышленных предприятий и банков, почему в разных странах системы взаимодействия различны.

Исследование вышеназванных вопросов с теоретической и практической точек зрений своевременно и необходимо в связи с их важностью и вместе с тем недостаточной изученностью, что предопределило выбор темы и содержательные компоненты работы.

Предметом исследования является кредит для химических и нефтехимических предприятий. Объектом исследования является сравнение российских и зарубежных кредитов для промышленности.

Проблема кредитования промышленных химических предприятий занимает важное место в экономической науке, особенно в последнее десятилетие. Общие вопросы функционирования банковской системы и ее роли в развитии промышленного производства отражены в трудах Аганбегяна А.Г., Белоглазовой Г.Н., Брюммера К., Викулина А.Ю., Геращенко В.В., Гиндина И.Ф., и др. Основные направления и проблемы совершенствования производства на основе привлечения банковских ресурсов представлены в работах Ивантера А.Е., Ересько А.Л., Маковской Е.А., Молякова Д.С., Слепова В.А., Тагирбекова К.Р. Вопросы взаимодействия банковского и промышленного капитала нашли отражение в трудах Егоровой Н.Е., Лепетикова Д.В., Масленченкова Ю.С., Сенчагова В.К., Смулова А.М., Соколова Ю.Л., Солнцева О.Г.

Вместе с тем разработки практической направленности формирования и развития процессов банковского кредитования химических предприятий пока не получили должного освещения и нуждаются в более глубоком научном обосновании.

Целью работы является изучение кредитования химических предприятий. Для раскрытия этой цели были поставлены следующие задачи:

1) изучить теоретические основы кредитования промышленного сектора экономики, виды, классификацию, формы и условия получения банковских кредитов, а так же пути совершенствования банковского кредитования промышленного сектора экономики;

2) рассмотреть практику кредитования химических и нефтехимических предприятий в России и зарубежом;

3) повести сравнительную характеристику российских и зарубежных кредитов.

Методология исследования базируется на принципах научного обобщения, концепций системного, комплексного подходов, экспертных оценок, статистических методов.

Научная новизна представленного исследования состоит в следующем:

1) выявлены преимущества российских банков и их основные недостатки;

2) проведена сравнительная характеристика кредитных продуктов, предложенных российскими банками;

3) проведено сравнение условий зарубежного и российского кредитования.

Практическая значимость работы состоит в том, что полученные в ходе исследования результаты могут быть использованы химическими предприятиями при выборе источника кредитования, органами государственной власти федерального и регионального уровней при решении вопросов государственного регулирования процессов кредитования химических предприятий российскими банками. Рекомендации позволят повысить надежность клиентов банка и создадут условия для эффективного кредитования промышленных предприятий и реализации инвестиционных проектов.

Структура работы состоит из трех глав, введения и закулючения, где в первой главе изучены теоретические основы кредитования промышленного сектора экономики, виды, классификация, формы и условия получения банковских кредитов, а так же пути совершенствования банковского кредитования промышленного сектора экономики, во второй рассмотрена практика кредитования химических и нефтехимических предприятий в России и за рубежом, а третьей проведена сравнительная характеристика российских и зарубежных кредитов. Во введении обоснован выбор темы, определяемый ее актуальностью, определены цель, задачи, объект, предмет, метод и научная новизна исследования. В заключении представлены краткие выводы по трем главам.

Заключение

Для решения проблем, связанных с нехваткой финансовых ресурсов предприятия могут привлекать различные виды займов. Эффективное использование займов позволяет расширить масштабы деятельности, повысить рентабельность собственного капитала, а в конечном итоге - и стоимость фирмы.

Процедура предоставления кредитов во всех банках примерно одинакова - представители служб банка (кредитного, юридического отделов, службы безопасности) рассматривают поданные документы и составляют свои заключения. Если они положительны, вопрос о предоставлении займа выносится на рассмотрение кредитного комитета банка. После одобрения кредитного комитета с предприятием заключается кредитный договор.

Список литературы

1. Аганбегян, А.Г. Кризис: беда и шанс для России. / А.Г. Аганбегян - М.: АСТ. - 2009. - 285 с.

2. Белоглазова, Г.Н. Кредиты и вклады. выбираем лучшие условия / Г.Н. Белоглазова. - М.: Эксмо. - 2008. - 304 с.

3. Банковское дело: Функции коммерческих банков; Международные расчеты; Кредиты и инвестиции /Под ред. Г.Н.Белоглазовой, Л.П.Кроливецкой. - СПб.: Питер, 2008. - 240 с.

4. Быкова Е.В. Инвестиции, инновации и профессионалы / Е.В.Быкова // Ежедневные новости. Подмосковье, - 2009. - № 77 - с. 11 - 12.

5. Викулин А.Ю. Тосунян Г.А. Комментарий к Федеральному Закону "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" /А.Ю. Викулин, Г.А.Тосунян. М.: Юристъ, - 2006. - 285 с.

6. Геращенко В.В. Россия и деньги. Что нас ждет? / В.В. Геращенко - М.: Астрель: Русь-Олимп, 2009. - 224 с.

7. Главацкий В.Б., Мишарин Ю.В. Моделирование финансовых взаимоотношений и финансовых потоков промышленного сектора региона. / В.Б. Главацкий, Ю.В. Мишарин. - Пермь: Изд-во НИИУМС, 2007. - 212 с.

8. Драгунов В.В. Особенности получения иностранного кредита/ Драгунов В.В.// Финансовый директор. -2006. - №10. - с.19-24.

9. Егорова Н.Е., Смулова А.М Предприятия и банки: взаимодействие, экономический анализ, моделирование. / Н.Е.Егорова, А.М. Смулова, - М.: Дело, - 2006. - 456 с.

10. Егорова Н.Е., Смулов А.М. Потенциал российских банков - основной источник финансовых ресурсов для подъема реального сектора экономики / Егорова Н.Е., Смулов А.М., // Менеджмент в России и за рубежом. - 2006. - №5. - с.28-32

11. Евтюхина Е.Н. 10 миллионов в кредит: реальные ставки и условия банков./ Е.Н. Евтюхина // Банковское обозрение для бизнеса. - 2009. - №1/3. - с.8 - 12.

12. Ересько А.Л. Корпоративное управление в банковском секторе России / А.Л. Ересько // Доклады и сообщения VII международной научной конференции. "Законодательство и правоприменение в Российской Федерации". - М.: РГГУ, - 2007. - с.291-295

13. Збинякова Е.А., Косолапов И.Н. Пути повышения эффективности взаимодействия банка и промышленного предприятия. / Е.А. Збинякова, И.Н. Косолапов, - Орел: Издательство Орловского государственного технического университета, - 2007. - 96 с.

14. Ивантер.А.Е. Мы - там, они - здесь/ А.Е. Ивантер// Эксперт. - 2006. - № 1. - с. 14-15

15. Ивантер.А.Е. Мы - там, они - здесь/ А.Е. Ивантер// Эксперт. - 2006. - № 2. - с. 14-15

16. Кукол Е. За морем процент слаще //Российская газета. - 2007. - №4480. - с.12 - 14

17. Логвинова Н.В. Бум промышленного кредитования откладывается до лучших времен. / Н.В. Логвинова// Банковское обозрение для бизнеса - 2009. - №2. - с.8 - 12.

18. Мартиросян А.Р. Роль банковской составляющей в обеспечении партнерства с производственными структурами./ А.Р. Мартиросян// Современные аспекты экономики. - М., 2007. - № 1. - с.31 - 35.

19. Мартиросян А.Р. Особенности и формы взаимодействия промышленных предприятий и банков как субъектов рыночной экономики./ А.Р. Мартиросян // Современные аспекты экономики. - М., 2007. - № 3. - с.26-34.

20. Мартиросян А.Р. Государственные меры воздействия на активизацию участия банковского сектора в финансировании реального сектора экономики./ А.Р. Мартиросян // Вестник Российской экономической академии имени Г.В. Плеханова. - М., 2007. - № 3 - с. 10-13.

21. Мехряков В.Д. Об изменении концепции банковского сектора России. Банковское дело. - 2006г. - .№10. - С. 12-14

22. Перегибы кредитных линий / С.В. Дементьева, А.Б. Дорофеева // Коммерсант. - 2008. - №2. - с.12 - 14.

23. Пыткин А.Н., Главацкий В.Б. Особенности финансовой экономики промышленного сектора региона. /А.Н.Пыткин, В.Б.Главацкий. - Пермь: Изд-во НИИУМС, 2006. - 208 с.

24. Сергеев М.Т. Банковский сектор провоцирует новый спад. / М.Т Сергеев// Независимая Газета. - 2009. - №6. - с.18 - 19.

25. Слепов В.А. Финансовая политика компании / В.А. Слепов - М.: Экономистъ, 2008. - 283 с.

26. Солнцев О.Г. Российская банковская система: смена модели развития / О.Г. Солнцев // Проблемы прогнозирования. - 2001. - № 2. - С. 41 - 65.

27. Сухов П.В. Катализатор прогресса. / П.В.Сухов// Энергия успеха. - 2006. - № 2. - с. 15-17.

Приложение А

Таблица 1 - Условия для получения кредита в крупнейших российских банка

Банк

Цель кредитования/Кредитный продукт

Обеспечение

Ставка

Дополнительные условия

Абсолютбанк

Нет данных

Товары в обороте, торговое и производственное оборудование, автотранспорт, недвижимость

20-28% в рублях 15-20% в долларах и евро

Бизнес предприятия устойчиво работает не менее 24 месяцев

Альфа-Банк

Овердрафт на 10 млн рублей предоставляется клиенту, у которого среднемесячный оборот средств в Альфа-Банке около 40 млн рублей

При оценке залога на данный момент банк использует более высокий дисконт, чтобы лучше обеспечить свои кредиты

От 20 до 25% в рублях

Перевод оборотов на счета в Альфа-Банк всегда был требованием банка. В среднем доля банка в обороте компании должна примерно соответствовать его доле в кредитном портфеле предприятия

Бинбанк

Предпочтение отдается кредитам на пополнение оборотных средств и обновление оборудования

В зависимости от уровня ликвидности обеспечения базовая ставка может быть увеличена

Минимум 23% годовых в рублях

Наличие расчетного счета и проведение оборотов является обязательным условием кредита

Внешторгбанк

В зависимости от структуры сделки в рамках долгосрочного кредитования Банк может предоставить кредит, кредитную линию, открыть непокрытый аккредитив, овердрафт, займ в драгоценных металлах,

1) залог недвижимости, основных средств клиента, товарно-материальных запасов;

2) залог ликвидных ценных бумаг российских и иностранных эмитентов;

3) гарантии надежных банков или платежеспособных предприятий;

4) долговые обязательства контрагентов Заемщика.

Сумма обеспечения должна покрывать размер основного долга по кредиту, причитающихся Банку процентов, а также возможные расходы Банка, связанные с принудительной реализацией залога

стандартные ставки, базисные (минимальные) ставки, индивидуальные ставки (для отдельно взятых клиентов) с учетом платы за риск и дополнительной доходности от предоставления клиентам других услуг Банка.

Продолжение таблицы 1

Банк

Цель кредитования/Кредитный продукт

Обеспечение

Ставка

Дополнительные условия

Инвестторгбанк

На обновление оборудования На оборотные средства Инвестиционный кредит

При залоге недвижимости Оборудование Товары в обороте

21% в рублях 22% 23% 22% 25%

Наличие расчетного счета в банке

Московский кредитный банк

Кредит под инкассируемую выручку Стандартный кредит

Нет данных

19% в рублях 21% в рублях 14% в валюте

Открытие расчетного счета в банке является обязательным условием для предоставления расчетных кредитных продуктов

Москоммерцбанк

Залоговый кредит

Обязательным является залог недвижимости, при этом доля недвижимости в структуре залога должна составлять не менее 80%

21-23% в долларах овердрафт - от 21% в рублях

В случае комплексного обслуживания клиенты могут претендовать на более выгодные условия

Пробизнесбанк

Ставка не отличается при различных видах целевого использования

В зависимости от вида обеспечения ставка может колебаться не более чем на 1%

20% годовых в долларах или евро

В большинстве случаев необходим перевод расчетных счетов в банк

Промсвязьбанк

Овердрафт

При залоге недвижимости. В зависимости от других видов залога ставка может быть увеличена на 1-2 %

От 19% в рублях От 22,5% в рублях

Нет данных

Росбанк

Процентная ставка не зависит от целевого использования заемщиком кредитных средств

Характеристики и размер залога на величину процентной ставки не влияют

19,5% в рублях

Требование об открытии расчетного в Росбанке счет является обязательным условием при кредитовании. Клиент, получивший кредит, получает льготы по РКО и обслуживается по специальному тарифному плану "Заемщик"

Продолжение таблицы 1

Банк

Цель кредитования/Кредитный продукт

Обеспечение

Ставка

Дополнительные условия

Сбербанк

1) пополнение оборотных средств;

2) приобретение движимого и недвижимого имущества, нематериальных активов;

3) покрытие расходов по капитальному ремонту, техническому перевооружению (модернизации);

4) проведение научно-исследовательских и опытно-конструкторских, предпроектных и проектных работ;

5) расширение и консолидация бизнеса;

6) кредитование операций лизинга;

7) погашение задолженности перед третьими кредиторами (рефинансирование кредитов);

8) формирование покрытия по аккредитивам.

9) овердрафтное кредитование;

10) кредитование операций с аккредитивной формой расчетов;

11) кредиты под залог объектов коммерческой недвижимости..

1) залог права (требования) по контракту,

2) залог имущества не на полную сумму обязательств заемщика,

3) поручительство комиссионера (ФГУП "Рособоронэкспорт"/VIP-заемщика Сбербанка России), в зависимости от условий контракта/финансового состояния Заемщика/заказчика по контракту.

Ставка Сбербанка соответствует среднерыночному уровню ставок и определяется в зависимости от каждого конкретного случая

Сбербанк приветствует перевод оборотов по расчетным счетам на обслуживание, но решение о кредитовании принимается в зависимости от комплекса факторов

"Финам"

Для клиентов, имеющих ценные бумаги на брокерском счету "Финама" Для прочих клиентов Ставка не зависит от цели кредита

Банк выдает кредиты только под залог недвижимости и ценных бумаг

14% в рублях 16-20% в рублях

Открытие расчетного счета не является необходимостью, но клиент может рассчитывать на условия максимального благоприятствования при наличии счета в банке

Приложение Б

Таблица 2 - Условия для получения кредита в большинстве зарубежных банков

Виды кредитов

Цель финансирования

Срок кредитования

Требования и дополнительные условия

Процентная ставка

Кредит на предэкспортное финансирование

позволяет производителю страны, банк которой предоставляет кредит или экспортеру финансировать затраты, связанные с реализацией поставок для иностранного покупателя (импортера)

Финансирование покрывает следующие затраты:

закупка оборудования, сырья и других компонентов для экспортного производства

закупка материалов

накладные расходы

личные затраты, то есть заработная плата, социальные и медицинские расходы,

страхование

инвестиционные затраты в связи с расширением производства

Краткосрочный кредит до 2 лет;

долгосрочный - более 2 лет

Для того чтобы получить кредит необходимо наличие следующих условий:

1. Импортер должен быть юридическим лицом, резидентом стран СНГ и действовать на рынке не менее 3 лет (предоплата 15%). В случае обращения за кредитом вновь созданной компании, предоплата по экспортному контракту будет составлять не менее 30%.

2. Проект должен быть направлен на строительство производственных мощностей промышленного предприятия, закупку техники или оборудования из страны ОЕСD.

Основан на на рыночной процентной ставке (LIBOR, EURIBOR, CIRR и т.д.)

и составляет не более 6-7% сроком на 5 и более лет.

Ставка CIRR на февраль 2009 г - 4,39%.

Текущее значение ставки Libor для кредитов на 1 месяц (месячная ставка) 5.3451 %, годовая ставка Libor (для кредитов на 1 год) 5.7660 %

Текущее значение ставки Libor USD для кредитов

Кредит поставщика

позволяет экспортеру страны, банк которой предоставляет кредит финансировать поставку или отгрузку товаров и/или услуг

3. Импортер должен заключить Контракт (проект Контракта) с компанией-экспортером на приобретение средств производства и относящихся к ним строительных работ и услуг с выполнением функций генерального поставщика/подрядчика по инвестиционому проекту.

4. Импортер должен предоставить обеспечение, достаточное для выдачи кредита (требования к обеспечению - стандартные для проектного финансирования).

на 1 месяц (месячная ставка) - 5.35 %, годовая ставка Libor USD (для кредитов на 1 год) - 5.1169 %, ставка Libor USD на 6 месяцев - 5.2931 %

Кредит покупателя

позволяет производителю страны, банк которой предоставляет кредит, или экспортеру финансировать затраты, связанные с реализацией сложных и крупномасштабных поставок иностранным импортерам

Непрямой кредит покупателя

позволяет реализацию более сложных и крупномасштабных поставок фирм страны, банк которой предоставляет кредит, иностранным импортерам

Инвестиционный кредит

покупка компании или существенной доли в ее капитали с использованием заемных средств ("leverage buyout takeover")

Как купить готовую работу?

Авторизоваться
или зарегистрироваться
в сервисе

Оплатить работу
удобным
способом

После оплаты
вы получите ссылку
на скачивание

Страниц

Размер файла

160.34 КБ

Просмотров