Дипломная работа на тему: Кредитование в российских банках и пути его совершенствования

Введение

Актуальность темы исследования. В условиях становления экономики России в рыночных условиях развитие кредитования приобретает все большее значение.

Сложившаяся в экономике нашей страны ситуация требует создания условий для активизации деятельности предприятий реального сектора экономики. Этому в значительной степени способствовало бы формирование в нашей стране цивилизованного рынка банковских услуг для корпоративных клиентов. Его создание и развитие положительно сказалось бы не только на работе кредитных учреждений и состоянии межбанковской конкуренции, но и на функционировании самих корпоративных клиентов, а, следовательно, и реального сектора отечественной экономики.

Развитие рынка банковских услуг для корпоративных клиентов является закономерным процессом, затрагивающим интересы многих субъектов хозяйственных взаимоотношений, причем не только банков, как непосредственных производителей, а, прежде всего, предприятий и организаций реального сектора экономики, как потребителей банковских услуг.

Форма и содержание стандартов кредитования физических лиц формируется под влиянием ряда факторов, ключевым среди которых является экономическая ситуация в стране, обусловленная как внутренними, так и внешними, глобализационными, факторами. В докризисное время российские банки больше внимания уделяли форме, наполняя уже разработанные стандарты, такие как стандарты качества организации управления кредитным риском и стандарты качества управления взаимоотношениями с потребителями банковских услуг, содержанием, отражавшим бум на кредитном рынке России. Посткризисный период характеризуется поиском нового содержания стандартов кредитования физических лиц, которое бы учитывало выявленные кризисом недостатки в организации процесса кредитования и позволяло минимизировать последствия возможных в будущем финансовых кризисов.

С другой стороны, коммерческие банки, выдавая потребительский кредит, способствуют, в первую очередь, решению финансовых проблем населения, связанных с необходимостью приобретения транспортных средств, дорогостоящей бытовой техники, оплаты медицинских и образовательных услуг. К тому же банки, стимулируя спрос населения на товары, содействует увеличению их производства и реализации, повышая тем самым экономический потенциал страны. Ориентация коммерческих банков на частных заемщиков способствует также повышению качества их кредитного портфеля за счет расширения круга клиентов банка и видов предоставляемых ссудных услуг, диверсификации кредитного риска и т.д.

Исследованию проблем развития кредитования в России уделено достаточное внимание в научных трудах и в специализированной периодической печати.

Вместе с тем, вопрос совершенствования кредитования требует дальнейшего комплексного изучения.

Целью данной выпускной квалификационной работы является исследование кредитования в России и пути его совершенствования.

Для достижения поставленной цели в работе сформулированы следующие задачи:

исследованы основы развития корпоративного и потребительского кредитования в России, выявив его сущность, структуру, особенности оказания услуг на рынке, факторы и условия развития рынка кредитования;

- разработаны рекомендации по совершенствованию кредитования в России.

Объектом исследования выпускной квалификационной работы является кредитование в России.

Предметом - пути совершенствования его совершенствования.

Данная работа основывается на мировой и отечественной литературе и базируется на теоретических исследованиях таких экономистов - классиков как Роуз П.С., Суская Е.П., Усоскин В.М., Поморина М.А., Лаврушин О. И. Коробова Г.Г.,., Кроливецкая Л.П., законодательных актах ЦБ РФ, и периодических изданиях, в которых затронут предмет нашего исследования. Большая часть статистических данных почерпнута с сайта Центрального Банка Российской Федерации. Данная работа состоит из введения, трех глав, заключения и приложений.

Во введении обоснована актуальность темы выпускной квалификационной работы, определены цель и задачи выпускной квалификационной работы, объект и предмет исследования в выпускной квалификационной работе.

В первой главе рассмотрены теоретические основы кредитования, как потребительского, так и корпоративного кредитования.

Во второй главе проанализированы проблемы, имеющиеся на рынке кредитования России и пути их решения.

В заключении изложены основные результаты и выводы выпускной квалификационной работы.

Оглавление

- Введение

- Теоретические основы кредитования .1.Кредитование корпоративных клиентов

- Потребительское кредитование. Сущность и структура Глава 2. Проблемы, имеющиеся на рынке кредитования России, и пути их решения

- Анализ существующих проблем при кредитовании корпоративных клиентов и их решение

- Рассмотрение путей совершенствования потребительского кредитования Заключение

- Библиографический список

- Приложения

- корпоративный клиент потребительское кредитование

Заключение

В ходе проведенного теоретического исследования и практической работы были решены поставленные задачи и получены основные результаты:

Выявлены сущностные характеристики и общие закономерности функционирования рынка потребительского кредитования. Определена структура рынка потребительского кредитования, состоящая из предмета, объекта и субъектов потребительского кредитования. Установлено, что в научной и специальной литературе нет единого похода к определению объектного состава потребительского кредитования. Это проявляется в различиях к отнесению отдельных видов кредитов к категории потребительского кредитования. В работе также была предложена классификация потребительских кредитов по различным критериям.

Список литературы

1.Бюджетный кодекс Российской Федерации: Федеральный закон от 31 июля 1998 г. № 145-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 05.08.2000 № 116-ФЗ, от 08.08.2001 № 126-ФЗ, от 29.05.2002 № 57-ФЗ, от 10.07.2002 № 86-ФЗ, от 24.07.2002 №104-ФЗ, от 24.07.2002 № 110-ФЗ, от 07.07.2003 № 117-ФЗ, от 07.07.2003 № 123-ФЗ, от 11.11.2003 № 147-ФЗ, от 11.11.2003 № 148-ФЗ, от 08.12.2003 № 158-ФЗ, от 23.12.2003 № 184-ФЗ, от 23.12.2003 № 186-ФЗ, от 20.08.2004 № 111-ФЗ, от 20.08.2004 № 120-ФЗ, от 23.12.2004 № 174-ФЗ, от 28.12.2004 № 182-ФЗ, от 29.12.2004 № 195-ФЗ, от 09.05.2005 № 49-ФЗ, от 01.07.2005 № 78-ФЗ, от 12.10.2005 № 127-ФЗ, от 19.12.2005 № 159-ФЗ, от 22.12.2005 № 176-ФЗ, от 27.12.2005 № 197-ФЗ, от 27.12.2005 № 198-ФЗ, от 03.01.2006 № 6-ФЗ, от 02.02.2006 № 19-ФЗ, с изм., внесенными Федеральными законами от 31.12.1999 № 227-ФЗ, от 27.12.2000 № 150-ФЗ, от 30.12.2001 № 194-ФЗ, 09.07.1999 № 159-ФЗ (ред. 09.07.2002), от 24.12.2002 № 176-ФЗ, Постановлением Конституционного Суда РФ от 17.06.2004 № 12-П, Федеральным законом от 23.12.2009 № 173-ФЗ.

.О банках и банковской деятельности: Федеральный закон (в ред. Федеральных законов от 03.02.1996 N 17-ФЗ, от 31.07.1998 N 151-ФЗ, от 05.07.1999 N 126-ФЗ, от 08.07.1999 N 136-ФЗ, от 19.06.2001 N 82-ФЗ, от 07.08.2001 N 121-ФЗ, от 21.03.2002 N 31-ФЗ, от 30.06.2003 N 86-ФЗ, от 08.12.2003 N 169-ФЗ, от 23.12.2003 N 181-ФЗ, от 23.12.2003 N 185-ФЗ, от 29.06.2004 N 58-ФЗ, от 29.07.2004 N 97-ФЗ, от 02.11.2004N 127-ФЗ, от 29.12.2004 N 192-ФЗ, от 30.12.2004 N 219-ФЗ, от 21.07.2005 N 106-ФЗ, от 02.02.2006 N 19-ФЗ, от 03.05.2006 N 60-ФЗ, от 27.07.2006 N 140-ФЗ, от 18.12.2006 N 231-ФЗ, от 29.12.2006 N 246-ФЗ, от 17.05.2007 N 83-ФЗ, от 24.07.2007 N 214-ФЗ, от 02.10.2007 N 225-ФЗ, от 02.11.2007 N 248-ФЗ, от 04.12.2007 N 325-ФЗ, от 03.03.2008 N 20-ФЗ, от 08.04.2008 N 46-ФЗ, от 30.12.2008 N 315-ФЗ4.

.О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): (в ред. Федеральных законов от 10.01.2003 N 5-ФЗ, от 23.12.2003 N 180-ФЗ, от 29.06.2004 N 58-ФЗ, от 29.07.2004 N 97-ФЗ, от 18.06.2005 N 61-ФЗ, от 18.07.2005 N 90-ФЗ, от 03.05.2006 N 60-ФЗ, от 12.06.2006 N 85-ФЗ, от 29.12.2006 N 246-ФЗ, от 29.12.2006 N 247-ФЗ, от 02.03.2007 N 24-ФЗ, от 26.04.2007 N 63-ФЗ, от13.10.2008 N 171-ФЗ, от 13.10.2008 N 174-ФЗ, от 27.10.2008 N 176-ФЗ, от 25.12.2008 N 274-ФЗ, от 25.12.2008 N 276-ФЗ, от 30.12.2008 N 317-ФЗ, с изм., внесенными Федеральными законами от 23.12.2003 N 177-ФЗ, от 23.12.2003 N 186-ФЗ, от 23.12.2004 N 173-ФЗ, от 21.03.2012 г. N 175-ФЗ)

.Алексеева И. А. Организация деятельности на рынке ценных бумаг: курс лекций. -Иркутск: Изд-во БГУЭП, 2011. - 160 с.

.Алехин Б. И. Рынок ценных бумаг: учеб.пособие. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. -461 с.

.Банковская система России: Настольная книга банкира / Ред. кол. Грязнова А. Г., МолчановА.В., ТавасиевА.М. и др. - М.: ДеКА, 2013. - 768 с.

.БариновВ.К. Особенности рынка региональных займов // Рынок ценных бумаг. -2008. - № 10. - С. 11-13.

.Батракова Л. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учеб. - М.: Логос, 2012. -344 с.

.Белов В.П. Практика выпуска векселей коммерческими банками // Бизнес и банки. - 2010. - май (№ 37). -С. 4-5.

.Бояренков А. В. Синдицированный кредит как источник ресурсов крупных предприятий // Деньги и кредит. - 2013. - № 2. - С. 35-40.

.Букато В. И., Головин Ю. В., Львов Ю. И. Банки и банковские операции в России / Под ред. Лапидуса М. Х. - М.: Финансы и статистика, 2011. - 368 с.

.Бюллетень банковской статистики: региональное приложение. 2013. - № 1. - С.12-26.

.Викулин А. Ю. О юридическом определении понятия "банковские операции" // Банковское дело. -2006. - № 4. - С. 20-25.

.Гаврилов Р. Б. Развитие отношений банков и малого бизнеса // Бизнес и банки. - 2013. - февр. (№ 7). - С. 1-5.

.Деятельность коммерческих банков: учеб. пособие / Под ред. Калтырина А. В. - Ростов н/Д: Феникс, 2011. -384 с.

.Еленевская Е. А., Хохлова Н. Б. Анализ как составляющая банковского контроллинга // Экономический анализ: теория и практика. - 2012. - № 13. - С. 21-26.

.Банковская система России: Настольная книга банкира, / Ред. кол. Грязнова А. Г., Молчанов А. В. и др. - М.: ДеКА, 2012. ― 316 с.

.Банки и банковские операции в России / под ред. Букато Ю. М. ― М.: Юнити, 2009. - 470 с.

.Белых Л. П. Устойчивость коммерческих банков. ― М.: Норма, 2011. ― 356 с.

.Бернар И., Колли Ж.-К. Толковый экономический и финансовый словарь: французская, русская, английская, немецкая, испанская терминология: В 2-х т. - Т.2. - М.: Междунар. отношения, 2010. - 782 с.

Буевич С. Ю. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учеб.пособие - М.: Экономистъ, 2006 - 235 с.

Быковская Е. В. Аудит финансовых результатов деятельности банка // Аудитор. - 2006. - № 4. - С. 25-33.

Валенцева Н. И., Лаврушин О. И., Мамонова И. Д. Банковское дело: учеб. / под ред. Лаврушина О. И. - М.: КноРус, 2007. - 766 с.

Васильев А. В., Герасимова Е. Б., Тишина Л. С. Мониторинг качества банковских услуг: монография. - Тамбов: ТГТУ, 2010. - 112 с.

Герасимов Б. И., Спиридонов С. П. Анализ качества. - М.: Машиностроение, 2013. - 170 с.

Гришина О. В. Российский рынок факторинга // Аудитор. - 2006. - № 8. - С. 45-51.

Головин Ю. В. Банки и банковские услуги в России: вопросы теории и практики. - М.: Финансы и статистика, 2010. - 314 с.

Даль В. И. Толковый словарь живого великорусского языка. - Т.1. - М.: Рус.яз., 1981. - 1892 с.

Дробозина Л.А. Финансы, денежное обращение, кредит. - М.: ЮНИТИ, 2011. - 465 с.

Долан Э. Дж. Экономикс. - М.: Лазурь, 2009. - 544 с.

Жарковская Е. П. Банковское дело: учеб. - М: Омега-Л, 2005. - 440 с.

Желтоносов В.М. Спружевникова М.К. Эволюция форм доходов коммерческого банка на современном этапе // Финансы и кредит. - 2013. - № 6. - С. 2-8.

Зеленский Ю. Б. К вопросу о сущности банковской услуги // Банковская деятельность: услуги. - 2011. - № 7-8. - С. 3-9.

Иноземцева Ю. Анализ финансовых результатов от операций с корпоративными клиентами коммерческого банка // Проблемы теории и практики управления. - 2006. - № 6. - С. 63-75.

Иванов А. Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт. -М.: Финансы и статистика, 2012. - 319 с.

Иванов А. "Мосэнерго" выходит на новую мощность // Росс.газ. -18 апреля 2006 г. (№ 80). - С. 13.

. Мартынова О. И. Операции коммерческих банков с ценными бумагами. - М.: Консалтбанкир, 2010. -272 с.

Проблемы ресурсной базы банка: тез.докл. Третьей всесоюз. науч. конф. - М.: МИСИ, 2005. - 156 с.

. Суворов С. Банки на пороге IPO // Ведомости. -25 января 2006 г. (№ 11). - С. А4.

. Савельев А. Развитие региональной банковской системы // Вост.-Сиб. правда. - 21 августа 2005 г. (№ 143). - С. 4.

. Тарабарин Г. Проблемы доходности кредитных организаций // Фин. газ. - 25 апреля 2006 г. (№ 56). -С. 5.

. Татаринова Л. В. Факторы, влияющие на финансовую устойчивость коммерческого банка / Материалы 63-й ежегодной конференции профессорско-преподавательского состава, докторантов, аспирантов и студентов 22-28 марта 2012 года: Ч. 1. - Иркутск: Изд-во БГУЭП, 2004. - С. 238-242.

. Татаринова Л. В. Анализ финансовой устойчивости региональной банковской системы / Финансово-кредитные отношения в регионе: проблемы и перспективы реформирования: сб. науч. тр. - Иркутск: Изд-во БГУЭП, 2013. - С. 259-264.

. Толпыгина Л. М. Анализ деятельности региональной банковской системы на основе публикуемой отчетности банков: учеб.пособие. - Иркутск: БГУЭП, 2013. - 200 с.

. Челноков В. А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. Технологии банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство: учеб. / Под ред. Тарасовой Л. П. - М.: Высшая школа, 2009. -272 с.

. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ). Часть II / Федеральный закон от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ (в ред. Федерального закона от от 5 мая 2014 г. N 124-ФЗ)

. Международная конвергенция изменения капитала и стандартов капитала: новые подходы. // Банк Международных расчетов, Базель, Швейцария, Июнь 2005 г. // Опубликовано на официальном сайте Банка России

.Аналитические показатели банковского сектора Российской Федерации. // Банк России. Департамент банковского регулирования и надзора. // "Обзор банковского сектора Российской Федерации". - 2014. - №2

.Данные об объемах привлеченных банковских вкладов (депозитов) и выданных кредитов, основные показатели операций с банковскими картами // "Бюллетень банковской статистики". - 2014. - № 2 (177)

.Динамика задолженности по предоставленным кредитам. // "Бюллетень банковской статистики". - 2013. - №9 (172)

.Банковское дело: Учебник / Под ред. д.э.н., проф. Г.Г. Коробовой. - М.: "Юрист", 2005- 305с.

.Банковское дело / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - 5-е изд., перераб. и доп. - М.: "Финансы и статистика", 2005

.Гиблинг Дж. Розничные банковские услуги: пойдет ли Россия по пути стран Центральной Европы? // Публикация Рейтингового агентства Standard&Poor's. - 27.02.2008

.Долан Э. Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. / Пер. с англ. - СПб.: "Питер", 2009

.Ермаков С.Л. Рынок потребительского кредитования в России: современные тенденции развития. // "Финансы и кредит". - 2007. - № 21

.Жарковская Е.П.//Банковское дело, Омега-Л, Москва, 2005, стр. 7

.Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. - М.: "ЮНИТИ", 2005

.Замотаев С.Г.//Правовой аспект возвратности ссуд, Банковское дело, Москва, 2011, стр. 163

.Лаврушин О.И. Организация и планирование кредита. - М.: "Финансы и статистика", 2005

.Малеев Д.В. Потребительский кредит как форма банковского кредита. // Сборник научных трудов МГУ. Серия "Экономика". - 2007. - № 6

.Овсянников Д.Н.//Экономическая теория, Экономика, Москва, 2005, стр. 156

.Панова Г. С. Кредитная политика коммерческого банка. - М.: ИКУ "ДИС", 2006

.Современный финансово-кредитный словарь / Под общ. ред. М.Г. Лапусты, П.С. Никольского. - М.: "Финансы и статистика", 2012

.Стародубцева Е. Б. Потребительское кредитование в России. // "Банковские услуги". - 2006. - № 6

.Энциклопедия банковского дела и финансов. // www.сofe.ru/finance/

.Эффективная и заявленная процентная ставка. Справка об анализе рынка потребительского и ипотечного кредитования Федеральной антимонопольной службы // http://fas.gov.ru