Дипломная работа на тему: Понятие и признаки банковской гарантии

Введение

С вступлением в силу с 1 января 1995 г. части первой Гражданского кодекса Российской Федерации произошло появление в российском законодательстве нового механизма обеспечения исполнения гражданско-правовых обязательств - банковской гарантии. Этот инструмент был введен в качестве самостоятельного способа гарантировать исполнение обязательств.

Банковская гарантия является результатом изменений в законодательстве и отражает новые требования и потребности экономического общества. Она представляет собой гарантийное обязательство банка перед получателем гарантии о покрытии убытков, возникших в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств гаранта.

Ранее банковская гарантия была лишь дополнительным обеспечением, и ее применение было ограничено. С введением нового положения в законодательстве она стала самостоятельным инструментом, который может быть использован для обеспечения исполнения любых гражданско-правовых обязательств.

Одним из главных преимуществ банковской гарантии является возможность более широкого использования финансовых ресурсов. В отличие от предварительного обеспечения, в случае с банковской гарантией средства остаются у гаранта и могут быть использованы в экономической деятельности. Это позволяет снизить финансовые затраты и привлечь дополнительные инвестиции.

Таким образом, введение банковской гарантии в российское законодательство дало возможность использовать новый, более эффективный механизм обеспечения исполнения гражданско-правовых обязательств. Этот инструмент обладает рядом преимуществ, включая более широкое использование финансовых ресурсов и возможность его применения для обеспечения различных видов обязательств. Использование банковской гарантии для обеспечения исполнения обязательств перед кредитором является важным инструментом. Однако, в современной экономически нестабильной России возникает сложность в использовании этого инструмента. В настоящее время появляется много самостоятельных хозяйствующих субъектов, включая предприятия, организации различных форм собственности и финансово-кредитные институты. Нормы действующего законодательства подробно определяют и регулируют использование банковской гарантии, однако, ее применение становится затруднительным в условиях нестабильности экономики. Соответствующую информацию о приостановлении принятия банковских гарантий, ликвидации или банкротстве кредитно-финансовых организаций, проведении уголовно-следственных мероприятий и других событиях, контролирующие и правоохранительные органы, Банк России, Государственный таможенный комитет РФ и другие регулярно публикуют. Но даже если пропустить одну важную информацию, можно потерять большую сумму денег. Предприятия, заключая гражданско-правовые сделки, часто сталкиваются с проблемой ненадлежащего исполнения обязательств со стороны контрагентов. Нарушение положений договоров может привести к негативным последствиям, чего стремятся избежать юридические лица. Поэтому, они проявляют особое внимание к проблеме обеспечения исполнения своих обязательств. Кроме того, предоставление партнеру вариантов обеспечения обязательств является обязательным условием для заключения гражданско-правовых сделок. Для обеспечения обязательств существует ряд способов, предусмотренных статьей 329 ГК РФ. Так, кредитор может применить неустойку, оформить залог, удержать имущество должника, заключить поручительство или банковскую гарантию, а также внести задаток. Кроме того, закон или договор могут предусмотреть и другие способы обеспечения обязательств.

Основная цель данных способов - защитить права кредиторов. Их появление необходимо для того, чтобы обеспечить исполнение обязательств со стороны должника. Каждый из перечисленных способов обладает своими особенностями и сферой применения, что позволяет кредитору выбрать наиболее удобный вариант в каждой конкретной ситуации.

Например, применение неустойки позволяет кредитору получить дополнительную сумму за нарушение обязательств со стороны должника. Залог, в свою очередь, обеспечивает исполнение обязательств путем передачи имущества должника в пользу кредитора. Удержание имущества должника может использоваться в случае, когда должник неспособен выполнить обязанности и хранит ценности, которые могут быть использованы в качестве компенсации. Поручительство, аналогично залогу, гарантирует исполнение обязательств путем привлечения дополнительного лица, которое берет на себя ответственность за должника. Банковская гарантия, в свою очередь, представляет собой обязательство банка перед кредитором в случае невыполнения обязательств со стороны должника. Задаток, наконец, является суммой, внесенной должником при заключении договора, и может быть использован кредитором в случае неисполнения обязательств.

Важно отметить, что применение конкретного способа обеспечения обязательств зависит от множества факторов, таких как сроки, сумма долга, стороны договора и их финансовая стабильность. Кредитору следует тщательно изучить все возможности и выбрать наиболее эффективный способ для защиты своих прав. Тем самым, обеспечивается баланс интересов сторон и обеспечивается исполнение обязательств в рамках договорных отношений. Для того, чтобы кредитор был уверен в сохранении своих имущественных интересов и надлежащем исполнении должником своих обязательств, необходимо использовать специальные механизмы обеспечения исполнения. Если права кредитора будут нарушены и обязательства не будут выполнены или будут выполнены ненадлежащим образом, то именно эти механизмы гарантируют возмещение убытков кредитору. Для этого могут применяться различные способы обеспечения исполнения обязательств.

Кредитор должен иметь уверенность в сохранении своих имущественных интересов и выполнении должником взятых на себя обязательств. Если права кредитора будут нарушены и обязательство будет неисполнено или исполнено ненадлежащим образом, то именно способы обеспечения исполнения гарантируют возмещение убытков кредитору, возникших в результате неисполнения обязательства должником.

Обеспечение исполнения обязательств – это необходимая мера для защиты имущественных интересов кредитора. Оно позволяет гарантировать выполнение обязательств должником и возмещение возможных убытков, которые могут быть понесены кредитором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должником. Ведь кредитору необходимо быть уверенным в том, что его интересы будут защищены и его вложения не будут потеряны.

Если права кредитора будут нарушены и обязательство не будет выполнено или будет выполнено ненадлежащим образом, то именно механизмы обеспечения исполнения обязательств гарантируют возмещение убытков кредитору. Эти способы обеспечения исполнения обязательств необходимы для того, чтобы кредитор был уверен в том, что его имущественные интересы будут защищены и его вложения не будут напрасными.

Обеспечение исполнения обязательств – это способы, которые обеспечивают возмещение убытков кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств должником. Ведь кредитору необходимо быть уверенным в том, что его имущественные интересы будут защищены. Поэтому применение механизмов обеспечения исполнения обязательств является важным аспектом в кредитных отношениях. Обеспечение исполнения обязательств может оказывать существенное влияние на поведение сторон договора. В частности, заставлять должника соблюдать свои обязательства, поскольку он может понести серьезные последствия, если он не в срок или неправильно выполнит обязательство. Кроме того, кредитору может быть удобно заключить сделку, если ему предоставляют дополнительные обезопасительные меры, поскольку это гарантирует надлежащее исполнение обязательств.

Оглавление

- Введение

- Понятие, признаки, прекращение, регресс, виды банковской гарантии 1.1 Понятие и признаки банковской гарантии

- Прекращение банковской гарантии

- Право гаранта, исполнившего обязательство, на регресс

- Виды банковской гарантии ГЛАВА 2. ДОГОВОР БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ

- Договор банковской гарантии

- Банковская гарантия как инструмент обеспечения исполнения обязательств по государственному и муниципальному контракту Заключение

- Список используемой литературы

Заключение

Обобщая результаты исследования банковской гарантии, как средства обеспечения исполнения договорных обязательств, можно заключить, что данная форма гарантии является надежным методом обеспечения погашения долга. Это является главным привлекательным фактором для кредиторов. Важно учитывать, что банк, выдавая гарантию, получает вознаграждение, часто превышающее сумму, которую он обязан выплатить кредитору. Это делает банковскую гарантию перспективным способом обеспечения исполнения договорных обязательств и источником дополнительных средств для банков и других кредитных организаций. Банк-гарант может использовать предоставление гарантии как рекламную акцию для привлечения большего числа клиентов. К тому же, это может быть удобнее для банка, чем выдавать кредит за заемщика.

Список литературы

1. Гражданский кодекс РФ с изм. от 30.12.2012 по Части первой Гражданского кодекса Российской Федерации от 30 ноября 1994 г. N 51-Ф3 Принятой Государственной Думой 21 октября 1994 г.Часть первая настоящего Кодекса вводится в действие <http://base.garant.ru/10107501/> с 1 января 1995 г. Федеральным законом от 30 ноября 1994 г. N 52-ФЗ

. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации: в 3 Т. (под редакцией Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина). - М., Юрайт, 2011г

. Федерального закона от 21 июля 2005 г. № 94-ФЗ "О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд"

4. Кузнецова Л.В. Независимость банковской гарантии // Право и экономика", 2008, N 5

. Еремычева И.И., Ермаков С.Л. Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств: эволюция и перспективы // Право и экономика, N 10, 2003

. Антропцева И.О. Банковская гарантия как банковская операция и

. способ обеспечения исполнения обязательств // Банковское право. 2010. N 1.