Дипломная работа на тему: Возникновение и развитие банковской конкуренции. Понятие банковской конкуренции и сфера

Введение

Ранние формы конкурентного поведения можно обнаружить уже у древних кредитных институтов и самых первых средневековых банков. Однако речь о настоящей банковской конкуренции не велась до второй половины XIX века. Возникновение такого явления можно объяснить различными факторами. Во-первых, это объясняется экономическими причинами: количество банков было невелико. Вторая причина заключается в том, что рынок еще не был насыщен, а значит, предпринимателю было возможно расширять свой бизнес, не нанося ущерба другим участникам рынка. Это позволяло каждому предпринимателю развивать свое дело, не конкурируя напрямую с другими игроками этого рынка. Отсутствие банковской конкуренции имело причину в специфической предпринимательской морали банкиров, которая отделяла банковское дело от обычной коммерции и торговли товарами. Из-за этого банкиры не взаимодействовали друг с другом как конкуренты. С другой стороны, специфическая этика банкиров привела к низкому развитию банковской конкуренции. Банковское дело рассматривалось как нечто совершенно отличное от обычной коммерции и торговли товарами. В прошлом столетии в британском банковском сообществе считалось неэтичным похищать клиентов друг у друга. Более того, если клиент самостоятельно перешел из другого банка, ему не разрешали открыть счет без предварительных переговоров с предыдущим банком. Кроме того, местоположение для новых банков или их филиалов выбиралось таким образом, чтобы они не конкурировали с уже существующими. В прошлом веке клиенты сами посещали банки для открытия счета. Однако с появлением нового столетия все изменилось, и банкам пришлось начать бороться за клиентов. Особенно предприниматели стали целевой аудиторией, и банки предложили им услуги прямо на дому. Банки соревнуются в предоставлении наиболее выгодных условий. В 1902 году, глава Банковского института Великобритании обнаружил, что банки начали соперничать даже в убыточных сделках. В ХХ веке был сделан выбор в пользу достижения стратегических конкурентных преимуществ, в ущерб сиюминутной выгоде. Таким образом, решение было принято поставить на первый план перспективный результат, отказываясь от мгновенных выгод. Дело банков в Европе прошло две серьезные реорганизации, которые повлияли на конкурентное положение. До первой мировой войны основную составляющую операций крупных частных банков в Западной Европе составляли выдача кредитов на развитие промышленности и проведение сделок с ценными бумагами. Сельскохозяйственные и промышленные компании малого масштаба в основном получали финансирование от кредитных товариществ. Сберегательные кассы, в свою очередь, занимались только привлечением сбережений и предоставлением долгосрочных кредитов. Последние времена отмечены недостаточной популярностью безналичных платежей. Это привело к тому, что каждый банковский институт ориентируется на определенную сферу влияния, являющуюся приоритетной для него. Случаи вмешательства в чужую сферу были редкими. Крупные банки, как упоминалось ранее, состязались между собой, но не считали Сберкассу серьезным конкурентом. После окончания первой мировой войны произошли значительные изменения в сфере банковского дела, которые полностью изменили конкурентную обстановку. Одной из основных причин таких перемен было резкое расширение безналичного оборота, что привело к волне рационализации. В западные коммерческие банки в этот период были внедрены вычислительные устройства и началось ведение книг выписок по счетам клиентов. Благодаря этому, банки начали привлекать все больше новых клиентов. Одной из причин сосредоточения банковской деятельности в экономике стало поглощение многочисленных мелких частных и провинциальных банков крупными банками. Этот процесс привел к укреплению позиций крупных игроков на рынке и созданию более сильной конкуренции. Малые банки оказались неспособными справиться с конкуренцией и были вынуждены продать свои активы. В результате, банковский сектор стал проще и более устойчивый. Более крупные банки имели больше ресурсов и опыта, что позволило им более эффективно управлять своей деятельностью. Усиление концентрации в банковском секторе также сопровождалось улучшением качества предоставляемых услуг. Благодаря сгруппированным ресурсам, банки стали более надежными и эффективными, что в свою очередь положительно сказалось на доверии клиентов. банки начали переходить на электронную систему передачи данных, то в 2010-х годах некоторые из них объединились в целях укрепления своего финансового положения. Это стало возможным благодаря развитию технологий и повышению конкуренции на рынке банковских услуг. Слияния банков способствовали созданию крупных финансовых гигантов, которые имеют большую клиентскую базу и широкий спектр услуг.

Одним из примеров слияния банков является объединение двух крупных финансовых институтов в 2015 году, которое привело к созданию мощного участника финансового рынка. Этот шаг был предпринят для повышения эффективности банковской деятельности и улучшения показателей прибыли.

Благодаря слияниям, банки также могут улучшить свои инвестиционные возможности и ресурсы для предоставления новых услуг своим клиентам. Они получают доступ к более широкому спектру финансовых инструментов и рынков, что позволяет им удовлетворить разнообразные потребности своих клиентов.

Конечным результатом слияний банков является укрепление их позиции на финансовом рынке и повышение их конкурентоспособности. Крупные банки, образованные в результате слияний, могут предложить своим клиентам лучшие условия по кредитованию, вкладам и другим финансовым продуктам.

Таким образом, слияния банков - одна из стратегических мер, которая позволяет им укрепить свое положение на рынке, расширить ассортимент услуг и повысить качество обслуживания клиентов. Это дает банкам преимущество перед конкурентами и позволяет им быть лидерами в сфере финансовых услуг. В 1933 году количество крупных банков в Германии с разветвленной филиальной сетью сократилось до трех, в то время как ранее их было десять. В 60-ых годах в Западной Европе началась вторая существенная реформа банковской сферы. Она изменила роль главного источника средств всех кредитных учреждений, делая его сберегательные вклады населения. Прежде крупные коммерческие банки сосредоточивались только на обслуживании предприятий и лиц с высоким уровнем доходов. Но все изменилось. Значительные изменения произошли в доступности банковских услуг для обычных граждан. Ранее, доступными считались только сберкассы. Однако, с увеличением доходов населения и достижением ими статуса потенциальных клиентов банков, положение кардинально изменилось. Теперь все большее количество людей может воспользоваться разнообразными банковскими услугами. Сберкассы были главными победителями введения безналичной выплаты зарплаты, так как они имели прекрасные связи с клиентами. Это изменение помогло им укрепить свою позицию на рынке. В результате, другие банки потеряли прибыль и клиентов. Несколько банков не смогли выдержать конкуренции и вынуждены были закрыться. Это было вызвано тем, что люди предпочитали работать со сберкассами, чтобы получать свою зарплату безналичным путем. Это облегчало им учет и упрощало процесс получения денег. Таким образом, сберкассы смогли захватить контроль над рынком и стать доминирующими игроками в сфере безналичных платежей. Крупные банки также проявили желание привлечь дополнительных клиентов и начали открывать счета для обычных людей. После успешного завершения этого этапа стало актуальным превратить множество счетов в настоящие банковские клиенты. Для достижения данной цели была оказана поддержка в освоении способов безналичных платежей, а также значительно расширен выбор потребительских кредитов. Также были внедрены разнообразные схемы накопления для привлечения и удержания частных клиентов. Изначально коммерческие банки и банковские группы стали создавать инвестиционные компании, которые предоставляли возможность клиентам вложить их сбережения в ценные бумаги, даже при небольших суммах. Это открыло новые возможности для банков в области маркетинга и привлечения клиентов. Вследствие расширения масштабов деятельности кредитных институтов, различия между банковскими группами стали стираться, что привело к универсализации банковских операций и усилению конкуренции в сфере банковского бизнеса. В 60-ых годах произошло явление, которое существенно повлияло на усугубление конкурентной ситуации на банковских рынках Европы. В 80-ые годы происходило усиление конкуренции в коммерческом банковском секторе, что способствовало процессу либерализации государственного регулирования их деятельности. Возникшая чувствительность потребителей в развитых государствах по отношению к стоимости привела к уменьшению разрыва между процентными ставками по кредитам и вкладам. Это, а также увеличение издержек на трудовую оплату и материальное обеспечение банковской деятельности дополнительно ограничили возможности состязания по цене. Снижение мирового экономического роста и повышение кредитных рисков привели к тому, что внутренние рынки сбыта банковских услуг, особенно в Западной Европе, достигли своего предела. И в такой ситуации западные банки начали обратить внимание на новые рынки сбыта, прежде всего в странах Восточной Европы.

Оглавление

- Возникновение и развитие банковской конкуренции

- Понятие банковской конкуренции и сфера её деятельности

- Уровни банковской конкуренции

- Виды банковской конкуренции

- а Конкуренция продавцов и конкуренция покупателей

- б Внутриотраслевая и межотраслевая конкуренция

- в Ценовая и неценовая конкуренция

- Совершенная и несовершенная конкуренция

- Современные особенности и закономерности банковской конкуренции

- Банковская конкуренция в России

- Литература

Список литературы

1. Гамидов Г.М. "Банковское и кредитное дело", М, 94 г.

2. Коробов Ю.Н. "Среда банковской конкуренции - от торговых домов до брокерских контор", Банковское дело, № 8, 96 г.

3. И.Б. Андреев "Конкуренция на финансовом рынке Санкт-Петербурга", Банковское дело, № 11, 97 г.

4. Коробов Ю.И. "Теория банковской конкуренции", Саратов, 96 г.

5. Турбанов А.В. "Банковская система Российской Федерации: проблемы реструктуризации", Деньги и кредит, № 2, 98 г.