Решение задач на тему: Функционирование рынка потребительского кредитования в России

Введение

Развитие банковского сектора экономики России в течение последних 15 лет было крайне неравномерным. Крупные кризисы в экономике страны (например, кризисы 1998 или 2007 года) приводили к банкротству крупнейших банков.

Проводимая в стране экономическая реформа открыла новый этап и задачи в развитии банковского дела. И докризисное состояние экономики страны стимулирует увеличение количества ссуд, выдаваемых физическим лицам, - потребительских кредитов.

Потребительский кредит является одним из самых распространенных видов банковских операций в развитых странах Запада. При этом следует подчеркнуть, что сфера действия потребительского кредита намного шире, чем только покупки товаров длительного пользования (durable goods), таких как автомашины, бытовая техника и т.п. Так: покупка недвижимости в рассрочку, по существу, также является одной из разновидностей долгосрочного потребительского кредитования; текущие покупки посредством дебетовых кредитных карточек по своей значимости и распространенности не уступают использованию потребительского кредита при крупных покупках.

Основная роль потребительского кредитования состоит в повышение уровня жизни населения страны, стимулировании эффективности труда, уменьшении текучести кадров, и, как следствие, снижение социальной напряженности в обществе.

Среди отечественных экономистов, внесших значительный вклад в развитие и совершенствование потребительского кредитования в РФ, можно отметить Ю. Головина, Т.П. Белоглазову, Ю. Зеленского, Е.Ф. Жукова, А. Казимагомедова, А.М. Ковалеву, В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкую, Ю. Крупнова, О.И. Лаврушина, А. Мурычева, Г. Панова и др. В зарубежной литературе западных стран данная тема разработана значительно глубже и шире, чем в России. Из зарубежных исследователей следует выделить научные труды Е. Альтмана, М. Боухала, Э. Гилла, Дж. Гудмана, Д. Ван - Хуза, X. Деринга, Д. Дюранда, Д. Киддуэлла, Р. Коттера, РЛ. Миллера, Э. Рида, П. Роуза, Дж. Синки, К. Керне, и др.

Актуальность выбранной темы заключается в том, что в связи с кризисом ликвидности на международном рынке ожидалось снижение уровня ликвидных активов у банков, в частности, у небольших банков, имеющих ограниченный доступ к ресурсам из-за рубежа и в большей степени зависимых от краткосрочных ресурсов межбанковского рынка, который всегда быстро реагирует на любые кризисные явления в банковском секторе сокращением операций и повышением стоимости средств. Кроме того, ожидалось, что ряд банков во избежание разрывов в ликвидности будут сокращать темпы роста кредитных портфелей (в частности, розничных) до стабилизации рынка зарубежных заимствований. Тем не менее анализ балансовых данных большинства банков показывает, что резких изменений динамики показателей ликвидности или роста розничных кредитных портфелей не происходит. Здесь важно понимать, что некоторые банки могли иметь "запасы" ресурсов в виде одобренных сделок по заимствованиям, другие несколько снизили темпы роста кредитных портфелей, что не сильно повлияло на средние показатели по каждой группе, а также то, что на российском рынке работает значительное число банков с иностранным капиталом, которых в меньшей степени коснулись кризисные явления. А с учетом невысокого уровня ликвидных активов крупных региональных банков наиболее показательными тенденциями для банков будут как динамика отдельных показателей активов, так и динамика стоимости ресурсов.

Так же актуальность темы исследования обусловлена тем, что основу деятельности большинства российских банков составляет кредитование клиентов. Потребительское кредитование является формой обслуживания населения, оно стимулирует спрос населения на товары, способствуя увеличению их производства и реализации. Проблемы развития и совершенствования системы управления кредитным портфелем в целях минимизации его рисков приобрели особую значимость. Самым главным условием избежание риска может стать наличие правильно сформированного кредитного портфеля.

Цель работы - провести исследование функционирования рынка потребительского кредитования в России и отразить проблемы и перспективы развития.

Объект исследования - деятельность коммерческих банков на рынке потребительского кредита.

Предметом исследования являются экономические отношения, возникшие в процессе функционирования и развития потребительского кредитования физических лиц.

Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд задач:

проанализировать сущность и структуру системы потребительского кредитования;

рассмотреть понятие и виды услуг потребительского кредитования;

охарактеризовать механизм потребительского кредитования;

проанализировать финансовое состояние ОАО КБ "Пойдём!"

дать анализ финансовых результатов деятельности ОАО КБ "Пойдём!" в области потребительского кредитования;

изучить пути отстаивания интересов и прав кредитора и заемщика.

Для достижения поставленной цели были использованы труды специалистов и банковских деятелей, статистические данные, исследовательские статьи в периодической литературе. Кроме теоретических изысканий, использовались также практические данные конкретного банка, документы, составляемые при оформлении кредита и устные консультации работников банка. Все это позволило полно и подробно рассмотреть процесс формирования кредитного портфеля, его отдельные аспекты.

потребительское кредитование задолженность заемщик

Структурно работа состоит из Введения, трех глав, разделённых на под главы, заключения и списка использованной литературы

Оглавление

- Введение

- Теоретические Основы потребительского кредитования

- Система потребительского кредитования сущность и структура

- Понятие и виды услуг потребительского кредитования

- Механизм потребительского кредитования

- Особенности реализации потребительского кредитования в ОАО КБ Пойдём

- Анализ и оценка финансового состояния ОАО КБ Пойдём

- Анализ финансовых результатов деятельности ОАО КБ Пойдём в области потребительского кредитования

- Пути остаивания интересов и прав кредитора и заемщика

- Способы защиты интересов и прав кредитора

- Судебная защита прав и интересов заемщика-потребителя

- Просроченная задолженность при потребительском кредитовании и методы борьбы с нею Заключение

- Список использованных источников

Заключение

В ходе проведенного теоретического исследования и практической работы были решены поставленные задачи и получены основные результаты:

Список литературы

- Всеобщая декларация прав человека принята 10 декабря 1948 г. Генеральной Ассамблеей ООН // Международная защита прав и свобод человека: Сб. док. - М.: Юрид. лит., 1990. - С.

- Международный пакт от 16 декабря 1966 г. "О гражданских и политических правах" // Бюллетень Верховного Суда РФ. - 1994. - N 12. Пакт вступил в силу с 23 марта 1976 г. СССР подписал Пакт 18 марта 1968 г. с заявлением. Пакт ратифицирован Указом Президиума Верховного Совета СССР от 18 сентября 1973 г. N 4812-VIII. Пакт вступил в силу для СССР с 23 марта 1976 г.

- Конституция Российской Федерации: принята на всенародном голосовании 12.12.1993 г. // Собрание законодательства РФ. - 2009. - 4. - Ст.

- Гражданский кодекс Российской Федерации часть первая от 30 ноября 1994 г. 51-ФЗ // Собрание законодательства РФ. - 1994. - 32. - Ст.

- Федеральный закон от 17 декабря 2001 г. N 173-ФЗ "О трудовых пенсиях в Российской Федерации" // СЗ РФ. - 2001. - N 52. - Ст.