Курсовая работа на тему: Теоретические и правовые основы системы банковского кредитования 1.1. Сущность кредита

Введение

По мере становления рыночных отношений расширяется спрос на банковские услуги. Появление многообразия форм собственности, характерного для рыночной экономики, создает дополнительный спрос на услуги коммерческих банков и предполагает необходимость существования такой финансово-кредитной системы, при которой банковские услуги предлагались бы физическим и юридическим лицам различными банками на конкурентной основе.

Предоставляя ссуды своим клиентам, банки выполняют роль финансовых посредников, принимая денежные средства у вкладчиков и предоставляя их заемщикам. Эта деятельность банка приносит реальную пользу всем заинтересованным сторонам. Вкладчики пользуются тем, что их депозиты выполняют функцию средств обращения и функцию ликвидных активов, а в целом ряде случаев еще и приносят проценты. Заемщики пользуются открывшимися им доступом к крупным денежным суммам на достаточно длительные периоды времени.

Развитие в России рыночной экономии, дальнейший экономический рост, повышение эффективности функционирования экономики, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без дальнейшего развития системы банковского кредита. Поэтому изучение темы, связанной с банковским кредитом и его особенностями в нашей стране, является, на мой взгляд, достаточно актуальным.

Объектом моего исследования является законодательство в области кредитно-денежных отношений.

Предметом - теоретическая, правовая и практическая база банковского кредитования.

Целью данной курсовой работы является раскрытие сущности банковского кредита и изучение тенденций развития рынка банковского кредитования в России. В соответствии с поставленной целью в работе ставятся следующие задачи:

- определить сущность банковского кредита;

- рассмотреть классификацию банковского кредита;

- рассмотреть правовую базу, регулирующую кредитные отношения;

- определить роль банковского кредита в современных условиях;

- проанализировать тенденции развития рынка банковского кредитования;

- сформулировать поэтапные инструкции по получению банковского кредита.

В соответствии с поставленными задачами в работе выделяется две главы. Первая глава - теоретическая. Она раскрывает основное теоретическое содержание банковского кредита (сущность, классификации, правовые основы и роль) Вторая глава - аналитическая. В ней приведен анализ тенденций развития банковского кредита в РФ, основные направления использования кредита, а также возможные практические этапы получения кредита в современных условиях. Работа содержит также приложение, в котором приведено графическое представление динамики рынка банковского кредита в 2000-2004 г. в РФ.

Работа основывается на обзоре мировой и отечественной литературы, а также законодательства, регулирующего данную область кредитно-денежных отношений. При написании курсовой были применены следующие методы исследования: конкретно-исторический, сравнительно-правовой и системный.

Оглавление

- Введение

- Теоретические и правовые основы системы банковского кредитования 1.1. Сущность кредита

- Понятие кредита

- Структура кредита

- Функции кредита

- Принципы кредитования

- Классификация банковского кредита

- Правовое регулирование кредитных отношений

- Роль банковского кредита в современных условиях

- Тенденции развития на рынке банковского кредита. Практические основы кредита 2.1. Тенденции развития рынка банковского кредитования в России

- Современные направления использования кредитных ресурсов

- Основные этапы получения кредита

- Заключение

- Список литературы

- Приложение

Заключение

В работе рассмотрены основные теоретические и правовые аспекты банковского кредита. Исходя из задач поставленных в начале работы, было дано определение понятия банковский кредит. Приведена одна из возможных классификаций видов банковского кредита в РФ, а также определена роль банковского кредита: хотя современные банки уже давно стали многопрофильными финансовыми учреждениями и способны, согласно оценкам специалистов, проводить до 200 видов разнообразных операций, важнейшей из них остается кредитование. Его роль многогранна:

- банковский кредит - это форма движения ссудного капитала;

- это механизм "перелива" капитала;

- банковский кредит оказывает серьезное влияние на объем и структуру денежной массы в стране;

- и самая главная особенность - невозможность развития малого, среднего, а зачастую и крупного бизнеса в стране без кредитных резервов.

При рассмотрении законодательства была представлена уровневая система и дано описание наиболее важных, на мой взгляд, источников права, регулирующих отношения в области банковского кредита. В то же время, хочется отметить плохую систематизацию нормативных документов, и как одну из необходимых мер - создание так называемого банковского кодекса, который включал бы в себя все основные вопросы, касающиеся банковских операций (в том числе и кредитования). Однако, эта проблема носит, скорее, общий характер, и отражает состояние дел в законотворчестве.

Также, на мой взгляд, не лишним было бы создание единого реестра кредитных историй заемщиков, который бы облегчил работу банков по оценке кредитоспособности и дал бы больше шансов на получение кредита добросовестным заемщикам. Так как за частую, на сегодняшний день данная оценка носит субъективный характер (в лучшем случае - это коллегиальное мнение кредитных комитетов, в худшем - согласие или несогласие одного человека)

Во второй главе данной работы были представлены количественные данные о рынке банковского кредитования. Можно отметить, что в последние годы, объемы данного вида кредитования росли, а процентные ставки снижались, что на мой взгляд, связано с благоприятной макроэкономической ситуацией в стране. Также были подробно рассмотрены основные современные направления использования кредитных ресурсов. В заключении работы был дан приблизительный план действий (поэтапные инструкции) по получению банковского кредита, основанный на опыте зарубежных и российских экспертов. Именно эти разработанные инструкции и можно считать основным результатом моей работы.

Список литературы

Список нормативных, правоприменительных актов, использованных при написании курсовой работы:

1. Конституция Российской федерации

2. "Гражданский Кодекс Российской Федерации" (Часть вторая) (редакция от 01.01.02).

3. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" №395 - 1 от 02.12.1990 (в редакции от 29.07.2004).

4. Базовые принципы эффективного надзора за банковской деятельностью Базельского комитета по банковскому регулированию "Базельская конвенция"

5. Положение ЦБ РФ от 31.08.1998 "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)"

6. Инструкция ЦБ РФ "О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам" № 62-а от 30 июня 1997г.

7. Письмо ЦБ РФ от 29.05.03 №05-13-5/1941

8. Инструкция о кредитовании юридических лиц учреждениями сберегательного банка российской федерации №26-Р от 26.10.1993

9. О банках и банковской деятельности. Сборник нормативных актов, часть 2. М., 2000 г.

Учебные издания:

1. А.Н. Трошин, В.И. Фомкина "Финансы, денежное обращение и кредиты" - М., 2002г.

2. Казигмагомедов А.А. "Услуги коммерческих банков населению". СПб., 2001г.

3. Ершева Т.А. "Принципы кредитования и их взаимосвязь с сущностью кредита". М., 2002г.

4. "Банковское дело"/учебник под ред. д.э.н. В.И. Колесникова, д.э.н. Л.П. Кроливецкой, - М: Финансы и статистика, 2000г.

5. А.И. Ольшаный "Банковское кредитование" М., 1997

6. Е.Ф. Борисов "Экономическая теория" М., 1999

7. Долан Э.Дж. "Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика". СПб., 1994г

Интернет сайты и издания:

1. Сайт Центрального банка РФ в сети Интернет: www.cbr.ru

4. Экономическая энциклопедия на сайте www.mega.кm.ru