Курсовая работа на тему: Методы оценки кредитоспособности клиентов коммерческого банка

Введение

Для современной системы экономики Российской Федерации банковское кредитование имеет большое значение. Оно позволяет предприятиям расширять производство и использовать дополнительные ресурсы для ускорения кругооборота продукта. Кредитование является основной составляющей деятельности банка, базисным источником инвестиций, способствует непрерывности и ускорению воспроизводственного процесса, укреплению экономической ситуации и способно занять центральное место в объеме банковских услуг, приносящих прибыль.

Однако в настоящее время возможности банковского кредитования в нашей стране ещё не полностью реализованы. У организаций и коммерческих банков нет достаточных возможностей для широкого использования кредитных услуг при развитии своей деятельности. Ни те, ни другие не могут игнорировать возникающие при совершении кредитных операций банковские риски. Банки подвергаются опасности заключить контракт с неплатёжеспособным заёмщиков и в результате понести значительные убытки, организации же, в свою очередь, не только не всегда могут вовремя выплатить ссуду и полагающиеся проценты, но и воспользоваться кредитом из-за низкой рентабельности производства, неверной оценки их кредитоспособности и потому более высокой ставки процента. И как следствие, несмотря на рост количества выданных кредитов коммерческими банками, и использования их как источника формирования основного капитала, они все же имеют низкий удельный вес.

В то же время, методическое обеспечение российских коммерческих банков зачастую основано лишь на практике и понимании отдельного конкретного банка.

Всё это обусловило выбор темы курсовой работы.

Нельзя не заметить и того, что при проведении активных операций коммерческие банки руководствуются нормами Банка России и внутренними, самостоятельно разрабатываемыми инструкциями и положениями, которые не лишены недостатков. Самостоятельно разработанный регламент коммерческих банков по расчету кредитоспособности, организации кредитования клиентов зачастую носит формальный характер, и находится в отрыве от теоретической базы и накопленного мирового и отечественного опыта в данной области.

Целью моей курсовой работы является изучение вопросов, связанных с построением и использованием процесса анализа кредитоспособности клиентов коммерческого банка, и возможных направлений её совершенствования в современных условиях.

Для достижения данной цели в работе рассматриваются тенденции развития оценки кредитоспособности заёмщика в российских коммерческих банках, эволюция представлений о критериях оценки кредитоспособности , а так же международная практика оценки финансового состояния заёмщика, к тому же проводится обзор новых методик в оценке кредитоспособности заёмщика.

Для написания работы мною была использована нормативно-правовые материалы, литература учебно-методического характера, материалы периодической печати, монографии.

Оглавление

- Введение

- Содержание и современные тенденции развития оценки кредитоспособности заёмщика в российских коммерческих банках 1.1 Понятие кредитоспособности

- Эволюция представлений о критериях оценки кредитоспособности

- Международная практика оценки финансового состояния заёмщика Глава 2. Новые явления в оценке кредитоспособности заёмщика в российских коммерческих банках

- Тенденции использования кредитного рейтинга как основного показателя кредитоспособности заемщика

- Алгоритм присвоения кредитного рейтинга заёмщику

- Нейронная сеть как инструмент оценки кредитоспособности заёмщика Заключение

- Список литературы

Заключение

Несмотря на значительные позитивные качества, в настоящее время возможности банковского кредитования в нашей стране ещё не полностью реализованы. У организаций и коммерческих банков нет достаточных возможностей для широкого использования кредитных услуг при развитии своей деятельности. Ни те, ни другие не могут игнорировать возникающие при совершении кредитных операций банковские риски.

В то же время, методическое обеспечение российских коммерческих банков зачастую основано лишь на практике и понимании отдельного конкретного банка.

Список литературы

1. Российская Федерация. Центральный Банк. О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения): положение от 31.08.1998 г. №54-П (с доп и изм.). - 2001. - С. 10

. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко; под. ред. засл. деят. науки РФ, докт. экон. наук., проф. О.И. Лаврушина. - 3-е изд., доп. - М.: КноРус, 2007. - 264 с.

. Банковское дело: учебник для вузов / ред. Г.Н. Белоглазова, ред. Л.П. Кроливецкая. - 2-е изд. - СПб. [и др.]: Питер, 2009. - 400 с.

. Банковское дело: учебник для вузов / ред. Е.Ф. Жуков, ред. Н.Д. Эриашвили. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. - 654 с.

. Банковский менеджмент: учебник для вузов / ред. О.И. Лаврушин. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: КноРус, 2009. - 554 с.

. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. - М.: Высш. образование, 2009. - 422 с. - (Университеты России)

. Ендовицкий Д.А. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика: учебно-практическое пособие / Д.А. Ендовицкий, И.В. Бочарова. - 2-е изд., стер. - М.: КноРус, 2008. - 264 с.

. Жуков Е.Ф. Банковский менеджмент: учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Н.Д. Эриашвили, ред. Е.Ф. Жуков. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. - 303 с. - Авт. указ. на обороте тит. л.

. Кузнецова В.В. Банковское дело: практикум: учебное пособие для вузов / В. В. Кузнецова, О.И. Ларина. - М.: КноРус, 2007. - 260 с.

. Тавасиев А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией: учебное пособие / А.М. Тавасиев. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Дашков и К', 2009. - 639 с.

. Досмамбетова Ф. Особенности оценки стоимости предприятия для конкретных целей // Банки Казахстана, 2010. - № 4. - С.25-27

. Ендовицкий Д.А. Моделирование зависимости величины кредитных рисков от финансового положения организации / Д.А. Ендовицкий, К.В. Бахтин // Экономический анализ: теория и практика. - 2010. - N 4. - С. 2-7

. Заболоцкая В.В. Методика оценки кредитоспособности предприятий малого бизнеса / В.В. Заболоцкая, А.А. Аристархов // Финансы и кредит. - 2009. - N 12. - С. 61-73. - Библиогр.: с. 73 (11 назв.)

. Ковалев В.А. О кредитоспособности заемщика / В.А. Ковалев // Деньги и кредит. - 2008. - N 1. - С. 56-59

. Полищук А.И. Комплексный подход к оценке кредитоспособности клиентов банка / А.И. Полищук // Бизнес и банки. - 17/ 6/2008. - N 22. - С. 1-5

. Пурусов А. Что предпринять для снижения затрат на обслуживание кредитов / А. Пурусов // Финансовый директор. - 2010. - N 1. - С. 18-25

. Соколова Н.А. Оценка кредитоспособности заемщика: что интересует банк / Н.А. Соколова // Бухгалтерский учет. - 2008. - N 11. - С. 58-63

. Фролкина Т.Н. Анализ финансово-хозяйственной деятельности потенциального заемщика / Т.Н. Фролкина, Д.А. Ковалев // Финансовый бизнес. - 2009. - N 1. - С. 25-31. - Начало. Окончание: N 2. - С. 16-22