Дипломная работа на тему: Роль коммерческих банков в кредитования индивидуальных предпринимателей и частных лиц

Введение

Актуальность темы дипломной работы обусловлена небывалым за последнее время ростом кредитования физических лиц. В настоящее время в российской экономике наблюдается стабилизация, постепенное увеличение жизненного уровня населения. Это способствует более оптимистичному взгляду на будущее. Складывающаяся ситуация явилась одной из основных причин развития рынка кредитования частных лиц: выдачи потребительских кредитов, автокредитования, ипотечного кредитования, образовательного кредитования, кредитования при помощи пластиковых карт.

Мировой опыт подтверждает, что индивидуальное предпринимательство - важный элемент рыночной экономики, без которого ни одно государство не может гармонично развиваться. Высокий уровень развития индивидуального предпринимательства выступает необходимым слагаемым современной модели рыночно-конкурентного хозяйства. Индивидуальное предпринимательство как важная составляющая современной экономики во многом способствует поддержанию в ней конкурентного тонуса, создает естественную социальную опору общественному устройству, а также формирует слой предпринимателей.

Сегодня индивидуальное предпринимательство в России, несмотря на провозглашенный курс на полномасштабную поддержку, развивается замедлено и противоречиво, что отчасти обусловлено отсутствием действенного механизма кредитования индивидуальных предпринимателей.

Целью выпускной квалификационной работы является оценка современной системы банковского кредитования физических лиц и индивидуальных предпринимателей в российской практике.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

изучить современное представление об экономическом содержании понятия "кредитование физических лиц";

описать историю становления и развития кредитования физических лиц;

рассмотреть классификацию банковских кредитов физическим лицам и индивидуальным предпринимателям и показать их роль в экономическом развитии;

исследовать динамику развития и структуру портфеля кредитов физическим лицам и индивидуальным предпринимателям на примере ОАО Сбербанк России;

выявить проблемы кредитования физических лиц и индивидуальных предпринимателей и наметить пути их решения;

оценить перспективы развития кредитования физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Предметом исследования в дипломной работе является банковское кредитование физических лиц, а объектом исследования является деятельность ОАО Сбербанк России на рынке банковских услуг, связанная с реализацией тех или иных форм потребительского кредита, включая ипотечное кредитование.

В основе исследования лежит диалектический метод изучения кредитования физических лиц в их развитии, взаимосвязи и взаимозависимости с другими видами банковской деятельности, экономической ситуацией в стране. При анализе использовался системный комплексный подход к обобщению опыта крупнейших банков страны. В качестве инструментария применялись методы анализа научной и информационной базы, синтеза полученных данных в теоретические выводы и практические рекомендации.

Научной и методической основой дипломной работы послужили законодательные акты, а также работы отечественных и зарубежных ученых по вопросам кредитования физических лиц. Монографии, посвященные потребительскому кредитованию, преимущественно раскрывают особенности банковского обслуживания населения (Ю.А. Бабичева, Г.Н. Белоглазова, А.Н. Иванов, А.А. Казимагомедов, А.Ю. Ковалев, О.И. Лаврушин, Г.С. Панова, Л.И. Рябченко, А.М. Тавасиев, В.А. Черненко, Е.Д. Кемпбелл, Р.Дж. Кемпбелл, Э. Морсман). Высоко оценивая вклад вышеназванных и других авторов, необходимо отметить, что данные работы в основном затрагивают вопросы сущности потребительского кредитования, его видов, проблем организации, а также перспектив развития тех или иных кредитных услуг населению. В периодической печати и в диссертационных исследованиях (В.С. Белоногова, И.Н. Волокитина, Д.А. Ляшов, А.В. Осиповская, П.А. Тележников) освящается в основном процесс развития отдельных видов кредитных услуг физическим лицам и его перспективы.

Оглавление

- Введение

- Роль коммерческих банков в кредитования индивидуальных предпринимателей и частных лиц

- История становления и развития кредитования индивидуальных предпринимателей и частных лиц

- Классификация банковских кредитов индивидуальных предпринимателей и частных лиц и их роль в экономическом развитии

- Риски, возникающие в процессе банковского кредитования индивидуальных предпринимателей и частных лиц

- Действующая практика кредитования индивидуальных предпринимателей и частных лиц на примере ОАО Сбербанк России

- Общая характеристика деятельности ОАО Сбербанка России

- Анализ и оценка портфеля кредитов индивидуальных предпринимателей и частных лиц

- Порядок организации кредитования индивидуальных предпринимателей и частных лиц

- Работа банка по минимизации кредитных рисков

- Основные направления развития и пути совершенствования системы кредитования индивидуальных предпринимателей и частных лиц

- Проблемы развития практики кредитования индивидуальных предпринимателей и частных лиц

- Направления совершенствования кредитования индивидуальных предпринимателей и частных лиц Заключение

- Список использованных источников

Список литературы

1 Конституция (Основной закон) Российской Федерации. М. : Известия, 2009. 126 с.

Гражданский кодекс Российской Федерации от 26.01.1996 № 14- ФЗ (ред. от 30.11.2011) М. : Волна, 2008. 615 с.

О банках и банковской деятельности в РФ : Федеральный закон от 03.02.1996 № 395 -1 (ред. от 28.07.2004, с изм. от 29.12.2006) // Собрание законодательства РФ. 1996. № 6. С. 492.

4 О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) : Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 19.10.2011, с изм. от 21.11.2011) // Собрание законодательства РФ. 2002. № 28. С. 2790.

5 О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности : положение Банка России от 26 марта 2004 г. №254- П // Вестник Банка России. 2004. № 28. С. 31-46.

О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) : положение Банка России № 54- П от 31.08.98 (в редакции № 144- П от 27.07.01) // Вестник Банка России. 1988. № 73 (573). С. 17-30.

7 Ароков П. Этапы получения кредита // Финансовый менеджмент.2010. № 8. С. 65 - 69.

Артюх К.Ю. Риски неисполнения кредитных договоров и правовые средства их минимизации: практика кредитования малого предпринимательства в РФ в рамках Программы Европейского банка реконструкции и развития // Банковское право. 2009. № 2. С. 10- 14

9 Банковская система России. Настольная книга банкира : учебник // Ред. кол. А.Г. Грязнова, О.И.Лаврушин, Г.С.Панова и др., М. : ЮНИТИ, 2005. 527 с.

10 Банковские системы в период мирового финансового кризиса: Сборник докладов финансового форума // под редакцией Г.М.Тарасова. Новосибирск, 2011. 192 с.

Банковское дело: дополнительные операции для клиентов : учебник // под ред. А.М. Тавасиева, М. : Финансы и статистика, 2005. 416 с.

12 Банковское дело : учебник // под ред. Е.Ф.Жуков, Н.Д. Эриашвили М. : Единство, 2006. 575 с.

Банковское дело : учебник // под ред. О.И. Лаврушина. 8- е изд. М. : КНОРУС, 2009. 768с.

Бугаевский А.С. Подходы к оценке надежности потребителей финансовых услуг банка // Финансовый менеджмент. 2011. № 2. С. 15 - 17.

15 Букато В.И., Головин Ю.В., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России : учебник // М. : Финансы и статистика, 2009. 368 с.

Бухгалтерский баланс (публикуемая форма) ОАО Сбербанк России на 01.01.2011.

17 Бухгалтерский баланс (публикуемая форма) ОАО Сбербанк России на 01.01.2012.

18 Валиев М.Ш. Банковский кредит как фактор разрешения противоречий развития реального и монетарного сектора экономики. // Экономика и управление. 2011. № 2. с. 66- 71.

Вешкин Ю.Г. Банковские системы зарубежных стран. М. : Экономист, 2007. 400 с.

20 Гаврилов Р.Б. Развитие отношений банков и малого бизнеса // Бизнес и банки. 2010. № 7. С.1- 5.

21 Галухина Я. Займы для "малышей" // Эксперт . 2008. № 41. С. 64- 68.

22 Гойденко Ю.Н. Методические основы формирования системы ценообразования банковских услуг: диссертация Хабаровск : ХГАЭП, 2001. 226 с.

Годовой отчет ОАО Сбербанк России за 2010 год

Годовой отчет ОАО Сбербанк России за 2011 год

Деньги Кредит Банки : учебник // под ред. О.И. Лаврушина. М. : КНОРУС, 2008. 560 с.

Егоров Е.В., Романов А.В., Романова В.А. : Маркетинг банковских услуг. : учебное пособие М. : МГУ 2008. 187 с.

Едронова Е.Н., Крючков О.А. Анализ подходов к классификации банковских услуг // Банковское дело. 2005. № 26 (164). С. 2-6

28 Ермилова Г.А. Особенности развития российского рынка микрофинансовых услуг // Механизмы развития малого предпринимательства в России. 2009. № 6. С. 130- 141.

29 Жарковская Е.П. Банковское дело : учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности "Финансы и кредит" Москва : Омега - Л, 2007. 476 с.

30 Казаренкова Н.П. Конкурентоспособность коммерческого банка на региональном рынке кредитных услуг населению : дисс., Курск, 2006. 228с.

Костерина Т.М. Банковское дело: учебник для студентов высших учебных заведений // Т.М.Костерина - М. : "Маркет ДС" - 2003. - 453 с.

32 Кроливецкая Л.П. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческого банка : учеб. Пособие // Л.П. Кроливецкая, - Е.В.Тихомирова. М. : Кнорус, 2008. - 277 с.

33 Лаврушин О.И. Банковские риски : учебное пособие под редакцией д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина и д-ра экон. наук, проф. Н.И. Валенцевой. М. : КНОРУС, 2007. 232 с.

Лаврушин О.И. Банковское дело : современная система кредитования : учебное пособие // О.И.Лаврушин, О.Н.Афанасьева, С.Л. Корниенко; под ред. заел. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. М. : КНОРУС, 2007. 264 с.

Лаврушин О.И. Основы банковского дела : учебное пособие под ред. О.И. Лаврушина. М. : КНОРУС, 2008. 384 с.

36 Ланской Д. Управление банковскими рисками // Банковский менеджмент. 2008. № 12. С. 15- 16.

37 Лукашевич И.В., Пустовалова Т.А. Залог и его оценка в условиях риска // Корпоративные финансы. 2009. № 3. С. 11-15.

38 Лунтовский Г. И. Банковский сектор России: Совершенствование условий банковской деятельности // Деньги и кредит. 2011. № 5. С. 55- 58.

39 Масленченков Ю.С., Дубанков А.П. : Экономика банка. Разработка по управлению финансовой деятельностью банка, 2-е изд. - М.: БДЦ - Пресс, 2009. 168 с.

Международный рынок услуг: учебное пособие В.В.Почекина, Ю.П.Якубук; под ред. В.Ф.Медведева. - М. : НО ООО "БИП- С", 2010. 107

41 Медведев Н.И., Серегин А.М. О кредитной деятельности банков : учебник под ред. Медведев Н.И., Серегин А.М. // Деньги и кредит. 2011. №7. С. 12 - 38.

Мизгулин Д.А. Ещё раз к вопросу о конкуренции на рынке банковских услуг // Банковское дело. 2008. № 6. С. 45 - 49.

Москвин В.А. Банки проектного кредитования // Банковское дело. 2010. №11. С. 15 - 40.

44 Печникова А.В. Банковские операции: учеб. для сред. проф. образования А.В. Печникова, О.В. Маркова, Е.Б. Стародубцева. М. : Инфра-М, 2005. 250

45 Пух А.В. Какой банк выбрать // Банковский ритейл. 2009. № 4. С. 10- 16.

46 Пояснительная записка к годовому отчету ОАО Сбербанк России по состоянию на 01.01.2012

О предоставлении кредитов наличными физическим лицам: Инструкция ОАО Сбербанк России № 148 от 29.03.2009

48 Семенов А. Банки в эпоху Интернета // Банковские технологии. 2002. № 4.

Солнцев О.М. Источники роста кредитных ресурсов // Эксперт. 2007. №38. С. 41.

Терновская Е.П. Банковское кредитование реального сектора: основные тенденции послекризисного периода // Финансы и кредит. 2011. № 7. С. 32- 34.

Тихомирова Е.В. Рынок банковских кредитов : подходы к изучению и структура в современных условиях // Дайджест - Финансы. 2011. №6. С. 12- 15.

Тихомирова Е.В. Кредитная политика банков в условиях инновационного роста российской экономики // Финансы и кредит. 2011. №12. С. 24- 27.

Эриашвили Н.Д. Банковские операции. М. : Закон и право, 2007. 543 с.