Магистерская диссертация на тему: Кредитный договор в современном гражданском обороте

Введение

В современных российских экономических условиях, в период активного преодоления кризиса национальной экономики первоочередной задачей является создание единого механизма управления, который обеспечил бы, в первую очередь, окончательное преодоление негативных явлений в экономике страны, а затем - создание условий, необходимых для её нормального функционирования и развития, как в области финансов, так и в области интенсификации производства, торговли, сельского хозяйства и других отраслей.

Важную роль здесь призвано сыграть создание кредитного механизма как элемента кредитной системы в целом, поскольку именно он является главным инструментом регулирования экономики в руках государства. Основанный на денежных и кредитных отношениях, он позволит наиболее быстро сконцентрировать огромные ресурсы в виде временно свободных денежных средств на центральных направлениях экономического и социального развития страны. Правильная организация функционирования кредитного механизма обеспечит эффективное перераспределение этих средств между секторами экономики. Главным инструментом кредитного механизма, способным сконцентрировать временно свободные денежные средства на центральных направлениях экономического и социального развития страны, наряду с кредитованием юридических лиц является - кредитование физических лиц.

Кредитование физических лиц коммерческими банками относится к традиционным видам предоставляемых банками услуг. С каждым годом оно получает все наибольшее развитие и распространение. Кредитование физических лиц имеет большое социальное значение, так как способствует удовлетворению жизненно важных потребностей в жилье, различных товарах и услугах. Следует отметить, что кроме социальных, кредитование выполняет и чисто экономические задачи, позволяя рационально использовать временно свободные денежные средства вкладчиков. Кредитование физических лиц служит основным источником банковских доходов в России. Поэтому банки стремятся развивать это направление в первую очередь.

Актуальность данной работы продиктована острой потребностью в кредитовании населения на фоне глобального мирового финансового кризиса, с учетом его влияния на сложившуюся ситуацию на рынке кредитования физических лиц. Несмотря на значительный рост кредитования физических лиц в последние годы, обусловленный стабилизацией российской экономики, постепенным увеличением жизненного уровня населения, отдельные проблемные вопросы кредитования населения в нашей стране остаются нерешёнными.

Стремительный рост объемов потребительских кредитов, отмечаемый в последние годы во многих странах, в том числе и в России, заставляет кредитные организации всерьез задуматься о будущем качестве своих кредитных портфелей.

Сегодня проблема невозвратов по потребительским кредитам не является преувеличенной. Общая тенденция рынка потребительского кредитования сводится к снижению процентных ставок вследствие обостряющейся конкуренции. Крупные банки обладают значительной ресурсной базой, возможностью привлечения средств из других регионов и из-за рубежа, что позволяет им снижать процентные ставки по кредитам.

Кредиты должны стать более доступными для населения, это расширит клиентскую базу банков, стимулирует потребительский спрос, что в итоге будет способствовать развитию промышленности, торговли, сферы услуг.

Целью работы является определение роли кредитного договора в современном гражданском обороте посредством анализа современной системы кредитования физических лиц, ее правовых особенностей и проблем, а также выработка предложений по совершенствованию технологии банковского кредитования физических лиц.

Дипломная работа состоит из трех глав и включает в себя введение, основную часть, заключение, список используемой литературы.

Оглавление

- Введение

- Общие теоретические и правовые основы кредитования 1.1 Понятие кредитного договора, его сущность и функции

- Концептуальные основы кредитования

- Общие условия и методы кредитования

- Правовое регулирование кредитных отношений Глава 2. Содержание, исполнение и прекращение кредитного договора

- Понятие содержания кредитного договора

- Правовой режим прав требования по кредитному договору

- Расторжение изменение кредитного договора Глава 3. Виды кредитного договора

- Особенности товарного, потребительского кредита

- Особенности ипотечных отношений при заключении кредитного договора

- Современно-правовые проблемы регулирование рынка кредитных отношений Заключение

- Список использованной литературы

Список литературы

1. Конституция Российской Федерации;

2. Гражданский кодекс Российской Федерации;

3. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";

4. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности";

5. Федеральный закон Российской Федерации "О защите прав потребителей";

6. Федеральный закон Российской Федерации "Об ипотеке (залоге недвижимости)";

7. Федеральный закон "О кредитных историях";

8. Указание Банка России от 13.05.2008 № 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита";

9. Положение Банка России от 26.03.2004 № 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженностям";

10. Положение Банка России от 31.08.1998 № 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)";

11. Письмо Банка России от 05.05.2008 № 52-Т "О Памятке заемщика по потребительскому кредиту";

12. Письмо Банка России от 29.12.2007 № 228-Т "По вопросу осуществления потребительского кредитования";

13. Письмо ФАС России и Банка России от 26.05.2005 № ИА/7235 и № 77-Т "О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов".

14. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. - М., 2006

15. Ермаков С.Л., Юденков Ю.Н. "Основы организации деятельности коммерческого банка" - М: КНОРУС, 2009

16. Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д., Банковское дело, - М., 2007

17. Сенчагова В.К., Архипова А.И., Учебник - Финансы, денежное обращение и кредит, 2-е издание, - М., 2004

18. Славянский А.В. Управление проблемной задолженностью банка, Банковское дело, 2008, № 6, С. - 4

19. Рукшина А.А. Учебник. Финансы. Денежное обращение. Кредит. - М., 2004

20. Филина Ф.Н., Толмачев И.А., Сутягин А.В. Все виды кредитования, ГроссМедиа, РОСБУХ, - М 2009

21. Челноков В.А., Деньги, кредит, банки.2-е издание. - М., 2007

22. Афанасьева О.Н. О современной системе потребительского банковского кредитования // Бизнес и Банк. - М., 2008, № 10

23. Автостат: Рынок автокредитования в России // Аналитические материалы, - М., 2008

24. Гараган С.А., Павлов О.А. Оптимальная организация процесса рассмотрения кредитных заявок // Банковское кредитование, - М., 2008, № 6

25. Ишина И.В., Сазонова М.Н. Проблемы формирования и развития бюро кредитных историй // Аудит и финансовый анализ, 2008, № 2

26. Каурова Н.Н. Ипотечное жилищное кредитование как механизм социальных инвестиций государства // Банковское кредитование, 2008, № 5

27. Кисурина Л.Г., Кредиты и займы // Экономико-правовой бюллетень, - М., 2008, № 4

28. Крафтов А. Ипотека по-российски и по-американски: найди 10 отличий // Квадратный метр, 2007, № 22

29. Ковалев В.А. О кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит, 2008, № 1

30. Мирошниченко Ю.В., Работа с просроченной задолженностью в условиях кризиса // Банковский ритейл, - М., 2009, № 1

31. Розничные банки: антикризисное обозрение // Финанс, № 15-16, 2009

32. Смирнова Е.И., Исследование российских банков (II половина 2008 года) // Организация продаж банковских продуктов, - М., 2008, № 4

33. Шестернина Е. В, Россию ждет бум потребительского кредитования // RBC daily. - М., 2007, № 4

34. Суханов Е.А., Гражданское право, 2006

35. Вишневский А.А. Банковское право краткий курс лекций

36. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и политика

37. Трофимов М.В. Банковская ссуда и способы обеспечения её возврата М. 1996

38. Новосёлова Л.А. Сделки по уступке права требования в коммерческой практике