Магистерская диссертация на тему: Теоретические основы оказания банковских услуг населению. Банковская услуга как предмет деятельности

Введение

Актуальность проблемы определяется тем, что услуги банков по продаже физическим лицам банковских продуктов являются неотъемлемой частью современного потребительского рынка. Потребительский рынок представляет собой рынок покупателей, образованный отдельными лицами и домохозяйствами, покупающими или приобретающими товары и услуги для личного потребления. Он включает в себя сферу розничной торговли, общественного питания, бытового обслуживания. Тенденция перехода к розничному банковскому обслуживанию в России во многом связана с тем, что в условиях изменения рыночной конъюнктуры кредитным организациям становится все сложнее конкурировать на корпоративном сегменте банковского рынка. Розничные банковские услуги являются формирующейся сферой банковского предпринимательства, направленного на повышение доходов банков и удовлетворение потребностей частных клиентов в контексте развития национальной экономики и расширения покупательских возможностей населения.

Проблема совершенствования управления банковскими услугами в условиях рыночной экономики стала одним из приоритетных направлений социально-экономического развития России и современного денежного хозяйства. Банки призваны регулировать движение всех денежных потоков, в первую очередь кредитных, способствовать обеспечению наиболее рационального использования финансовых ресурсов общества и перелива капитала в те отрасли хозяйства страны, где отдача от вложений будет максимальной.

Целью работы является анализ банковских продуктов и услуг на территории Смоленской области, а также разработка практических рекомендаций по совершенствованию продуктов и услуг, системы их продвижения на финансовом рынке. За основу было взято отделение банка ВТБ.

В соответствии с целью были поставлены следующие задачи:

- рассмотреть теоретические основы оказания банковских услуг;

1) Проанализировать продукты и услуги, предлагаемые ВТБ физическим

- юридическим лицам;

6) Предложить мероприятия по совершенствованию продуктов и услуг

ВТБ.

Объектом исследования выступает ПАО ВТБ.

Предметом исследования является предложения по развитию банковских продуктов и услуг ПАО ВТБ и системы их продвижения.

Информационная база проведенной работы содержит нормативные, методические материалы, научную литературу отечественных и зарубежных ученых, электронные ресурсы, а также официальные документы ПАО ВТБ, находящиеся в открытом доступе.

- Практическая значимость работы заключается в рекомендациях, которые могут использоваться банком ПАО ВТБ для совершенствования собственных продуктов и услуг, системы их продвижения. Цель рекомендаций - повысить эффективность банковской деятельности ПАО ВТБ в Смоленской области и улучшить финансовые показатели компании

Оглавление

- Введение 3

- Теоретические основы оказания банковских услуг населению

- Банковская услуга как предмет деятельности кредитной организации

- Нормативно-правовая база деятельности коммерческих банков в сфере оказания банковских услуг физическим лицам

- Анализ банковских продуктов и услуг Смоленской области

- Общая характеристика деятельности банка

- Анализ продуктов и услуг банка для физических и юридических лиц

- Мероприятия по совершенствованию продуктов и услуг банка

- Заключение 26

- Список использованных источников 28

Заключение

При анализе классификаций автором была выделена практическая классификация, на основе которой изучены продукты и услуги Смоленского банка ПАО ВТБ. Отдельно рассмотрены предложения банка для физических и юридических лиц, что способствовало более упрощенному анализу линейки предоставляемых банком продуктов. Также был проведен анализ некоторых финансовых показателей банка ВТБ, которые отобразили масштабы деятельности финансовой организации. Наряду с финансовыми показателями, изучены рейтинги российских банков как в целом по количеству клиентов, так и по отдельным направлениям - объему выданных кредитов; проанализировано взаимодействие с малым бизнесом; вовлеченность банка в премиальный сегмент.

- ходе анализа установлено, что ВТБ не является банком в классическом его понимании, а охватывает значительную часть всего финансового рынка, а именно выступает в роли:

- коммерческого банка;

- страховой организации;

- посреднической организации;

- управляющей организации;

- биржи;

- институционального инвестора;

- паевого инвестиционного фонда;

- негосударственного пенсионного фонда;

-депозитария.

Разносторонняя деятельность ВТБ показывает, что организация является

- том числе некредитным участником финансового рынка, а также инфраструктурной организацией.

Проведенный в работе анализ конкурентных преимуществ ВТБ показал, что банк имеет широкую продуктовую линейку не только для частных клиентов, но и для организаций. ВТБ удается не только ежегодно получать прибыль от обслуживания малого, среднего и крупного бизнеса, но и создавать потенциал для ее роста в будущем.

- ходе рассмотрения широты деятельности ВТБ установлено, что компания является одним из крупнейших финансовых организаций Российской Федерации, которая стимулирует население заниматься инвестированием, предлагая множество финансовых инструментов, среди которых:

- паевые инвестиционные фонды;

- облигации федерального займа для населения;

- акции, облигации, валюта, фьючерсы;

- индивидуальный инвестиционный счет.

Особое внимание в работе уделено изучению такого направления деятельности банка, как обслуживание клиентов высокодоходного сегмента.

Выяснено, что основными чертами премиального банковского обслуживания являются: наличие персонального менеджера у клиента, обслуживание в премиальном офисе повышенного комфорта, а также дополнительный сервис.

- совокупности проведенный анализ позволил выявить слабые места банка в сфере развития новых продуктов и услуг. На основании этого автором разработаны мероприятия, направленные на развитие дистанционного банковского обслуживания, а также решение проблем, связанных с низким уровнем доверия населения к банковской системе страны.

Предложенные мероприятия позволят банку получить конкурентные преимущества не только среди российских организаций, но и на международном рынке банковских продуктов и услуг. Повышающаяся роль банка ВТБ на финансовом рынке позволит привлечь новых клиентов массового и премиального сегмента, что приведет к увеличению финансового результата.