Дипломная работа на тему: Кредитование физических лиц: проблемы и перспективы

Введение

Актуальность темы дипломной работы обусловлена огромным за последнее время ростом кредитования физических лиц. На сегодняшний день в российской экономике отмечается стабилизация, постепенное повышение жизненного уровня населения, способствующее более оптимистичному взгляду на будущее. Сложившаяся ситуация послужила одной из основных причин развития рынка кредитования физических лиц: выдачи потребительских кредитов, автокредитования, ипотечного кредитования, образовательного кредитования и кредитования при помощи пластиковых карт.

По данным Центрального Банка, рынок кредитования частных лиц вырос в 2,4 раза, что приблизило Россию к цивилизованному миру: потребительское кредитования стало одним из наиболее развивающихся сегментов банковского рынка. Темпы роста объемов потребительского кредита в России позволяют говорить о существенном росте доверия населения к кредитным продуктам. Несколько лет назад все говорили о кредитовании физических лиц как о сугубо специфической функции Сбербанка и одного-двух банков рознично - коммерческого плана, также многие смотрели на ипотечное кредитование как на что-то совершенно абстрактное. В настоящее же время нет практически ни одного банка, который не создавал бы собственную программу ипотечного кредитования.

Целью дипломной работы являются провести анализ потребительского кредитования в Бурятском ОСБ № 8601/0182 и разработать предложения по его улучшению.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

) раскрыть понятие, сущность и функции кредита;

2) описать принципы кредитования и виды кредитов;

кредитование физическое лицо кредит

3) исследовать правовое регулирование кредитных операций и проанализировать современное состояние и проблемы кредитования физических лиц;

4) проанализировать финансовое состояние Бурятского ОСБ № 8601/0182;

) рассмотреть особенности потребительского кредитования и оценить перспективы развития кредитования физических лиц в Бурятском ОСБ № 8601/0182;

) разработать мероприятия по расширению каналов сбыта банковских продуктов в Бурятском ОСБ № 8601/0182 и сделать оценку экономической эффективности предложенных мероприятий.

Объектом исследования является Бурятское отделение Сбербанка России № 8601/0182. Предметом выступает система потребительского кредитования в данном банке.

Методами выступают факторный анализ и анализ коэффициентов.

Гипотеза дипломной работы состоит в том, что исходя из точных способов оценки потребительского кредитования, а также объективного анализа финансовой деятельности отделения банка в целом возможно эффективное развитие кредитования физических лиц.

Практическая значимость работы заключается непосредственно в том, что проведение анализа потребительского кредитования и финансового состояния в целом позволит выявить у банка проблемы на более ранних стадиях их образования и в процессе анализа решится задача получения достоверной картины текущего финансового положения банка, существующих тенденций его изменения и прогноза на перспективу.

Научной и методологической базой дипломной работы являются федеральные законы, нормативно - правовые акты Центрального Банка РФ, ОАО Сбербанка России, финансовая документация Бурятского ОСБ № 8601/0182, а также труды отечественных авторов по вопросам кредитования физических лиц, в их числе работы Л.Н. Балахничевой, Б.Н. Белоглазовой, О.И. Лаврушина, В.И. Колесникова, Л.П. Кролевецкой, Г.В. Савицкой, А.Д. Шеремета и пр.

Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения и приложений.

В первой главе "Теоретические аспекты кредитования физических лиц" внимание акцентировано на сущности кредита, рассмотрены функции кредита, основные принципы кредитования, правовое регулирование кредитных отношений, современное состояние и проблемы кредитования физических лиц.

Во второй главе "Анализ финансового состояния и кредитования физических лиц на примере Бурятского отделения Сбербанка России №8601/0182" рассматривается характеристика и финансовое состояние данного филиала Сбербанка, а также приведена оценка потребительского кредитования.

В третьей главе "Перспективы развития кредитования физических лиц в Бурятском ОСБ № 8601/0182" предложены возможные пути совершенствования механизма потребительского кредитования, приведены мероприятия по расширению каналов сбыта банковских продуктов, путем внедрения пенсионного кредита, а также дана оценка эффективности предложенных мероприятий.

Оглавление

- Введение

- Теоретические аспекты кредитования физических лиц

- Понятие, сущность и функции кредита

- Принципы кредитования и виды кредитов

- Правовое регулирование кредитных отношений и современное состояние рынка кредитования физических лиц в России

- 2. Анализ финансового состояния и кредитования физических лиц на примере бурятского отделения сбербанка россии 86010182 г. кяхта

- 2.1 Краткая характеристика Бурятского Отделения Сбербанка России 86010182

- 2.2 Анализ финансового состояния Бурятского ОСБ 86010182

- 2.3 Анализ потребительского кредитования Бурятского ОСБ 86010182

- 3. Перспективы развития кредитования физических лиц в бурятском осб 86010182 г. кяхта

- 3.1 Проблемы и перспективы развития кредитования физических лиц в Бурятском ОСБ 86010182

- 3.2 Разработка мероприятий по внедрению пенсионного кредита в Бурятском ОСБ 86010182

- Оценка экономической эффективности предложенных мероприятий Заключение

- Библиографический список

- Приложения

Список литературы

1. Федеральный Закон от 30.12.2004г. № 218 - ФЗ "О кредитных историях".

2. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 03.02.1996 № 17-ФЗ. Изм.28.07.2008.

. Инструкция 1-3р от 16.10.2006г. "О порядке совершения в Сберегательном банке России операций по вкладам физических лиц".

. Инструкция ЦБ РФ от 16.04.2004. №110-И "Об обязательных нормативах банков".

. Регламент № 628-2-р от 04.03.04г. "Совершения кассовых операций в Сберегательном банке России и его филиалах" (Редакция 2).

. Положение ЦБ Российской Федерации "О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации" №199-II от 09.10.2002г.

. Положение ЦБ РФ 24 декабря 2004 года № 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (ред.21.09.2006).

. Годовой отчет за 2010 г., 2011 г., 2012 г. Бурятского ОСБ № 8601/0182.

. Устав Бурятского ОСБ № 8601/0182.

. Балабанова И.Т. Банки и банковская деятельность. - Санкт - Петербург: Питер, 2011. - 345с.

. Балахничева Л.Н. Финансы, денежное обращение и кредит. - Новосибирск: СибАГС, 2008. - 352с.

. Банковское законодательство: Учебник / ВЗФЭИ, Под. Ред. Е.Ф. Жукова - М.: Вузовский учебник, 2011. - 270с.

. Банки и банковские операции / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, 2010. - 399с.

. Банковское дело: Учебник / Под ред. Жарковской Е.П. - М.: ОМЕГА-Л, 2008. - 450с.

. Банковское дело: Учебник/Под ред. Лаврушина О.И. - М.: Финансы и статистика, 2009. - 203с.

. Банковской дело: Учебник / Колесников В.И., Кролевецкая Л.П. - М.: Финансы и статистика, 2008. - 287с.

. Банковское дело: стратегическое руководство. / Под ред.В. Платонова, М. Хагинса. - М.: Консалтбанкир, 2008. - с.341.

. Банковское дело / Под ред.О.И. Лаврушина. - М.: ФиС, 2009. - 344с.

. Банковское дело / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2007. - 458с.

. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческих банков. - М.: Перспектива, 2008. - 234с.

. Белоглазова Б.Н., Толоконцева Г.В. Денежное обращение и банки. - М.: Финансы и статистика, 2009. - 355с.

. Буздалин А. Кредитные бюро как козырь в конкурентной борьбе // Новая газета. - 26.01.2012.

. Вишняков И.В. Анализ динамики надежности коммерческих банков // Банковское дело. - 2010. - № 8. - с.12.

. Выборнова Н. Роль коммерческих банков в стабилизации экономики // Вопросы экономики. - 2011. - № 12. - с.34 - 38.

. Галыгин А.Г. Ценные бумаги и фондовая биржа. - М.: Филин, 2011. - 210с.

. Ганеев Р.Ш. Управление активами и пассивами банка. // Деньги и кредит, 2012. №5. - с. 20-24.

. Головастикова О. Рейтинг банков, обслуживающих кредитные карты // Финансовые известия. - 07.12.2011.

. Дьяченко О. Дебетовая история // Банковское обозрение. - №11 (77), 2011.

. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. - Санкт - Петербург: Питер, 2011. - 234с.

. Ковалев В.В. Управление финансами. - М.: ФБК Пресс, 2009. - 284с.

. Ковалева Е.И. Кредиты для физиков без лишней лирики // Эксперт. - № 231 (3315) от 08.12.2010.

. Козлова О.И. Оценка кредитоспособности предприятия. М.: АО "АРГО", 2009. - 274с.

. Костерина Т.М. Банковское дело. Учебник для ВУЗов. - М.: Маркет ДС, 2008. - 240с.

. Ключников М.В. Анализ показателей, характеризующих финансовую деятельность коммерческого банка. // Финансы и Кредит, 2010. - №20 (134) - с.40-45.

. Лаврушин О.И. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2010. - 672с.

. Логинов Д. Кредиты входят в историю // Московские новости. - № 44 от 18.11.2010.

. Мешкова Л.В. Управление активами и пассивами банка. // Финансы и кредит, 2010. - № 17. с.2-5.

. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. - М.: Финансы и статистика, 2009. - 286с.

. Савицкая Г.В. Экономический анализ. Учебник. М.: ООО "Новое знание", 2010.642с.

. Самсонов Н.Ф., Баранникова Н.П., Володин А.А. Финансовый менеджмент. - М.: ЮНИТИ, 2008. - 324с.

. Семенюта О.Г. Деньги, кредит, банки в РФ. - М.: Банки и биржи, 2010. - 188с.

. Солнцев О.М. Источники роста кредитных ресурсов // Эксперт. - 2009. - № 38. - с.41 - 45.

. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для вузов / Под ред. профессора Л.А. Дробозиной. - М.: ЮНИТИ, 2008. - 479с.

. Хольнова Е.Г. Деньги, кредит, банки, биржи. Учеб. пособие. - Санкт - Петербург: СПбГИЭУ, 2010. - 200с.

. Ходжаева И. Использование деревьев решений для оценки кредитоспособности физических лиц // Банковское дело. - 2012. - № 3.

. Черкасов В.Е. Банковские операции: финансовый анализ. - М.: Консалтбанкир, 2010. - 288с.

. Шеремет А.Д. Теория экономического анализа. М.: ИНФРА-М, 2011. - 412с.

. Банковская система // Банк России [сайт]. URL: http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/ (дата обращения 21.03.2013).

. Сбербанк России: Онл@йн-услуги [сайт]. URL: http://www.sbrf.ru/moscow/ru/person/dist_services/ (дата обращения 25.03.2013).

. Сбербанк России: Бурятия [сайт]. URL: http://www.sbrf.ruburyatia/ru/ (дата обращения 25.03.2013).