Курсовая работа на тему: Специфика банковских рисков. Финансовые риски. Функциональные риски

Введение

Страхование одновременно выступает как один из стабилизаторов экономической и социальной ситуации в стране и как одна из сфер экономики и бизнеса. Одновременно страхование считается одним из методов управления риском. Специфика страховой защиты состоит в компенсации ущерба при осуществлении страхового случая. Страхование банковских рисков, банковское страхование - уже на протяжении многих лет широко и довольно успешно применяется во многих экономически развитых странах.

Первый банковский страховой полис служил защитой капитала банка от крупных потерь, выданный в 1911 году в США. А в настоящее время, на рубеже веков только в США ежегодно продается более двух тысяч полисов банковского страхования.

В обстановке экономического спада коммерческие банки работают в области повышенного риска. Об этом свидетельствуют наиболее распространенные причины банкротства банков:

неудачные поиски участников нового капитала;

неудачная торговля закладными ценными бумагами;

превышение возможностей над спросом;

некачественный анализ информации о ситуации на финансовом рынке и клиентах банка и др.

Особенность банковского страхового бизнеса, связанно с высоким риском. Банки работают в области управляемого риска, поэтому очень важно уметь прогнозировать страхование банковских рисков, вовремя оценивать риски на финансовом рынке.

В связи с этим, цель данной курсовой работы рассмотрение возможностей страхования основных видов банковских рисков, сведения их к минимуму.

Оглавление

- Введение

- Специфика банковских рисков

- Финансовые риски

- Функциональные риски

- Прочие внешние риски

- Страхование банковских рисков

- Полис комплексного страхования Заключение

- Список литературы

- Приложение 1 Полис комплексного страхования

Список литературы

1. Архипов А.П. Страхование. Современный курс: учебник/ А.П. Архипов, В.Б. Гомелля, Д.С. Туленты. -М. : Финансы и статистика, 2007. -416с.

2. Картуесов А.И. Банковский риск-менеджмент в новой системе координат / А.И. Картуесов, И.С Велиева //Банковское дело. -2008. -№11. -С. 29-31.

3. Кожевникова И.Н. Взаимоотношения страховых организаций и банков : монография / И.Н. Кожевникова. - М.:Анкил,2005. -112с.

4. Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки : учебное пособие / Е.И. Кузнецова. - М.: ЮНИТА-ДАНА, 2007.-527 с.

5. Нешитой А.С. Финансы: Учебник. -5-е изд., перераб. и доп. - М: Издательство - торговая корпорация " Дашков и Ко", 2005. -512с.

6. Основы страхования. Учебник./ Под ред. Гвозденко - М.: 1998.- 304 с.

7. Сахирова Н.П. Страхование: учебное пособие / Н.П. Сахирова. -М.: Проспект, 2006. -744 с

8. Страхование: Учебник для студентов вузов, обучающихся по специальностям: "Финансы и кредит", "Бухгалтерский учет, анализ и аудит" /Под ред. В.В. Шахова, Ю.Т. Ахвледиани -2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. -511с.

9. Страхование от. А до Я. /Под ред. Л.И. Корчевской. - М.: ИНФО - М, 1996. - 624 с.

10. Финансы : учебник / под ред. С.И. Лушина, В.А. Слепова. -2-е изд. перераб. и доп. -М.: Экономист, 2005. -628 с.

ПРИЛОЖЕНИЕ №1

ПОЛИС КОМПЛЕКСНОГО СТРАХОВАНИЯ

Полис комплексного страхования от преступлений состоит из двух разделов:

Комплексное банковское страхование (BBB - Bankers Blanket Bond)

Страхование от электронных и компьютерных преступлений.

Полис ВВВ обеспечивает возмещение прямых убытков, нанесенных банку противоправными действиями персонала или третьих лиц. Полис предусматривает покрытие набора рисков, которые, в принципе, могут страховаться и раздельно. Преимуществом комплексности является техническое удобство для клиента и значительное удешевление страхования по сравнению с вариантом приобретения покрытий соответствующих рисков по отдельности.

Страхование от компьютерных преступлений обычно является дополнительным к страхованию ВВВ.

Страхование имущества от огня и других опасностей - один из классических видов страхования имущества, получивший наибольшее распространение.

Страхование ВВВ

Покрываемые риски:

Умышленные противоправные действия персонала

Банку возмещаются убытки, непосредственно вызванные мошенническими действиями его сотрудников, преднамеренно совершенными ими самостоятельно или в сговоре с другими лицами с целью нанесения ущерба банку или извлечения для себя незаконной финансовой выгоды.

Страхование находящихся в помещениях банка или его корреспондентов ценностей (наличных денег, слитков и изделий из драг металлов, драгоценных камней, ценных бумаг, платежных документов и т.д.).

Возмещается ущерб, нанесенный принадлежащим банку ценностям в результате:

воровства, кражи со взломом, ограбления, налета, осуществленных лицами, находящимися в помещениях, где располагаются ценности;

повреждения, уничтожения;

необъяснимого исчезновения;

в то время, когда эти ценности находятся в помещениях банка, или его филиалов,

Страхование ценностей во время перевозки.

Банку возмещается ущерб, причиненный принадлежащим ему ценностям во время их перевозки по поручению Страхователя сотрудником Страхователя или любым лицом, назначенным Страхователем своим курьером или сотрудниками инкассаторской компании на бронированных автомобилях. Началом перевозки считается получение имущества лицом или лицами, осуществляющими перевозку, а завершением - доставка этого имущества указанному получателю или его агенту.

Страхование убытков, причиненных банку в связи с принятием поддельных платежных документов (т.е. внесением поддельных подписей или умышленных противоправных изменений в чеки, векселя, банковские тратты, банковские акцепты, депозитные сертификаты, выданные Страхователем) или получением мошеннических платежных поручений клиента, направленных по телексу или телетайпу;

Страхование убытков, вызванных принятием фальшивых или мошеннически измененных ценных бумаг.

Страхованием покрываются убытки, понесенные Страхователем в результате добросовестно осуществляемых и обычных в рамках ведения им бизнеса операций (работы) с ценными бумагами или аналогичными финансовыми инструментами в документарной форме:

которые оказались фальшивыми; или

в которые были внесены поддельные элементы; или

в которые были внесены умышленные противоправные изменения; или

которые были потеряны или украдены.

Страхование убытков, вызванных принятием банком фальшивых денег.

Страховому возмещению подлежит ущерб от принятия Страхователем в качестве платежного средства фальшивой банкноты или монеты любой страны мира.

Страхование помещений банка и находящегося в них имущества.

Банку возмещается ущерб, нанесенный внутренней обстановке офисов, оборудованию (за исключением компьютеров, периферийного оборудования, компьютерных программ и другого компьютерного оборудования), сейфам и хранилищам в офисах Страхователя в результате воровства, кражи, грабежа, налета или предпринятых попыток таких действий, а также в результате актов вандализма или умышленных вредительских действий.

Страховая компания компенсирует банку также все разумные судебные сборы, прочие юридические издержки и расходы, понесенные и оплаченные банком при защите по выдвинутым против него требованиям, искам, претензиям, а также в ходе судебных разбирательств в связи с действиями, подпадающими в случае возникновения убытка под возмещение по условиям полиса.

Страхование от электронных и компьютерных преступлений

Покрываемые риски.

Страховая компания возмещает банку убытки, возникшие если;

Банк осуществил какие-либо выплаты в результате ввода мошеннически подготовленных или видоизмененных данных или команд в компьютерные сети банка, сервисной компании, электронные системы перевода средств или связи с клиентами;

Клиент банка осуществил какие-либо выплаты в результате мошеннического ввода, внесения изменений или уничтожения электронных данных, хранящихся в компьютерной сети банка, или во время передачи данных по системам электронной связи из компьютерной системы банка в компьютерную систему его клиента, когда банк действовал в качестве сервисной (процессинговой) компании для своего клиента.

В результате умышленного уничтожения, или попытки уничтожения, или в результате кражи, грабежа, воровства произошла утеря электронных данных, порча или утеря носителей электронных данных в то время, когда они хранились в банке, записывались или перевозились.

Банк осуществил какие-либо выплаты в результате уничтожения компьютерными вирусами находившихся в его компьютерной системе электронных данных.

Банк осуществил какие-либо платежи на основании полученных им сфальсифицированных поручений клиентов, передаваемых по системам электронной или тестированной телексной связи.

Клиент банка осуществил какие-либо платежи на основании сфальсифицированных поручений банка, переданных по системам электронной или тестированной телексной связи.

Центральный депозитарий осуществил какие-либо операции с ценными бумагами на электронных носителях по сфальсифицированным компьютерным командам банка, переданным по системам электронной или тестированной телексной связи.

Банк осуществил какие-либо платежи на основании сфальсифицированных указаний клиентов банка, переданных по системам факсимильной или телефонной связи.

Обязательным условием выдачи банку такого полиса является проведение сюрвейерского осмотра независимой специализированной сюрвейерской компанией. В ходе сюрвейерского осмотра производится оценка надежности систем физической безопасности и внутренней организации деятельности банка. Сюрвейеры знакомятся с системой подбора персонала, организацией внутреннего контроля за действиями сотрудников, методиками проверки поступающих в банк платежных поручений, ценных бумаг, наличных денежных средств. Главный метод работы - интервью с руководителями и сотрудниками соответствующих подразделений.

В своем заключении по итогам проверки компания-сюрвейер дает заключение о состоянии систем внешней физической и внутренней безопасности банка, а также дает рекомендации по их совершенствованию. Оплата услуг сюрвейерской компании производится банком, однако в случае заключения страхового полиса Страховщики оплачивают половину стоимости сюрвея.

Для получения котировки необходимо заполнить заявление-вопросник, причем для определения предварительной суммы премии достаточно заполнить краткую форму заявления-вопросника.