Реферат на тему: Деньги как средства обращения, изучение проблем личного обращения в России

Введение

Деньги и денежное обращение имеют длительную историю развития и являются одним из величайших изобретений человечества. Необходимость появления денег была обусловлена объективным развитием производительных сил и производственных отношений. Деньги и денежное обращение оказывают огромное влияние на рыночную экономику, обусловленное потребностью у хозяйствующих субъектов постоянно оперировать стоимостными категориями. Кроме того, деньги используются как обобщенный показатель рациональности действий фирм и домохозяйств. Необходимость осознания и понимания сути, возникающих в экономике проблем, напрямую зависит от развития денежных отношений в стране.

Актуальность данного исследования. Денежное обращение - это обязательная часть процесса производства, обращения товаров и оказания услуг. Денежное обращение является основой функционирования финансовой системы и экономики страны в целом, поскольку обеспечивает обслуживание потребностей в денежных средствах всех экономических агентов и отраслей народного хозяйства. Управление денежным обращением является приоритетной задачей формирования денежно-кредитной политики государства, направленной на поддержание ценовой стабильности, стабильности национальной валюты и устойчивого долгосрочного экономического роста. В условиях углубления структурных преобразований в экономике при выработке ориентиров денежно-кредитной политики особое значение приобретает проблема совершенствования управления денежным обращением.

Целью работы является изучение денег как средства обращения, изучение проблем наличного обращения в России.

Задачи:

1. Раскрыть историю развития денег и денежного обращения России;

2. Анализировать денежное обращение в России;

3. Исследовать проблемы и перспективы наличного денежного обращения России.

Предметом работы является организация денежного обращения в России.

Объектом работы является наличное денежное обращение в России.

История развития денег и денежного обращения России.

Историю развития денежного обращения в России можно условно разделить на 4 этапа. Первый этап - до начала 18 века ("Петровских времен"). Второй этап - с начала 18 века до крушения Царской России и Временного правительства в начале 20 века. Третий этап - период создания Советского государства в 20-е годы 20 столетия до его распада в начале 90-х годов 20 столетия. И четвертый этап, включающий в себя новую историю России с начала 90-х годов 20 столетия.

Первый этап характеризуется неразвитостью и несовершенством денежного обращения и преобладанием натурального обмена в основной массе товарных операций. Денежное обращение того периода находилось в зачаточном состоянии и не могло удовлетворять потребностей расширенного воспроизводства. Как исторические памятники того времени до нас дошли серебряные и медные монеты, так называемые "чешуйки". При эмиссии данных монет не было стройной системы, что приводило к многочисленным нарушениям денежного обращения, попыткам замены серебряных монет на медные (причина так называемого "Медного бунта"), фальшивомонетчеству. Государство в тот период не обладало полной монополией на изготовление денег, что также отрицательно сказывалось на развитии страны.

Особое значение в истории России имеет второй этап в развитии денежной системы, отсчет которого начинается с начала 18 века в период правления Петра 1. Петр 1 стал основоположником десятичной денежной системы. Государство стало владеть монополией на изготовление монет. Деньги находились в постоянном обращении и были обязательны к приему населением. Фальшивомонетчество жестко каралось, что способствовало укреплению экономической безопасности страны.

Таким образом, при Петре 1 была создана сильная денежная система, которая способствовала развитию страны и укреплению ее могущества.

Петровская денежная реформа позволила прекратить неразбериху, которая имела место в России в 17 веке, что, как известно, явилось причиной недовольства населения и даже стихийных восстаний (в том числе "Медного бунта") и вывела Россию в число самых влиятельных и могущественных стран Европы. Сильная денежная система явилась одной из причин присоединения к России Украины и других государств, которые не имели надежной денежной системы.

При Екатерине Великой была продолжена денежная реформа, в частности, были введены бумажные деньги, которые в 19 и 20 веке получили широкое распространение.

Стабильность денежной системы позволила России в 18 веке успешно развиваться и сокращать экономическую отсталость от европейских стран.

Развитие созданной Петром 1 в 18 веке денежной системы в России несколько затормозилось в 19 веке. Огромная страна и огромный бюрократический аппарат требовали значительных расходов.

В 19 веке были созданы первые банки, что явилось основой для создания банковской системы. Для завоеванных и присоединенных государств в обращение выпускались свои монеты, которые имели Российские атрибуты (например, монеты для Польши, Финляндии, Молдавии, Грузии). В середине 19 века наметилось очередное отставание России от европейских стран, что требовало реформ и, в том числе, и в денежной системе.

В конце 19 века в России была успешно проведена очередная денежная реформа под руководством министра финансов графа Витте. Так, широко в оборот были введены золотые монеты. Бумажные ассигнации легко обменивались на золото. Монеты обращались также в серебре и меди. Данная реформа позволила России на рубеже 19 - начале 20 века совершить стремительный рывок в промышленном развитии и выйти на ведущие позиции в мире.

Однако успешному развитию Российской империи помешала первая мировая война. За годы войны денежная система страны пришла в полное расстройство.

После свержения царя к власти пришло Временное правительство, которое выпускало собственные деньги - так называемые "керенки". Однако, эти деньги быстро обесценивались и не нашли признания у народа.

Третий этап в истории денежной системы России соответствует периоду Советской власти и развития социалистической государственности. Победившая в октябре 1917 года Советская власть столкнулось с колоссальными трудностями. Денежная система была полностью разрушена. В обороте находились и царские деньги, деньги временного правительства, белогвардейские деньги и советские ассигнации, причем номиналами со многими нулями. В стране был голод, холод и разруха. Была необходима денежная реформа.

Денежная реформа в РСФСР, а затем в СССР была успешно проведена в 21-25 годах двадцатого столетия. Так, с 21 по 25 год в денежный оборот были введены золотые, серебряные и медные монеты, а также бумажные червонцы, которые могли обмениваться на золото. Старые деньги были заменены на новые в определенных пропорциях.

Данная денежная реформа позволила создать достаточно сильную и устойчивую денежную систему. Новые деньги имели доверие у населения. Российская Федерация, а затем Советский Союз стали успешно развиваться.

Относительно стабильная денежная система в Советском союзе просуществовала до конца 80-х годов 20 столетия. Это дало возможность Советскому Союзу одержать историческую победу во второй мировой войне, преодолеть послевоенную разруху и восстановить народнохозяйственный потенциал.

К сожалению, в конце 80-х годов 20 столетия стали проявляться признаки нарушения денежного обращения в форме эмиссии. Как следствие данного явления стали нарастать дефицит товаров и недовольство населения.

"Павловская" денежная реформа преследовала цель избавиться от избыточной денежной массы, находившейся в наличном обращении, путем изъятия старых банкнот 50 и 100 рублевого достоинства и замены их новыми банкнотами соответствующего номинала. С помощью данной меры предполагалось нормализовать товарно-денежное обращение в стране. Однако время ее проведения было выбрано крайне неудачно. В стране уже не было твердой власти. Ослабла управляемость народно-хозяйственным комплексом.

После распада Советского Союза в истории России наметился четвертый этап в истории денежного обращения. В этот период произошли значительные изменения в денежном обращении. В оборот неоднократно вводились новые денежные знаки и монеты. В это время имела место галопирующая инфляция, а затем и деноминация трех нулей в банкнотах. В 1998 году произошел системный экономический кризис, который привел к тяжелым последствиям и спаду в экономике.

С 2000 года наметилась определенная стабилизация в сфере денежного обращения. Рубль заметно окреп по отношению к валюте развитых зарубежных стран. В этот период наблюдался значительный экономический рост и улучшение уровня благосостояния населения. Однако, уже начиная с конца 2007 года наметился рост инфляции и замедление темпов экономического роста. Появилась большая зависимость России от мировой экономической конъюнктуры, цен на нефть и других сырьевых активов.

Положение усугубилось в конце 2008 года и первой половине 2009 года. Россия вступила в период экономического кризиса, который был вызван внутренними и внешними причинами и больно ударил по экономике страны.

1.2 Денежное обращение в России

В Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" установлены правовые основы функционирования денежной системы РФ, задачи, функции и полномочия Банка России в организации денежного обращения.

Денежное обращение - это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве. Одним из ключевых показателей, которые характеризуют денежно кредитную сферу, в частности денежный оборот, выступает денежная масса.

Денежная масса имеет огромное экономическое значение. Изменение темпов роста денежной массы влияет на занятость, процентные ставки, цены и объем производства. Следовательно, правительство государств в лице Центральных банков регулируют экономику страны посредством изменения денежной массы.

Важнейшим компонентом денежной массы является денежная база. Центральный Банк РФ использует понятие "денежная база" в узком и широком понимании. Денежная база в узком понимании включает наличные деньги и обязательные резервы коммерческих банков в Центральном банке РФ. В широком понимании включают остатки на корреспондентских и других счетах коммерческих банков в Банке России.

Наличные деньги по-прежнему пользуются высоким доверием общества. И это неслучайно. Доверие к наличным деньгам сложилось исторически и продолжается в настоящее время, в основном благодаря тем неоспоримым преимуществам, которые присущи только наличным деньгам (мгновенный расчет в любых условиях, при любых катаклизмах, простота, удобство и т. п.).

В России Центральный банк дополнительными методами регулирует налично-денежные потоки. Одним из таких методов является составление и исполнение прогноза кассовых оборотов.

Налично-денежное обращение является неотъемлемой частью денежного оборота в рамках национальной экономики, так как оно обслуживает:

1) получение и расходование денежных доходов населения;

2) частично межбанковские расчеты;

3) частично расчеты между хозяйствующими субъектами, а также внутри них.

Соответствие прогнозных и фактических значений показателей, отражающих количество наличных денег в Российской экономике, можно проследить в основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики.

Исходя из прогнозных и фактических данных показателя "Наличные деньги в обращении" можно заметить, что на протяжении всего периода фактические значения превышают прогнозные, причем практически в одном со отношении. Объем наличных денег в обращении в 2011 году составлял 7149,6 млрд. рублей, в 2012 году этот показатель поднялся до 7667,7 млрд. рублей, что на 6,76 % больше чем в предыдущем году. В 2013 году фактический объем денежной наличности составил 8300 млрд. рублей, увеличившись уже на 7,62 % по сравнению с 2012 годом. К концу 2014 года ожидается значение показателя - 8601 млрд. рублей, но по опыту прошлых лет, на наш взгляд, фактический показатель будет выше прогнозного в среднем на 6,5-7,5 % (на 01.10.14 г. показатель равен 6959 млрд. рублей).

Несмотря на рост безналичных расчетов путем применения различных видов платежных карт, на долю наличных денег приходится подавляющая часть расчетов с населением.

Постепенное увеличение наличных денег в экономике свидетельствует о том, что наличные деньги по-прежнему являются главным инструментом при осуществлении розничных платежей, а также данная тенденция связана с большим доверием к наличным деньгам со стороны населения.

Организация наличного денежного обращения - процесс трудоемкий, дорогостоящий и сопряжен с определенными рисками. Современные тенденции развития наличного денежного обращения в России практически такие же, как и в развитых странах: использование аутсорсинга в сфере обработки, транспортировки и хранения наличных денег, оптимизация денежных потоков с учетом их рециркуляции, централизация и автоматизация обработки наличности, модернизация ее хранения, поддержание чистоты наличного денежного обращения, противодействие фальшивомонетничеству.

1.3 Проблемы и перспективы наличного денежного обращения России

Проблемы разработки новых схем наличного денежного обращения, совершенствования организационной структуры и технической базы обработки денег с целью снижения операционных расходов находятся в центре внимания специалистов Банка России. При решении вопросов оптимизации систем управления наличным денежным обращением центральными банками ряда стран привлекаются специализированные организации.

Вместе с тем перед центральными банками всех стран стоят общие задачи по обеспечению стабильности и повышению эффективности наличного денежного обращения:

- мониторинг состояния и перспективы наличных и безналичных платежей;

- повышение эффективности обработки поступающих из обращения денежных знаков;

- снижение затрат на содержание запасов денежной наличности;

- обеспечение безопасности;

- разработка новых защитных признаков банкнот и противодействие фальшивомонетничеству;

- контроль за процессами наличного денежного обращения в условиях развития аутсорсинга.

Рассматривается вопрос о предоставлении коммерческим организациям права хранения денежной наличности Банка России. Другим способом снижения затрат является оптимизация внутренней деятельности Банка России, которая проводится по следующим направлениям:

1) централизация процессов обработки денежной наличности и оптимизация сети учреждений Банка России;

2) модернизация обработки и хранения денежной наличности;

3) внедрение 1Т-технологий в сфере обработки денежной наличности;

4) стандартизация и унификация процессов НДО;

5) чистота наличного денежного обращения;

6) рециркуляция.

Помимо снижения затрат, Банк России старается минимизировать риски, связанные с организацией наличного денежного обращения. Для этого устанавливаются правила обработки, транспортировки и хранения денежной наличности для учреждений Банка России и кредитных организаций.

Для минимизации риска появления поддельных денежных знаков в обращении Банк России должен совершенствовать работу по защите денежных знаков от подделки. Например, разработка банкнот с обновленным набором элементов защиты. В результате таких модификаций количество поддельных денежных знаков Банка России за последние шесть лет снижается.

Несмотря на достаточно позитивную динамику развития инфраструктуры безналичных платежей, тем не менее, подавляющее большинство розничных трансакций в России до сих пор совершается наличными деньгами. Это связано с тем, что наличные деньги имеют ряд преимуществ, которые еще долгое время не позволят заменить их электронными аналогами.

Банк России заинтересован в увеличении доли безналичных расчетов, однако он не способен преодолеть эту проблему в одиночку. Например, вероятность владения банковской картой зависит от уровня доходов населения, для увеличения которых необходимо вмешательство государства. Только комплексное поступательное развитие всех регионов страны обеспечит, в том числе и рост безналичных расчетов.

Наличное денежное обращение будет продолжать занимать ведущие позиции в системе розничных расчетов России. Неразвитость инфраструктуры, особенности менталитета наших граждан еще долго не позволят стране полностью перейти к безналичным платежам. Поэтому Банк России продолжает уделять внимание реорганизации НДО, переходя к частично децентрализованной операционной модели: применение аутсорсинга, оптимизация внутренней деятельности ЦБ, снижение рисков в сфере НДО.

Однако развитие системы безналичных расчетов является важной задачей ЦБ. Она позволит снизить уровень теневой экономики РФ, увеличить количество собираемых налогов.

Оглавление

- Введение

- Выводы

- Список литературы

- Приложение

Заключение

Деньги - это важное звено во всех производственных отношениях. Они вместе с товаром имеют общую сущность и подобное происхождение. настолько важна, что без финансов эта сфера не может существовать. Деньги являются особенной разновидностью товара, при этом приобретая уникальную ценность.

Денежное регулирование является совокупностью определенных мероприятий ЦБ РФ, которые направлены на то, чтобы изменить денежную массу в обращении, объема кредита, уровня процентной ставки и иных показателе денежного обращения и рынка ссудных капиталов.

Государство, осуществляя политику, при помощи денежного регулирования, влияет на количество денег в обращении, для того, чтобы обеспечить стабильность цен, полную занятость населения и увеличить реальный объем производства.

Денежное обращение в России, устойчивость денежной системы и меры воздействия на нее с помощью различных рычагов денежно-кредитной политики зависят от внутриэкономического развития страны, ее места в мировом хозяйстве и мировой торговле, исторических, политических условий, финансовых процессов и возможностей, определяющих уровень стабильности страны в целом.

Таким образом, наличный денежный оборот остается важнейшей частью экономики нашей страны и основой ее социальной стабильности. Учитывая опыт всех государств, можно сказать, что вне зависимости от уровня развития рыночной экономики и преобладания в денежно-кредитных системах инструментов безналичных расчетов, потребность в наличных деньгах все еще сохраняется.

Список литературы

1. Аксенова С.В., Жилкин А. В. Монеты и банкноты России. - Ростов н/Д: Владис: М.: Рипол Классик, 2008 - 416 с.

2. Кропин Ю. А. Деньги. Кредит. Банки: учебник и практикум для СПО. - М.: Издательство Юрайт, 2016 г., 364 с.

3. Нормативно-правовые документы: 1. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ (с изменениями на 18 июля 2017 года)

4. Бикалова Н. А. Денежно-кредитная политика Банка России как составная часть экономической политики государства // Символ науки, №7/2016 г., с. 21

5. Мартьянова А. А. Совершенствование системы денежного обращения в современной российской экономике // Актуальные проблемы авиации и космонавтики. Экономика и экономические науки, №10/2014 г., с. 318-319

6. Товмасян Р. Э. Эмиссия наличных денег: финансово-правовой аспект // Вестник Адыгейского государственного университета [Электронный ресурс]. URL: https://cyberleninka.ru/article/v/emissiya-nalichnyh-deneg-finansovo-pravovoy-aspekt (Дата обращения: 17.08.2017 г.) Интернет-ресурсы:

7. Бричеева Н. Н. Проблемный анализ денежной сферы в России // Экономика и социум, №6/2016 г. [Электронный ресурс]. URL:http://www.iupr.ru (Дата обращения: 17.08.2017 г.)