Курсовая работа на тему: Общая характеристика методов банковского кредитования. Понятие и виды кредитов

Введение

Предоставляя ссуды своим клиентам, банки выполняют роль финансовых посредников, принимая денежные средства у вкладчиков и предоставляя их заемщикам. Эта деятельность банка приносит реальную пользу всем заинтересованным сторонам. Вкладчики пользуются тем, что их депозиты выполняют функцию средств обращения и функцию ликвидных активов, а в целом ряде случаев еще и приносят проценты. Заемщики пользуются открывшимися им доступом к крупным денежным суммам на достаточно длительные периоды времени. Это происходит даже в тех случаях, когда большинство мелких индивидуальных вкладчиков изъявляют желание вложить в банк лишь весьма небольшие денежные суммы, причем на короткий период времени. Не будь банков или каких-либо аналогичных финансовых посредников, ни одной крупной фирме вообще не удалось бы вести деловые операции, выступая в качестве заемщика у мелких фирм, располагающих временно свободными денежными средствами. Естественно, что и банки извлекают прибыль из этих операций. Они получают доход, назначая более высокую ставку процента по ссудам, чем ту, что они выплачивают по вкладам. Так, кредитование клиентов коммерческими, в частности, сберегательными банками является основным источником их доходов, т.е. подавляющая часть временно свободных средств направляется банками на кредитование как предприятий и организаций, так и населения.

В связи с вышесказанным актуальность темы курсовой работы является очевидной. Целью настоящей работы является разработка мер по улучшению кредитной политики коммерческого банка.

Для достижения поставленной цели были решены следующие задачи:

- рассмотреть понятие и методы кредитования в коммерческих банках;

- исследовать кредитную политику Сбербанка России;

- проанализировать качество кредитного портфеля Сбербанка России;

- исследовать кредитный риск;

- исследовать кредитоспособность заемщика;

- предложить меры по совершенствованию кредитной политики.

Таким образом, объектом данного исследования является Сбербанк России, предметом - кредитная политика Сбербанка.

В работе использованы теоретические, методические труды и разработки отечественных и зарубежных авторов по данной проблеме, таких как Роуз П. С., Суская Е. П., Усоскин В. М., Поморина М. А., Лаврушин О. И. и др., нормативно-справочный материал, материалы периодической печати, а также официально опубликованные отчетные данные АКБ "Сбербанк" за 2006 - 2007 годы.

Оглавление

- Введение

- Общая характеристика методов банковского кредитования 1.1 Понятие и виды кредитов

- Методы кредитования юридических лиц

- Методы кредитования физических лиц Глава 2 Анализ методов кредитования банка АКБ Сбербанк

- Место кредитования в деятельности банка

- Порядок использования методов кредитования и анализ кредитного портфеля банка

- Методы оценки кредитоспособности заемщиков банка Глава 3 Совершенствование методов кредитования в банке АКБ Сбербанк

- Основные направления совершенствования методов оценки кредитоспособности и кредитования

- Прогноз структуры кредитного портфеля и доходов банка АКБ Сбербанк на 2008 - 2009 гг

- Заключение

- Список использованной литературы

Заключение

Для обеспечения ежедневной способности банка отвечать по своим обязательствам структура активов коммерческого банка должна соответствовать качественным требованиям ликвидности.

Развитие активных операций, предоставление подразделениям коммерческих банков большей самостоятельности при продаже продуктов и услуг требуют проведения жесткой централизованной политики управления рисками.

Качество активов определяется целесообразной структурой активов банка, диверсификацией активных операций, объемом рисковых активов, объемом критических и неполноценных активов.

Исходя из анализа деятельности АКБ "Сбербанк" следует, что Банку и дальше необходимо развивать кредитные отношения с физическими лицами. В качестве расширения целевого кредитования предлагается увеличить процент кредитования населения на образование и снизить проценты за пользование кредитом.

В работе рассчитано, что, снизив процентную ставку за пользование образовательным кредитом, Банк удовлетворит потребность клиента в средствах на обучение, а также получит 1500,0 тыс. руб. дополнительной прибыли, что значительно повысит прибыль Банка и расширит клиентскую базу. Подводя итог работы можно выделить следующее. Развитие и внедрение новых банковских услуг, повышение качества обслуживания клиентов, снижение процентных ставок и упрощение процедур кредитования, а так же выбор приоритетных и более доходных направлений деятельности банка и внедрение новых видов вкладов позволит увеличить сроки использования привлеченных средств и увеличить прибыль банка, а также обеспечит приток клиентов в банк. Реализация данных направлений развития позволит сохранить устойчивость банка, упрочить лидирующие позиции в банковской сфере региона.

Список литературы

1. Логовинский Е. Алгоритм управления кредитным риском // Финансовые ведомости. - №4. - 1999. - С.45.

2. Максимова А. Управление кредитными рисками в банке. - СПб.: Новое время, 2007.

3. Найчек Г. Мировая практика оценки кредитоспособности заемщика // Проблемы теории и практики управления. - 2004. - № 9. - С.25.

4. Никитина Т.В. Банковский менеджмент. - СПб.: Питер, 2007 - 161 с.

5. Одегов В.А. Банковский менеджмент. - М.: Экзамен, 2007. - 466 с.

6. Основы банковской деятельности // под. ред. К.Р. Тагирбекова. - М.: "ИНФРА-М", 2004. - С. 260.

7. Петров И. Банковский менеджмент: связь с кредитной политикой // Банковские технологии. - № 6. - 2007. - С. 32-42.

8. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: Учеб. пособие. - М.: ИНФРА-М, 2002. - С. 178.

9. Прохорова Т.В. Оценка эффективности кредитных операций коммерческого банка // Вестник Банка России. - № 8. - 2007. - С.37-45.

10. Тарабанова И. Методика определения кредитоспособности заемщика- частного лица // Вестник Банка России. - № 16. - 2004. - С.18-29.

11. Тарабанова И. Оценка кредитных рисков // Вестник Банка России. - № 24. - 2007. - С.23-36.

12. Усоскин В.М. Кредитная политика банка: анализ и выбор // Банковские технологии. - № 8. - 2007. - С.41-61.

13. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. - М.: Юрайт, 2005. - 385с.

14. Федотова А.Н. Основы управления кредитными рисками в коммерческом банке. - М.: Финпресс, 2007. - 456 с.

15. Шишкин Б.А. Финансовый менеджмент банка. - М.: Юнити, 2007. - 411с.

16. Яковлева И. Стратегии коммерческого банка: теоретический и практический аспект // Менеджмент в России и за рубежом. - № 11. - 2005. - С.9-18.