Дипломная работа на тему: Центральный Банк России, его функции

Введение

Анализ роли Центрального банка в государственной системе и его практической работы в условиях развивающейся рыночной экономики представляет интерес как в теоретическом, так и в практическом плане.

Цель данной дипломной работы - исследование состояния финансовой системы Российской Федерации и роли Центрального банка России в ней, выявление новых тенденций развития финансового рынка, поиск возможных решений дальнейшей оптимизации работы Центробанка и определение путей развития законодательной базы финансового сектора экономики страны. Разумеется, при этом я не полагаюсь не столько на собственные скромные силы, сколько на имеющиеся публикации и нормативные акты, аналитические доклады и программы, разрабатываемые различными научными и финансовыми учреждениями, а также правительство Российской Федерации. Эти документы имеются в глобальной информационной сети, часть опубликована в периодической печати.

Объект исследования - процесс управления Центральным банком России и его работа по развитию банковской системы и повышению ее устойчивости. Масштабы деятельности Центробанка огромны и довольно обширна сфера, на которую он оказывает свое влияние - по сути, это вся экономика страны. Естественно, что проанализировать в достаточно небольшой по объему работе всю деятельность Центробанка практически невозможно, да такой задачи я перед собой и не ставлю. Гораздо продуктивнее, на мой взгляд, в данном случае, оттолкнувшись от законодательных рамок, определенных для функций Центробанка, рассмотреть лишь некоторые, наиболее существенные, с моей точки зрения, направления его деятельности.

Работа выполнена на основе анализа федеральных законов, нормативных актов и инструкций, а также монографий и периодической печати, публикаций в Интернете.

Первая глава дипломной работы посвящена рассмотрению нормативной базы деятельности Центробанка России, его функций и органов управления. Разумеется, здесь нельзя обойтись без краткого исторического экскурса, который, впрочем, сознательно ограничен временными рамками от начала рыночных реформ и до наших дней.

Во второй главе анализируется роль Центробанка РФ в развитии банковской системы России на современном этапе. Основное внимание здесь уделено состоянию банковского бизнеса в России и влиянию Центробанка на развитие банковской системы. При этом подробно анализируются инструменты денежно-кредитной политики банка, его роль в организации системы страхования вкладов и повышения устойчивости коммерческих банков.

Положения второй главы конкретизируются и развиваются в главе третьей, которая посвящена теме усиления воздействия Центробанка на укрепление банковской системы. При этом подробно анализируются проблемы рекапитализации и реструктуризации банков, используется информация о зарубежном опыте в этой сфере.

В заключение я попытаюсь подтвердить гипотезу об усилении роли Центробанка, как важнейшего государственного финансового инструмента, для развития банковской системы в условиях рыночной экономики, ориентированной на решение амбициозных экономических задач, стоящих перед страной в ближайшие годы.

Оглавление

- Введение..3

- Центральный Банк России, его функции

- Нормативная база развития деятельности Центрального Банка России

- Функции Центрального Банка РФ

- Органы управления ЦБ РФ

- Роль Центрального Банка России в развитии банковской базы на современном этапе

- Состояние банковского бизнеса

- Инструменты денежно-кредитной политики и их влияние на развитие банковской системы

- Роль Центрального Банка России в организации системы страхования вкладов, как фактор повышения устойчивости коммерческих банков

- Усиление воздействия ЦБ России на укрепление банковской системы

- Проблемы рекапитализации банков

- Проблемы реструктуризации банковской системы

- Заключение..61

- Список использованной литературы..63

Заключение

Банковская система как один из необходимых и важных секторов развития любой рыночной экономики в России показала спою жизнеспособность. Следует отметить, что банковский сектор России развивался в соответствии с требованиями реформирования экономической системы, и только жестокий кризис объявленной неплатежеспособности государства выбил его в значительной степени из колеи.

За последние годы количество банков сократилось с 2,5 тыс. до почти 1,3 тыс. Но это не проявление полицейской роли Центрального банка. Это вполне нормальное развитие как функции банковского надзора, гак и проявление нежизнеспособности целого ряда банков Банк России с его территориальными управлениями накопил за это время положительный опыт надзора и анализа деятельности коммерческих банков.

К сожалению, большинство сохранившихся банков по своим возможностям недостаточно велики. И, видимо, в ближайшее время Центральный банк будет "подталкивать" их к увеличению капитальной базы, потому что их возможности кредитовать клиентуру довольно ограничены. И хотя они могут быть достаточно активны в предоставлении кредитных услуг малому и среднему бизнесу, работать с большими и крупными клиентами, которые всегда в стране были, есть и будут, они не смогут.

Некоторые аналитики считают, что российская банковская система не соответствовала принципам добросовестной конкуренции. Надо признать, это имело место Но это, главным образом, зависело не от Центрального банка, а от экономической политики и, если прямо говорить, от той политической и экономической системы, которая развивалась в стране со всеми ее социальными последствиями

К сожалению, банки, которые были в числе добросовестных или недобросовестных конкурентов, первыми оказались в кризисной ситуации в августе 1998 г. У части из них - у так называемых "восемнадцати банков" - есть проблемы, в первую очередь связанные с тем, что против привлеченных вкладов населения, которые составляют почти миллиард долларов, есть непогашенные и невыполненные обязательства государства более чем на 750 млн. долларов. Это, может быть. не полностью адекватная сумма, но сумма, близкая к накоплениям среднего слоя (не среднего класса, а среднего слоя нашей страны), который мы хотим выпестовать для того, чтобы ход реформ был необратим

Поэтому задача государства (и понимание этой задачи разделяют и представители между - народных финансовых институтов) в том, чтобы найти способ для хотя бы удовлетворения надежд населения. Видимо, наилучшим решением будет принятие такого законодательного акта о компенсациях, который в какой-то степени мог бы способствовать восстановлению доверия у значительной части населения к политике реформ.

В банковском секторе есть проблемы и дефицит капитала, и низкое качество активов, и многое-многое другое. Проблема реструктуризации банковской системы, а тем более ее рекапитализации - одна из важнейших проблем сегодняшнего времени, и она не может решаться только административными мерами Центрального банка, и тем более за счет его эмиссионных возможностей.

В целом, как мне представляется, проделанный анализ позволяет уверенно говорить об усилении роли Центробанка, как важнейшего государственного финансового инструмента, для развития банковской системы в условиях рыночной экономики, ориентированной на решение амбициозных экономических задач, стоящих перед страной в ближайшие годы. Причем с укреплением этой важной роли Центробанка происходят и несомненные позитивные перемены в экономике и банковской системе страны, о чем свидетельствуют макроэкономические показатели последних двух-трех лет.

Список литературы

1. Конституция РФ. М., "Юрайт", 2000 г.

2. Гражданский Кодекс Российской Федерации// Система "Гарант". 2004.

3. Бюджетный Кодекс РФ// Система "Гарант". 2004.

4. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"//Система "Гарант".2004.

5. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности"// Система "Гарант". 2004.

6. Федеральный закон "О валютном регулировании и валютном контроле"// Система "Гарант". 2004.

7. Федеральный закон "О государственном внутреннем долге Российской Федерации"// Система "гарант", 2004.

8. Федеральный закон "Об ипотечных ценных бумагах"// Система "Гарант". 2004.

9. Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"// Система "гарант", 2004.

10. Федеральный закон "О Счетной палате Российской Федерации"// Система "гарант", 2004.

11. Основные направления единой государственной денежной политики на 2005 г. Москва. Центральный банк Российской Федерации.

12. "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери"// Положение ЦБ. 2004.

13. "Об обязательных нормативах банков"// Инструкция ЦБ. 2004.

14. "О проведении единовременного обследования по ипотечному кредитованию"// Указание ЦБ 2003.

15. "Об обязательных нормативах кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием"// Инструкция ЦБ. 2004.

16. "Об обязательных резервах кредитных организаций, депонируемых в Центральном банке Российской Федерации", Положение. ЦБ. 1996.

17. "Оценка финансового сектора", подготовленная миссией МВФ и Всемирным банком// http://www.cbr.ru/

18. Программа социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2002-2004 годы). Утверждена распоряжением Правительства Российской Федерации от 10 июля 2001 г. N 910-р. http://budgetrf.nsu.ru/

19. С. Алексашенко, А. Астапович, А. Клепач, Д. Лепетиков "Российские банки после кризиса" // Вопросы экономики, 2000, №4, с. 54.

20. Алексей Буздалин "Победа разума". http://www.opec.ru/

21. Банковская система России: проблемы реструктуризации // Деньги кредит, 1998, №2.

22. Вестник Российского Экономического Общества. 6 июля 2004 г.

23. Вестник Российского экономического общества. Вып.146.

24. Волкова Г.М., Наумова Л.П. Мировая валютная система. С.-П.: Литера плюс. 1995.

25. В. Геращенко - "Пути развития и реструктуризация российской банковской системы"// Бюллетень финансовой информации, № 4-5 (47-48), 1999.

26. А. Гузнов (Юридический департамент Банка России) - "Законодательные основы реструктуризации банковской системы России. Правовые проблемы кредитных организаций"// Бюллетень финансовой информации, № 2 (57) 02.2000.

27. Купер Дж. Управление и регулирование банков. М.: Финансы и статистика. 1993 г.

28. Львин Б."Об устройстве банковской и денежной системы"// Вопросы экономики, 1998, №10.

29. Москвин В.А. - "Проблема реструктуризации и банковские "болезни"// "Деньги и кредит", № 3, 1999.

30. "Перспективы развития банковского кризиса в России"// Вопросы экономики, 1999, №5, с. 65.

31. "Общая теория денег и кредита". Под ред. Е.Ф. Жукова. М., 1995/

32. Парамонова Т.В. "Проблемы развития банковской системы России"// Деньги кредит, 1999, №7.

33. С. Пятовский - "Банки России через год после кризиса"// "Банковские технологии", №7-8, 1999/

34. Реструктуризация банковской системы: опыт, проблемы и перспективы // Деньги кредит, 1999, №6.

35. Слюсарева И. "В систему страхования банки торопятся медленно"// "Банковское дело в Москве", N5 (113), 2004.

36. Турбанов А. (ген. директор Агентства по Реструктуризации Кредитных Организаций) - "О роли и месте АРКО в оздоровлении банковской системы России"// Бюллетень финансовой информации, № 2 (57) 02.2000.

37. Федоров Б.Г. Центральные банки и денежно-кредитное регулирование в развитых капиталистических государствах// Деньги и кредит. 1990. № 4.

38. Фишер Дж. Д. Американская банковская система. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ. 1994 г.