Решение задач на тему: Залог как основа обеспечения кредита

Введение

Актуальность темы исследования. О развитии и стабильности экономики страны в значительной мере можно судить по масштабу использования банковского кредита коммерческими организациями и гражданами. Как правило, за каждым кредитом стоит ориентация его получателя на решение той или иной перспективной задачи: создание нового или реконструкция действующего предприятия, строительство жилого дома, больницы, школы, сооружение других объектов инфраструктуры необходимой для жизни и отдыха населения государства.

Наиболее серьезной проблемой, с которой сегодня чаще всего сталкиваются коммерческие банки, является риск непогашения кредитов. В связи, с чем резко возросло количество споров, рассматриваемых в арбитражных судах. Основная часть этих дел связана с неправильным оформлением договора о залоге при выдаче банковского кредита, несоблюдением сторонами своих обязанностей, непониманием специфики отдельных видов залога, возникновением проблем в процессе обращения взыскания на заложенное имущество, и т.д.

Не секрет, что банки устойчивы, если надежно защищены деньги вкладчиков, т.е. размещены под надежное обеспечение. Применительно к договору банковского кредита не все способы обеспечения исполнения должником обязательства активно применяются на практике. Чаще других оказываются востребованными залог, поручительство, банковская гарантия. В рыночных странах к числу наиболее надежных способов обеспечения исполнения заемщиком своих кредитных обязательств перед банком является залог движимого имущества и ипотека (залог недвижимости).

Становление и развитие залогового, в том числе ипотечного кредитования сдерживается недостатком необходимых нормативно-законодательных актов и действенного механизма их применения на практике. Нередко огульное заимствование зарубежного опыта института залога приобретает в нашей стране упрощенный характер, что негативно сказывается на эффективности его применении, и дискредитации как одного из способов обеспечения банковского кредита.

Научное осмысление возникающих проблем в залоговых отношениях с участием коммерческих банков приобретает особую актуальность, когда потребность в получении кредитов все больше возрастает, а своевременный возврат полученных денежных средств, к сожалению, надежно не гарантирован. Именно этим обусловлен выбор темы курсовой работы.

Степень научной разработанности темы исследования. Проблема изучения залоговых отношений постоянно привлекает к себе внимание ученых и практиков, представителей правовых и экономических наук, широко исследуется в литературе. Изданы монографии, научно-практические работы, статьи в периодических журналах, которые анализируют различные аспекты этой важной темы.

Научную разработанность вопросы данной темы получили благодаря работам: В.А.Белова, М.И.Брагинского, Ю.Е.Булатецкого, В.В.Витрянского, Л.Г.Ефимовой, Б.Д.Завидова, П.В.Крашенинникова, А.А.Маковской, Л.А.Новоселовой, Е.А.Павлодского, Ю.В.Романец, С.В.Сарбаш, Е.А.Суханова, Н.А.Сыродоева, З.М.Фаткудинова, В.М.Шеретюка, А.М.Эрделевского, И.Д.Эриашвили, В.Ф.Яковлева и других. В них осмысливаются общественные отношения, возникающие при осуществлении кредитования под залог движимого и недвижимого имущества.

Цель и основные задачи курсовой работы. Цель работы состоит в раскрытии сущности и рассмотрении и изучении методов залога на примере конкретного финансового института.

Для достижения поставленной цели решались следующие задачи:

1. изучались понятие, виды, методы залога, исследовалось развитие коммерческих банков в нашей области

2. рассматривалась характеристика исследуемого банка

3. рассматривался процесс оценки методов залоговых операций на примере банка ВТБ 24

Структура курсовой работы включает введение, три главы, заключение и список использованной литературы.

Оглавление

- Введение...3

- Залог как основа обеспечения кредита

- Понятие, сущность залога

- Методы оценки залога

- Развитие коммерческих банков Костромской области в сфере кредитования

- Общая характеристика Банка ВТБ 24

- Сущность и методы оценки залога в ОАО ВТБ 24

- Заключение40

- Список литературы...42

Заключение

Итак, подведём итоги. Таким образом, залог - один из способов, реализующих исполнение должником (залогодателем) принятых на себя обязательств. Заключается в том, что средством, обеспечивающим выполнение обязательств, становятся заложенные должником его кредитору (залогодержателю) недвижимое имущество или другие ценности. Кредитор по обеспеченному обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Предметом залога могут быть вещи, ценные бумаги, иное имущество либо право на него. Предмет залога может быть передан залогодержателю в физической форме или в форме документально зафиксированного права на его получение в виде залогового обязательства.

Залог возникает в силу договора или на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Предметом залога не могут быть требования, носящие личный характер, а также иные требования, залог которых запрещен законом.

Залог может устанавливаться в отношении требований, которые возникнут в будущем, при условии, если стороны договорятся о размере обеспечения залогом таких требований.

Законом или договором может быть предусмотрено, что заложенное имущество остается у залогодателя либо передается во владение залогодержателю (заклад).

Залог товаров может осуществляться путем передачи залогодержателю товарораспорядительного документа, являющегося ценной бумагой.

Заложенные ценные бумаги могут быть переданы в депозит нотариальной конторы или банка.

В качестве особых видов залога можно выделить:

1) ипотеку

2) залог товаров в обороте

3) залог вещей в ломбарде

При принятии в залог прав аренды или иного права на чужую вещь следует помнить, что такой залог не допускается без согласия собственника или лица, имеющего на нее право хозяйственного ведения, если законом или договором запрещено отчуждение этого права без согласия указанных лиц.

Список литературы

1. Белов В. "Новые способы обеспечения исполнения банковских обязательств" Бизнес и банки N 45 -46/ 2007 г.

2. "Вестник банковской сферы" №10 2008г. и №3 2008г. Тирасполь.

3. Воронин М. "Регистрация прав на недвижимость и сделок с ней" Экономика и жизнь N 32, 2007 г.

4. Глотов А. , Карчевский С."Банковское кредитование ; правовые гарантии возврата кредитов". Экономика и жизнь N 27, 2006 г.

5. Дробозина Л.А. "Финансы". "ЮНИТИ". Москва. 2008г.

6. Егоров Е."О мерах по стабилизации и повышению надежности системы банков" .Деньги и кредит N 5 , 2007 г.

7. Задорожная Н.П. "Актуальные вопросы кредитования предприятий банками", журнал "Деньги и кредит" №8 2008г. Москва.

8. Канаматов К.М. "Страхование банковских депозитов и АРКО". Журнал "Деньги и кредит" №4 2008г. Москва.

9. Карпов М.В. "Правовые вопросы определения кредитоспособности заемщика". Журнал "Деньги и кредит" №11 2008г. Москва.

10. Кузьмин И.,Сазонов А."К вопросу об оценке кредитоспособности". Деньги и кредит N 5, 2007 г.

11. Куштуев А."Показатели платежеспособности и ликвидности в оценке кредитоспособности заемщика". Деньги и кредит N12,2006 г.

12. Морозов Ю. "Банковская система - пути и перспективы развития". Деньги и кредит N 8, 2007 г.

13. Ольшаный А.И. "Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт", Москва. "Русская Деловая Литература", 2007г.

14. Рябченко А. "Ипотечное кредитование ; проблемы и перспективы развития". Деньги и кредит N 3, 2007 г.

15. Свириденко О. "Правовое регулирование залога и его реализация в банковском кредитовании". Журнал "Хозяйство и право" №7 2008г.

16. Сафонов В.А. "О состоянии банковской системы и развитии банковских продуктов". Журнал "Деньги и кредит" №12 2008г. Москва.

17. Степанов Ю.В., Гришин А.М., Моргачева И.А., Залунина Л.В., Данилова И.Л. "Об организации мониторинга предприятий в системе Центрального банка". Журнал "Деньги и кредит" №10 2008г. Москва.

18. Свириденко В. "Проблемы залогового законодательства" Банковский бюллетень N 31-32 ,2007 г.

19. Чиркова М. "Оценка залога как способа обеспечения возвратности кредита". Журнал "Хозяйство и право" №6 2008г. Москва.

20. Шинкарев Р." Что следует знать о залоговых обязательствах". Экономика и жизнь N 3, 2007 г.