Дипломная работа на тему: Теоретические основы формирования банковских услуг коммерческого банка

Введение

На современном этапе развития экономических процессов в стране наблюдается тенденция к увеличению коммерческих банков. В настоящее время насчитывается 1276 коммерческих банков, в основном, коммерческие банки универсальные, то есть выполняют полный набор операций и обслуживают все категории клиентов.

Безусловно, коммерческий банк - это финансовый институт, предлагающий своим клиентам конкретное решение и способ решения возникшей финансовой проблемы. От того насколько, качественно и своевременно финансовый институт отреагирует на запросы клиентов, зависит банковская прибыль и стабильность существующей клиентской базы. Исходя из этого, можно определить рынок банковских услуг как совокупность отношений, возникающих по поводу удовлетворения интересов и потребностей потребителей в банковских услугах на определенной территории. Следовательно, потребности потребителей приоритетны над интересами производителей услуг. В связи с этим особую актуальность в современных условиях приобретают вопросы перспектив развития рынка банковских услуг.

Выполнение банковских операций с широкой клиентурой - важная особенность современной банковской деятельности во всех странах мира, имеющих развитую банковскую систему. Ведущие коммерческие банки России стремятся предоставлять широкий круг операций и услуг для своих клиентов с тем, чтобы расширить свою доходную базу, повысить рентабельность и конкурентоспособность. При этом важно иметь в виду, что развитие банковской деятельности предполагает предоставление банковских услуг с минимальными издержками для клиентов и самого банка, использование приемлемых цен на услуги, необходимые клиентам. Эффективная система банковских операций с широкой клиентурой может и должна способствовать мобилизации внутренних сбережений. Особое значение приобретает в этой связи гибкое банковское обслуживание, способное реагировать на формирующиеся потребности изменяющейся экономики. Обеспечение нормальной конкурентной среды является необходимой составляющей рынка и служит условием соблюдения интересов потребителей, повышением количества и качества предоставляемых услуг.

Наряду с выполнением традиционных банковских услуг населению - привлечением средств в депозиты, предоставлением ссуд и осуществлением расчетно-кассового обслуживания населения - современные банковские институты в нашей стране начинают выполнять также электронные услуги, маркетинговые исследования по заказу клиентов, валютные операции, прочие услуги, в том числе трастовые, информационно-справочные консультационные, фондовые и другие.

Основная задача российских банков - это качественное клиентское обслуживание. Завоевание клиентской базы в настоящее банки связывают с внедрением и развитием новых современных услуг и банковских продуктов, в частности онлайнового обслуживания. Вместе с тем, необходимо отметить, что в условиях России новые технологии не противоречат развитию региональной и розничной сети, а, наоборот, позволяют более гармонично их развивать. Значение активизации роли банков, обслуживающих население, состоит в том, чтобы при наименьших затратах содействовать максимальному эффекту, наиболее полному удовлетворению потребностей клиентов в банковском обслуживании, улучшению качества банковского обслуживания частных лиц, расширению спектра банковских услуг и снижению их себестоимости.

Целью дипломной работы является анализ банковских услуг Бурятского отделения № 8601 СБ РФ и разработка мероприятий по внедрению новых видов услуг.

Исходя из поставленной цели, в дипломной работе последовательно ставятся и решаются следующие задачи:

1. Исследовать теоретические аспекты формирования банковских услуг;

2. Охарактеризовать значение коммерческого банка как проводника банковских услуг, проанализировать итоги его деятельности;

3. Выявить проблемы и противоречия в реализации банковских услуг;

4. Исследовать комиссионный доход от предоставления банковских услуг;

5. Обосновать мероприятия по повышению эффективности банковских услуг;

6. Разработать новые банковские услуги.

Информационную базу исследования составили материалы Госкомитета РФ, Банка России, законодательные акты. Источники по теме работы при их комплексном использовании, дополнении позволяют решать поставленные задачи. Проводимая в стране экономическая реформа открыла новый этап развития банковского дела. Особую актуальность в условиях перехода обретают вопросы перспектив развития банков и их практическая реализация. Решение поставленных задач возможно лишь на основе изучения и практического осмысления функционирования банков и внедрения наиболее прогрессивных, рациональных форм и методов работы на практике.

Предметом дипломной работы являются банковские услуги, предоставляемые Бурятским ОСБ, а также комиссионный доход, полученный от предоставления этих услуг.

Объектом дипломной работы является Бурятское отделение № 8601 Сбербанка Российской Федерации (Бурятское ОСБ № 8601 РФ).

Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников информации и приложения.

Во введении формируется цель работы, исходя из поставленной цели, последовательно ставятся и решаются задачи. Выявляется предмет и объект исследования, а также источники, послужившие теоретической и практической основой данной работы. В первой главе представлен теоретический материал, отражающий специфику и особенности банковских услуг, показаны основные направления развития рынка банковских услуг на современном этапе, выявлена роль банковских услуг в управлении коммерческим банком.

Анализ деятельности Бурятского отделения № 8601 СБ РФ за 2003-2005 годы, предложенный во второй главе дипломной работы, показал, что основными видами банковских услуг предлагаемых отделением являются активные и пассивные операции. В частности предоставление кредитов и открытие депозитных счетов. Но необходимо при этом отметить, что все быстрыми темпами возрастает удельный вес непроцентных доходов, а это в свою очередь говорит о развитии услуг предоставляемых клиентам.

На основании проведенных теоретических исследований и анализа деятельности Бурятского отделения № 8601 СБ РФ в проектной части предложены мероприятия связанные с повышением эффективности банковских услуг, а также с внедрением новых банковских услуг, позволяющих привлечь дополнительных клиентов и увеличить доходы банка.

В заключительной части работы представлены выводы по проведенным исследованиям. Выше изложенное, а также тот факт, что современное состояние и перспективы развития банковского обслуживания населения не было предметом специального исследования экономистов в нашей стране, подчеркиваем новизну и актуальность дипломной работы в условиях перехода к рынку.

Теоретической и практической основой данной работы являются материалы, исследования экономистов по смежным проблемам за рубежом, материалы, полученные в процессе анализа работы коммерческого банка, статистические материалы и данные изданий периодической печати.

Оглавление

- Введение

- ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ БАНКОВСКИХ УСЛУГ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 1.1 Понятие, особенности и классификация банковских услуг

- Классификация традиционных банковских услуг 1.3 Основные направления развития рынка банковских услуг ГЛАВА 2. АНАЛИЗ БАНКОВСКИХ УСЛУГ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ БУРЯТСКИМ ОСБ

- Краткая характеристика деятельности Бурятским ОСБ 8601

- Анализ финансово-экономической деятельности Бурятского ОСБ 8601

- Анализ комиссионного дохода от предоставления банковских услуг Бурятским ОСБ 8601 ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ В БУРЯТСКОМ ОСБ 8601

- Мероприятия по повышению доходности банковских услуг Бурятского ОСБ 8601

- Перспективы расширения спектра банковских услуг Бурятского ОСБ8601 ЗАКЛЮЧЕНИЕ

- Список литературы

- Приложения

Заключение

Очевидно, что с развитием рыночной экономики возрастает не только роль коммерческого банка, но и их количество, и спектр предоставляемых услуг и типов операций. В период с 1998 года по январь 2005 года количество банков сократилось практически на 50%. Причиной уменьшения количества действующих банков становится их банкротство, ухудшение финансового положения. С каждым годом растет число отозванных лицензий. В настоящее время насчитывается около 1500 коммерческих банков.

Банковская услуга - профессиональный интеллектуальный продукт, состоящий из комплекса банковских операций, которые приводят к оптимальному исполнению требований клиента и созданный с целью реализации его на рынке и извлечения прибыли.

Список литературы

1. Гражданский кодекс РФ (часть вторая) от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ.

2. Инструкция "О порядке совершения в Сбербанке России операций по вкладам физических лиц" от 16.10.2000г. № 1-2-р.

3. Федеральный Закон № 395-1 от 02.12.1990 (ред. 23.12.2003) "О банках и банковской деятельности"

4. Инструкция "О порядке совершения Сбербанком России операций по хранению ценных бумаг (Редакция 2)" от 20.02.2002 № 29-2-р.

5. Федеральный Закон "О центральном банке РФ"

6. Инструкция "О порядке совершения физическими лицами безналичных операций по покупке и продаже иностранной валюты" от 27.07.2001 № 776-р.

7. Сборник тарифов на услуги, предоставляемые Сбербанком России от 25.11.2003, № 568-5-р.

8. Федеральный Закон № 395-1 от 02.12.1990 (ред. 23.12.2003) "О банках и банковской деятельности".

9. Федеральный Закон № 127-ФЗ от 26.10.2002 "О защите конкуренции на рынке финансовых услуг".

10. Федеральный Закон "О центральном банке РФ"

11. Аленичев В.В. Библиографический указатель литературы по банковскому делу. 1990 -2002 гг. - М.: ЮКИС, 2002 - 432 с.

12. Балабанов И.Т. Валютные операции. М.: Финансы и статистика, 2002-376 с.

13. Балаш В.А., Гурылева Е.К., Прокофьев С.Е. Организация денежно-кредитного регулирования: Учеб. Пособие. Саратов: Издат. центр Сарат. гос. экон. Академии, 1999 - 290с.

14. Банки и банковские операции: Учебник/Под ред. Е.Ф.Жукова. М: Банки и биржи. ЮНИТИ, 2000.

15. Банковский портфель.: В Зт./Отв. Ред. Ю.И.Коробов, ю.Б. Рубин, В.И. Солдаткин. М.: Соминтэк, 2000-2001.

16. Банковское дело: Учебник/Под ред. В.Н. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. 4-е изд., перераб. И доп. М.: Финансы и статистика, 2000 - 455 с.

17. Банковское дело: Учебник/Под ред. Лаврушина О.И. М: Финансы и статистика, 2002.

18. Банковское дело: Учебник/Под ред. Ю.А. Бабичевой. М.: Экономика, 2002.

19. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка.М.: Финансы и статистика, 2003 - 564 с.

20. Бункча М.К. Деньги. Банки. Валюта: Учеб. Пособие. М.: АО "Дис", 2002.

21. Буренин А.Н. Фьючерсные, форвардные и опционные рынки. М.: Тривола, 2001.

22. Герасимова Е.Б. Анализ качества банковских услуг// Банковское дело - 2004,№16

23. Голубович А.Д. и др. Управление банком организационные структуры, персонал и внутренние коммуникации, 2-е изд., испр. и доп. М.: Менатеп-Информ,2000.

24. Годовой отчет Сбербанка России. К 160-летию Сбербанка России, 2000 г.

25. Гурьянов С.А. Маркетинг банковских услуг.www. Marketing. Spb. ru

26. Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под ред. О.и. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2002.

27. Долан Э. Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно- кредитная политика. М.: л.. 2000.

28. Ендронова В.Н. Создание и продвижение кредитного продукта //Банковские продукты - 2004, №20.

29. Ендронова В.Н. Банковский продут как категория рыночной экономики // Банковское дело - 2004, № 21.

30. Ендронова В.Н., Крючков О.А. Анализ подходов к классификации банковских услуг // Банковское дело - 2004, № 26.

31. Евдокимова В.Э. и др. Операции банков с векселями: Учеб. Пособие. Саратов: Издат. Центр СГ-ЭУ,2002.

32. Карлин д. Томос Г. Анализ финансовой отчетности - М.: Дело и сервис, 1998, 233 с.

33. Коробов Ю.И. банковский маркетинг: Учеб. Пособие. Саратов: Издат. Центр Сарат. Гос. экон. Академии, 2000 - 125 с.

34. Курманова Л.Р. Вопросы развития рынка банковских услуг // Финансы и кредит - 2004, № 12

35. Маркова О.М., Сахаров Л.С. Коммерческие банки и их операции. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2000 - 561 с.

36. Миловидов В.Д. Современное банковское дело: Опыт организации и функционирования банков США. М.: Изд-во Моск. Ун-та, 2002 - 122 с.

37. Митрохин В.В. Система гарантирования банковских депозитов и ее роль в повышении устойчивости банковского сектора // Банковское дело - 2004, № 21

38. Носкова И.Я. Международные кредитно- валютные отношения. М.: Банки и биржи, 2002.

39. Нуреев Р.М. Деньги, банки и денежно- кредитная политика. М.: Финстатинформ, 2000.

40. Поллард А.М., Пассейк Ж.Г., Эллчс К.Х., Дейлч Ж.П. Банковское право США/ Под общ. ред. Я.А. Куника. М.: Прогресс, 2002. 542с.

41. Рид Э., Коттер Р., Гилл Э., Смит Р. Коммерческие банки / Под ред. В.М. Усоскина. 2-е изд. М.: Космополис, 2001.

42. Роде Э. Банки, биржи, валюты современного капитализма6 Пер. с нем./ Под ред. В.Н. Шенаева. М.: Финансы и статистика, 2002.

43. Севрук В.Т. Банковские риски. М.: Дело ЛТД, 2000.

44. Смыслов Д.В. Международные валютно-финансовые отношения России. Проблемы переходного периода. М.: ИМЭМО, 1999. 473с.

45. Спицын И.О., Спицын Я.О. Маркетинг в банке. Тернополь: Тарнекс; Киев: Писпайп, 2000. 177с.

46. Стоянова Е.С. Финансовый менеджмент теория и практика Учебник издание 5 юбилейное М.: Издательство "Перспектива", 2004 - 243с.

47. Суханов М. Перспективные банковские услуги // Бухгалтерии и банки - 2005,№ 3.

48. Федоров Б.Г. Сбербанк - возможности и проблемы // Финансы - 2004, № 12

49. Финансово- кредитный словарь: В3 т. /Под ред.Ф.В. Гарбузова, Н.В. Гаритовского. М.: Финансы и статистика, 2003 - 195с.

50. Финансовый отчет Бурятского ОСБ № 8601 за 2003 год

51. Финансовый отчет Бурятского ОСБ № 8601 за 2004 год

52. Финансовый отчет Бурятского ОСБ № 8601 за 2005 год

53. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник / Под ред. Л.А. Дробоздиной. М.: Финансы, 2002 - 346с.

54. Черкасов В.Е. Анализ деятельности коммерческих банков по их публикуемым балансам // Деньги и кредит, 2005, № 2

55. Черкасов В.Е., Плотицина Л.А. Банковские операции: маркетинг, анализ, расчеты. М.: Метаинформ, 2002 - 116с.

56. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. 2-е изд., пераб. и доп. М.: Финансы, 2004 - 340с.

57. Яцевич А.В. Возможности Интернет для рынка банковских услуг. www. Yas. narod. ru.