Нужна индивидуальная работа?

Подберем литературу

Поможем справиться с любым заданием

Подготовим презентацию и речь

Оформим готовую работу

Узнать стоимость своей работы

Дарим 200 руб.
на первый
заказ

Дипломная работа

Банковское дело

Дипломная работа на тему: Теоретические аспекты функционирования рынка банковских карт

Купить за 650 руб.

Страниц

Размер файла

435.58 КБ

Просмотров

Покупок

Актуальность темы дипломной работы. современном этапе рыночной экономики происходит внедрение и развития платежных систем, в частности, в правлении развития безналичных форм расчетов. Пластиковая карта - это один из важных атрибутов безналичного

Введение

Актуальность темы дипломной работы. На современном этапе рыночной экономики происходит внедрение и развития платежных систем, в частности, в направлении развития безналичных форм расчетов. Пластиковая карта - это один из важных атрибутов безналичного расчета. В экономически развитых странах пластиковая карта это один из важных атрибутов в сферы торговли. Операций совершенные платежными картами определяет связанность банковской системы и общества. В промышленно развитых странах оплата товаров и услуг безналичным путем достигает 90 % в общей структуре всех денежных операций.

По мнению социологов, банковские карты находятся на втором месте после автомобилей в иерархии престижных ценностей современных людей. Каждый год мировой оборот составляет свыше 3 трлн. долл. Карты принимаются в 20 млн. торговых организациях. Выявлено около 500 тыс. отделений банков, которые предоставляют услуги с проведением операций, с помощью платежных карт1.

Однако, несмотря на бурное развитие рынка пластиковых карт в России и стабильные показатели роста доли их использования, банковские карты в России пока не стали полноценным инструментом безналичных платежей. Основным недостатком является использование карт в качестве инструмента получения наличных денежных средств. По данным Банка России и Росстата на 01.07.14 объем операций по снятию наличных денежных средств от общего объема операций с использованием платежных карт составил 79,8%, в то время как доля операций по оплате товаров и услуг составила лишь 20,2%2.

Для создания эффективной работы банковского бизнеса в экономике России с учетом географических, исторических и экономических условий страны необходимо значительное совершенствование его подсистем, в частности динамично развивающейся системы, основанной на банковских платежных картах. Данное направление банковской деятельности обеспечивает повышенные финансовые операции, увеличение налоговых поступлений, существенно снижает издержки, связанные с обслуживанием наличного денежного оборота, а также во многом способствует активному развитию смежных сфер деятельности банковского бизнеса.

В целях развития деятельности кредитных организаций в области обслуживания клиентов с использованием банковских платежных карт необходим целый комплекс мероприятий, состоящие из технологических изменений, обеспечивающих внедрение новых направлений работы, так и организационные и расширение ассортимента предлагаемых услуг.

Цель выпускной квалификационной работы заключается в разработке теоретических и научно-методических подходов к экономической оценке бизнеса, основанного на банковских платежных картах, с учетом рекомендаций по увеличение доходности и обоснования бизнес-стратегии коммерческого банка.

В соответствии с поставленной целью определены следующие задачи:

- исследовать теоретические вопросы функционирования системы бизнеса коммерческого банка, основанного на банковских платежных картах;

- провести анализ тенденций развития российского рынка банковских платежных карт и выявить особенности системы бизнеса, основанного на банковских платежных картах;

- выявить основные факторы, сдерживающие рост доходности данного бизнеса;

- на основе результатов проведенного анализа выработать рекомендации, направленные на расширение источников доходности бизнеса банка;

- предложить методики основных направлений развития системы бизнеса, основанного на банковских платежных картах, с учетом взаимовыгодности сотрудничества для банка и клиента;

- оценить соответствие методологии оценки системы бизнеса коммерческого банка, основанного на банковских платежных картах, потребностям его развития и разработать методический инструментарий, повышающей эффективность оценки резервов роста доходности от обращения банковской платежной карты как инструмента доведения услуг до потребителя.

В качестве объекта исследования в работе рассмотрен Санкт-Петербургский филиал ПАО "Банк УРАЛСИБ" - один из ведущих лидеров по количеству эмитированных карт в Северо-Западном регионе.

Предметом исследования в данной работе выступают пути и методы повышения доходности операций с банковскими картами банка "Уралсиб".

Теоретической и методологической базой исследования явились труды как отечественных, так и зарубежных ученых. В основу работы положены результаты исследований в области банковского бизнеса, основанного на банковских платежных картах, проведенные в монографиях, периодических изданиях, методических разработках и рекомендациях научно-практических конференций.

Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложений. Во введении обоснована актуальность темы выпускной квалификационной работы, определены ее цель и задачи, объект и предмет исследования, приведены теоретические и научно-методические положения исследования, сформулированы положения, выносимые на защиту, раскрыты научная новизна и практическая значимость работы.

Первая глава посвящена общетеоретическому анализу состояния рынка банковских карт, их классификации, техническим средствам и преимуществам использования. Определена экономическая сущность банковской платежной карты, выявлены участники системы бизнеса, основанного на банковских платежных картах и определено ее место и значение в стратегии коммерческого банка.

Во второй главе проводится финансовый анализ состояния Санкт-Петербургского филиала "Банка Уралсиб", являющегося принципиальным участником таких крупных платежных систем, как Visa и MasterCard. изложены результаты мониторинга регионального рынка банковских платежных карт Предложены методики экономической оценки и обоснования основных направлений системы бизнеса коммерческого банка, основанного на банковских платежных картах, с учетом взаимовыгодности сотрудничества клиента и банка.

Третья глава посвящена анализу доходности операций с пластиковыми картами, а также вопросам организации работы с пластиковыми картами, в ней рассмотрены основные недостатки и предложены меры по их устранению. Проведена групповая оценка ведущих направлений системы бизнеса, основанного на банковских платежных картах коммерческого банка; с учетом индивидуальности функционирования отделения коммерческого банка "Уралсиб", обнаружены приоритетные направленности стратегии банка в части бизнеса, основанного на банковских платежных картах, на региональном уровне и предложено устройство улучшения, обеспечивающее повышение предложений банка на региональном рынке.

В заключении дана оценка степени выполнения цели и задач дипломной работы, обобщены важнейшие положения работы, сформулированы выводы и предложения по более весомым задачам становления системы бизнеса, основанного на банковских платежных картах, решение которых должно способствовать формированию условий для устойчивого роста бизнеса банка в целом и повышения его конкурентоспособности на региональном рынке банковских услуг.

Заключение

На основании проделанного нами исследования можно сделать следующие выводы:

Во-первых, пластиковые банковские карты являются неотъемлемой частью банковского бизнеса, а обслуживание данных карт приносит дополнительный доход, что повышает уровень функционирования коммерческого банка. Со времен развития информационных технологий наше общество изменило взгляды на некоторые вещи, а отношения между участниками экономического рынка страны, так и мира вообще, упростили степень концентрированного взаимоотношения. Банковские карты несут за собой революцию, это факт. У каждого второго имеется своя собственная банковская карта, и многие оплачивают свои покупки и различные услуги именно банковской картой. Банковская карта стала обыденным элементом нашей повседневной жизни, куда бы мы не пошли, карта всегда у нас при себе. А также вытеснение из оборота наличных денежных средств ведет к полному их исчезновению, все денежные средства в будущем будут находится у посредников и поэтому повышение эффективности работы банковских карт их совершенствование а также уровень распространения напрямую зависят на время, когда наступит этот эпотаж, мир меняется а вместе с ним мы, и неизбежны некоторые моменты в нашей жизни, все близится к упрощению взаимоотношений между компаниями и физическими лицами. Этим самым обосновывается актуальность данным темы. Повышение уровня обслуживания клиентов банковских карт, повышает уровень доходности банка, упрощение использования банковских карт, так же повышает уровень доходности и многое другое что было исследовано в данной дипломной работе повышает прибыльность банковской сферы.

Что касается проблем, которые нас окружают именно банковскими картами, с этим можно разобраться поподробнее. Для начала обсудим проблему мошенничества. У некоторых граждан имеется пренебрежительное отношение к банковским картам и некоторое предубеждение о непрактичности и риска при использования карт. Банк должен делать все для того чтобы у клиента не было сомнений с использованием банковских карт, клиент должен полностью доверять банку, а банк в свою очередь должен оправдывать свое доверие. С этим связанно прозрачность списаний комиссий обслуживания и прочих платных услуг, к тому же полное информирование различных действий со стороны картодержателя. Что касается мошенничества, что окружает нас постоянно и многие попадаются на такие уловки, я считаю нужно давать краткий инструктаж каждому клиенту банка, и соответственно поддерживать защиту различными путями. Я не стану расписывать все подробно какие пути и действия нужны для расширения безопасности, и без этого сотрудникам банка все известно, я лишь хочу чтобы постоянно эта защита совершенствовалась и имела постоянный опыт работы с мошенниками.

Для того чтобы внедрить новый карточный продукт, о чем говорилось выше в 3-ей главе, следует переориентировать информационную структуру на макропотребности клиента и сегментировать их, а также перестроить функциональную организацию собственного банковского бизнеса для управления производственными процессами в банке; и наконец, наладить информационно-аналитическое обеспечение базы данных о клиентах.

Таким образом, в результате проведенного в работе исследования экономической эффективности внедрения нового продукта - депозитной карты ПАО "Банк Уралсиб", было установлено, что доходность коммерческого банка от обслуживания операций безналичного расчета с использованием банковских карт может существенно увеличиться.

Принимая во внимание тот факт, что платежные карты занимают лидирующее место среди используемых платежных инструментов после переводов в коммерческих банках, в целях стимулирования роста доходности от операционной деятельности, ПАО "Банк Уралсиб" должно и далее следовать стратегии диверсификации продуктового портфеля, создавая и внедряя на рынке новые банковские продукты.

Список литературы

Нормативно-правовые акты органов законодательной и исполнительной власти

1. Конституция РФ

2. Гражданский кодекс РФ (части первая и вторая) от 26.01.1996г.

3. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации" (Банке России) от 10.07.2002г. № 86-ФЗ.

4. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990г. № 395-1

5. Федеральный закон Российской Федерации от 27 июля 2010 г. № 210-ФЗ "Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг"

6. Положение № 266-П "О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием" от 24 декабря 2004 г.

7. Положение ЦБРФ о правилах осуществление перевода денежных средств: [от 19.06.2012 № 383]

8. Указание ЦБ РФ от 09.04.1999 N 536-У "Об изменении порядка распространения кредитными организациями платежных карт и предоплаченных финансовых продуктов".

Источники статистических данных:

9. Бюллетень банковской статистики. - М.: ЦБ РФ. - 2013. - №1 - С.33-37.

10. Отчет департамента безналичных расчетов/ утв. Председателем Правления 14.03. 2014 г.

11. Отчет финансового Департамента за 2013 год/утв. Председателем Правления 14.03. 2014 г.

12. Текущие тенденции в денежно-кредитной сфере: статистико-аналитические оперативные материалы. - М.: ЦБ РФ. - 2013. - №3. - С.23.

Литература:

13. Андреев А.А., Морозов А.Г., Равкин Д.А. Пластиковые карточки в России: Сборник. - М.: БАНКЦЕНТР, 2012. - 256с.

14. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л. П. Банковское дело: Учебник для вузов. 2-е изд.-СПБ.: Питер, 2009. - 400с.

15. Гид по финансовой грамотности / кол. авторов. - М. : КНОРУС : ЦИПСиР, 2010. - 456с.

16. Герасимова Е. Б., Унанян И. Р., Тришина Л. С. Банковские операции: учебное пособие-М.:ФОРУМ, 2009. - 272с.

17. Жарковская Е.П. Банковское дело: учеб. Пособие.- М. : Издательство "Омега-Л", 2010. - 295с.

18. Иванов Н.В. Управление карточным бизнесом в коммерческом банке. 2-е изд. - м.: БДЦ-пресс, 2013. - 273 с.

19. Коробова Ю.И. Банковские операции: учеб. Пособие для средн. проф. Образования.- М.: Магистр, 2013. - 446с.

20. Лаврушин О.И. Банковское дело. М: КноРус, 2014. - 352с.

21. Маркова О.М., Сахарова Л.С. Коммерческие банки и их операции. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2012. - 327с.

22. Печникова А.В., Маркова О.М., Стаодубцева Е.Б. Банковские операции: учебник. -М.:ИД "ФОРУМ": ИНФРА-М., 2012. - 352с.

23. Пластиковые карточки. Англо-русский толковый словарь терминов международной практики безналичных расчетов на основе пластиковых карточек./ Н.В.Бабинова, А.И.Гризов, М.С.Сидоренко; Под общей редак-цией А.И.Гризова. - М.: АОЗТ "Рекон", 2009. - 598с.

24. Платежные карты. Бизнес-энциклопедия. - М., 2008. - 760с.

25. Российский рынок платежных карт: непростое время новых возможностей// Информационно-аналитический журнал "ПЛАС", февраль 2013. С.7.

26. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2012. - 359с.

Периодические издания:

27. Булатова А. И. Рынок пластиковых карт в России: особенности и перспективы развития / А. И.Булатова, А. Р. Рахматуллина // Экономика, управление, финансы: материалы III междунар. науч. конф. (г. Пермь, февраль 2014 г.). - Пермь: Меркурий, 2014. - С. 56-59.

28. Зубарев Г.А. Процессинговый центр как составляющая часть системы безналичных расчетов // Банковский Вестник, № 7, 2012, С. 32-33.29.

29. Коровяковский Д.Г. Правовое регулирование операции с пластиковыми (банковскими) картами в Российской Федерации и за рубежом // "Финансы и кредит" №45 (285), 2013, С.5.

30. Менделян А. С. Электронные инновации в банковском бизнесе: финансовое обеспечение [Текст] / А. С. Менделян // Молодой ученый. - 2013. - №11. - С. 393-395.

31. Новоселова Е. "Процессный подход в управлении банковской инновационной деятельностью: особенности и проблемы применения", Аналитический банковский журнал, 2013, № 12, стр. 56-58.

32. Перспективы развития системы электронных карточных платежей в РФ// "Мир карточек", №12, 2014, С. 4.

33. Сальников Д.П. Международные платежные системы / "Миp карто-чек", № 12, 2012, С.3.

34. Серебряков С. В. "Финансовые инновации: необходимость и достаточность", Банковское дело, 2014, № 4, стр. 6-7, 9-12.

35. Семикова П. "Банковские инновации и новый банковский продукт", Банковские технологии, 2012, № 11, стр. 42-44, 46-47.

36. Фролов В. Н. "Инновации в банковском бизнесе", Банковские технологии, 2014, № 1, с. 8-9.

37. Хабаров В. И. "Инновационные стратегии банковского развития", Финансы и кредит, 2014, № 9, С. 54-56, 60-62.

38. Черкасова Н. Жизнь, закатанная в пластик // "Московский Комсомолец", 2012 - № 189 (17847) - С. 4

39. Швандар К.В. Ограничение наличных денежных расчетов- способ развития безналичных платежей в разных странах.-Банковское дело.,2015,№1.с.25.

40. Щетинин И. А. "Инновации в экономике, в том числе и банковском секторе", Актуальные проблемы современной науки, 2004, № 6, стр. 116-120.

Интернет-источники:

41. IBLF. 2009-2015 [Электронный ресурс]. - Электрон.дан. - Режим доступа: www.iblfrussia.org.

42. JSC UEC. 2010-2016 . [Электронный ресурс]. - Электрон.дан. www.uecard.ru

43. MasterCard. 1994-2015 . [Электронный ресурс]. - Электрон.дан. - Режим доступа:. www.mastercard.com.

44. Банк Англии. [Электронный ресурс]. - Электрон.дан. - Режим доступа: www.bankofengland.со.uк

45. Банк Испании. - [Электронный ресурс]. - Электрон.дан. - Режим доступа. - www.bde.еs

46. Банк России [Электронный ресурс]. - Электрон.дан. - М., cop. 2000 - 2014. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/

47. Банк Финляндии. - [Электронный ресурс]. - Электрон.дан. - Режим доступа. - www.bof.fi

48. Банк Франции [Электронный ресурс]. - Электрон.дан. - Режим доступа : www.banque-france.fr

49. Кредитные карты. 2013. [Электронный ресурс]. - Электрон.дан. - Режим доступа:. www.credicards.ru

50. Мир финансов 2014. [Электронный ресурс]. - Электрон.дан. Режим доступа:. www.MoneyPlus.ru

51. Банк Бельгии [Электронный ресурс]. - Электрон.дан. - www.nbb.bе

52. Жукова В. В. Проблемы и перспективы развития и рынка пластиковых карт в России [электронный ресурс] / В. В. Жукова, Е. В. Конвисарова // Современные научные исследования и инновации: электронный научно-практический журнал - Режим доступа : http://web.snauka.ru/issues/2014/11/40327

53. Национальный банк Словакии. [Электронный ресурс]. - Электрон.дан. Режим доступа: www.nbs.sк

54. Официальный сайт банка "БанкУРАЛСИБ" -2015. [Электронный ресурс]. - Электрон.дан. - Режим доступа: http://www.bankuralsib.ru

55. Официальный сайт банка ВТБ 24. [Электронный ресурс]. - Элек-трон.дан. -Режим доступа: www.vtb24.ru

56. Официальный сайт Бундесбанка [Электронный ресурс]. - Электрон.дан. - Режим доступа: www.bundеsbank.dе

57. Проблемы внедрения пластиковых карт коммерческими банками и возможные пути их решения [электронный ресурс] - Режим доступа: http://articlekz.com/article/8557

Как купить готовую работу?

Авторизоваться
или зарегистрироваться
в сервисе

Оплатить работу
удобным
способом

После оплаты
вы получите ссылку
на скачивание