Дипломная работа на тему: Сущность кредитно инвестиционной деятельности коммерческого банка

Введение

Банковская система России дальше других секторов рыночной экономики продвинулась вперед и должна сыграть ключевую роль в финансовом обеспечении подъема экономики, который в свою очередь невозможен без существенного повышения инвестиционной активности. Эта роль предопределена реальным состоянием различных финансовых институтов в России. Однако ни пенсионные и страховые фонды, ни финансовые инвестиционные компании не могут пока иметь достаточно весомого значения в подъеме инвестиционной активности, так как не набрали необходимой финансовой мощи, кроме того, их деятельность затруднена тем, что не развит рынок ценных бумаг, особенно вторичный. Поэтому первостепенным в экономическом становлении реального сектора становятся банки, готовые оказать ему инвестиционную поддержку.

В последнее время появились некоторые признаки оживления инвестиционной активности российских банков. Растет понимание того, что период безраздельного господства "коротких денег" близится к завершению, а с началом экономической стабилизации банки, осуществляющие инвестиции в производство, получат ощутимое преимущество. Это позволяет предположить, что даже существование общеизвестных негативных факторов - высокой инфляции, слишком длительного периода отдачи, дороговизны проектов и т.д. - не станет препятствием для участия банков в процессе модернизации российской экономики. Ряд крупных банков уже сейчас пересматривают свою стратегию развития и начинают активно включаться в инвестиционный процесс.

Однако в настоящее существует ряд проблем, которые в той или иной степени тормозят развитие кредитно - инвестиционной деятельности российский банков. Рассмотрению этих проблем и нахождению путей их решения и посвящена данная дипломная работа.

Цель дипломной работы состоит в исследовании особенностей процессов инвестирования и кредитования банками России, выявлении их сущностных различий как экономических категорий, а также в определении основных проблем, препятствующих развитию данных процессов и предложении путей их решения.

Для решения поставленной цели в работе рассмотрены и решены следующие задачи:

- определена роль банка как финансового посредника;

- изучена экономическая сущность кредитных и инвестиционных операций коммерческого банка, выявлены их особенности;

- исследованы позиции коммерческих банков России на рынке ценных бумаг, проведена оценка данного вида деятельности;

- проведен анализ кредитно - инвестиционной деятельности банка ОАО "КИТ Финанс Инвестиционный банк", дана оценка данному виду деятельности;

- определены основные проблемы, препятствующие развитию кредитно - инвестиционной деятельности российских банков;

- предложены пути их решения.

Предметом исследования в данной дипломной работе является кредитно - инвестиционная деятельность.

Объектом исследования - ОАО "КИТ Финанс Инвестиционный банк".

В первой главе дипломной работы проведено глубокое исследование основных посреднических операций банков на рынке: кредитных и инвестиционных. В процессе исследования были сделаны выводы о том, что если кредитования является наиболее распространенным видом операционной деятельности банка, то инвестиционные операции встречаются у ограниченного числа крупных банков в силу высоких рисков и ограниченности ресурсной базы.

Вторая глава дипломной работы посвящена анализу деятельности банков на фондовом рынке. В результате были сделаны выводы, о том, что присутствие банков на рынке с каждым годом растет, что свидетельствует и повышении заинтересованности банков в данном виде операций. Анализ кредитно - инвестиционной деятельности ОАО "КИТ Финанс Инвестиционный банк" показал, что банк является в лидерах в секторе предоставления инвестиционных услуг, однако банк испытывает некоторые проблемы в части размещения средств в инструменты фондового рынка, что, в первую очередь, связано с ростом риском.

Третья глава дипломной работы посвящена изучению проблем банковского инвестирования и кредитования, в результате чего в работе предложены ряд мероприятий, реализация которых позволит решить выявленные проблемы.

В процессе подготовки и написания дипломной работы были использованы труды отечественных и зарубежных авторов, что позволило сформировать объективную оценку значимости кредитно - инвестиционного процесса для развития национальной экономики, уровня ее состояния в России.

Оглавление

- Введение

- Сущность кредитно - инвестиционной деятельности коммерческого банка

- Роль банка как финансового посредника в экономике России

- Кредитные услуги как основа деятельности коммерческого банка

- Понятие и виды инвестиционных операций коммерческого банка

- Анализ кредитно - инвестиционной деятельности банков

- Оценка инвестиционной деятельности банков России на фондовом рынке

- Кредитно - инвестиционная деятельность ОАО КИТ Финанс Инвестиционный банк

- Общий обзор услуг и результатов деятельности ОАО КИТ Финанс Инвестиционных банк

- Анализ кредитной и инвестиционной деятельности ОАО КИТ Финанс Инвестиционный банк

- Проблемы кредитно - инвестиционной деятельности банка на рынке и пути их решения

- Проблемы участия банка в инвестиционном процессе и пути их решения

- Инвестиционное банковское финансирование субъектов малого предпринимательства Заключение

- Список литературы

- Приложения

Заключение

Коммерческие банки в настоящее время являются основным поставщиком инвестиционных ресурсов в экономику России. К основным направлениям участия банков в инвестиционном процессе относят:

Список литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч.1,2.- 3 изд. - М.: Норма, 2003. - 384 с.

2. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" (с изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 30 июня, 8, 23 декабря 2003 г.).

3. Федеральный закон "О кредитных историях" от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 21.07.2005).

4. Регламент организации работы по предоставлению кредитов физическим лицам в подразделениях Сбербанка России №49-168/4-н (с учетом Изменений и дополнений от 28 августа 2003 г.)

5. Правила кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиалами №229-3-р от 06 ноября 2006 г.

6. Порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами кредита на цели личного потребления ("Кредит на неотложные нужды"), от 05 марта 2003г. № 1104- 2-р.

7. Регламент погашения ссудной задолженности физических лиц через внутренние структурные подразделения Поволжского банка Сбербанка России № 210- 2 - ПВ от 26.10.2004г

8. Регламент по работе с проблемной и просроченной задолженностью клиентов Сбербанка России № 473-2-р от 20.03.2006

9. Инструкция Банка России № 110-И "Об обязательных нормативах банков" от 16.01.2004 в редакции Указания ЦБ РФ от 20.03.2006 №1672 У

10. Инструкция Центрального Банка России № 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" от 26.03.2004 в редакции Указания ЦБ РФ от 20.03.2006.

11. Положение № 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" от 31.08.1998 в редакции Положения, утвержденного ЦБ РФ 27.07.2001 №144 П.

12. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов: Учебник/Под ред. проф. А.М. Тавасиева.- М.: Финансы и статистика, 2005.- 416с.

13. Банковское дело: Учебник/ Под ред. Г.Г. Коробовой.- М.: ЮРИСТЪ, 2002. - 751с.

14. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. - М.: Логос, 1999.- 324с

15. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. - М.: Финансы и статистика, 2002. - 350с.

16. Грюнинг Х., Братонович С. Анализ банковских рисков. Система оценки корпоративного управления финансовым риском. М.: Весь мир, 2003.- 284с.

17. Грязнова А.В. Финансы М.: Финансы и статистика.2002.-386с.

18. Глотов А., Карчевский С. Банковское кредитование; правовые гарантии возврата кредитов //Экономика и жизнь.-2007 г. -№26.-С. 8

19. Г. Кизельгур. Тольяттинские банки продолжают лидировать в командном зачете // Хронограф Тольятти.- 2004. - № 38 (64). С.5

20. Гурьянов С.А. Кредитные и инвестиционные услуги банков России// www. Marketing.Spb.ru

21. Данилова Т.Н., Проблемы неопределенности, информации и риска кредитования коммерческими банками // Финансы и кредит. - 2006. -№ 2 (140). С.2-С.14

22. Деньги, кредит, банки/ Под ред.О.И.Лаврушина.- М.: Издательство "Финансы и статистика", 1998, С146.

23. Егоров Е. О мерах по стабилизации и повышению надежности системы банков //Деньги и кредит.- 2007 г..-№15.- С.10

24. Едронов В.Н. Бахтин Д.В. Стимулирование повышения спроса на кредитные услуги банков// Финансы и кредит, 2006, №12 (150) С.3-12

25. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Оценка рейтинга кредитной заявки// Финансы и кредит.- 2005.- №7 (97).- С.23-28

26. Едронова, В.Н. Современная стратегия и тактика российских коммерческих банков в области кредитования // Финансы и кредит. - М., 2007. - N 3. - С. 3-10

27. Ершева Т.А. Принципы кредитования и их взаимосвязь с сущностью кредита// Экономика и жизнь.- 2006 г.-№40.- С. 18.

28. Ермасова Н.Б. Управление кредитными рисками в банковской сфере.// Финансы и кредит. -2005.- №4.-С.3-8

29. Ермасова Н.Б. Управление банковскими рисками./ Материалы научно-практ. конфер. "Актуальные проблемы экономического оздоровления предприятий АПК". Изд-во Саратовского регион института переподготовки и повышения квалиф. кадров АПК. 2003.-№16.-С.68-72

30. Ермасова Н.Б. Страхование рисков активных операций в банковской деятельности./ Финансовый механизм и его правовое регулирование. Сборник научных статей по итогам международной конференции .24-25 апреля 2003 г. СГСЭУ

31. Козлова И.Т, Т.А. Купрюшина, О.А. Богданкевич, Т.В. Немаева Анализ деятельности банков: учеб. Пособие/ Под общ. ред. И.К. Козловой. Мн.: Выш.шк., 2003.

32. Константинов Н.С. Методические рекомендации по оценке кредитоспособности корпоративных клиентов в коммерческом банке// Банковское дело.- 2004.- №2.-С. 104- 113.

33. Коузу Р. Фирма, рынок и право.- М.: //Дело.- 2003.-№12.- С. 46-47.

34. Ларионова И. Кредитные риски // Экономика и жизнь. - 2003. - №41. - С.10.

35. Лаврушин О.И. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2001.

36. Мастепанова Д.А Некоторые проблемы развития государственного финансового контроля в кредитно-банковской сфере http://www.statya.ru/index.php?ор=view&id=955

37. Морозов Ю. Банковская система - пути и перспективы развития Деньги и кредит .-2006 г.-№8.- С. 14

38. Общая теория денег и кредита./ Под ред. проф. Е.Ф. Жукова.-М.:. Банки и биржи, ЮНИТИ, М., 2001.

39. Орехов О.Н. Инвестиции и банковская система региона.-М.:ЗАО "Издательство "Экономика", 2004.-302с.

40. Основы банковской деятельности (Банковское дело)/ Под.ред. Тагирбекова К.Р.: Издательский дом "ИНФРА-М", изд-во "Весь мир", 2003.- 528с.

41. Овчаров А.О. Организация управления рисками в коммерческом банке Банковское дело. - 2007. - №1. - С. 25.

42. Павлов И.В. Оценка обеспечения ипотечных жилищных кредитов Расчеты и операционная работа в коммерческих банках.-2007.- №12.-С.72-80

43. Панова, Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. - М.: ИКЦ "ДИС", 2004. - 464 с.

44. Пещанская И.В. Краткосрочный кредит: теория и практика-М.: Издательство "Экзамен", 2003.- 320с.

45. Редько Н. Банки- основные поставщики инвестиционных ресурсов в российскую экономику// Аналитический банковский журнал.- 2003.- №7.- С.14-22

46. Рейтинг регионов по капитализации банков// Экономика России XXI век.-М.- 2006.-№11.-С.25-28

47. Пушкарев И.Н. Инвестиционный кредит // Секрет фирмы.-2007.-№1.-С.5-7

48. Сагитдинов М.Ш., Калимулина Ф.Ф. К вопросу об анализе деятельности коммерческого банка// Банковское дело. - 2006. - №10. - С. 19.

49. Санин В.В. Постановка финансовой цели коммерческого банка: формирование инвестиционной политики// М.: Финансы и кредит.- 2007.- №6 (144).- С.31-36

50. Софронова В.В. Управление кредитными рисками// Финансы и кредит № 1 (139), 2007. С. 23 - С. 27

51. Сучков С.В. Проблемы и практика кредитования малого бизнеса в России// Финансы и кредит, 2007, №15 (153), 41-42.

52. Хандруев А.А. Управление инвестиционными рисками банков: научно-практический аспект // Деньги и кредит. - 2006. - №6. - С. 18.

53. Шпрингель Д., Павлушина М. Кредитование населения: тенденции и перспективы// Расчеты и операционная техника в коммерческих банках.-2006.-№4.- С. 33- 47

54.www.кf.ru. - сайт банка ОАО "КИТ Финанс Инвестиционный банк"

55.www. cbr.ru-сайт Банка России

56. www.credit.ru- официальный сайт Ассоциации российских банков, посвященный кредитному рынку России

57. www.rcb.ru- сайт рынка ценных бумаг в России

58.www.banks-rate.ru- официальный сайт "Экспресс оценка финансового состояния"

59. www.veksely.ru - официальный сайт журнала РЦБ, посвященный вексельному рынку