Дипломная работа на тему: Двухъярусность банковской системы. Общая схема. Центральный банк контрагент коммерческих банков

Введение

Что представляет собой банк?

В некоторых учебниках его определяют как институт, аккумулирующий временно свободные средства, сбережения и предоставляющий их в качестве кредита своим клиентам. Это, так сказать, описательное, констатирующее определение, подтверждающее введение в экономический анализ равенства S=1. Другие авторы выдвигают на первый план активную, самостоятельную деятельность банка м называют его предприятием, покупающим и продающим деньги, т.е. средства платежа. Дальнейшее изложение покажет, что эта разносторонность в подходах полезна для ориентации в финансовых джунглях.

Привлекая средства (вклады на депозитные счета), банк становится должником и платит процент (цену за "воздержание" заимодавца). Продажа денег или предоставление их в ссуду предлагает более высокую ставку за пользование деньгами. Разница (маржа) между процентными ставками является источником банковской прибыли.

Депозиты делятся на текущие или вклады до востребования, возвращаемые по первому требованию вкладчика, и срочные. Как правило, клиент дает распоряжение банку об уплате своих расходов с текущего счета.

Помещенные в банк денежные суммы обычно не расходуются вкладчиками сразу и полностью, к тому же изъятия средств компенсируются притоком в банк новых вкладов. Это означает, что для удовлетворения требований о возврате вкладов необходимо держать наготове лишь часть банковских депозитов. Практика показала, что в нормальных условиях в виде ликвидных средств достаточно иметь около 10% обжей суммы вкладов, хотя законодательное регулирование обычно устанавливает более высокие нормы банковской наличности. Разумеется, нормы эти дифференцированы в зависимости от срочности вкладов. Движение привлекаемых средств свидетельствует таким образом, о том, что депозитный банк имеет возможность проводить активные операции, т.е. ссужать деньги в размерах, значительно превышающих собственные капиталы.

Кредиты предоставляются под гарантии. В качестве таковых выступают векселя и другие ценные бумаги должника (облигации, пакеты акций, варранты, т.е. документы о нахождении товара на складе и т.п.). Чтобы избежать риска от возможного обесценивания этих документов, банк выдает в качестве кредита сумму, составляющую лишь часть стоимости ценной бумаги (например, треть или половину).

Существует и так называемый открытый кредит, предоставляемый без залога, но предполагающий, что клиенту можно доверять.

Технически предоставление ссуд оформляется в виде открытия вторичных депозитных счетов, снятие денег с которых происходит посредством выписки клиентов платежных распоряжений (счетов).

Оглавление

- Введение4

- Двухъярусность банковской системы

- Общая схема

- Центральный банк - контрагент коммерческих банков

- Виды коммерческих банков

- Банковское дело в России

- Первые шаги Государственного банка

- Формирование коммерческого кредита

- Дискуссия вокруг национального или дочернего характера российского финансового капитала

- Преобразования банковской системы

- Операции коммерческих банков

- Балансы коммерческих банков

- Как банки создают деньги

- Клиент требует наличные

- Рынок ценных бумаг

- Как сочетать рентабельность и законопослушность

- Уязвимые точки в банковской деятельности

- Банковские кризисы

- Словарь

- Список литературы46

Список литературы

1. Усоскин В.М." Современный коммерческий банк. Управление и операции.",М:ИПЦ"Вазар-Ферро",1994.

2. Рид Э. Коттер Р. Гилл Э. Смит Р. "Коммерческие банки", М: Прогресс,1993.

3. Э.Роде "Банковские операции"

4. Спицын И. О. Спицын Я.О. "Маркетинг в банке","Тарнекс",1993

5. Алехин Б.И. Рынок ценных бумаг. Введение в фондовые операции.

Самара СамВен, 1992 - 160с.,ил

6. Макконелл К.Р., Брю С.Л. Экономикс: Принципы, проблемы и политика. В 2 т. Пер. с англ. 11-го изд. Т.I. : М.: Республика, 1992. - стр 275-279.

7. Экономика и бизнес /под ред. В.Д. Камаева/.

М: Изд-во МГТУ, 1993 г. - 464с, ил.