Дипломная работа на тему: Межбанковские отношения основе использования высоких технологий банковских телекоммуникаций

Введение

Банковские услуги в настоящий момент, как и в течение всего периода перехода России к новому типу экономики, являются одним из наиболее динамично развивающихся видов деятельности в нашей стране.

Многие из оказываемых банками специфических услуг непосредственно связаны с применением телекоммуникационной среды (безналичные расчёты с использованием пластиковых карт, систем "интернет-банкинга", электронной и мобильной коммерции, взаимодействия "клиент-банк", межбанковские взаимодействия в России, международные клиентские взаимодействия через глобальную международную банковскую систему S.W.I.F.Т. и др.).

Целью своей работы я ставлю не только рассмотрение всемирных межбанковских систем взаиморасчётов, в том числе и глобальной и широко используемой - S.W.I.F.Т., но и также предметом рассмотрения являются новые, на сегодняшний день, электронные системы межбанковских операций, электронные системы взаиморасчётов между банками и электронные платежи в современной мировой банковской системе и банковской системе России.

Я выбрал тему своей работы в связи с тем, что данная тема крайне актуальна, так как внешние взаимодействия банка - это основа его нормальной работы, поскольку они обеспечивают все основные банковские функции, сформулированные в Законе "О банковской деятельности"1.

Потребности развивающегося банковского сектора технического и программного обеспечения стимулируют совершенствование автоматизированных банковских электронных систем западными и отечественными разработчиками, создание большого количества сетей во всём мире, что создает благоприятные предпосылки для взаимодействия банка с внешней средой. Такие взаимодействия стали необходимым условием нормальной работы коммерческих банков, поэтому именно в этом направлении можно ожидать наибольшего прогресса развития банковских информационных систем.

Успешное функционирование банка связано с интенсивным расширением его деятельности, происходящим за счёт увеличения как объёма операций, так и спектра услуг, предоставляемых клиентам. Если до какого-то момента функционирование банка в режиме ручной обработки информации может поддерживаться за счёт экстенсивных методов развития (например, расширения штатов и аппарата управления), то на определенном этапе деятельность банка, осуществляемая вручную, либо неизбежно выходит из-под контроля, либо банк становится не в состоянии реагировать на ситуацию на рынке. Автоматизация повышает эффективность работы банка, обеспечивает более высокую надежность безошибочной обработки документов за счет сочетания различных видов автоматического и визуального контроля, а также дает возможность получения в любой момент времени общей картины деятельности и текущего состояния банка.

Автоматизированная система обеспечивает более качественное принятие решений, связанных с банковским риском при выдаче кредитов, инвестиций и ценных бумаг, за счёт специальных процедур обработки всей имеющейся в системе информации. Использование автоматизированной системы позволяет значительно повысить качество обслуживания клиентов банка, что особенно важно в условиях реальной конкуренции.

Наконец, в условиях становления рыночных механизмов, нестабильности законодательной базы и высоком уровне инфляции только использование гибкой и быстро перенастраиваемой системы автоматизации банковских операций может обеспечить конкурентоспособность банка.

Так, например, современный зарубежный банк располагает:

- базой данных клиентов, что ускоряет оценку положения клиента и облегчает взаимные операции;

- автоматизированной системой бухгалтерского учёта, позволяющей оценить уровень рентабельности отдельных операций, а также прибыльность обслуживания клиентов;

- системой управления кредитными вложениями, что позволяет определить степень риска по кредитам, своевременно ее уточнять и пересматривать;

- "домашними" банковскими системами, доступ к которым возможен круглосуточно по телефону либо по коммутируемым каналам связи;

- системами управления финансами корпораций, которые позволяют клиентам непосредственно контролировать свою наличность и валютные позиции двенадцать часов в сутки;

- сетью машин, автоматизирующих ручной труд в банковских операциях и, что наиболее важно, сокращающих очередь и функционирующих круглосуточно всю неделю;

- компьютеризацией ежедневного миллионного документооборота между филиалами;

- активно участвует в международной системе S.W.I.F.Т., расширяя свои возможности передачи деловой и платежной документации.

Расширение сети коммерческих банков, предоставление им лицензий на право осуществления расчетов по экспортно-импортным операциям обуславливает необходимость не только повышения уровня банковской автоматизации, но и необходимость развития сетей связи в РФ и подключения к мировым телекоммуникационным сетям. Эта задача решается в последнее время как самостоятельно на региональном уровне, так и путём подключения к крупнейшей в мире коммуникационной сети, объединяемой Обществом Всемирных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций - S.W.I.F.Т.

Этим решается задача оперативного, надежного, эффективного, конфиденциального и защищенного от несанкционированного доступа телекоммуникационного обслуживания для банков и стандартизации форм и методов обмена финансовой информацией.

Сфера электронных банковских систем является предметом исследований и разработок, проводимых различными специалистами - в основном по телекоммуникациям, банковским информационным системам, информационным технологиям различного характера. Потребность в таких разработках ощущается практически в любом банке и затрагивает профессиональную деятельность многих банковских специалистов.

Оглавление

- Введение....3

- Виды и описание международных банковских взаиморасчётов

- Электронные системы мировых межбанковских взаиморасчётов

- Международные корреспондентские отношения банков на примере ОАО ИМПЭКСБАНК

- Нововведения в среде телекоммуникационных банковских технологий

- Заключение....52

- Список использованной литературы...55

- Приложения

Заключение

Подводя итоговую черту в данной курсовой работе отметим, что использование самых современных информационных технологий приносит банкам крупные прибыли и помогает им победить в конкурентной борьбе. Любая автоматизированная банковская система представляет из себя сложный аппаратно-программный комплекс, состоящий из множества взаимосвязанных модулей.

В банковской системе сегодня применяется самое современное сетевое и телекоммуникационное оборудование. От правильного построения сетевой структуры банковской системы зависит эффективность и надежность её функционирования.

В 2003 году, согласно прогнозу Голландской компании ComputerWorld, общий оборот Интернета составит 270 миллиардов долларов, из которых $45 млрд. - затраты на инфраструктуру, $45 млрд. - доступ, $43 млрд. - content, $36 млрд. - финансовый сервис, $87 млрд. - операции между компаниями; и розничная продажа - $14 млрд. Очень похожий прогноз даёт и Forrester Research Inc., компания из Массачусетса, по её данным розничный оборот в Интернете в 2003-2004 годах вырастет до $12,5 млрд.

Таким образом, и практическая готовность Интернета для ведения бизнеса и реальные обороты западного бизнеса в Интернете приводят к выводу о том, что если мы собираемся двигаться вместе с прогрессом, то и нашему бизнесу придется "переходить" в Интернет и использовать цифровые деньги в ближайшем будущем.

Однако на этом пути возникает множество проблем. Основные из них - юридические (например, связанные с уплатой налогов) и проблемы мошенничества при электронных платежах. Решать эти проблемы придется непременно, так как будущее - за описанными технологиями - передовыми достижениями мировой науки.

Организация телекоммуникационных взаимодействий - серьезная проблема и судя по всему, в ближайшее время темпы развития банковских электронных систем будут стремительно расти. Практически все появляющиеся сетевые технологии будут быстро браться банками на вооружение. Неизбежны процессы интеграции банков в рамках национальных и мировых банковских сообществ. Это обеспечит постоянный рост качества банковских услуг, от которого выиграют в конечном счете все - и банки и их клиенты.

В последние годы банковская система нашей страны переживает бурное развитие. Несмотря на существующие недостатки российского законодательства, регулирующего деятельность банков, ситуация неуклонно меняется к лучшему. Сегодня все больше банков делает ставку на профессионализм своих сотрудников и новые технологии.

Трудно представить себе более благодатную почву для внедрения новых компьютерных технологий, чем банковская деятельность. В принципе почти все задачи, которые возникают в ходе работы банка достаточно легко поддаются автоматизации. Быстрая и бесперебойная обработка значительных потоков информации является одной из главных задач любой крупной финансовой организации. В соответствии с этим очевидна необходимость обладания вычислительной сетью, позволяющей обрабатывать все возрастающие информационные потоки. Кроме того, именно банки обладают достаточными финансовыми возможностями для использования самой современной техники. Однако не следует считать, что средний банк готов тратить огромные суммы на компьютеризацию. Банк является прежде всего финансовой организацией, предназначенной для получения прибыли, поэтому затраты на модернизацию должны быть сопоставимы с предполагаемой пользой от ее проведения. В соответствии с общемировой практикой в среднем банке расходы на компьютеризацию составляют не более 20% от общей сметы годовых расходов.

Интерес к развитию компьютеризированных банковских систем определяется не желанием извлечь сиюминутную выгоду, а, главным образом, стратегическими интересами. Как показывает практика, инвестиции в такие проекты начинают приносить прибыль лишь через определенный период времени, необходимый для обучения персонала и адаптации системы к конкретным условиям. Вкладывая средства в программное обеспечение, компьютерное и телекоммуникационное оборудование и создание базы для перехода к новым вычислительным платформам, банки, в первую очередь, стремятся к удешевлению и ускорению своей рутинной работы и победе в конкурентной борьбе.

Список литературы

1. Абрамов А.В. "Новое в финансовой индустрии: информатизация банковских технологий" // СПб., Изд. "Питер", 1997 г.

2. Аглицкий И.К. "Состояние и перспективы информационного обеспечения российских банков" // Журнал "Банковские технологии", 1997 г. №1.

3. Аджиев В.В. "Мифы о безопасности программного обеспечения: уроки знаменитых катастроф" // Журнал "Открытые системы", 1998 г., №6.

4. Гайкович Ю.В. "Безопасность электронных банковских систем" // М., Изд. "Единая Европа", 1997 г.

5. Гусев А.П. "WEB-технология в России. Опыт создания банковского WWW-сервера в России" // Журнал "Банковские технологии", август 1996 г.

6. Дёмин В.С. "Автоматизированные банковские системы" // М., Изд "Менатеп-Информ", 1999 г.

7. Демидов А.Г. "Электронные деньги" // М., Изд. "Деньги", 1998г.

8. Калинин И.В. "Финансовая информация в сети Интернет" // Журнал "Банковские технологии", 1996 г.

9. Киселёв Ю.Н. "Электронная коммерция. Практическое руководство" // М., Изд. "DiaSoft", 2002 г.

10. Линьков И.И. "Информационные подразделения в коммерческих структурах: как выжить и преуспеть" // М., Изд. "НИТ", 1998 г.

11. Мур Г.В. "Глобальный информационный рынок" // Материалы агентства "VDM-News", мониторинг иностранной прессы, 1999 г.

12. Мельников В.В. "Защита информации в компьютерных системах" // М., Изд. "Финансы и статистика", 1998 г.

13. Рудакова О.С. "Банковские электронные услуги" // М., Изд. "ЮНИТИ", 1999 г.

14. Семеновых В.А. "Некоторые вопросы информационно-аналитической работы в банке" // Материалы Семинара "Практические вопросы информационно-аналитической работы в коммерческом банке", 1998 г.

15. Тайли Э.В. "Безопасность персонального компьютера" // Пер. с англ., М., Изд. "Попурри", 1997 г.

16. Тарасов П.И. "Диасофт предлагает комплексные решения для банков" // Журнал "Мир ПК", 1998 г., №5.

17. Титоренко Г.А. "Компьютеризация банковской деятельности" // М., Изд. "Финстатинформ", 1999 г.

18. Тушнолобов И.Б. Распределенные сети. - СПБ: Питер, 1998 г.

19. Ресурсы сети Интернет: