Дипломная работа на тему: Пути увеличения доходов коммерческих банков

Введение

Основная цель деятельности коммерческого банка - это извлечение прибыли при обеспечении длительного устойчивого функционирования. Прибыль высчитывается путем вычитания суммы расходов и суммы доходов банка за взятый период. Если сумма расходов превысила сумму доходов, то это называется убытком.

Что подразумевается под деятельностью коммерческого банка. В разных странах разное законодательство и различные специфики понятия коммерческого банка. Охватить весь объем в рамках дипломной работы не представляется возможным, поэтому рассмотрим на примерах банков и банковской системы Российской Федерации. Деятельность, как коммерческого банка, так и других видом кредитных организаций в Российской Федерации регламентируется "Законом о банках и банковской деятельности". В соответствии с этим законом:

- банк является коммерческим юридическим лицом, то есть таким организационным образованием, деятельность которого направлена на извлечения прибыли;

- банк создается в форме хозяйственного общества, то есть акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью;

- банк действует на основе лицензии, выдаваемой Центральным банком Российской Федерации;

- банк обладает специальной компетенцией, то есть извлекает прибыль путем совершения специальных операций;

- банк рассматривается законодательными органами Российской Федерации, как один из элементов банковской системы.

Основной деятельностью банка является осуществление банковских операций и сделок, к которым в соответствии с законом относятся:

- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

- выдача банковских гарантий;

- осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

- выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

- приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

- доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

- осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

- лизинговые операции;

- оказание консультационных и информационных услуг.

Следует отметить ограничения на деятельность банков в Российской Федерации. Все банковские операции и сделки осуществляются в рублях РФ, а при наличии соответствующей лицензии Банка России и в иностранной валюте. Запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Переводы денежных средств без открытия банковских счетов, за исключением электронных денежных средств, осуществляются по поручению физических лиц.

В данной работе будет проанализирована деятельность некоторых успешных банков Российской Федерации за прошедший финансовый год. Определены пути увеличения доходов каждого из банков. Успешной деятельностью банка считается превышение прибыли по сравнению с прибылью предыдущих отчетных периодов.

Оглавление

- 1. Введение. 3

- Доходы и расходы коммерческих банков

- Виды и формы доходов и расходов банка

- Расходы коммерческих банков

- Источники доходов коммерческих банков

- Прибыль коммерческих банков

- Методы увеличения прибыли

- Увеличения прибыли путем управления клиентской базой

- Увеличение прибыли путем управления списком предоставляемых услуг

- Увеличение прибыли за счет уменьшения расходов

- Прочие пути увеличение прибыли

- Проблемы повышения доходности коммерческих банков

- 3. Заключение. 51

- 4. Список литературы. 52

- Приложения

- Основные показатели рейтинга ТКС Банка

- Отчет о прибылях и убытках кредитной организации по состоянию на 1 января 2014 г

Заключение

Проанализировав в данной работе методы повышения доходности коммерческих банков, приходим к следующим выводам.

Доходность банка практически напрямую зависит от маркетинга. Грамотно поставленный и организованный маркетинг это половина успеха. Если коммерческий банк нацелен на извлечение прибыли, то необходимо привлекать как можно больше клиентов. Привлечение клиентов - это реклама. Немало важную роль играет репутация банка. Многие банки сейчас имеют отдельный штат сотрудников, чья работа заключается в поддержке репутации банка в социальных сетях, блогах, на специализированных интернет площадках. Отчасти это реклама, отчасти поддержка клиентов и часть имиджевая работа.

Далее клиент, пришел в банк - его нужно удержать, нужен удобный сервис с максимальным списком услуг и банковских продуктов. Другими словами создать удобства для клиента, что бы клиент "вернулся" за другим продуктом или услугой. Например, взяв кредитную карту, клиент помимо использования карты для оплаты покупок использует интернет банк для оплаты коммунальных платежей и средств связи.

Если банк может предоставить широкий спектр банковских услуг, то акцентировать те или иные сферы финансовой деятельности нужно исходя и экономической ситуации в стране, на территории который работает банк. Учитывая макроэкономические прогнозы Российской Федерации на этот 2014 год, статистические данные об уровне закредитованности населения, общий рост риска невозврата розничных кредитов можно сделать предположение, что по результатам текущего финансового года, банки, чья основная статья дохода - розничные кредиты, в этом году ожидается отрицательный прирост прибыли по сравнению с предыдущим годом или даже убыточность.

Список литературы

4. Анализ деятельности банков: Учебное пособие / И.К. Козлова, Т.А. Купрюшина, О.А. Богданкевич, Т.В. Немаева; Под. общ. ред. И.К. Козловой.-Мн.: Выш.шк., 2003.

5. Анализ финансового состояния коммерческого банка / Г.С. Панова - М.: Финансы и статистика, 1996.

6. Анализ финансовых результатов банковской деятельности: Учебное пособие / С.Ю. Буевич, О.Г. Королев - М.: КНОРУС, 2004.

7. Банки и банковское дело / И.Т. Балабанов - М.: Перспектива, 2005.

8. Банки и банковские операции: Учебник / Е.Ф. Жукова - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2002.

9. Банковское дело / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой - М. Финансы и статистика, 2001.

10. Банковское дело. Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой - изд. 5-е, доп. и перераб. - М. Финансы и статистика, 2003.

11. Банковское дело: Учебник / Е.П. Жарковская. - 3-е изд. - М.: Омега-Л, 2005.

12. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2001.

13. Банковское дело / Под ред. проф. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой, М., 2005.

14. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов: Учебник / Под ред. проф. А.М. Тавасиева. - М.: Финансы и статистика, 2005.

15. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2004.

16. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / В.В. Иванов, Б.И. Соколов. - М. ТК Велба, Изд-во Проспект, 2004.

17. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Под ред. Е.Ф. Жуков - М.: ЮНИТИ, 2002.

18. Методика финансового анализа / А.Д. Шеремет, Р.С. Сайфулин, 1996 г.

19. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт / Е.Б. Ширинская - М.: Финансы и статистика, 2003.

20. Основы банковского дела/ А.А. Максютова - М.: Бератор - Пресс, 2003.

21. Современный коммерческий банк. Управление и операции / В.М. Усоскин - М: ИПЦ "Вазар-Ферро", 2004.

22. Экономический анализ деятельности коммерческого банка / Л.Г. Батракова, Изд.2-е, перераб. и доп.: Учебник для вузов. - М.: Логос, 2005.

23. Анализ банковских ресурсов методом коэффициентов. Е.Б. Герасимова // Журнал "Финансы и кредит". - 2003. - №1 (115).

24. Анализ показателей, характеризующих финансовую деятельность коммерческих банков. М.В. Ключников // Журнал "Финансы и кредит". - 2003. - №20 (134).

25. Коммерческие банки: методы оценки надежности. А.Г. Михайлов // Журнал "Банковское дело". №1. 1998.

26. Коммерческие банки: проблемы и пути развития. В.С. Захаров // Журнал "Деньги и кредит" №9 1998 г.

27. Методологические подходы к управлению прибылью коммерческого банка. Н.П. Радковская // Журнал "Финансы и кредит". - 2006. - №1 (205).