Дипломная работа на тему: Регулирование банковской деятельности в современных условиях

Введение

Банки - центральные звенья в системе рыночных структур. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночного механизма. Процесс экономических преобразований начался с реформирования банковской системы. Эта сфера динамично развивается и сегодня.

За последнее время произошли значительные сдвиги в становлении банковской системы России. Определились банки-лидеры, сформировались основные направления банковской специализации, завершился раздел клиентской базы между финансовыми институтами.

Современная банковская система это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. В последние годы она претерпела значительные изменения. Модифицируются все компоненты банковской системы.

Ключевым элементом финансовой системы любого развитого государства сегодня является центральный банк, выступающий официальным проводником денежно - кредитной политики. В свою очередь, денежно - кредитная политика, наряду с бюджетной, составляет основу всего государственного регулирования экономики. Поэтому эффективная деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики. Центральные банки имеют достаточно широкие и разнообразные полномочия в областях:

-регулирования и контроля за деятельностью банков на рынке ценных бумаг;

-валютного контроля;

-информатизации банковской деятельности;

-экономического анализа и статистики;

-обеспечения безопасности и защиты информации и др.

Актуальность темы подтверждается тем, что роль Центрального Банка в экономике России трудно переоценить, особенно когда особенно необходима продуманная кредитно-денежная политика: жесткое регулирование валютного курса, поддержание отечественных производителей путем их кредитования.

Вступление России в рынок в значительной мере связано с реализацией потенциала кредитных отношений. Поэтому одним из обязательных условий формирования рынка является коренная перестройка денежного обращения и кредита. Главная задача реформы максимальное сокращение централизованного перераспределения денежных ресурсов и переход к преимущественно горизонтальному их движению на финансовом рынке. Создание финансового рынка означает принципиальное изменение роли кредитных институтов в управлении народным хозяйством и повышение роли кредита в системе экономических отношений.

Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений.

Обострение конкуренции между финансовыми институтами влекут за собой необходимость познания и применения на практике позитивного опыта управления банковскими рисками, который накоплен банками в развитых странах.

Целью данной работы является рассмотрение особенностей методов регулирования денежного предложения ЦБ России

Поставленная цель конкретизируется рядом задач:

- рассмотреть теоретические подходы к изучению денежно-кредитной политики;;

- изучить особенности осуществления денежно-кредитной политики Центрального Банка в России

- проанализировать направления совершенствования регулирования банковских рисков в рамках политики Центрального банка РФ

Теоретической основой для написания работы послужили публикации следующих авторов: О.И. Лаврушина, В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой, Е.Б. Ширинской, А.А. Казимагомедова; практических банковских работников С. Бурого, С. Брусенкова.

Работа состоит из введения, основной части, разделенной на главы, заключения и списка использованной литературы.

Оглавление

- Введение 3

- Теоретические подходы к изучению денежно-кредитной политики

- ЦБ РФ понятие, сущность, функции и правовые основы деятельности

- Организация деятельности Банка России по регулированию банковской системы

- Особенности осуществления денежно-кредитной политики Центрального Банка в России

- Институты денежно-кредитного регулирования Центрального Банка

- Методы и инструменты денежно-кредитного регулирования Центрального Банка России

- Рекомендации по совершенствованию регулирования банковской деятельности в современных условиях

- Заключение 27

- Список сипользованной литературы 29

Заключение

ЦБ РФ - главный банк государства, эмиссионный центр, основное звено кредитной системы, орган проведения денежно-кредитной политики, а также банковского регулирования и надзора.

Перед Центральным банком РФ поставлены три основные цели: защита и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской системы, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Для реализации представленных целей ЦБР наделен множеством функций. Таким образом, Банк России является, во-первых, эмиссионным банком, во-вторых, организацией, осуществляющий банковский надзор, а в-третьих, кредитной организацией, клиентами которой выступают другие банки, государственные структуры и международные финансовые организации.

Центральный банк воздействует на денежное обращение через рынок с помощью рыночного механизма. Объектом воздействия служат:

- объем предложения денег в наличной и безналичной формах;

- объем спроса;

- цена кредита.

Анализ организации деятельности Банка России по регулированию банковской системы показал, что ЦБ РФ проводит активную политику по регулированию банковской деятельности. Основными инструментами данного регулирования являются денежная масса, денежная база, ставка рефинансирования и величина обязательных резервов.

Возможность воздействия на предложение денег обеспечивается центральному банку совмещением субъекта денежной эмиссии в ее наличной и безналичной формах и непосредственного субъекта регулирования.

Во-первых, монополия на эмиссию банкнот предоставляет базу контроля над наличной составляющей денежного обращения, во-вторых, особая роль центрального банка в формировании кредитных ресурсов банковской системы в целом создает основу для определения возможного объема банковских кредитов.

В современных условиях преобладание депозитной части денежного обращения повышает значение регулирования центральным банком именно объема предложения банковских кредитов. Регулирование центральным банком спроса на деньги осуществляется по этой же причине прежде всего через регулирование условий предоставления кредитов центральным банком, косвенно определяющих условия предоставления кредитов банковской системой.

Развитие банковской системы России неустойчивые, характеризуется периодическими кризисами банковской деятельности. При этом количественный рост масштабов банковского сектора, как правило, сопровождается накоплением участниками рынка различных рисков, которые реализуются в случае ухудшения конъюнктуры рынка.

Банк России реализует различные мероприятия, направленные на повышение устойчивости банковской системы, а также на развитие инфраструктуры финансового рынка. Повышение устойчивости банковской системы за счет качественного роста названо главным приоритетом Стратегии развития банковского сектора до 2015 года.

Для совершенствования банковского регулирования Центральному банку РФ следует продолжать мероприятия по повышению прозрачности российских банков, улучшению качества управления банками, активизации дистанционного надзора и совершенствованию системы раннего реагирования.

черте города, кроме названных объектов, высокоинформативными могут стать сетевые супермаркеты, в которых наряду с камерами видеонаблюдения действует система именных и неименных дисконтных карт, содержащих информацию о покупках, совершенных их владельцами. По той же причине большую информационную ценность представляют банкоматы и отделения банков.

Уже на начальном этапе осмотра места происшествия, производимого в жилом секторе, следует обязательно отражать в протоколе правильное название микрорайона с целью последующего истребования базы данных жилищно-эксплуатационной организации о лицах, проживающих в домах, которые окружают место преступления.

Такими устройствами в первую очередь являются мобильные телефоны и их аналоги, а также автомобили, особенно оснащенные системой спутниковой навигации - GPS.

Конечно, для следствия было бы идеальным установление всех лиц и всего автотранспорта, которые во время совершения преступления находились на месте происшествия и вблизи от него. В ряде случаев это выполнимо. Однако сведения о свидетелях, зафиксированные при этом в банках данных, должны ранжироваться по степени их удаленности от места происшествия. При отборе свидетелей по их криминалистической значимости в первой очереди должны стоять те, кто находился в непосредственной близости от узловой точки места происшествия (место обнаружения трупа либо место, на которое очевидцы указывают в связи с произошедшим преступным событием), и далее по степени удаления.

Отбор в электронных базах данных сведений о лицах, которые могли совершить преступление или располагают информацией об обстоятельствах его совершения, производится следующим образом. Необходимо измерить расстояние от регистрирующего устройства базы данных до места происшествия (например: от видеокамеры наружного наблюдения до места обнаружения трупа). Затем берется средняя скорость: а) пешехода, б) велосипедиста, в) автомобиля, г) катера (при этом, конечно, учитываются известные обстоятельства совершения преступления). Затем с использованием этих параметров вычисляется время следования предполагаемого (вычисляемого) лица к регистрирующему устройству базы данных (либо от него).

Таким образом, значимой отправной точкой для следователя будет время фиксации интересующих его объектов регистрирующим устройством базы данных. Это время равняется сумме времени совершения преступления и следования к устройству (от него) преступника или свидетеля. Затем сведения базы данных ранжируются по убыванию их криминалистической значимости в прошлое и будущее. Аналогичным образом производится отбор, например, лиц и транспорта, следовавших к месту преступления до его совершения.

В ходе осмотра места происшествия вполне допустимо проведение простейших экспериментальных действий, а тем более замеров. При таких условиях при осмотре любого места происшествия в целях скорейшего установления базовых станций компаний сотовой связи, принимавших телефонный сигнал с места происшествия, необходимо производить экспериментальные звонки с мобильного телефона на любой номер, не имеющий отношения к делу. Сведения об идентификационных данных сим-карт, а также мобильного телефонного аппарата заносятся в ту часть протокола осмотра места происшествия, которая предусматривает фиксацию данных об использованных технических средствах, а в описательной части протокола указываются точное время звонка и номер, на который он произведен.

Такие звонки позволяют фактически сразу по окончании осмотра места происшествия получить данные из компаний мобильной связи об абонентах, принимавших телефонные звонки и звонивших с места преступления в момент его совершения, а также в интересующий следователя период до и после происшествия. Практика использования информации, полученной из электронных данных при расследовании ряда преступлений, показывает, что в городской черте для обработки запроса следователя необходимы 3 - 4 часа в дневное время или до 8 часов в ночное, а черты в малонаселенных районах на это уходят примерно сутки. Получение такой информации с учетом современного массового распространения средств мобильной связи следует относить к неотложным следственным действиям либо включать указанные действия следователя в структуру тактики осмотра места происшествия.

Но не только средства мобильной связи могут и должны быть задействованы следователем в качестве источника значимой информации. Сегодня при расследовании уголовных дел, уже в ходе осмотра места происшествия, следователь должен фиксировать информацию об иных объектах, содержащих копию полей баз данных.

Эти данные фиксируются и в электронной базе супермаркета. При соотнесении их с информацией с касс можно получить точные дату, время и состав покупок, оплаченных конкретным лицом. А после выемки видеозаписей камер наблюдения можно получить и видеоизображение человека, приобретавшего весовой товар, упаковка от которого обнаружена на месте преступления.

К таким же объектам - новым источникам доказательственной информации - следует относить дисконтные карты, содержащие поля базы данных управления рекламы коммерческих фирм, электронные пропуска, замкнутые на базы данных служб безопасности предприятий, кредитные карты, все шире используемые при производстве расчетов вместо наличных денег, и т.д.

При изъятии таких объектов при осмотре места происшествия, обыске или другом следственном действии при их описании обязательно указываются все идентификационные номера, имеющиеся на них. В остальном изъятие производится в порядке, установленном ст. 177 УПК РФ.

Подводя итог сказанному, изложим в современной трактовке вывод, сделанный криминалистикой еще в XIX веке. Чем большее количество информации (об электронных источниках данных) будет собрано следователем в ходе осмотра места происшествия, тем более эффективными окажутся следующие этапы его работы (изъятие компьютерной и иной информации из баз данных и ее обработка), тем вероятнее будет быстрое установление личности преступника и его изобличение. А, говоря проще, с современной преступностью нужно бороться современными методами. В современную жизнь прочно вошли мобильная связь, компьютерные носители информации, а применение службами безопасности большинства коммерческих организаций видеозаписи стало почти повсеместным. Различные отрасли науки и техники, быстро развивающиеся и высокотехнологичные, все активнее внедряют в повседневный обиход россиян свои достижения, которые используются и при совершении преступлений.

Это обстоятельство настоятельно диктует необходимость корректировки методик расследования преступлений, а также тактики производства отдельных следственных действий, в частности осмотра места происшествия.

Как уже давно установлено криминалистикой и практикой расследования преступлений, осмотр места происшествия - весьма сложное следственное действие, начинающееся с точной локализации данного места на местности и состоящее из скрупулезного осмотра объектов вещного мира, составляющих его обстановку, поиска и фиксации следов, оставленных преступником. От качества произведенного осмотра во многом зависит успех расследования - это давно стало аксиомой, которую на практике, увы, зачастую игнорируют.

Осмотр места происшествия подчас должен включать обязательное установление наличия регистрирующих устройств электронных баз данных, а также поиск объектов, содержащих копии полей базы данных.

При использовании в расследовании информации, содержащейся в электронных базах данных, необходимо уже в начале осмотра использовать сведения о расположении места происшествия на местности для определения регистрирующих устройств этих баз.

При этом вне черты города следует обратить особое внимание:

1) автозаправочные станции, которые в настоящее время на 40% оснащены средствами видеонаблюдения как за происходящим на самой станции, так и на прилегающем к ней участке автотрассы;

2) посты ГИБДД, где есть журналы учета остановленных транспортных средств, данные операции "Перехват", если такая по расследуемому происшествию производилась;

3) железные дороги, где возможно использование информации о расписании движения пассажирских и товарных поездов, а также данных АИПС "Розыск - магистраль" по пассажирам;

4) предприятия, учреждения, где есть средства видеонаблюдения с фиксацией времени прохода через проходную по электронным пропускам.

В черте города, кроме названных объектов, высокоинформативными могут стать сетевые супермаркеты, в которых наряду с камерами видеонаблюдения действует система именных и неименных дисконтных карт, содержащих информацию о покупках, совершенных их владельцами. По той же причине большую информационную ценность представляют банкоматы и отделения банков.

Уже на начальном этапе осмотра места происшествия, производимого в жилом секторе, следует обязательно отражать в протоколе правильное название микрорайона с целью последующего истребования базы данных жилищно-эксплуатационной организации о лицах, проживающих в домах, которые окружают место преступления.

Такими устройствами в первую очередь являются мобильные телефоны и их аналоги, а также автомобили, особенно оснащенные системой спутниковой навигации - GPS.

Конечно, для следствия было бы идеальным установление всех лиц и всего автотранспорта, которые во время совершения преступления находились на месте происшествия и вблизи от него. В ряде случаев это выполнимо. Однако сведения о свидетелях, зафиксированные при этом в банках данных, должны ранжироваться по степени их удаленности от места происшествия. При отборе свидетелей по их криминалистической значимости в первой очереди должны стоять те, кто находился в непосредственной близости от узловой точки места происшествия (место обнаружения трупа либо место, на которое очевидцы указывают в связи с произошедшим преступным событием), и далее по степени удаления.

Отбор в электронных базах данных сведений о лицах, которые могли совершить преступление или располагают информацией об обстоятельствах его совершения, производится следующим образом. Необходимо измерить расстояние от регистрирующего устройства базы данных до места происшествия (например: от видеокамеры наружного наблюдения до места обнаружения трупа). Затем берется средняя скорость: а) пешехода, б) велосипедиста, в) автомобиля, г) катера (при этом, конечно, учитываются известные обстоятельства совершения преступления). Затем с использованием этих параметров вычисляется время следования предполагаемого (вычисляемого) лица к регистрирующему устройству базы данных (либо от него).

Таким образом, значимой отправной точкой для следователя будет время фиксации интересующих его объектов регистрирующим устройством базы данных. Это время равняется сумме времени совершения преступления и следования к устройству (от него) преступника или свидетеля. Затем сведения базы данных ранжируются по убыванию их криминалистической значимости в прошлое и будущее. Аналогичным образом производится отбор, например, лиц и транспорта, следовавших к месту преступления до его совершения.

В ходе осмотра места происшествия вполне допустимо проведение простейших экспериментальных действий, а тем более замеров. При таких условиях при осмотре любого места происшествия в целях скорейшего установления базовых станций компаний сотовой связи, принимавших телефонный сигнал с места происшествия, необходимо производить экспериментальные звонки с мобильного телефона на любой номер, не имеющий отношения к делу. Сведения об идентификационных данных сим-карт, а также мобильного телефонного аппарата заносятся в ту часть протокола осмотра места происшествия, которая предусматривает фиксацию данных об использованных технических средствах, а в описательной части протокола указываются точное время звонка и номер, на который он произведен.

Такие звонки позволяют фактически сразу по окончании осмотра места происшествия получить данные из компаний мобильной связи об абонентах, принимавших телефонные звонки и звонивших с места преступления в момент его совершения, а также в интересующий следователя период до и после происшествия. Практика использования информации, полученной из электронных данных при расследовании ряда преступлений, показывает, что в городской черте для обработки запроса следователя необходимы 3 - 4 часа в дневное время или до 8 часов в ночное, а черты в малонаселенных районах на это уходят примерно сутки. Получение такой информации с учетом современного массового распространения средств мобильной связи следует относить к неотложным следственным действиям либо включать указанные действия следователя в структуру тактики осмотра места происшествия.

Но не только средства мобильной связи могут и должны быть задействованы следователем в качестве источника значимой информации. Сегодня при расследовании уголовных дел, уже в ходе осмотра места происшествия, следователь должен фиксировать информацию об иных объектах, содержащих копию полей баз данных.

Эти данные фиксируются и в электронной базе супермаркета. При соотнесении их с информацией с касс можно получить точные дату, время и состав покупок, оплаченных конкретным лицом. А после выемки видеозаписей камер наблюдения можно получить и видеоизображение человека, приобретавшего весовой товар, упаковка от которого обнаружена на месте преступления.

К таким же объектам - новым источникам доказательственной информации - следует относить дисконтные карты, содержащие поля базы данных управления рекламы коммерческих фирм, электронные пропуска, замкнутые на базы данных служб безопасности предприятий, кредитные карты, все шире используемые при производстве расчетов вместо наличных денег, и т.д.

При изъятии таких объектов при осмотре места происшествия, обыске или другом следственном действии при их описании обязательно указываются все идентификационные номера, имеющиеся на них. В остальном изъятие производится в порядке, установленном ст. 177 УПК РФ.

Подводя итог сказанному, изложим в современной трактовке вывод, сделанный криминалистикой еще в XIX веке. Чем большее количество информации (об электронных источниках данных) будет собрано следователем в ходе осмотра места происшествия, тем более эффективными окажутся следующие этапы его работы (изъятие компьютерной и иной информации из баз данных и ее обработка), тем вероятнее будет быстрое установление личности преступника и его изобличение. А, говоря проще, с современной преступностью нужно бороться современными методами. В современную жизнь прочно вошли мобильная связь, компьютерные носители информации, а применение службами безопасности большинства коммерческих организаций видеозаписи стало почти повсеместным. Различные отрасли науки и техники, быстро развивающиеся и высокотехнологичные, все активнее внедряют в повседневный обиход россиян свои достижения, которые используются и при совершении преступлений.

Это обстоятельство настоятельно диктует необходимость корректировки методик расследования преступлений, а также тактики производства отдельных следственных действий, в частности осмотра места происшествия.

Как уже давно установлено криминалистикой и практикой расследования преступлений, осмотр места происшествия - весьма сложное следственное действие, начинающееся с точной локализации данного места на местности и состоящее из скрупулезного осмотра объектов вещного мира, составляющих его обстановку, поиска и фиксации следов, оставленных преступником. От качества произведенного осмотра во многом зависит успех расследования - это давно стало аксиомой, которую на практике, увы, зачастую игнорируют.

Осмотр места происшествия подчас должен включать обязательное установление наличия регистрирующих устройств электронных баз данных, а также поиск объектов, содержащих копии полей базы данных.

При использовании в расследовании информации, содержащейся в электронных базах данных, необходимо уже в начале осмотра использовать сведения о расположении места происшествия на местности для определения регистрирующих устройств этих баз.

При этом вне черты города следует обратить особое внимание:

1) автозаправочные станции, которые в настоящее время на 40% оснащены средствами видеонаблюдения как за происходящим на самой станции, так и на прилегающем к ней участке автотрассы;

2) посты ГИБДД, где есть журналы учета остановленных транспортных средств, данные операции "Перехват", если такая по расследуемому происшествию производилась;

3) железные дороги, где возможно использование информации о расписании движения пассажирских и товарных поездов, а также данных АИПС "Розыск - магистраль" по пассажирам;

4) предприятия, учреждения, где есть средства видеонаблюдения с фиксацией времени прохода через проходную по электронным пропускам.

В черте города, кроме названных объектов, высокоинформативными могут стать сетевые супермаркеты, в которых наряду с камерами видеонаблюдения действует система именных и неименных дисконтных карт, содержащих информацию о покупках, совершенных их владельцами. По той же причине большую информационную ценность представляют банкоматы и отделения банков.

Уже на начальном этапе осмотра места происшествия, производимого в жилом секторе, следует обязательно отражать в протоколе правильное название микрорайона с целью последующего истребования базы данных жилищно-эксплуатационной организации о лицах, проживающих в домах, которые окружают место преступления.

Такими устройствами в первую очередь являются мобильные телефоны и их аналоги, а также автомобили, особенно оснащенные системой спутниковой навигации - GPS.

Конечно, для следствия было бы идеальным установление всех лиц и всего автотранспорта, которые во время совершения преступления находились на месте происшествия и вблизи от него. В ряде случаев это выполнимо. Однако сведения о свидетелях, зафиксированные при этом в банках данных, должны ранжироваться по степени их удаленности от места происшествия. При отборе свидетелей по их криминалистической значимости в первой очереди должны стоять те, кто находился в непосредственной близости от узловой точки места происшествия (место обнаружения трупа либо место, на которое очевидцы указывают в связи с произошедшим преступным событием), и далее по степени удаления.

Отбор в электронных базах данных сведений о лицах, которые могли совершить преступление или располагают информацией об обстоятельствах его совершения, производится следующим образом. Необходимо измерить расстояние от регистрирующего устройства базы данных до места происшествия (например: от видеокамеры наружного наблюдения до места обнаружения трупа). Затем берется средняя скорость: а) пешехода, б) велосипедиста, в) автомобиля, г) катера (при этом, конечно, учитываются известные обстоятельства совершения преступления). Затем с использованием этих параметров вычисляется время следования предполагаемого (вычисляемого) лица к регистрирующему устройству базы данных (либо от него).

Таким образом, значимой отправной точкой для следователя будет время фиксации интересующих его объектов регистрирующим устройством базы данных. Это время равняется сумме времени совершения преступления и следования к устройству (от него) преступника или свидетеля. Затем сведения базы данных ранжируются по убыванию их криминалистической значимости в прошлое и будущее. Аналогичным образом производится отбор, например, лиц и транспорта, следовавших к месту преступления до его совершения.

В ходе осмотра места происшествия вполне допустимо проведение простейших экспериментальных действий, а тем более замеров. При таких условиях при осмотре любого места происшествия в целях скорейшего установления базовых станций компаний сотовой связи, принимавших телефонный сигнал с места происшествия, необходимо производить экспериментальные звонки с мобильного телефона на любой номер, не имеющий отношения к делу. Сведения об идентификационных данных сим-карт, а также мобильного телефонного аппарата заносятся в ту часть протокола осмотра места происшествия, которая предусматривает фиксацию данных об использованных технических средствах, а в описательной части протокола указываются точное время звонка и номер, на который он произведен.

Такие звонки позволяют фактически сразу по окончании осмотра места происшествия получить данные из компаний мобильной связи об абонентах, принимавших телефонные звонки и звонивших с места преступления в момент его совершения, а также в интересующий следователя период до и после происшествия. Практика использования информации, полученной из электронных данных при расследовании ряда преступлений, показывает, что в городской черте для обработки запроса следователя необходимы 3 - 4 часа в дневное время или до 8 часов в ночное, а черты в малонаселенных районах на это уходят примерно сутки. Получение такой информации с учетом современного массового распространения средств мобильной связи следует относить к неотложным следственным действиям либо включать указанные действия следователя в структуру тактики осмотра места происшествия.

Но не только средства мобильной связи могут и должны быть задействованы следователем в качестве источника значимой информации. Сегодня при расследовании уголовных дел, уже в ходе осмотра места происшествия, следователь должен фиксировать информацию об иных объектах, содержащих копию полей баз данных.

Эти данные фиксируются и в электронной базе супермаркета. При соотнесении их с информацией с касс можно получить точные дату, время и состав покупок, оплаченных конкретным лицом. А после выемки видеозаписей камер наблюдения можно получить и видеоизображение человека, приобретавшего весовой товар, упаковка от которого обнаружена на месте преступления.

К таким же объектам - новым источникам доказательственной информации - следует относить дисконтные карты, содержащие поля базы данных управления рекламы коммерческих фирм, электронные пропуска, замкнутые на базы данных служб безопасности предприятий, кредитные карты, все шире используемые при производстве расчетов вместо наличных денег, и т.д.

При изъятии таких объектов при осмотре места происшествия, обыске или другом следственном действии при их описании обязательно указываются все идентификационные номера, имеющиеся на них. В остальном изъятие производится в порядке, установленном ст. 177 УПК РФ.

Подводя итог сказанному, изложим в современной трактовке вывод, сделанный криминалистикой еще в XIX веке. Чем большее количество информации (об электронных источниках данных) будет собрано следователем в ходе осмотра места происшествия, тем более эффективными окажутся следующие этапы его работы (изъятие компьютерной и иной информации из баз данных и ее обработка), тем вероятнее будет быстрое установление личности преступника и его изобличение. А, говоря проще, с современной преступностью нужно бороться современными методами. В современную жизнь прочно вошли мобильная связь, компьютерные носители информации, а применение службами безопасности большинства коммерческих организаций видеозаписи стало почти повсеместным. Различные отрасли науки и техники, быстро развивающиеся и высокотехнологичные, все активнее внедряют в повседневный обиход россиян свои достижения, которые используются и при совершении преступлений.

Это обстоятельство настоятельно диктует необходимость корректировки методик расследования преступлений, а также тактики производства отдельных следственных действий, в частности осмотра места происшествия.

Как уже давно установлено криминалистикой и практикой расследования преступлений, осмотр места происшествия - весьма сложное следственное действие, начинающееся с точной локализации данного места на местности и состоящее из скрупулезного осмотра объектов вещного мира, составляющих его обстановку, поиска и фиксации следов, оставленных преступником. От качества произведенного осмотра во многом зависит успех расследования - это давно стало аксиомой, которую на практике, увы, зачастую игнорируют.

Осмотр места происшествия подчас должен включать обязательное установление наличия регистрирующих устройств электронных баз данных, а также поиск объектов, содержащих копии полей базы данных.

При использовании в расследовании информации, содержащейся в электронных базах данных, необходимо уже в начале осмотра использовать сведения о расположении места происшествия на местности для определения регистрирующих устройств этих баз.

При этом вне черты города следует обратить особое внимание:

1) автозаправочные станции, которые в настоящее время на 40% оснащены средствами видеонаблюдения как за происходящим на самой станции, так и на прилегающем к ней участке автотрассы;

2) посты ГИБДД, где есть журналы учета остановленных транспортных средств, данные операции "Перехват", если такая по расследуемому происшествию производилась;

3) железные дороги, где возможно использование информации о расписании движения пассажирских и товарных поездов, а также данных АИПС "Розыск - магистраль" по пассажирам;

4) предприятия, учреждения, где есть средства видеонаблюдения с фиксацией времени прохода через проходную по электронным пропускам.

В черте города, кроме названных объектов, высокоинформативными могут стать сетевые супермаркеты, в которых наряду с камерами видеонаблюдения действует система именных и неименных дисконтных карт, содержащих информацию о покупках, совершенных их владельцами. По той же причине большую информационную ценность представляют банкоматы и отделения банков.

Уже на начальном этапе осмотра места происшествия, производимого в жилом секторе, следует обязательно отражать в протоколе правильное название микрорайона с целью последующего истребования базы данных жилищно-эксплуатационной организации о лицах, проживающих в домах, которые окружают место преступления.

Такими устройствами в первую очередь являются мобильные телефоны и их аналоги, а также автомобили, особенно оснащенные системой спутниковой навигации - GPS.

Конечно, для следствия было бы идеальным установление всех лиц и всего автотранспорта, которые во время совершения преступления находились на месте происшествия и вблизи от него. В ряде случаев это выполнимо. Однако сведения о свидетелях, зафиксированные при этом в банках данных, должны ранжироваться по степени их удаленности от места происшествия. При отборе свидетелей по их криминалистической значимости в первой очереди должны стоять те, кто находился в непосредственной близости от узловой точки места происшествия (место обнаружения трупа либо место, на которое очевидцы указывают в связи с произошедшим преступным событием), и далее по степени удаления.

Отбор в электронных базах данных сведений о лицах, которые могли совершить преступление или располагают информацией об обстоятельствах его совершения, производится следующим образом. Необходимо измерить расстояние от регистрирующего устройства базы данных до места происшествия (например: от видеокамеры наружного наблюдения до места обнаружения трупа). Затем берется средняя скорость: а) пешехода, б) велосипедиста, в) автомобиля, г) катера (при этом, конечно, учитываются известные обстоятельства совершения преступления). Затем с использованием этих параметров вычисляется время следования предполагаемого (вычисляемого) лица к регистрирующему устройству базы данных (либо от него).

Таким образом, значимой отправной точкой для следователя будет время фиксации интересующих его объектов регистрирующим устройством базы данных. Это время равняется сумме времени совершения преступления и следования к устройству (от него) преступника или свидетеля. Затем сведения базы данных ранжируются по убыванию их криминалистической значимости в прошлое и будущее. Аналогичным образом производится отбор, например, лиц и транспорта, следовавших к месту преступления до его совершения.

В ходе осмотра места происшествия вполне допустимо проведение простейших экспериментальных действий, а тем более замеров. При таких условиях при осмотре любого места происшествия в целях скорейшего установления базовых станций компаний сотовой связи, принимавших телефонный сигнал с места происшествия, необходимо производить экспериментальные звонки с мобильного телефона на любой номер, не имеющий отношения к делу. Сведения об идентификационных данных сим-карт, а также мобильного телефонного аппарата заносятся в ту часть протокола осмотра места происшествия, которая предусматривает фиксацию данных об использованных технических средствах, а в описательной части протокола указываются точное время звонка и номер, на который он произведен.

Такие звонки позволяют фактически сразу по окончании осмотра места происшествия получить данные из компаний мобильной связи об абонентах, принимавших телефонные звонки и звонивших с места преступления в момент его совершения, а также в интересующий следователя период до и после происшествия. Практика использования информации, полученной из электронных данных при расследовании ряда преступлений, показывает, что в городской черте для обработки запроса следователя необходимы 3 - 4 часа в дневное время или до 8 часов в ночное, а черты в малонаселенных районах на это уходят примерно сутки. Получение такой информации с учетом современного массового распространения средств мобильной связи следует относить к неотложным следственным действиям либо включать указанные действия следователя в структуру тактики осмотра места происшествия.

Но не только средства мобильной связи могут и должны быть задействованы следователем в качестве источника значимой информации. Сегодня при расследовании уголовных дел, уже в ходе осмотра места происшествия, следователь должен фиксировать информацию об иных объектах, содержащих копию полей баз данных.

Эти данные фиксируются и в электронной базе супермаркета. При соотнесении их с информацией с касс можно получить точные дату, время и состав покупок, оплаченных конкретным лицом. А после выемки видеозаписей камер наблюдения можно получить и видеоизображение человека, приобретавшего весовой товар, упаковка от которого обнаружена на месте преступления.

К таким же объектам - новым источникам доказательственной информации - следует относить дисконтные карты, содержащие поля базы данных управления рекламы коммерческих фирм, электронные пропуска, замкнутые на базы данных служб безопасности предприятий, кредитные карты, все шире используемые при производстве расчетов вместо наличных денег, и т.д.

При изъятии таких объектов при осмотре места происшествия, обыске или другом следственном действии при их описании обязательно указываются все идентификационные номера, имеющиеся на них. В остальном изъятие производится в порядке, установленном ст. 177 УПК РФ.

Подводя итог сказанному, изложим в современной трактовке вывод, сделанный криминалистикой еще в XIX веке. Чем большее количество информации (об электронных источниках данных) будет собрано следователем в ходе осмотра места происшествия, тем более эффективными окажутся следующие этапы его работы (изъятие компьютерной и иной информации из баз данных и ее обработка), тем вероятнее будет быстрое установление личности преступника и его изобличение. А, говоря проще, с современной преступностью нужно бороться современными методами. В современную жизнь прочно вошли мобильная связь, компьютерные носители информации, а применение службами безопасности большинства коммерческих организаций видеозаписи стало почти повсеместным. Различные отрасли науки и техники, быстро развивающиеся и высокотехнологичные, все активнее внедряют в повседневный обиход россиян свои достижения, которые используются и при совершении преступлений.

Это обстоятельство настоятельно диктует необходимость корректировки методик расследования преступлений, а также тактики производства отдельных следственных действий, в частности осмотра места происшествия.

Как уже давно установлено криминалистикой и практикой расследования преступлений, осмотр места происшествия - весьма сложное следственное действие, начинающееся с точной локализации данного места на местности и состоящее из скрупулезного осмотра объектов вещного мира, составляющих его обстановку, поиска и фиксации следов, оставленных преступником. От качества произведенного осмотра во многом зависит успех расследования - это давно стало аксиомой, которую на практике, увы, зачастую игнорируют.

Осмотр места происшествия подчас должен включать обязательное установление наличия регистрирующих устройств электронных баз данных, а также поиск объектов, содержащих копии полей базы данных.

При использовании в расследовании информации, содержащейся в электронных базах данных, необходимо уже в начале осмотра использовать сведения о расположении места происшествия на местности для определения регистрирующих устройств этих баз.

При этом вне черты город

Список литературы

1. Конституция РФ / Федеральный конституционный закон РФ от 12 декабря 1993 г. // Российская газета. - 1993. - 25 декабря.

2. Гражданский кодекс РФ. Часть 1,2,3. / Федеральный закон РФ от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ (с последними изменениями и дополнениями) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1994. - №31. - Ст.3301.

3. Федеральный Закон "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ (с последними изменениями и дополнениями) // Российская газета. - 2002. - 12 июня.

4. Федеральный Закон "О Банках и Банковской деятельности" от 02.12.1990 № 395-1 (с последними изменениями и дополнениями) // Российская газета. - 1990. - 3 февраля.

5. Инструкция ЦБ РФ "О порядке регулирования деятельности банков" от 01.10.1997 № 1 (ред. от 13.08.2001) // Российская газета. - 1997. - 3 октября.

6. Положение Центрального банка Российской Федерации "О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации" от 09.10.2002г. №199-II // Российская газета. - 2002. - 10 октября.

7. Андрюшин С. и др. Денежно-кредитная политика центральных банков в условиях глобального финансового кризиса // Вопросы экономики.. -2010.- №6. - С.69-86.

8. Андрюшин С. Центральный банк как кредитор последней инстанции: новые вопросы теории денежно-кредитной политики / С.Андрюшин, В.Кузнецова // Вопросы экономики. - 2010. - № 12. - С.70-81.

9. Ачалова Л. Особенности банковской системы ФРГ // Экономист. - 2009. - № 5. - С.70-76.

10. Безуглова Н.В. Банковская система России / Н.В.Безуглова, И.Я.Новикова // ЭКО. - 2012. - № 9. - С.93-105.

11. Банки: мировой опыт: аналит. и реф. материалы // Ин-т науч. информ. по общественным наукам РАН; Ассоц. российских банков. - М.: Хроникер, 2012. - 250с.

12. Банки и банковское дело/ Под.ред. д.э.н.проф. Балабанова, И.Т. - Спб.: "Питер", 2013. - 256с.

13. Банковское дело. Управление и технологии. Под ред. проф. А.М. Тавасиева. - М.: Омега-Л, 2011. - 863 с.

14. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. - М.: Инфра-М, 2010. - 335 с.

15. Бубнов И.Л. Развитие системы Центрального Банка в Германии // Деньги и кредит. - 2010. - № 11. - С.49-58.

16. Виноградов А.В., Кузнецов К.Б., Шимановский К.В. Комплекс моделей стресс-тестирования российского банковского сектора // Деньги и кредит. -2011.-№ 3.- С. 30.

17. Глазьев С. Центральный банк России: цена "независимости" / С.Глазьев, А. Диянский // Российский экономический журнал. - 2012. - № 5-6. - С.3-8.

18. Доклад о денежно-кредитной политике // Центральный банк Российской Федерации, № 1, январь 2013 г.

19. Елфимова И.Ф. Основы банковского дела: Учеб. Пособие. - Воронеж: ВГТУ, 2009. - 114 с.

20. Игнатьев С. Денежно-кредитная политика ЦБ РФ // Экономика России - ХХI век. - 2009. - №12. - С.14-15.

21. Котляров М.А. Мотивированное суждение в системе надзора за банковской деятельностью. // Банковское дело. - 2010. - №5. - С. 17-20.

22. Кошель Н.В. Теоретико-методологические подходы к исследованию сущности центрального банка // Банковское дело. - 2010. - 14 (398). - С. 8-12.

23. Лаврушин О.И. Деньги. Банки. Кредит. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 357 с.

24. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2009 году. Издание Центрального банка Российской Федерации, 2010. - 119 с.

25. Можайсков О.В. Курсовая политика Банка России: критерии реализма // Деньги и кредит. - 2010. - № 1. - С.20-26.

26. Мамонов М.Е., Пестова А.А., Солнцев О.Г. Банковская система России на выходе из кризиса // Банковское дело. - 2011. - №25. - С. 27-33.

27. Мануйленко В.В. От Базеля I к Базелю III: возможности реализации в российской банковской системе // Финансы и кредит. 2011. - № 14. - С. 10-17.

28. Никитушкина И.В., Болотников И.И. Практические аспекты оценки рисков в сделках слияния и поглощения Российских публичных компаний // Вопросы экономики и права. - 2012. № 1. - С. 221-224.

29. Орлова Н.В. Банковский сектор: рост в новой реальности // Банковское дело. - 2011. - 9. - С. 14-21.

30. Официальный сайт ЦБ РФ [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/

31. Платонова Ю.Ю., Зайченко С.В. Российская банковская система: этапы развития и направления модернизации // Финансы и кредит. - 2012. - № 34. - С. 52-59.

32. Проект стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года // Режим доступа: http://www.еg-online.ru/information/128078/

33. Программа " Национальная банковская система России 2010-2020". - М.: Ассоциация российских банков, 2006. - URL: www.arb.ru/site/docs/NBS_10-20_050506.doc, свободный.

34. Перечень поручений по итогам заседания Совета по развитию финансового рынка [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://news.kremlin.ru/news/6889/print

35. Стенограмма парламентских слушаний Комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам на тему: "Соответствие нормативного регулирования и практики осуществления Банком России банковского надзора основным положениям федерального законодательства", 20 февраля 2007г. //:http://www.komitet2-12.кm.duma.gov.ru/site.xр/052051124051053050.html

36. Хлебникова М.А. Применение внутренних процедур оценки достаточности капитала для небольших коммерческих банков // Вопросы экономики и права. - 2011. - № 4. - С. 343-349.