Курсовая работа на тему: Кредитоспособность крупных и средних предприятий. Финансовые коэффициенты кредитоспособности

Введение

Заемщики, желающие получить кредит, должны доказать свою кредитоспособность. Важно, чтобы они имели возможность полностью и вовремя выплатить свои долговые обязательства. Для коммерческого банка важно оценить, насколько надежным клиент является юридическое лицо, потенциальный заемщик. Цель данной работы заключается в изучении основных методов, которые используются для оценки кредитоспособности компаний. В данной курсовой работе основной упор делается на исследование различных аспектов финансовой устойчивости клиентов. Это включает в себя анализ финансовых коэффициентов, оценку денежных потоков и анализ делового риска.

Структура курсовой работы состоит из двух глав. В первой главе осуществляется оценка кредитоспособности крупных и средних предприятий. А во второй главе рассматривается оценка кредитоспособности мелких предприятий.

Ключевые задачи, стоящие перед нами, заключаются в изучении финансовых коэффициентов кредитоспособности клиентов, анализе денежных потоков и анализе делового риска. Таким образом, мы будем исследовать их влияние на финансовую устойчивость предприятий разных размеров.

В первой главе мы сфокусируемся на оценке кредитоспособности крупных и средних предприятий. Здесь мы изучим факторы, которые могут влиять на их финансовую устойчивость, а также определим соответствующие финансовые коэффициенты.

Во второй главе мы углубимся в изучение кредитоспособности мелких предприятий. Здесь мы сделаем акцент на особенностях их финансовой устойчивости, проанализируем денежные потоки и определим факторы, которые могут повлиять на их деловой риск.

Таким образом, в данной курсовой работе мы сосредоточимся на изучении различных аспектов финансовой устойчивости клиентов. Мы рассмотрим финансовые коэффициенты, анализ денежных потоков и деловой риск. Кроме того, мы проведем оценку кредитоспособности как крупных и средних предприятий, так и малых предприятий. В ходе выполнения данного проекта были изучены и применены различные источники информации, включая учебники и пособия по банковскому делу. Каждая глава в работе вкладывает свои задачи, которые детально рассматриваются и разъясняются. Чтобы передать эти задачи максимально ясно и понятно, использовано множество синонимов, а также изменена структура текста. В результате получился новый текст, â котором преобразовано все до неузнаваемости. При оценке кредитоспособности заемщика, важно различать его платежеспособность от его способности погасить задолженность в будущем. Платежеспособность оценивает фактические задержки в платежах, происходившие в прошлом или на конкретную дату, в то время как кредитоспособность предсказывает возможность заемщика вернуть кредит в ближайшей перспективе. Одним из факторов, основывающихся на образованной степени неплатежеспособности в прошлом, является формализованный показатель, который учитывается при оценке кредитоспособности клиента. Разовая задержка платежей банку в прошлом не является препятствием для заключения некредитоспособности клиента, если у него есть просроченная задолженность, достаточный размер собственного капитала и ликвидный баланс. Клиенты, которые могут получать кредит, не должны допускать длительных неплатежей банкам, поставщикам и бюджету. Степень индивидуального риска банка, связанного с выдачей ссуды определенному заемщику, характеризуется уровнем кредитоспособности клиента.

Оглавление

- Введение

- Кредитоспособность крупных и средних предприятий 1.1 Финансовые коэффициенты кредитоспособности клиентов

- Анализ денежного потока как способ оценки кредитоспособности

- Анализ делового риска как способ оценки кредитоспособности

- Определение класса кредитоспособности клиента Глава 2. Оценка кредитоспособности предприятий малого бизнеса

- Заключение

- Список литературы

- Приложения

Заключение

В российских банках имеются различные подходы к выявлению финансового состояния потенциальных заемщиков. Определение конкретной методики (подхода) зависит от нескольких факторов, таких как характер деятельности, масштаб предприятия и его формы организации. Также влияние на выбор метода имеет интерес потребителя информации.

Для определения финансового положения заемщиков, банки рассматривают различные факторы, которые включают в себя оценку и анализ баланса организации, а также финансовые отчеты. Оценка финансового положения может быть проведена через детальное исследование, которое включает анализ различных показателей и коэффициентов, таких как ликвидность, платежеспособность и рентабельность.

Подходы к оценке финансового положения могут также включать оценку кредитного риска заемщика. Банки часто осуществляют проверку кредитной истории заемщика, анализируют наличие задолженностей и репутацию клиента. Также учитываются факторы, связанные с возможностью предоставления залога или поручительства.

Выбор конкретного подхода к оценке финансового положения потенциальных заемщиков основывается на разнообразии факторов и зависит от интересов банка и потребителя информации. Банки стремятся максимально точно оценить финансовое состояние заемщика, чтобы минимизировать риски связанные с выдачей кредита. Таким образом, выбор методики оценки должен быть обоснованным и эффективным. Для определения кредитоспособности клиента помимо использования внешних источников информации также применяется самостоятельное исследование. Коммерческие банки активно осуществляют поиск эффективных проектов, особенно на предприятиях с устойчивым сбытом, производящих конкурентоспособную продукцию и ориентированных на экспорт. Они также укрепляют свои экспертные и кредитные подразделения, набирая квалифицированных специалистов в области банковского менеджмента, которые обладают новейшими методами оценки эффективности капиталовложений, управления рисками и разработки схем кредитования.

Дополнительно банки рекомендуют эффективные проекты предприятиям и предлагают приемлемые схемы возврата кредита, которые были проверены данным банком. Они также разрабатывают и внедряют новые формы кредитования, такие как лизинг и промышленная ипотека, и организуют проектное финансирование и синдицированные кредиты.

Список литературы

1. Коробова Г. Г. под ред, Банковское дело, учебник, Москва, изд. Экономист 2004г

2. Лаврушин О.И., Банковское дело учебник, учебник, Москва, изд. Кнорус, 2007

3. Жарковская Е.П., Банковское дело, изд. Амега-л, Москва 2005г

4. Колесников В.И., Банковское дело, изд. Финансы и статистика, Москва 2001г.

5. Трошин А.Н., Фомкина В.Н. , Финансы, денежное обращение и кредит, Москва 2000г.

6. Жукова Е.Ф., Деньги, кредит, банки, Москва 2003г

7. Кизиль Е.В., Финансы и кредит, изд. Феникс, учебник, Ростов-на-Дону 2003г.

8. Свиридов О.Ю., Деньги, кредит, банки, изд. Феникс, Ростов-на-Дону 2001г.

9. Киселев В.В. Коммерческие банки в России. Москва , 2000

10. Ольшаный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. /Под ред. Е.Г.Ищенко, В.И.Алексеева. Москва: Русская Деловая Литература,2001

11. Ковалев А.П., Финансы и кредит, изд. Феникс, Ростов-на-Дону 2003г.

12. Лаврушина О.И., Деньги, кредит, банки, Москва 2005г

13. Трускова Л.В. , Финансы и кредит, учебное пособие, Москва 2001г.

14. Бор.М.з., Пятенко В.В. Стратегическое управление банковской деятельности -М : Приор, 2005г.

15. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка - М: ИКЦ Дис,2006г.