Дипломная работа на тему: Деятельность банков рынке платежных карт

Введение

Актуальность дипломной работы. Локомотивом розничного банковского бизнеса в России выступает в основном карточный бизнес как наиболее инновационный и технологичный сегмент, интерес к которому со стороны потребителей растет. Развитие инфраструктуры карточного бизнеса банка имеет особенности, отличающие ее от остальных розничных операций банка.

Первой особенностью является многогранность - карточные продукты совмещают в себе элементы вкладного бизнеса (остатки на карточных счетах), кредитования (исторически карты были кредитным продуктом), расчетов (оплата товаров и услуг), валютообменные функции (в любой стране мира можно рассчитаться картой и банк автоматически конвертирует валюту оплаты в валюту карты) и в некоторых случаях перевозку денежных средств (иногда дебетовые карты используются и для таких целей).

Вторая особенность заключается в необязательности широкой инфраструктуры классических офисов банка для развития карточного бизнеса. Уже сейчас многие российские банки осуществляют выдачу карт своим клиентам путем отправки карты и получения информации по пин-коду по телефону, избегая необходимости того, чтобы клиенты посещали офис банка. Погашение кредита и пополнение карточные счета все чаще производится через банкоматы, оснащенные модулями Cash-In, или путем перечисления всей или части заработной платы на счет в банке. Выписки уже сейчас можно получить во всех банкоматах банка, эмитировавшего карту, и в большинстве случаев через Интернет. Более того, в Соединенных Штатах существуют банки, избравшие своим основным бизнесом платежные карты, которые вообще не имеют традиционных банковских офисов.

Именно вторая особенность требует от банка развития специализированной карточной инфраструктуры: сети банкоматов и торгово-сервисных предприятий, принимающих карты к оплате.

Целью дипломной работы является выявление путей совершенствования деятельности коммерческого банка на рынке банковских карт.

Задачи дипломной работы:

изучение теоретических основ карточных продуктов;

определение составляющих конкурентоспособности карточных продуктов;

определение места и роли карточных продуктов на российском рынке банковских услуг;

определение конкурентоспособности и путей продвижения карточных продуктов на российском рынке банковских услуг;

анализ деятельности ОАО "Сбербанк России" на рынке банковских карт;

Объектом исследования дипломной работы является рынок банковских карт.

Предметом исследования дипломной работы является деятельность коммерческого банка на рынке платежных карт.

В работе использованы методы системного анализа, стратегического анализа, количественный метод сбора данных - опрос руководителей и качественный - наблюдение, изучение периодических изданий.

Если сравнивать банковские карты с депозитными счетами, как механизм привлечения средств населения, то карточки менее эффективны, потому что процентная ставка на остаток по карточному счету может быть значительно ниже, чем процентная ставка по депозиту. Но интерес к карточкам все равно сохраняется, так как он обусловлен не столько процентами, сколько другими факторами: удобство пользования, автоматическое предоставление банковского кредита, возможность отсрочить погашение долга, регулярное получение полной информации о произведенных операциях.

рынок платежная банковская карта

Очевидны преимущества, получаемые от использования банковских карточек предприятиями торговли и сервиса. Это уменьшение расходов на инкассацию, транспортировку и "обналичивание" средств, возможность уменьшения цен при продаже "валютных" товаров, упрощение расчетов с покупателем (отсутствие сдачи и подсчета денег покупателем и кассиром), а также реклама предприятия.

Настоящая дипломная работа призвана обобщить как исторические корни расчетных систем банковских карт, так и их финансовую основу и перспективу развития.

Ознакомившись с основными понятиями безналичных расчетов с использованием банковских карт, проанализировав имеющуюся литературу, а также, опираясь на фактический материал, в работе поставлена цель: проанализировать внедрение "карточного" проекта в одном из территориальных банков самого крупного банка России - Сбербанка России (открытого акционерного общества).

Оглавление

- Введение

- Теоретические аспекты развития рынка банковских карт 1.1 История возникновения и развития банковских карт

- Классификация и виды банковских карт

- Российская практика развития электронных банковских услуг на основе применения платежных карт Глава 2. Анализ деятельности оао сбербанк россии на рынке платежных карт

- Анализ Российского рынка платежных карт

- Условия выпуска и обслуживания банковских карт Сбербанка России

- Динамика развития банковских карт в ОАО Сбербанк России Глава 3. Проблемы и перспективы развития банковских карт

- Меры безопасности и законность использования банковских карт

- Признаки и элементы защиты банковской карты

- Развитие новых электронных банковских технологий - Home Banking Заключение

- Библиографический список

- Приложения

Заключение

Банковская конкуренция - это совершающийся в динамике процесс соперничества коммерческих банков и прочих кредитных институтов, в ходе которого они стремятся обеспечить себе прочное положение на рынке кредитов и банковских услуг.

Банковская карта - это обобщающий термин, который обозначает все виды карточек, различных как по назначению, набору оказываемых с их помощью услуг, так и по своим техническим возможностям и организациям, их выпускающим.

С помощью банковских карт можно осуществить расчеты между юридическими и физическими лицами в торговых организациях, реализовать системы банковского обслуживания клиентов на дому и на рабочем месте, а также обеспечивать обналичивание имеющихся на текущих и ссудных счетах средств через сеть банкоматов.

Список литературы

1. Версия газеты "Коммерсант" www.kommersant.ru <http://www.kommersant.ru> от 20.05.2012 г.

. Егоров А. Пластмассовый бизнес // Эксперт Волга", 2011. - №4-5 (138) <http://www.expert.ru/printissues/volga/2009/04/>/9. с.21.

. Иванов Н.В. Управление карточным бизнесом в коммерческом банке. М.: Издательство "БДЦ-Пресс", 2011. - 131 с.

. Ивантер А. Карточный бизнес в России. // "Эксперт". - 2011. - №18 (559).

. Калистратов Н.В., Кузнецов В.А., Пухов А.В. Банковский розничный бизнес. М.: Издательство "БДЦ-Пресс", 2012. - 203 с.

. Ковалева Е. Процесс вытеснения кредитными картами обычных потребительских кредитов набирает обороты // Журнал "Деньги" <http://www.kommersant.ru/money.aspx>. - 2012. - № 22 (677). - С.18.

. Копытин В.Ю. Технология проведения расчетно-кассовых операций с использованием банковских карт в России // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. - 2010. - №12. - с.9.

. Лебедев С. Владельцы банковских карт - кто они? // Деньги и кредит, 2010.

. Маренков Н.Л. Банковский маркетинг: учеб. пособие. - М.: Флинта: МПСИ, 2010. - 272 с.

. Официальный сайт платежной системы "Union Card" // www.ncc-uс.ru <http://www.ncc-uс.ru>

. Официальный сайт платежной системы "Золотая Корона" // www.korona.net <http://www.korona.net>

. Официальный сайт платежной системы "Сберкарт" // www.sbercard.ru <http://www.sbercard.ru>

. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации // www.cbr.ru <http://www.cbr.ru>

. Перспективы рынка кредитных карт // "Банковское дело". - 2011. - № 6.

. Попова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. - М.: Финансы и статистика, 2010. - 271с.

. Рейтинг РБК. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.rbc.ru <http://www.rbc.ru>

. Рынок кредитных карт - перспективы развития // "Банковское дело в Москве". - 2012. - № 3. - С.33-35.

. Спиранов И. Обзор новых правил регулирования операций с банковскими картами // Мир карточек. 2009. № 6. С.5-11.

. Стратегия маркетинга банковских карточек на развитых рынках // Платежи, системы, карточки. № 1 2008. С.39-45. № 2.2005. С.45-47.

. Трудные времена для глобальных карточных ассоциаций // Платежи, системы, карточки № 2 2009. С.17-23.

. Результаты деятельности Сберегательного банка в 2005 г. // Копилка. 2005. № 23. С.4-5.

. Материалы семинара "Электронные деньги: пластиковые карточки", Центр информационных технологий, 2005.

. Матюхин В.Г., Пярин В.А. "Концепция обеспечения информационной безопасности платежной системы на основе интеллектуальных карт", Системы безопасности, связи и телекоммуникаций, №3-4, 2005

. "Обеспечение безопасности данных в системах безналичных расчетов с использованием микропроцессорных карточек", Банковское дело, №5, 2005,Экономика расчетов по пластиковым картам. 2005, III кв. М.: Европеум - пресс.122 с.

. Третьяк В. "Безопасность системы обслуживания пластиковых карточек", Банковские системы и оборудование, №4, 2005, С.12

. Т.Б. Рубинштейн, О.В. Мирошкина "Пластиковые карты" М. 2003 "Гелиос АРВ" с.64-76

. Справочные издания: VISA International. М.: Европеум-пресс. 2005, I кв.

. Справочные издания: Master Card. М.: Европеум-пресс. 2005, I кв.

. Справочные издания: American Exppress. М.: Европеум-пресс. 2005, II кв.

. Справочные издания: Diners Club International. М.: Европеум-пресс. 2005, II кв.

. Журналы "Банковские технологии", "Мир карточек" за 2005-2009.

. Обзор газет "Деловой Петербург" и "Финансовая Россия" за 2008-2010.