Дипломная работа на тему: Экономическо содержание депозитов селения. Понятие и место депозитов селения в ресурсной базе банка

Введение

Банки - необходимый финансовый институт на современном этапе развития. Они помогают сделать процесс производства непрерывным, концентрируя у себя для этого временно свободные денежные средства и направляя их туда, где они в данный момент необходимы. Специфика деятельности банков заключается в том, что они, в отличие от обычных предприятий, оперируют в основном чужими (привлеченными) средствами и поэтому на них ложится огромная ответственность за сохранность доверенных им денег.

Характерным для современного банковского дела является также то, что постоянно совершенствуется не только "традиционный" денежно-кредитный инструментарий, но все время возникают новые формы и методы банковского воздействия на экономическую жизнь общества. Все они направлены в явном или неявном виде на поддержание экономического равновесия. Впрочем, на это должны быть сориентированы и другие экономические регуляторы. Игнорирование этого обстоятельства приводило и приводит к самым тяжелым последствиям для экономики государств с любым общественным устройством. Это относится, например, к феномену избыточной денежной массы, к долговременной директивной фиксации валютного курса национальной денежной единицы, а также другим попыткам силового регулирования денежно-кредитной сферы.

Банковская система является важнейшей составной частью рыночной экономики. Современное государство с рыночной экономикой, используя различные денежно-кредитные инструменты, может влиять практически на все параметры общественного производства, поэтому исследование проблем осуществления депозитных операций коммерческих банков является актуальной.

Каждый из субъектов рыночной экономики опосредованно или напрямую заинтересован в надежности и прибыльности коммерческого банка. Решением этой задачи может стать эффективное управление финансовыми ресурсами коммерческого банка, и в частности проведение депозитных операций с участием физических лиц.

Таким образом, актуальность выбранной темы не вызывает сомнения. Данное исследование значимо еще и потому, что в белорусской банковской практике пока нет четко разработанной методики управления привлеченными ресурсами.

Целью исследования дипломной работы является изучение теоретических и практических аспектов проведения депозитных операций коммерческого банка на примере филиала № 215 АСБ "Беларусбанк" в г.Орша.

Объектом исследования является филиал № 215 АСБ "Беларусбанк" в г.Орша. Предметом исследования - проблемы проведения депозитных операций.

Для достижения поставленной цели, в дипломной работе необходимо решить следующие задачи:

- рассмотреть теоретические аспекты проведения депозитных операций коммерческого банка с участием физических лиц;

- провести содержательный анализ проведения депозитных операций филиала № 215 АСБ "Беларусбанк" в г.Орша;

- внести предложения по направлению совершенствования проведения депозитных операций филиала № 215 АСБ "Беларусбанк" в г.Орша.

В работе использованы следующие методы анализа: горизонтальный, вертикальный, сравнительный.

В первой главе дипломной работы приводится экономическое содержание депозитных операций, определяется их место в ресурсной базе банка, рассматриваются виды депозитов населения.

Во второй главе на примере филиала № 215 АСБ "Беларусбанк" в г.Орша приводится анализ депозитных операций с участием физических лиц, приводятся условия вкладов, действующих в филиале, рассматривается организация проведения депозитных операций, приводится структура привлеченных средств.

В третьей главе дипломной работы рассматриваются направления совершенствования механизма депозитных операций с физическими лицами, даны конкретные предложения по совершенствованию их проведения.

Основными источниками информации для написания дипломной работы явились литературные источники белорусских и российских издательств по денежно-кредитным и банковским проблемам, нормативно-правовые документы, действующие на территории Республики Беларусь, касающиеся банковской деятельности, практический материал, предоставленный филиалом № 215 АСБ "Беларусбанк" в г.Орша, периодические издания.

Оглавление

- Введение 4

- Экономическо содержание депозитов населения

- Понятие и место депозитов населения в ресурсной базе банка

- Виды депозитов населения

- Анаиз депозитных операций с аселеем на примере филиала

- АСБ Беларсбанк

- Анализ видов депозитов, предлагаемых филиалом

- АСБ Беларусбанк населению

- Организация проведения депозитных операций филиала

- АСБ Беларусбанк с населением

- Анализ развития депозитных операций филиала

- АСБ Беларусбанк с населением

- Анализ проблем и пути соершенствования депозитных операций в филиале 215 АСБ Беларусбанк

- Заключение 72

- Список использованных источников 74

- Приложения

Заключение

В дипломной работе рассмотрены теоретические аспекты деятельности коммерческих банков по депозитным операциям, детально рассмотрена классификация депозитов населения, выявлены преимущества и недостатки для обеих сторон депозитных операций. В ходе написания работы проанализирована текущая ситуация на депозитном рынке филиала № 215 АСБ "Беларусбанк" в г.Орша.

В результате изучения теоретических аспектов дипломной работы автором сделаны выводы, что вклады населения в банках являются главным источником ресурсов с точки зрения возможности их привлечения для финансирования экономики республики.

Банки привлекают средства населения, используя определенный набор вкладов. В Республике Беларусь открываются вклады до востребования, срочные и условные вклады. Основную позицию занимают срочные вклады. Белорусскими банками предлагаются краткосрочные вклады со сроками до 1 года и долгосрочные - до 3 лет.

В результате проведенного анализа депозитных операций на примере филиала № 215 АСБ "Беларусбанк" автором сделаны следующие выводы:

1. Возрастает внимание населения к срочным вкладам и снижается к вкладам до востребования.

3. Наибольшим спросом пользуются вклады в белорусских рублях, нежели вклады в иностранной валюте, поскольку ставки процентов по вкладам в белорусских рублях значительно выше ставок по вкладам в иностранной валюте.

2. В результате улучшения экономической ситуации в стране и улучшения жизненного уровня населения происходит перераспределение денежных средств населения из вкладов до востребования в срочные вклады.

В результате изучения проблем проведения депозитных операций автором предложены следующие меры по их совершенствованию:

1. Расширить перечень вкладов путем введения целевых вкладов, выплата которых будет приурочена к личным или государственным праздникам.

2. Создать такую систему страхования депозитов, при которой расходы по страхованию депозитов частично банк принимает на себя.

3. Усовершенствовать программное обеспечение для банкоматов и наладить систему доставки денежных средств в банкоматы.

4. Разработать систему возможности расчетов в торговой сети и оплате услуг посредством дебетовых пластиковых карточек, выданных на сумму депозита.

5. Создать программу перевода средств с одного вкладного счета одного банка в другой банк посредством пластиковой карточки.

6. Разработать программу открытия вкладных счетов без участия работника банка.

7. Ввести систему плавного погашения овердрафта по желанию вкладчика.

8. Для постоянных вкладчиков установить по окончании срока вклада поощрительный приз в виде возможности получения кредита на потребительские нужды по процентной ставке ниже, чем предусмотрено условиями банка.

9. Предусмотреть возможность погашения кредитов посредством списания денежных средств с вкладного счета.

10. Предусмотреть увязку сроков по вкладам со сроками размещения денежных средств в кредиты.

11. Улучшить контроль за соблюдением этики поведения банковских работников.

Все предложенные мероприятия по совершенствованию депозитных операций направлены на увеличение ресурсной базы банка, привлечение новых вкладчиков, расширение сегмента банковских услуг, улучшение стабильности работы банка.

Таким образом, в ходе написания дипломной работы была достигнута поставленная цель и решены задачи, сформулированные исходя из целевой установки.

Список литературы

1. Анализ надежности банков. Учебное пособие. Изд. 2-е перерб. и доп. Под ред. Иванова В.В. - М.: Русская деловая литература, 2001г. - 320 с.

2. Банковское дело / Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Роспотребрезерв, 2000. - 432 с.

3. Банковское дело: Учебник / Под ред. В.И.Колесникова. 2-е изд., стереотипное - М.: Финансы и статистика, 1996. - 480 с.

4. Введение в банковское дело: Учебное пособие / Под ред. Г.Асхауэр. - М.: Финансы и статистика, 2003. - 627 с.

5. Банковский кодекс Республики Беларусь от 25.10.2000 № 441-3 с изменениями и дополнениями. Нормативно-правовая база "Эксперт".

6. Беляцкий Н.П., Семенов Б.Д., Вермеенко С.Д. Банковский менеджмент: Учебное пособие. Мн.: БГЭУ, 2004. - 267 с.

7. Дорох Е. Вклады населения как источник ресурсов для кредитования жилищного строительства. / Белорусский банковский бюллетень, Выпуск № 47 (250) - с.45-49.

8. Поляков В.П Основы денежного обращения и кредита: учеб пособие. - 2-е изд. - М.: ИНФРА - М, 1997. - 187 с.

9. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для ВУЗов / Под ред. Л.А.Дробозиной - М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997. - 527 с.

10. Управление деятельностью коммерческого банка (Банковский менеджмент): Учебник / О.И.Лаврушин, И.Д.Мамонов, Н.И.Валенцева и др.; Под общ. ред. О.И.Лаврушина. М.: Юристъ, 2002. - 688 с.

11. Основы банковской деятельности (Банковское дело): Учебное пособие / К.Р. Тагирбеков, Н.Г. Журкина, Р.Г. Тагирбеков и др.; Под общ. ред. К.Р.Тагирбекова. М.: Издательский Дом ИНФРА, 2001. - 720 с.

12. Плешкун А.М. Место сберегательных вкладов в системе банковских вкладов населения. // Вестник Полоцкого государственного университета, серия Д, 2006. № 8 - с.29-32.

13. Сенько В., Ноздрина-Плотницкая Е. Тенденции и перспективы развития сберегательного дела в Республике Беларусь. // Банкаускi веснiк, студзень, 2002. - с. 2-5.

14. Постановление правления Национального банка Республики Беларусь от 06.03.2003г. № 38 "Об утверждении инструкции по выпуску и обращению депозитных сертификатов". Нормативно-правовая база "Эксперт".

15. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. - М.: АО Финстатинформ, 2002. - 296 с.

16. Финансовая отчетность филиала № 215 АСБ "Беларусбанк" в г. Орша "Депозитный портфель банка".

17. Условия по вкладам и сберегательным сертификатам в системе АСБ "Беларусбанк".

18. Указ Президента Республики Беларусь от 28.05.2002 № 274 "Об утверждении Концепции развития банковской системы Республики Беларусь на 2001 - 2010 годы". Нормативно-правовая база "Эксперт".

19. Программа социально-экономического развития на 2006-2010 годы (проект, принятый на Всенародном собрании Республики Беларусь) /Рэспублiка, 24 февраля 2006г. № 36 (3973). Нормативно-правовая база "Эксперт".

20. Постановление Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 30.07.2002г. № 260 "Об утверждении правил выпуска, размещения, обращения и погашения индексируемых облигаций Национального банка Республики Беларусь на предъявителя". Нормативно-правовая база "Эксперт".

21. Постановление Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 30.09.2002г. № 326 "Об утверждении положения о выпуске, размещении, обращении и погашении облигаций Национального банка Республики Беларусь на предъявителя, номинированных в иностранной валюте". Нормативно-правовая база "Эксперт".

22. Банковские операции: Учебное пособие / С.И.Пупликов, М.А.Коноплицкая, С.С.Шмарловская и др.; Под общ. ред. С.И.Пупликова. - Мн.: Вышэйшая школа, 2003. - 351 с.

23. Белых Л.П.. Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1996. - 192 с.

24. Бриштелев А. Целевые ориентиры монетарной политики в Республике Беларусь.// Банкаускi веснiк, 2005., студзень, с. 26 - 31.

25. Введение в банковское дело. Под ред. Ю.Б. Рубина. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2001. -626 с.

26. Велислава Т. Банковские риски. - М: Дело ЛТД, 2002. - 122 с.

27. Деньги банковское дело и денежно-кредитная политика: пер. с англ. Э.Д. Долан, К.Д. Кэмпбелл, Р.Д. Кэмпбел; под ред. Лукашевича и др. - М.: Банки и биржи, 1999. - 448 с.

28. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов. Под. ред. Е. Ф. Жукова, М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2002г. - 438 с

29. Организация деятельности коммерческих банков: Учебник / Г.И. Кравцова, Н.К. Василенко, И.К. Козлова и др.; Под ред. Г.И.Кравцовой. 2-е изд., перераб. и доп. - Мн.: БГЭУ, 2002. - 504 с.

30. Поморина М.А. Планирование как основа управления деятельностью банка. - М.: Финансы и статистика, 2002. - 179с.

31. Спицын И.О., Спицын Я.О. Маркетинг в банке. - Тернополь: ОА Тарнекс, ЦММС Писпайп, 1993. - 656 с.

32. Смирнов А.В. Управление ресурсами и финансово-аналитическая работа в коммерческом банке. - М.: Издательская группа БДЦ - пресс, 2002.- 176 с.

33. Финансы. Денежное обращение. Кредит.: Учебник для вузов / Под ред. проф. Л.А.Дробозиной. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997. - 479 с.

34. Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. - М.: Финансы и статистика, 2002. - 256 с.

35. Экономический анализ: ситуации, тесты, примеры, задачи, выбор оптимальных решений, финансовое прогнозирование: Учебное пособие / Под ред. М.И.Баканова - М.: Финансы и статистика, 2001. - 656 с.