Магистерская диссертация на тему: Банковская система Китая: состояние и реформирование

Введение

Китайский банковский сектор имеет чрезвычайно высокий потенциал риска. Это связано с отсутствием на всех уровнях необходимого уровня финансовой стабильности и дисциплины, которые являются предпосылками успеха экономических реформ. Банковский сектор долгое время оставался неизменным, а сберегательный и инвестиционный капитал находятся в руках политиков, а не профессиональных финансистов и во многих случаях использовался не для обеспечения экономического развития страны, а для поддержания социальной стабильности в процессе реформирования государственных предприятий. По поручению государства китайские банки были обязаны обеспечивать государственные предприятия кредитами независимо от кредитоспособности последних, в результате чего они оказались владельцами огромного числа безнадежных обязательств. Эти невозвратные кредиты уже поглотили большую часть собственного капитала государственных банков, их доходы упали, а потери выросли. Ослабленные тяжелым наследством плановой экономики, китайские банки являются ахиллесовой пятой всей политики реформ.

Банковские реформы, направленные на укрепление финансовой дисциплины в масштабах всей страны, а также на санацию и рекапитализацию банков, - вот ключ к будущей общеэкономической стабильности Китая. Китайские реформаторы уже начинают предпринимать определенные шаги в этом направлении, однако делается это без ясной общей концепции.

Для того чтобы банки были в состоянии финансировать динамично развивающиеся предприятия, а не убыточные государственные, политика руководства Китая в отношении реформ банковского сектора должна в корне измениться. В этой связи первоочередной задачей является коммерциализация государственных банков, с тем, чтобы они могли служить задачам экономического развития страны, а не выполнять роль социального буфера в рамках политики реформ. Только стремящиеся к рентабельности банки будут в состоянии финансировать процесс изменения экономической структуры. Одновременно необходимо реформировать систему надзора, осуществляемого Центральным банком Китая.

По мере реформирования ответственные за монетарную реформу политики должны шаг за шагом ограничивать свою собственную экономическую власть. Банки должны перестать играть роль бюрократических инструментов для исполнения указаний государственных органов и приобрести собственное "рыночное самосознание", избавившись при этом от бремени несостоятельных долговых обязательств.

Это необходимо еще и потому, что в результате вступления в ВТО частные и иностранные банки смогут успешнее конкурировать с государственными банками, способствовать улучшению их экономических показателей и качества сервиса, а возможно, и отобрать у государственных банков часть рынка. Крупные государственные банки не утратят своих доминирующих позиций хотя бы уже из-за широкой филиальной сети. Внедрение правил ВТО в Китае будет неизбежно способствовать лоббированию интересов европейских (прежде всего, немецких) инвесторов в Китае. В настоящий же момент представление иностранных банков о перспективах получения прибыли и своего экономического роста в Китае отвечает скорее осторожному ожиданию.

Есть мнение, что Китай в принципе намерен придерживаться курса на осторожный и постепенный процесс реформирования. Этого, по мнению реформаторов, требуют рамочные условия реформирования. Ведь так или иначе не только на азиатском рыночном пространстве, но и в масштабах мировой экономики Китай входит в число государств с наиболее динамично развивающейся экономикой. Он способен привлечь на свой рынок значительный объем иностранного капитала и за счет этого в результате экономического роста хотя бы частично смягчить проблему несостоятельных долговых обязательств. Кроме того, Китай имеет возможности для обеспечения финансовой стабильности за счет:

- сравнительно низкой государственной внешней задолженности;

- значительных валютных резервов (порядка 320 млрд долл. США);

- жесткого валютного контроля и запрета на экспорт капитала.

Таким образом, успех китайских реформ может быть достаточным для противодействия неизбежной монетарной нестабильности.

Оглавление

- Введение

- Политика Центрального банка Китая в отношении валютного курса юаня

- Роль Центрального банка Китая в реформировании банковской системы

- Защита частных вкладов и система банковского надзора

- Реформа банковского сектора и требования ВТО

- Инструменты реформирования банковского сектора

- Особенности реформирования банковской системы Заключительные выводы

- Литература

Список литературы

1. Добрынин И.Н. Функционирование банковских систем Российской Федерации, Великобритании и Китая: сравнительно-правовой анализ // Конституционное и муниципальное право. 2008. № 8. С. 33-40.

2. Кузьмичева Д.А. Банковский сектор китая: анклав или неотъемлемая часть всемирного финансового рынка? // Аудит и финансовый анализ. 2008. № 5. С. 368-377.

3. Лаврушин О.И., Гончаренко Л.И., Маркина Е.В. Опыт реформирования финансовых и банковских систем России и Китая (по материалам международного форума "Опыт реформирования финансовых и банковских систем России и Китая", состоявшегося в Финансовой академии при Правительстве РФ 15 - 16 октября 2008 г.) // Финансы и кредит. 2009. № 7. С. 2-10.

4. Лосев Ю.И., Макарчук О.И. "Четверной консорциум" как механизм консолидированной экспансии // Российский научный журнал. 2008. № 4. С. 58-67.

5. Международный форум "Опыт реформирования финансовых и банковских систем России и Китая" // Вестник Финансовой академии. 2008. № 3. С. 6-8.

6. Суворов А.В. Реформирование банковской системы Китая // Аудитор. 2009. № 1. С. 22-29.

7. Суворов А.В. Финансовые институты с иностранным участием в Китайской Народной Республике // Финансовая аналитика: Проблемы и решения. 2009. № 3. С. 27-35.

8. Тверская Д.В. Влияние мирового экономического кризиса на работу иностранных банковских институтов в Китае // РИСК: Ресурсы, информация, снабжение, конкуренция. 2009. № 3. С. 142-143.

9. Тверская Д.В. Первые итоги работы банковской системы Китая в условиях мирового экономического кризиса // РИСК: Ресурсы, информация, снабжение, конкуренция. 2009. № 2. С. 104-105.

10. Тверская Д.В. Риски банковской системы Китая, связанные с ускоренным кредитованием в 2009 г. // РИСК: Ресурсы, информация, снабжение, конкуренция. 2010. № 2. С. 191-192.

11. Тверская Д.В. Перспективы развития банковской системы Китая // РИСК: Ресурсы, информация, снабжение, конкуренция. 2009. № 1. С. 64-66.