Дипломная работа на тему: Теоретические основы применения банковских пластиковых карт в россии .1 понятие и принципы

Введение

Банковское дело - одно из самых древних занятий человечества. Сегодня существует большое количество услуг, предоставляемых банками своим клиентам. Одним из наиболее динамично развивающихся видов услуг является эмиссия банковских пластиковых карточек.

Банковская пластиковая карточка - это инструмент безналичных расчетов и средство получения кредита. Первые карточки современного вида появились в США в начале 50-х годов. Впоследствии система карточных расчетов была введена многими банками. Системы карточных расчетов получили распространение во многих странах мира, а сами расчеты приобрели международный характер.

Стремительное развитие научно-технического прогресса за последние пятьдесят лет не могло не сказаться на развитии банковских технологий, несмотря на консерватизм этой сферы общественной жизни. Применение компьютеров позволило не только значительно сократить трудовые затраты при совершении банковских операций, унифицировать бухгалтерский учет, ускорить взаиморасчеты, но и дало возможность широкого внедрения принципиально новых банковских продуктов. К числу таких продуктов, несомненно, относится и осуществление взаиморасчетов посредством пластиковых карт.

Процесс вхождения России в рыночные отношения, прежде всего, был связан с перестройкой банковской системы, появлением значительного количества коммерческих банков, финансовых и страховых компаний, которые проявили интерес к использованию пластиковых карт, разновидностей которых к началу 90-х годов в мире было уже достаточно много. Сложившееся положение на рынке пластиковых карт в нашей стране, конечно, отличается от ситуации в развитых странах. Но, несмотря на проблемы, в стране разворачиваются и набирают обороты различные пластиковые системы, и все большее число людей приобретает карточки, и становятся участниками системы безналичных платежей с помощью пластиковых карточек.

Операции с пластиковыми карточками открыли новые перспективы финансового обслуживания клиентов и, соответственно, расширили возможности получения банковской прибыли за счет получения комиссионных, взимаемых с операций по картам; увеличения числа клиентов за счет предоставления услуг нового типа, уменьшения расходов на обслуживание наличного оборота. Быстрое распространение банковских карт служит свидетельством того, что эта форма расчетов выгодна основным участникам системы.

Выбор темы для дипломной работы был обусловлен не только ее актуальностью, но и личным интересом к изучаемой проблеме.

Целью данной работы является исследование современного состояния и перспектив развития российского рынка пластиковых карт.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

охарактеризовать пластиковую карту как элемент платежной системы;

дать классификацию пластиковых карт;

провести анализ выпуска пластиковых карт на примере конкретного коммерческого банка;

оценить современное состояние и перспективы развития российского рынка пластиковых карт;

выявить проблемы использования пластиковых карт и пути их решения.

В дипломной работе объектом исследования является Западно-Сибирский Банк Сбербанка РФ.

Предметом исследования в дипломной работе выступили пластиковые карты как экономическая категория.

Практическое значение настоящей работы состоит в том, чтобы познать основы организации и функционирования платежных систем. Проследить тенденцию развития рынка банковских пластиковых карт в России, изучить его текущее состояние, проблемы и возможности расширения.

Дипломная работа состоит из трех глав. Первые две главы посвящены теоретическим вопросам. Они содержат определения, и рассчитаны на краткое ознакомление с основами использования банковских карт.

В первой главе вводятся основные понятия: пластиковая карточка как платежный инструмент, кредитные и дебетовые карточки, авторизация, банк-эквайер и банк-эмитент, процессинговый центр, расчетный банк платежной системы и др.

Вторая глава посвящена организации работы с пластиковыми картами на примере Западно-Сибирского банка Сбербанка России. Проведен анализ операций банка с банковскими картами с применением методов финансового анализа.

В третьей главе привлекается внимание к законодательной базе, регулирующей процесс использования банковских карт в России. Рассмотрены меры по снижению финансовых рисков в Западно-Сибирском банке Сбербанка России, проблемы безопасности карточных операций.

Вышеизложенное подтверждает актуальность настоящей работы, отражающей процесс создания в рамках всей системы Сберегательного Банка России единой современной системы электронных безналичных денежных расчетов.

Оглавление

- Введение

- ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПРИМЕНЕНИЯ БАНКОВСКИХ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ В РОССИИ .1 Понятие и принципы использования банковских пластиковых карт

- Субъекты платежной системы как элементы рынка банковских пластиковых карт ГЛАВА 2. ОЦЕНКА РАБОТЫ С БАНКОВСКИМИ ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТАМИ НА ПРИМЕРЕ ЗАПАДНО-СИБИРСКОГО БАНКА СБЕРБАНКА РОССИИ

- Место Западно-Сибирского Банка Сбербанка России на рынке банковских пластиковых карт Тюменской области

- Анализ услуг Новоуренгойского отделения Западно-Сибирского банка Сбербанка России на рынке пластиковых карт ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ В РОССИИ

- Прогнозная оценка состояния рынка банковских карт

- Формирование программы совершенствования управления операций с банковскими картами ЗАКЛЮЧЕНИЕ

- Список использованной литературы

- Приложения

Список литературы

1. Андреев, А.А., Морозов, А.Г., Логинов, А.И. // Пластиковые карты. М.: изд.,2010. - 453 с.

2. Бабинова, Н.В., Гризов, А.И, Сидоренко, М.С. Пластиковые карточки. Англо-русский толковый словарь терминов международной практики безналичных расчетов на основе пластиковых карточек./ Н.В.Бабинова, А.И. Гризов, М.С.Сидоренко; Под общей редакцией А.И.Гризова. - М.: АОЗТ "Рекон". 2005. - 256 с.

. Банковское дело в России. Т. I / Под ред. С.И. Кулак. М., 2008. - 458 с.

. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Финансы и статистика. 2006. - 576 с.

. Банковская система России. / Под ред. А.Г. Грязноврй, А.В. Молчанова, А.М. Таваснева и др. М., 2007. - 420 с.

. Бюллетень банковской статистики по Тюменской области. 2009-2010 гг.

. Витвицкая, Т.Р. Электронные деньги в России // Экономика и жизнь. 2009. №10. - 2 с.

. Воронин, А.К. Новые банковские продукты на основе карт/А.К.Воронин // Расчеты и операционная работа в КБ. 2011. №2. - 5 с.

. Гинзбург, А.И. Пластиковые карты. - СПб.: Питер. 2010. - 128 с.

. Голубничий, В. Карта водителя // Банки и технологии.2006. №3. - 5 с.

. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая (с алфавитно-предметным указателем). - М.: Издательская группа ИНФРА-М-НОРМА. 2004. - 560 с.

. Дронов, А.П. Деньги….карты… или как ими управлять // Экономический еженедельник издательского дома "Коммерсантъ". 2011. 17.10-23.10. №41. - с. 76.

. Ермолаев, Е.В. Карточный бизнес: итоги и тенденции // Расчеты и операционная работа в КБ. 2010. №6. - 14 с.

. Иванов, Н.В. Операционная работа с картами // Расчеты и операционная работа В КБ. 2010. №1. - 23 с.

. История банкоматов. И история с банкоматами // Время сбережений. 2010. №6. - 2 с.

. Карточки в условиях кризиса // Мир карточек. 2008. №14.

. Клепиков, А. "Пластиковое" перенасыщение // Эксперт. Северо-Запад. 2010. №20(27). - 32 с.

. Комиссаров, М. Пластиковые карты. Некоторые вопросы внедрения // Банки и технологии. 2011. №2. - 28 с.

. Корнева, М. Пластиковые карты // Банковское дело в Санкт Петербурге. 2008. №6. - 5с.

. Макарова, Г.Л. Корпоративные пластиковые карточки: Учебное пособие. - М.: Финстатинформ. 2009 . - 37 с.

. Мисюк, О. Сорок лет спустя // Эксперт. 2008. №15. - 32-36c.

. Мошенничества с дебетовыми карточками // Мир карточек. 2009. №5-6. - 12с.

. Никифоров, С. Карточный долг Родины // Известия.2008. №75 (259 13). - 9с.

. Пискуровский, Г. Чего не хватает российским картам // Известия. 2008. №75 (259 13). - 9с.

. Пластиковые карточки в России. Сборник. Сост. А.А.Андреев, А.Г.Морозов, Д.А.Равкин. - М.: БАНКЦЕНТР. 2005. - 256с.

. Пластиковые карты. 2-е издание, переработанное и дополненное. Сост. А.А.Андреев. - М.: Концерн "Банковский Деловой Центр". 2011. - 312 с

. Положение ЦБ РФ "О порядке эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт " от 24.12.2004 №266-П.(гл.1 п1.10)

. Порядок обслуживания операций по банковским картам услуг с использованием мобильных телефонов и /или банкоматов Сбербанка России №1067-2-р от 16.01.2010.

. Порядок операционно-кассового обслуживания банкоматов Сбербанка России №570-2-р от 16.01.2010.

. Порядок предоставления услуг по международным банковским картам посредством мобильной связи №975/3-р от 16.01.2010.

. Романова, Н. Жизнь по карточкам // Профиль. 2007. №47(219). - 44c.

. Рудакова, О.С. Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов. - М.: Банки и биржи. ЮНИТИ. 2005. - 261с .

. Сальников, Д. Электронные кошельки // Банковские технологии. 2010. №2. - 8с.

. С "Визой" по жизни //Известия. 2008. №75 (259 13). - 2с.

. Спиранов, И. Гражданско-правовое регулирование операций с банковскими картами // Банки и технологии. 2011. №3. - 34c.

. Стромский, П. Мошенничество с картами // Банки и технологии. 2009. №3. -76c.

. Усоскин, В.М. Банковские пластиковые карточки. - М.: ИПЦ "Вазар-Ферро". 2003. - 144 с.

. Учет и операционная техника в банках: Учебное пособие для вузов / под ред. Немчинов, В.К. - М.: Банки и биржи. Юнити. 2009. - 312 с.

. Федеральный Закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 №395-1 (ред. 08.07.2006 №136-ФЗ).

. Филипповская, Л.М. Претензионная работа с картами // Расчеты и операционная работа в КБ. 2011. №1. - 10-18 с.

. Электронные кошельки в международных платежных системах // Мир карточек. 2009. №2. - 7с.

. Яныгин, С.А. Методы внедрения банковских карт // Банки и технологии. 2010. №1. - 63с.

. Федеральный закон №395-I от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности".

. Федеральный закон №39-ФЗ от 22 апреля 1996 г. "О рынке ценных бумаг".

. Федеральный закон №86-ФЗ от 10 июля 2002 г. "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

. Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации. Нововведения в банковском бизнесе России: Сб. науч. трудов / Отв. ред. Э.А.Уткин. - М.: ФА. 2008. - 364 с.

47. Финансовая отчетность Западно-Сибирского банка Сбербанка РФ за 2009-2010 гг. <http://www.minfin.ru/common/img/uploaded/library/2010/05/ONNP_20100526_odobr.doc>[Электронный ресурс] /Режим доступа: http: //www.psbank.ru

. Финансовая отчетность Сбербанка России за 2010 г. [Электронный ресурс] /Режим доступа: http: // www.sbrf.ru <http://www.sbrf.ru>

. Финансовый <http://www.nalog.ru/html/docs/pr_ynv_noyab10.xls> результат банковского сектора: причины и последствия снижения [Электронный ресурс] /Режим доступа: http: // www.cbr.ru <http://www.cbr.ru>

. Черкасов В.Е. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт. - М.: Финансы и статистика. 2008. - 390 с.

. Экономический анализ деятельности банка: Учебное пособие. - М.: ИНФРА-М. 2007. - 410 с.

. Юданов, А.А. Экономический анализ деятельности банка. - М.: ИНФРА-М. 2008. - 465 с.