Дипломная работа на тему: Особенности банковской деятельности и планирования ОАО НБД Банк

Введение

Банк, Банковская деятельность, "НБД-Банк", Ресурсы банка, Бухгалтерский баланс, Кредитование, малый и средний бизнес, "EBRD", Вкладчики, "Экспресс-кредит", План на 2007 год.

Стр. - 41, табл. - 13, рис. - 7, приложение -1

Цель курсовой - обобщение результатов анализа банковской деятельности, особенностей управления и планирования, выработка предварительных рекомендаций по составлению плана на текущий год

Объект - финансово-экономические процессы НБД-Банка

Задачи :

1. выявить результаты деятельности на определённый момент,

2. определить динамику изменения финансовых показателей за определенный период,

3. составить план агрегированного баланса на 2007 год.

Методы:

- внешний мониторинг деятельности НБД-Банка,

- структурный анализ отчётности банка,

- метод коэффициентов.

Источники информации:

- финансовая отчётность банка (бухгалтерский баланс, отчёт о прибылях и убытках),

- учредительные документы банка (Устав),

- СМИ,

- другие.

Актуальность темы связана с особым интересом, проявляемым в последнее время обществом и государством к вопросам развития банковской отрасли. Укрепление экономики, стабильность национальной валюты создали благоприятные условия для её роста.

Современное банковское дело - это динамичный бизнес во всём мире и в России в частности. В России банковский бизнес в полном объёме очень молод, тем не менее, он уже успел пройти все основные фазы становления и падения, характерные для стран с устоявшейся рыночной экономикой.

Роль банков в экономике очень велика. В процессе своей деятельности они вступают во взаимоотношения как с другими банками и клиентами разных форм собственности, так и с различными субъектами хозяйственной жизни страны.

НБД-Банк является универсальным финансовым институтом и предлагает свои услуги, как предприятиям, так и частным лицам. Свою деятельность НБД-Банк начал в 1992 году. Он был основан крупнейшими промышленными предприятиями Нижегородской области. Постепенно наращивая финансовый и кадровый потенциал, НБД - Банк стал одним из лидеров среди нижегородских банков по привлечению в регион западных инвестиций, занял значительную долю рынка по обслуживанию малого и среднего бизнеса, проведению внешнеторговых операций, обслуживанию вкладов и платежей частных лиц.

НБД-Банк поддерживает региональный малый и средний бизнес, предлагая предприятиям выгодные условия финансирования. Банк развивает отношения с зарубежными партнерами, результатами которых становятся инвестиции в экономику региона. В рамках проекта "Лидер года. Малый и средний бизнес" НБД-Банк проводит образовательные семинары для руководителей компаний.

Собственный капитал банка возрос в 2006 году на 83,1% и на отчетную дату достиг величины 650 804 тыс. руб. Активы банка за истекший год увеличились на 44,6% и составили на конец года 3 941 546 тыс. руб.

Оглавление

- Введение

- Банк. Банковская деятельность

- Характеристика банка как субъекта экономики

- Банковская деятельность

- Функции коммерческого банка

- Структура управления коммерческим банком

- Ресурсы коммерческого банка, их структура и характеристика

- Модель планирования на основе портфельных ограничений

- Модель модифицированного балансового уравнения

- Характеристика ОАО НБД-Банк

- Общие сведения о НБД-Банке

- Направления деятельности банка

- Партнёры банка

- Кредитование малого и среднего бизнеса

- Работа банков с бизнесом

- НБД-Банк - обслуживание малого и среднего бизнеса

- Работа с физическими лицами вкладчиками

- Вкладчики банков

- Вклады НБД-Банка для физических лиц

- Анализ результатов деятельности НБД-Банка за 2006 г

- Планирование агрегированного бухгалтерского баланса НБД-Банк на 2007 г

- Заключение

- Список литературы

- Приложение

Заключение

Коммерческие банки и кредитно-банковская система в целом в условиях России стали определяющим и одним из главных факторов сохранения и развития экономики, реализации и продвижения инвестиционных программ, в том числе государственных, всё большего слияния промышленно-производственного и банковского капитала в форме финансово-промышленных групп - основы развития экономики.

Постоянное изменение внешних условий, в которых осуществляет свою деятельность кредитная организация, требует соответствующей реакции со стороны коммерческого банка, глубокого анализа финансовой и макроэкономической политики. Банки постоянно должны удовлетворять новые потребности рынка и банковской клиентуры, быть готовыми к обострению неценовой конкуренции с небанковскими финансовыми организациями.

Интеграция и глобализация России приближается к началу нового этапа истории, который станет фактом после ее вступления в ВТО. Главная задача банков в переходный период не быть беспечным, систематизировать всё изученное и понять своё место в будущей жестокой конкуренции. Дать ответ продолжать работать в данном сегменте или надо перестраиваться в другой сегмент рынка

В результате проведенного анализа официально публикуемой отчётности НБД-Банка выяснилось, что:

1. в 2006 году значительно усилил свои позиции, рост активов и повышение уровня капитализации стали основными итогами года. Практически по всем направлениям деятельности наблюдался рост.

2. Банк активно действовал на рынке кредитования, за счёт чего удалось нарастить объём кредитного портфеля более чем на 50%. Был расширен спектр предлагаемых кредитных продуктов и услуг.

3. Собственный капитал банка возрос в 2006 году на 83,1%.

4. Финансовая устойчивость банка высока. Она достигается за счёт высокого уровня собственного капитала в составе средств банка (16,5%) и сбалансированностью между условиями привлеченных средств и выдаваемых кредитов

2007 год должен стать для НБД-Банка годом дальнейшего развития основных направлений его деятельности. Приоритетным направлением останется поддержка малого и среднего бизнеса нижегородского региона.

Необходимо продолжать дальнейшее развитие кредитных программ, в частности, программы кредитования предпринимателей без залога. Для более крупных клиентов разработать специальные лизинговые программы. Процесс кредитования должен стать более конкурентоспособным.

Расширять существующую филиальную сеть, с открытием представительств в регионах Приволжского Федерального округа.

В сфере ипотечного кредитования предоставить клиентам возможность пользоваться ипотекой без "первого взноса".

Развивать современные банковские технологии - использование мобильного телефона для передачи информации о счёте (Телефон-банк). Совершенствовать уже работающие технологии (упрощение сертификации в системе Интернет-банк).

При планировании деятельности банка - разработке перечня количественных (критических) параметров, которые должны соответствовать программным целям кредитной организации - необходимо учитывать специальные принципы банковской деятельности:

- Направленность на достижение конкретных целей,

- Минимизация рисков

- Максимизация удобств для клиентов

- Постоянная ориентация на инновации

Список литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. - М.: Омега-Л, 2005

2. О банках и банковской деятельности в РСФСР: Федеральный закон // Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР. 1990. №27. Ст.357; Собрание законодательства РФ. 1996. №6. Ст.492; 1998. № 31. Ст.3829; 1999. №28. Ст.3469; 2001. №26. Ст.2586.

3. Финансовый менеджмент: теория и практика: Учебник / Под ред. Е.С.Стояновой. - 5-е изд., перераб. и доп.- М.: Изд-во "Перспектива",2004. - 656 с.

4. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф.Жуков, Л.М.Максимова, А.В.Печникова; Под ред. академ. РАЕН Е.Ф.Жукова. - 2-е изд., перераб. и доп.-М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. - 600 с.

5. Миляков Н.В. Финансы: Учебник. - 2-е изд. - М: ИНФРА-М, 2004.- 543 с.-(Высшее образование)

6. Челноков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. Технология банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство: Учеб. для вузов. - М.: Высшая школа, 1998.- 272 с.+

7. Шуляк П.Н. Финансы предприятия: Учебник. - М.: Издательский дом "Дашков и К°", 2002. - 3-е изд., перераб. и доп. - 752 с.

8. Банковское дело: Курс лекций/ Е.П Жарковская, И.О. Арендс. - 4-е изд., стер. - М.: Омега-Л, 2006. - 400 с.: табл.

9. Лунц Л.А Деньги и денежные обязательства в гражданском праве. Изд. 2-е, испр. - М.: Статут, 2004. - 350 с. (Классика российской цивилистики.)