Дипломная работа на тему: Теоретические аспекты функционирования рынка банковских карт 1.1. Понятие, классификация и виды

Введение

Актуальность темы дипломной работы. Для создания эффективной работы банковского бизнеса в экономике России с учетом географических, исторических и экономических условий страны необходимо значительное совершенствование его подсистем, в частности динамично развивающейся системы, основанной на банковских платежных картах. Данное направление банковской деятельности обеспечивает повышенные финансовые операции, увеличение налоговых поступлений, существенно снижает издержки, связанные с обслуживанием наличного денежного оборота, а также во многом способствует активному развитию смежных сфер деятельности банковского бизнеса.

В целях развития деятельности кредитных организаций в области обслуживания клиентов с использованием банковских платежных карт необходим целый комплекс мероприятий, состоящие из технологических изменений, обеспечивающих внедрение новых направлений работы, так и организационные и расширение ассортимента предлагаемых услуг.

Цель дипломной работы заключается в разработке теоретических и научно-методических подходов к экономической оценке основанного на банковских платежных картах, с учетом рекомендаций по увеличение доходности и обоснования бизнес-стратегии коммерческого банка.

В соответствии с поставленной целью определены следующие задачи:

- исследовать теоретические вопросы функционирования системы бизнеса коммерческого банка, основанного на банковских платежных картах;

- провести анализ тенденций развития российского рынка банковских платежных карт и выявить особенности системы бизнеса, основанного на банковских платежных картах;

- выявить основные факторы, сдерживающие данный бизнес, и с помощью рекомендаций определить возможности, новой или совершенствовании существующей бизнес-стратегии;

- предложить методики основных направлений развития системы бизнеса, основанного на банковских платежных картах, с учетом взаимовыгодности сотрудничества для банка и клиента;

- оценить соответствие организационной структуры системы бизнеса коммерческого банка, основанного на банковских платежных картах, потребностям его развития и разработать механизм повышающей функциональность банковской платежной карты как инструмента доведения услуг до потребителя.

В качестве объекта исследования в работе рассмотрен Санкт-Петербургский филиал ПАО "Банк УРАЛСИБ" - один из ведущих лидеров по количеству эмитированных карт в Северо-Западном регионе.

Теоретической и методологической базой исследования явились труды как отечественных, так и зарубежных ученых. В основу работы положены результаты исследований в области банковского бизнеса, основанного на банковских платежных картах, проведенные в монографиях, периодических изданиях, методических разработках и рекомендациях научно-практических конференций.

Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложений. Во введении обоснована актуальность темы диссертации, определены ее цель и задачи, объект и предмет исследования, приведены теоретические и научно-методические положения исследования, сформулированы положения, выносимые на защиту, раскрыты научная новизна и практическая значимость работы.

Первая глава посвящена общетеоретическому анализу состояния рынка банковских карт, их классификации, техническим средствам и преимуществам использования. Определена экономическая сущность банковской платежной карты, выявлены участники системы бизнеса, основанного на банковских платежных картах и определено ее место и значение в стратегии коммерческого банка.

Во второй главе проводится финансовый анализ состояния Санкт-Петербургского филиала "Уралсиб банк", являющегося принципиальным участником таких крупных платежных систем, как Visa и MasterCard. изложены результаты мониторинга регионального рынка банковских платежных карт Предложены методики экономической оценки и обоснования основных направлений системы бизнеса коммерческого банка, основанного на банковских платежных картах, с учетом взаимовыгодности сотрудничества клиента и банка.

Третья глава посвящена анализу доходности операций с пластиковыми картами, а также вопросам организации работы с пластиковыми картами, в ней рассмотрены основные недостатки и предложены меры по их устранению. Проведена групповая оценка ведущих направлений системы бизнеса, основанного на банковских платежных картах коммерческого банка; с учетом индивидуальности функционирования отделения коммерческого банка Уралсиб, обнаружены приоритетные направленности стратегии банка в части бизнеса, основанного на банковских платежных картах, на региональном уровне и предложено устройство улучшения, обеспечивающее повышение предложений банка на региональном рынке.

В заключении дана оценка степени выполнения цели и задач дипломной работы, обобщены важнейшие положения работы, сформулированы выводы и предложения по более весомым задачам становления системы бизнеса, основанного на банковских платежных картах, решение которых должно способствовать формированию условий для устойчивого роста бизнеса банка в целом и повышения его конкурентоспособности на региональном рынке банковских услуг.

Оглавление

- Введение

- Теоретические аспекты функционирования рынка банковских карт 1.1. Понятие, классификация и виды банковских платежных карт

- Особенности функционирования рынка банковских платежных карт

- Инфраструктура рынка для осуществления операций с использованием банковских платежных карт Глава 2. Оценка эффективности работы с использованием банковских платежных карт банком УРАЛСИБ Северо-Западного округа

- Состояние и проблемы развития регионального рынка банковских платежных карт

- Оценка формирования спроса и организация работы банка УРАЛСИБ с пластиковыми картами

- Анализ эффективности операций с банковскими платежными картами в механизме денежных расчетов Глава 3. Разработка рекомендаций по увеличению доходности банка с использованием платежных карт

- Совершенствование методики оценки эффективности операций с банковскими платежными картами

- Оценка рентабельности взаимоотношений банка с клиентами

- Инновации в банковском деле о путях создания национальной системы платежных карт и их внедрения Заключение

- Список литературы

Список литературы

Нормативно-правовые акты органов законодательной и исполнительной власти

1. Конституция РФ

2. Гражданский кодекс РФ (части первая и вторая) от 26.01.1996г.

3. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации" (Банке России) от 10.07.2002г. № 86-ФЗ.

4. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990г. № 395-1

5. Федеральный закон Российской Федерации от 27 июля 2010 г. № 210-ФЗ "Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг"

6. Положение № 266-П "О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием" от 24 декабря 2004 г.

7. Положение ЦБРФ о правилах осуществление перевода денежных средств: [от 19.06.2012 № 383]

8. Указание ЦБ РФ от 09.04.1999 N 536-У "Об изменении порядка распространения кредитными организациями платежных карт и предоплаченных финансовых продуктов".

Источники статистических данных:

9. Бюллетень банковской статистики. - М.: ЦБ РФ. - 2013. - №1 - С.33-37.

10. Отчет департамента безналичных расчетов/ утв. Председателем Правления 14.03. 2014 г.

11. Отчет финансового Департамента за 2013 год/утв. Председателем Правления 14.03. 2014 г.

12. Текущие тенденции в денежно-кредитной сфере: статистико-аналитические оперативные материалы. - М.: ЦБ РФ. - 2013. - №3. - С.23.

Литература:

13. Андреев А.А., Морозов А.Г., Равкин Д.А. Пластиковые карточки в России: Сборник. - М.: БАНКЦЕНТР, 2012. - 256с.

14. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л. П. Банковское дело: Учебник для вузов. 2-е изд.-СПБ.: Питер, 2009. - 400с.

15. Гид по финансовой грамотности / кол. авторов. - М. : КНОРУС : ЦИПСиР, 2010. - 456с.

16. Герасимова Е. Б., Унанян И. Р., Тришина Л. С. Банковские операции: учебное пособие-М.:ФОРУМ, 2009. - 272с.

17. Жарковская Е.П. Банковское дело: учеб. Пособие.- М. : Издательство "Омега-Л", 2010. - 295с.

18.Иванов Н.В. Управление карточным бизнесом в коммерческом банке. 2-е изд. - "БДЦ-пресс", 2013 г. 273 стр.

19. Коробова Ю.И. Банковские операции: учеб. Пособие для средн. проф. Образования.- М.: Магистр, 2013. - 446с.

20. Лаврушин О.И. Банковское дело. М: КноРус, 2014. - 352с.

21. Маркова О.М., Сахарова Л.С. Коммерческие банки и их операции. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2012. - 327с.

22. Печникова А.В., Маркова О.М., Стаодубцева Е.Б. Банковские операции: учебник. -М.:ИД "ФОРУМ": ИНФРА-М., 2012. - 352с.

23. Пластиковые карточки. Англо-русский толковый словарь терминов международной практики безналичных расчетов на основе пластиковых карточек./ Н.В.Бабинова, А.И.Гризов, М.С.Сидоренко; Под общей редак-цией А.И.Гризова. - М.: АОЗТ "Рекон", 2009. - 598с.

24. "Платежные карты. Бизнес-энциклопедия", Москва: 2008. 760с.

25. Российский рынок платежных карт: непростое время новых возможностей// Информационно-аналитический журнал "ПЛАС", февраль 2013. С.7.

26. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2012. - 359с.

Периодические издания:

27.Зубарев Г.А. Процессинговый центр как составляющая часть системы безналичных расчетов // Банковский Вестник, № 7, 2012, С. 32-33.29.

28. Коровяковский Д.Г. Правовое регулирование операции с пластиковыми (банковскими) картами в Российской Федерации и за рубежом // "Финансы и кредит" №45 (285), 2013, С.5.

29.Новоселова Е. "Процессный подход в управлении банковской инновационной деятельностью: особенности и проблемы применения", Аналитический банковский журнал, 2013, № 12, стр. 56-58.

30. Перспективы развития системы электронных карточных платежей в РФ// "Мир карточек", №12, 2014, С. 4.

31.Сальников Д.П. Международные платежные системы / "Миp карто-чек", № 12, 2012, С.3.

32.Серебряков С. В. "Финансовые инновации: необходимость и достаточность", Банковское дело, 2014, № 4, стр. 6-7, 9-12.

33. Семикова П. "Банковские инновации и новый банковский продукт", Банковские технологии, 2012, № 11, стр. 42-44, 46-47.

34. Фролов В. Н. "Инновации в банковском бизнесе", Банковские технологии, 2014, № 1, стр. 8-9.

35. Хабаров В. И. "Инновационные стратегии банковского развития", Финансы и кредит, 2014, № 9, стр. 54-56, 60-62.

36.Черкасова Н. Жизнь, закатанная в пластик // "Московский Комсомолец", 2012 - № 189 (17847) - С. 4

37.Швандар К.В. Ограничение наличных денежных расчетов- способ развития безналичных платежей в разных странах.-Банковское дело.,2015,№1.с.25.

38.Щетинин И. А. "Инновации в экономике, в том числе и банковском секторе", Актуальные проблемы современной науки, 2004, № 6, стр. 116-120.

Интернет-источники:

39. IBLF. 2009-2015 [Электронный ресурс]. - Электрон.дан. - Режим доступа:. www.iblfrussia.org.

40. JSC UEC. 2010-2016 . [Электронный ресурс]. - Электрон.дан. www.uecard.ru

41. MasterCard. 1994-2015 . [Электронный ресурс]. - Электрон.дан. - Режим доступа:. www.mastercard.com.

42. Банк Англии. [Электронный ресурс]. - Электрон.дан. - Режим доступа: www.bankofengland.со.uк

43. Банк Испании. - [Электронный ресурс]. - Электрон.дан. - Режим доступа. - www.bde.еs

44. Банк России [Электронный ресурс]. - Электрон.дан. - М., cop. 2000 - 2014. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/

45. Банк Финляндии. - [Электронный ресурс]. - Электрон.дан. - Режим доступа. - www.bof.fi

46. Банк Франции [Электронный ресурс]. - Электрон.дан. - Режим доступа : www.banque-france.fr

47. Кредитные карты. 2013. [Электронный ресурс]. - Электрон.дан. - Режим доступа:. www.credicards.ru

48.Менделян А. С. Электронные инновации в банковском бизнесе: финансовое обеспечение [Текст] / А. С. Менделян // Молодой ученый. - 2013. - №11. - С. 393-395.

49. Мир финансов 2014. [Электронный ресурс]. - Электрон.дан. Режим доступа:. www.MoneyPlus.ru

50. Национальный Банк Бельгии. -[Электронный ресурс]. - Электрон.дан. - www.nbb.bе

51. Национальный банк Словакии. -[Электронный ресурс]. - Электрон.дан. Режим доступа: www.nbs.sк

52. Официальный сайт банка "БанкУРАЛСИБ" -2015. [Электронный ресурс]. - Электрон.дан. - Режим доступа: http://www.bankuralsib.ru.

53. Официальный сайт банка ВТБ 24. [Электронный ресурс]. - Элек-трон.дан. -Режим доступа: www.vtb24.ru

54. Официальный сайт Бундесбанка [Электронный ресурс]. - Электрон.дан. - Режим доступа: www.bundеsbank.dе