Курсовая работа на тему: Экономические основы инвестиционной деятельности коммерческих банков

Введение

Эффективная инвестиционная деятельность коммерческих банков является стратегически важной не только для отдельного сегмента банковской системы, но и для всей страны в целом. Решение проблемы улучшения такой деятельности имеет прямое отношение к экономическому росту, повышению уровня жизни населения, обеспечению социально-экономической стабильности и экономической безопасности. В условиях возрастающего значения банковской сферы, рассмотрение вопроса "Инвестиционные операции коммерческих банков" становится актуальным на текущий момент. Более того, рациональная политика инвестирования также способствует эффективному прогрессу самого банка. Исследование в данной курсовой работе основано на изучении деятельности коммерческого банка. Основной упор делается на анализ инвестиционной составляющей данной деятельности. Данное исследование нацелено на выявление проблем, с которыми сталкиваются российские коммерческие банки при осуществлении инвестиционной деятельности, а также на поиск способов их преодоления. С этой целью нужно выполнить следующие задачи: изучить теоретические основы инвестиционной деятельности коммерческих банков; рассмотреть формы и принципы инвестиционной деятельности, а также узнать особенности инвестиционной политики коммерческого банка; описать возможные пути и перспективы развития данного направления деятельности в банковском секторе; проанализировать практические аспекты инвестиционной деятельности конкретного коммерческого банка, такого как ОАО "Альфа-банк"; выявить проблемы, с которыми сталкиваются российские коммерческие банки при осуществлении инвестиционной деятельности; и, исходя из выявленных тенденций и принципов развития инвестиционной деятельности КБ "Альфа-банка", предложить наиболее эффективные пути осуществления инвестиционной деятельности других российских банков. В данной курсовой работе использовались разнообразные методы исследования. Вначале был применен метод анализа экономической литературы, который посвящен основам исследования инвестиционной деятельности коммерческих банков. Также были использованы методы экономического анализа и синтеза, а также метод сравнения.

Первая глава работы посвящена теоретическим аспектам инвестиционной деятельности коммерческих банков. В этой главе рассмотрены основные теоретико-методологические аспекты исследования данной темы.

Во второй главе работы представлен обзор и анализ инвестиционной деятельности российских коммерческих банков. В данной главе проведен детальный анализ данного вида деятельности и проведено сравнение различных банков в этом секторе.

В целом, данная работа представляет собой исследование инвестиционной деятельности коммерческих банков, основанное на анализе экономической литературы и синтезе полученных результатов. Полученные выводы могут быть полезными для дальнейших исследований и разработки стратегий в данной области. Введение

Инвестиционная деятельность является важным аспектом работы коммерческих банков. Одним из таких банков является ОАО "Альфа-банк". В данной главе будет рассмотрено, как конкретно этот банк осуществляет свою инвестиционную деятельность.

1.1. Экономические основы инвестиционной деятельности коммерческих банков

Для понимания сути инвестиционной деятельности коммерческих банков необходимо изучить ее экономические основы. Они представлены комплексом факторов, влияющих на процесс инвестирования.

Важным аспектом является финансовая устойчивость коммерческого банка. Инвестиционная деятельность требует наличия достаточного финансового капитала, чтобы осуществлять различные инвестиции.

Еще одним фактором является экономическая ситуация в стране. Коммерческий банк должен учитывать все экономические риски и прогнозы для принятия правильного решения по инвестированию.

Помимо этого, важно учесть правовые и регуляторные аспекты инвестиционной деятельности. Коммерческий банк должен соблюдать все требования законодательства и нормативных актов, чтобы избежать проблем и несоответствий.

Также необходимо учитывать интересы акционеров и клиентов банка. Инвестиции должны приносить прибыль не только самому банку, но и его акционерам. Клиенты банка также должны быть заинтересованы в успешной инвестиционной деятельности, чтобы сохранить свои деньги и получить прибыль.

Инвестиционная деятельность коммерческих банков также влияет на развитие экономики в целом. Она способствует росту инвестиций в различные сферы, созданию новых рабочих мест и развитию бизнеса.

Выводы

Инвестиционная деятельность коммерческих банков имеет свои экономические основы, на которые следует обратить внимание при ее осуществлении. Финансовая устойчивость, экономическая ситуация, правовые и регуляторные аспекты, интересы акционеров и клиентов, а также влияние на развитие экономики - все эти факторы должны быть учтены при принятии решений по инвестированию. ОАО "Альфа-банк" является одним из примеров коммерческих банков, которые успешно осуществляют свою инвестиционную деятельность. В настоящее время банковская система является одной из важных и неотъемлемых составляющих рыночной экономики, и при этом коммерческие банки играют главную роль. Они выступают в качестве специализированных кредитных учреждений, которые с одной стороны привлекают временно свободные средства хозяйства, а с другой стороны удовлетворяют различные финансовые потребности предприятий, организаций и населения с помощью этих привлеченных средств. Коммерческий банк выполняет несколько функций, которые определяют его деятельность. Во-первых, он занимается аккумуляцией или привлечением средств. Банк привлекает деньги от клиентов и хранит их для последующего использования.

Во-вторых, банк размещает собранные средства, осуществляя инвестиционную функцию. Он инвестирует деньги клиентов в различные проекты и предприятия, чтобы получить прибыль.

Наконец, банк выполняет расчетно-кассовое обслуживание. Он обеспечивает проведение платежей, переводов и других финансовых операций между клиентами.

Однако основу операций коммерческого банка по аккумуляции и размещению средств составляет движение денежных средств. Этот процесс оказывает влияние на формирование и использование ссужаемых стоимостей. По сути, банк управляет движением денег от клиентов к проектам и предприятиям, которые нуждаются в финансировании. Организация данного процесса является основной задачей коммерческого банка, который выступает в роли коммерческого предприятия. Его главная функция состоит в обеспечении выгодного размещения накопленных кредитных ресурсов. Это означает, что выполнение аккумуляции денежных средств банком влечет за собой проведение инвестиционных операций. Таким образом, функции коммерческого банка между собой тесно связаны. Переформулировка текста:

Одним из способов осуществления последнего является осуществление финансовых вложений. При изучении сути деятельности по финансовым вложениям коммерческого банка, давайте обратим внимание на изучение некоторых концепций, определяющих теоретическую основу этой проблемы. Банковская деятельность в рамках инвестиций часто связывается с долгосрочными инвестициями в ценные бумаги. В зарубежной практике термин "инвестиции" обычно относится к финансовым средствам, которые вкладываются на длительный период. Основываясь на этом подходе, инвестиционная деятельность банков представляет собой бизнес, который предоставляет два вида услуг. Существует несколько способов увеличить наличность ценных бумаг. Один из них - выпуск или размещение этих ценных бумаг на первичном рынке. Это позволяет привлечь больше потенциальных инвесторов и увеличить спрос на эти бумаги. Другой способ - организация виртуальной встречи покупателей и продавцов уже существующих ценных бумаг на вторичном рынке. В этом случае роль брокеров или дилеров заключается в том, чтобы содействовать сделкам между покупателями и продавцами, облегчая процесс покупки и продажи акций или других ценных бумаг.

Вместо того, чтобы просто размещать ценные бумаги на рынке, можно использовать различные стратегии, чтобы увеличить их наличность. Это поможет привлечь больше инвесторов и создать более активную торговлю этими бумагами. Кроме того, организация виртуальных встреч позволит покупателям и продавцам легко находить друг друга и проводить сделки, что также способствует увеличению наличности ценных бумаг.

Брокеры и дилеры играют важную роль в процессе увеличения наличности ценных бумаг. Они являются посредниками между покупателями и продавцами и помогают организовать виртуальные встречи. Благодаря их деятельности, покупатели и продавцы могут быстро и удобно проводить сделки, что способствует повышению наличности ценных бумаг на вторичном рынке.

Таким образом, существуют различные стратегии для увеличения наличности ценных бумаг. Они включают выпуск и размещение этих бумаг на первичном рынке, а также организацию виртуальных встреч покупателей и продавцов на вторичном рынке. Брокеры и дилеры выполняют важную роль в этом процессе, облегчая сделки между сторонами. Все эти меры направлены на то, чтобы создать более ликвидный рынок и увеличить интерес к ценным бумагам. В нашей стране недавно появился термин "инвестиции" в экономике. Однако, данное определение является узким и не учитывает все разнообразие направлений, в которых банки осуществляют инвестиционную деятельность. Ранее было распространено определение "валовые капитальные вложения", что подразумевало совокупные затраты, сделанные однократно для восстановления основных активов. Однако, инвестиции представляют собой более общее понятие, чем капитальные вложения. Экономисты в современной России определяют инвестиции как долгосрочные вложения капитала в предприятия разных отраслей, предпринимательские и инновационные проекты, а также социально-экономические программы - как внутри страны, так и за рубежом. Важно отметить, что инвестиции обладают характеристикой отсроченного возврата, т.е. приносят результат только после некоторого времени после совершения вложений [3, с.124]. Инвестиционная деятельность может быть определена как акт вкладывания средств, инвестирование, или общая деятельность по вложению денежных средств и других ценностей в проекты, с тем чтобы обеспечить их окупаемость[3, с.124]. Стоит отметить, что понятие инвестиций также включает в себя все виды распределения ресурсов коммерческого банка, а также операции по размещению денежных средств на определенный срок с целью получения прибыли. В первом варианте весь комплекс активных операций коммерческого банка относится к инвестициям, а во втором варианте - только его срочная составляющая. Банковские инвестиции имеют свою экономическую задачу. Банк, как экономический субъект, занимается инвестиционной активностью в микроэкономическом плане. Это означает, что он вкладывает свои ресурсы в создание или приобретение реальных и финансовых активов, чтобы получить доход. Более того, банки выполняют макроэкономическую роль финансовых посредников, что также связано с их инвестиционной деятельностью. Банки играют важную роль в обеспечении экономического развития и удовлетворении потребностей предприятий и фирм в инвестициях. Форма этой потребности выражается в денежно-кредитной форме, которая возникает в условиях рыночной экономики.

В условиях рыночной экономики спрос на инвестиции со стороны хозяйствующих субъектов возникает в форме денежно-кредитной потребности. Банки, в качестве важного посредника, помогают удовлетворить эту потребность и способствуют экономическому развитию предприятий и фирм. В свою очередь, банки играют роль финансового посредника, предоставляя кредиты и различные финансовые услуги. Благодаря этому, хозяйствующие субъекты получают нужные им инвестиции для развития своего бизнеса.

Необходимость в инвестициях возникает у предприятий и фирм в рамках рыночной экономики. В качестве посредника, банки способствуют удовлетворению этой потребности путем предоставления денежных средств. Благодаря своей деятельности, банки помогают хозяйствующим субъектам расширять свое бизнес-присутствие и реализовывать различные инвестиционные проекты.

В денежно-кредитной форме возникает спрос на инвестиции со стороны предприятий и фирм в условиях рыночной экономики. Банки играют значительную роль в удовлетворении этой потребности путем предоставления кредитов и финансовых услуг. Это помогает хозяйствующим субъектам развиваться и получать необходимые им инвестиции для роста своего бизнеса. Банки предоставляют возможность превратить накопления и сбережения в инвестиции. Инвестиционная деятельность банков осуществляется через инвестиционный процесс. Одной из главных составляющих инвестиционной деятельности является инвестиционный процесс. Он представляет собой последовательность этапов, процедур и операций, которые необходимо выполнить для реализации инвестиций. Этот процесс зависит от конкретного объекта инвестирования и выбранного вида инвестирования - реальных или финансовых. Кроме того, каждый из этапов имеет свои особенности и требует учета определенных факторов. Так как инвестирование предполагает вложение ресурсов с целью получения прибыли в будущем, его суть заключается в превращении собственных и заемных средств инвестора в активы, которые будут создавать новую стоимость при их использовании. Обычно выделяются три основных этапа в инвестиционном процессе [6, с.220]. Этап подготовки, предшествующий принятию решения об инвестировании, состоит из нескольких фаз, последовательно сменяющих друг друга. Во-первых, определяется цель инвестирования - то, что инвестор хочет достичь в результате своих вложений. Во-вторых, определяются направления инвестирования, то есть сферы, в которые инвестор намерен вложить свои средства. И, наконец, производится выбор конкретных объектов для инвестирования, а также проводится подготовка и заключение инвестиционного договора. В этом договоре определены права и обязанности всех участников инвестиционного процесса, а также порядок и сроки инвестиций. Важным аспектом является также взаимодействие между сторонами, использование объекта инвестиций, отношения собственности на созданный объект и распределение будущих доходов от его эксплуатации.

Второй этап инвестиционного процесса - фаза реализации инвестиций, которая включает в себя практические действия по осуществлению вложений. Все эти действия юридически оформляются путем заключения различных договоров. Создание объекта инвестиционной деятельности - финальный пункт в процессе, включающем в себя различные документы и соглашения. Имеется в виду, что в эту категорию могут входить разнообразные документы, связанные с передачей имущества или выполняемыми работами и услугами. Они могут быть представлены в виде договоров, лицензионных соглашений или прочих гражданско-правовых документов. Объект инвестиционной деятельности считается созданным по окончанию этого этапа. Второй этап, называемый эксплуатационным, связан с использованием созданного объекта инвестиционной деятельности. На данной стадии осуществляется производство товаров, выполнение работ и оказание услуг, а также создается система маркетинга и сбыта нового товара. Вместе с тем, возникает возмещение вложенных средств в инвестиции, получаются доходы от реализации вложений. Именно этот этап совпадает с временем окупаемости инвестиций. Не только это, но и инвестиционные затраты компенсируются, и прибыли от продажи инвестиций формируются. Этап совпадает с периодом возврата инвестиций. Также, возникает возмещение инвестиций, и прибыль от продажи инвестиций генерируется. Точно в это время происходит окупаемость инвестиций. Помимо этого, инвестиционные расходы компенсируются, а доходы от продажи инвестиций формируются. Именно на этом этапе наступает окупаемость инвестиций. Более того, возникает возмещение инвестиционных вложений, и генерируются прибыли от реализации инвестиций. Именно этот период совпадает с временем окупаемости инвестиций. Инвестиционная деятельность кредитных учреждений, в свою очередь, представляет собой особый вид деятельности, направленный на развитие финансового сектора. Она является двусторонней, имея и положительные, и отрицательные стороны.

С точки зрения банка, инвестиции играют важнейшую роль, так как помогают увеличить его доходы и стремятся к достижению максимальной прибыли. Для этого кредитные учреждения активно размещают свои средства на различных финансовых рынках, вкладывают их в акции, облигации и другие инструменты инвестирования.

Однако, следует отметить, что инвестиционная деятельность банков имеет не только положительные стороны. Связанное с этим рискование может привести к потере части средств и даже к банкротству. Финансовый сектор особенно уязвим к колебаниям рынка и экономическим кризисам, поэтому рациональное распределение рисков становится ключевым фактором.

Таким образом, инвестиционная деятельность кредитных учреждений имеет двойственную природу. С одной стороны, она нацелена на увеличение доходов банка и развитие финансового сектора в целом, что является положительным аспектом. С другой стороны, необходимо учитывать риски, связанные с таким видом деятельности, и принимать соответствующие меры для их минимизации. Достижение прироста общественного капитала является ключевым результатом инвестиционной деятельности в макроэкономическом аспекте. Коммерческие банки строят свою деятельность на основе осмысления показателей экономических индикаторов. Они тщательно анализируют данные и делают соответствующие интерпретации.

В целом, инвестиционная деятельность имеет огромное значение для макроэкономической среды. Она способствует увеличению общего капитала общества и является ключевым фактором его экономического роста. Коммерческие банки, в свою очередь, используют различные показатели экономических индикаторов, чтобы принимать взвешенные решения об инвестициях. Они учитывают как текущую ситуацию, так и прогнозы на будущее, чтобы обеспечить стабильность и устойчивость в своей деятельности.

Кроме того, инвестиционная деятельность имеет важное значение для развития различных секторов экономики. Она способствует созданию новых рабочих мест, росту производства и расширению бизнеса. Правильно проведенные инвестиции могут кардинально изменить экономическую ситуацию, способствуя повышению уровня жизни людей и содействуя развитию страны в целом. Индикатором подразумевается определенная характеристика объекта, которая может быть наблюдаемой и измеряемой, и по которой можно сделать выводы о других его характеристиках, которые нельзя непосредственно исследовать [2, с.188]. К числу индикаторов инвестиционной деятельности относятся: - общий объем инвестиционных ресурсов, используемых коммерческими банками; - индекс, отражающий реальную стоимость инвестиционных ресурсов; - объем банковских инвестиций; - доля инвестиций в общем объеме активов банков; - структурные показатели банковских инвестиций, относящиеся к объектам их использования; - показатели оценки эффективности инвестиционной деятельности банков, включая увеличение активов и доходности инвестиций; - показатели альтернативной доходности инвестирования в производственный сектор в сравнении с вложениями капитала в доходные финансовые активы. Имеет значение отметить, что с учетом развития экономики, инвестиционная активность банков охватывает инвестиции, которые оказывают влияние на получение доходов не только для банка, но и для общества в целом. Это отличает ее от других форм инвестиционной деятельности, которые, хотя и способствуют росту доходов конкретного банка, связаны с перераспределением общественного дохода. Следовательно, с точки зрения макроэкономики, ключевым критерием для определения инвестиционной активности является ее ориентация на производственную сферу.

Оглавление

- Введение

- ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ 1.1. Сущность инвестиционной деятельности коммерческого банка

- Формы и принципы инвестиционной деятельности коммерческих банков

- Инвестиционная политика коммерческих банков ГЛАВА 2. ОБЗОР ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ РОССИЙСКИХ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

- Проблемы осуществления инвестиционной деятельности российскими банками

- Перспективы развития инвестиционной деятельности российских коммерческих банков

- Пути повышения эффективности инвестиционной деятельности коммерческих банков ГЛАВА 3. Анализ инвестиционной деятельности ОАО Альфа-банк

- Общая характеристика ОАО Альфа-банк

- Характеристика инвестиционной деятельности ОАО Альфа-банк

- Анализ финансовой отчетности по инвестиционной деятельности ОАО Альфа-банк

- Принципы инвестиционной политики КБ Альфа-банк как основа повышения эффективности инвестиций российских коммерческих банков ЗАКЛЮЧЕНИЕ

- Приложения

- Список литературы

Заключение

Данное исследование тщательно анализирует и определяет сущность банковских инвестиций, их экономическую природу, специфику и различные формы. Кроме того, оно раскрывает возможности повышения активности инвестиционной деятельности коммерческих банков. Также проведен анализ теоретических основ инвестиционной деятельности коммерческих банков, выявлены проблемы, с которыми они сталкиваются при осуществлении своей деятельности. Однако авторы исследования также представляют пути и перспективы дальнейшего развития данной сферы. Путем анализа информации, описывающей конкретные действия ОАО "Альфа-банк" в рамках инвестиционной политики, были выделены наиболее успешные принципы, которые, при использовании, могли бы способствовать увеличению эффективности инвестиций в банковский сектор. Примером для изучения практической стороны инвестиционной деятельности коммерческих банков послужило ОАО "Альфа-банк". В данной курсовой работе представлен анализ показателей инвестиционной деятельности указанного банковского учреждения, а также исследована структура и изменение прибыли за прошлые периоды.

Список литературы

1. Федеральный закон от 02.12.1992 №395-1 (ред. от 02.11.2007) "О банках и банковской деятельности"

2. Деньги, кредит, банки: учебник для вузов по экономическим специальностям / Финанс. акад. при Правительстве Рос. Федерации; под ред. О. И. Лаврушина .- 5-е изд., стер. - М.: Кнорус, 2007

3. Деньги, кредит, банки: Учебник/Под ред. О.И. Лаврушина.- 2-е изд., перераб. и доп.- М.: Финансы и статистика, 2000.

4. Игонина Л.Л.. Инвестиции/ Игонина Л.Л. - М.: Феникс, 2003

5. Деньги, кредит, банк и: учебник для вузов / под ред. Г. Н. Белоглазовой.- М.: Юрайт, 2007

6. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Ю. В. Базулин и др.; под ред. В. В. Иванова, Б. И. Соколова .- 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Проспект, 2006

7. Иванова, Светлана Петровна. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / С. П. Иванова.- М.: Дашков и К, 2006

8. Финансы и кредит: учебник для вузов / М. Л. Дьяконова; под ред. А. М. Ковалевой .- 3-е изд., стер. - М.: Кнорус, 2007

9. Колпакова, Галина Михайловна. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебное пособие для вузов / Г. М. Колпакова.- 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2006

10. Корчагин, Ю. А. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие / Ю. А. Корчагин.- Ростов-н/Д: Феникс, 2006

11. Крушвиц, Лутц. Финансирование и инвестиции: Учебник для вузов / Л. Крушвиц; Пер. с нем. под общ. ред. В. В. Ковалева, З. А. Сабова .- СПб.: Питер, 2000

12. Кузнецова, Елена Ивановна. Деньги, кредит, банки: учебное пособие для студентов вузов/Е. И. Кузнецова; под ред. Н. Д. Эриашвили.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007

13. Нешитой Анатолий Семенович. Финансы и кредит: учебник для вузов по специальностям "Экономика и управление на предприятии", "Менеджмент организации", "Маркетинг", "Коммерция (торговое дело)" / А. С. Нешитой.- 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Дашков и К, 2006

14. Стародубова, Нина Николаевна. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие / Н. Н. Стародубова, Е. Н. Овчинников.- Челябинск: Челяб. гос. ун-т, 2007

15. Фетисов, Владимир Дмитриевич. Финансы и кредит: учебное пособие для студентов вузов / В. Д. Фетисов, Т. В. Фетисова .- 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006

16. Финансы и кредит: учебное пособие / А. М. Ковалева и др.; под ред. А. М. Ковалевой.- М.: Финансы и статистика, 2006

17. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник для вузов / Г. Б. Поляк: под ред. Г. Б. Поляка .- 2-е изд. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006

18. Финансы и кредит: учебник для вузов / В. А. Боровкова.- СПб.: Бизнес-пресс, 2006

19. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник для вузов / М. В. Романовский; под ред. М. В. Романовского, О. В. Врублевской.- М.: Юрайт, 2007

20. Финансы и кредит: учебник для вузов / под ред. М. В. Романовского, Г. Н. Белоглазовой.- М.: Высшее образование, 2006

21. Беликов А.В. Необходимость активизации участия банков в инвестиционном процессе вытекает из взаимозависимости успешного развития банковской системы и экономики в целом. // Методический журнал "Инвестиционный банкинг" № 3(3)/2006

22. Логинова О.М. Банки за инвестиционную грамотность// "Эксперт Урал" №38(255)/ 2006

23. Лыков Д.А. Рейтинг инвестиционной привлекательности регионов // "Эксперт" №44(538)/2006

24. Заявление Правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации о Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года// Центральный банк РФ - www.cbr.ru

25. Международная инвестиционная позиция банковского сектора Российской Федерации по состоянию на 1 января 2007 года и на 1 апреля 2007 года// Центральный банк РФ - www.cbr.ru

26. Годовой отчет Альфа-банк 2005, 2006, 2007 гг. // Официальный сайт ОАО Альфа-банк - www.alfa-bank.ru