Дипломная работа на тему: Анализ организационных сбережений селения

Введение

Иметь финансовый резерв на непредвиденный случай - разумное и правильное решение. Осознание этого приводит к тому, что частное лицо начинает откладывать денежные средства, создавая тем самым сбережения. При их накоплении образуется отложенное потребление, то есть предполагаемая трата финансовых ресурсов в определенный момент в будущем.

К созданию сбережений подталкивают 4 фактора:

- предосторожность, или своего рода подстраховка от форс-мажора, из-за которого могут снизиться доходы или повыситься расходы;

- необходимость обеспеченной старости и осознание того, что в преклонном возрасте можно не работать, а жить на сбережения и приносимый ими доход;

- желание оставить наследство;

- наличие спроса, отложенного во времени, например, крупная покупка или инвестиция.

Накопление сбережений имеет важное экономическое значение, так как это точка пересечения интересов государства, населения и финансово-инвестиционных компаний. Размеры сбережений отражают уровень жизни в стране, а накопления - один из основных инвестиционных ресурсов, способных развивать экономику государства. Однако чтобы накопления стали источником инвестиций, население должно доверять и самому государству, и национальной валюте, и финансовым организациям. Кроме того, всегда есть часть людей (а в России она значительна), которая хранит деньги дома и не использует никакие финансовые инструменты. Поэтому государственные и частные финансовые институты не должны забывать о лежащей на них образовательной функции - повышении финансовой грамотности населения и пропаганде разумного инвестирования.

Актуальность темы данной работы обусловлена необходимостью финансирования крупномасштабных программ и проектов и приоритетом привлечения для этих целей финансовых ресурсов, значительная часть которых сосредоточена в руках населения, причем в относительно небольших абсолютных размерах суммы свободных средств у одного лица.

Аккумуляция этих средств возможна в банковских организациях, привлекающих средства населения в различные вклады. Кроме того, многие банки на данный момент запустили программы участия в инвестиционных операциях, что становится привлекательным методом и для клиентов, и для банков.

Многие люди стремятся к финансовому благополучию через сбережение и инвестирование свободных средств. Такую возможность предоставляют профессиональные участники фондового рынка - компании, которые во многих странах являются обязательными посредниками между инвестором и биржей.

На данный момент эту деятельность ведут и банки, что существенно повышает привлекательность повышения инвестиционной активности для населения.

Данными факторами обусловлена актуальность данной работы, целью которой является анализ возможностей использования сбережений населения для финансирования инвестиционных программ.

Для достижения поставленной цели в работе решены следующие задачи:

1) охарактеризована сущность сбережений населения и их инвестиционный потенциал;

2) проведен анализ деятельности АО "Россельхозбанк", работы по привлечению средств населения и его инвестиционного потенциала;

3) проведена разработка предложений, направленных на повышение эффективности работы по привлечению средств населения в инвестиционную деятельность.

Таким образом, объектом данного исследования является АО "Россельхозбанк".

Объектом наблюдения является использование денежных сбережений населения в инвестиционной деятельности АО "Россельхозбанк".

Предмет исследования - возможность использования денежных сбережений населения в инвестиционной деятельности.

Предмет наблюдения - состояние и динамика денежных сбережений населения.

В соответствии с поставленной целью и задачами структура работы представлена введением, тремя главами, заключением и списком использованной литературы.

Оглавление

- Введение 3

- Сущность сбережений населения и их инвестиционный потенциал

- Понятие сбережений населения и факторы, влияющие на их уровень

- Сущность инвестиционного потенциала понятие и порядок его формирования

- Методика оценки эффективности инвестиционного потенциала и денежных сбережений

- Анализ организационных сбережений населения на примере АО Россельхозбанк

- Характеристика банка

- Оценка денежных сбережений

- Оценка инвестиционного потенциала

- Проблемы и основные направления вовлечения сбережений населения в инвестиционный процесс на примере АО Россельхозбанк

- Механизм формирования денежных сбережений

- Повышение эффективности инвестиционного потенциала и денежных сбережений

- Эффективность предлагаемых мероприятий

- Заключение 84

- Список использованной литературы 86

- Приложения

Заключение

Население представляет значительный интерес как инвестор и для государственных, и муниципальных, и коммерческих организаций. В связи с ростом доходов населения, обусловленного выходом из кризиса, структура потребления значительно изменилась, при этом в течение длительного периода наблюдался рост склонности к сбережениям.

В настоящее время в связи со снижением ставки банковского процента население все менее заинтересовано в аккумулировании свободных средств в банковских вкладах, что обусловливает рост его интереса к инвестиционным программам. Значительная доля средств населения, как показывает статистика, инвестируется в недвижимость. Кроме того, интерес начали представлять и ценные бумаги, население начинает активное участие в инвестиционной деятельности.

Также высоким спросом пользуются и облигации субфедеральных и муниципальных займов, что свидетельствует о том, что население России начало активную инвестиционную деятельность.

Инвестиционный потенциал - это совокупность всех видов ресурсов и условий осуществления в стране инвестиционной деятельности или создания и освоения инвестиций в экономике в целях наращивания производственного потенциала, обновления и роста основного капитала как главного фактора увеличения национального богатства.

Инвестиционный модуль, по сути, представляет собой систему различных экономических процессов, отношений, условий, факторов, которые определяют уровень финансовой активности и инвестиций.

Инвестиционный потенциал в этой структуре, наряду с привлекательностью инвестиций, как раз является определяющим фактором. Он стимулирует активность в вопросе вложения средств и распределения капитала.

Снижение экономической активности в 2020 году связано с ухудшением конъюнктуры на мировых рынках, изменением направления развития ведущих мировых экономик в сторону рецессии на фоне повсеместных ограничений, связанных с борьбой с пандемией Covid-19 и карантинными мероприятиями в субъектах Российской Федерации.

Наиболее пострадавшими в текущих условиях оказались виды экономической деятельности, связанные с предоставлением услуг - гостиницы и общепит, транспортировка и хранение, сфера культуры, спорта, досуга и развлечений, розничная и оптовая торговля. По итогам года ожидается существенное снижение выпуска добавленной стоимости указанных секторов.

На данный момент среди основных мировых фондовых рынков в России самая низкая доля частных инвесторов и самая низкая оценка акций. Отсутствие широкого вовлечения населения в инвестиционный процесс и относительно низкое количество институциональных инвесторов, таких как страховые компании, инвестиционные и пенсионные фонды, является одним из важных факторов существенного дисконта российских акций наряду с общестрановыми и эконмическими рисками.

По мере роста уровня жизни, развития инвестиционной инфраструктуры и финансовой грамотности населения есть надежда, что будет расти и количество частных инвесторов на фондовом рынке, что, несомненно, станет одним из главных факторов его роста и повышения ликвидности биржевых инструментов.

Поэтому, чем раньше начать инвестировать в недооцененный растущий рынок, у которого есть большие долгосрочные перспективы, тем выше будет потенциальная доходность, не говоря уже об опыте и знаниях, которые нарабатываются годами и повышают эффективность инвестиций.

Список литературы

1. Гражданский кодекс РФ. Часть первая: Федеральный закон от 30 ноября 1994г. № 51-ФЗ

2. О рынке ценных бумаг: Федеральный закон от 22 апреля 1996г. № 39-ФЗ

3. О Стандартах эмиссии ценных бумаг и регистрации проспектов ценных бумаг: постановление ФКЦБ России от 18.06.2003 № 03-30/пс

4. Алексеев, М.Ю. Рынок ценных бумаг / М.Ю. Алексеев. - М.: Финансы и статистика, 2016. - 352 с.

5. Аскинадзи, В.М. Инвестиции: учебник для бакалавров: для высших учебных заведений / В. М. Аскинадзи, В. Ф. Максимова. - Москва: Юрайт, 2016. - 422 с.

6. Багиев Г.Л., Тарасевич В.М. Маркетинг: Учебник для вузов. - СПб.: Питер, 2015. - 576 с.

7. Банковское дело: Учебник / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П.Кроливецкой - 4-е изд., перераб. и доп. - М., 2017

8. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина - 2-е изд., перераб. и доп. - М., 2017. - С. 317.

9. Барон Л.Ю., Белостоцкая С. Диспропорции в развитии банковского и нефинансового секторов экономики / Вопросы экономики / 2018 - №3. - С. 29.

10. Басовский, Л.Е. Экономическая оценка инвестиций: учебное пособие / Л. Е. Басовский, Е. Н. Басовская. - Москва: Инфра-М, 2017. - 240 с.

11. Бородин А.Ф. О роли банковского сектора в обеспечении устойчивого роста экономики // Деньги и кредит - 2018 - №9. - С. 28.

12. Вдовина О.Н. Страхование кредитных рисков банков // Организация продаж страховых продуктов, 2018, №3.

13. Верников А.В. К вопросу о банковской системе в России // Деньги и кредит - 2018 - №3. - С. 18.

14. Воронин А.С. Стратегическое планирование и управление рисками в коммерческом банке // Управление в кредитной организации, 2017, №1.

15. Гамза В. Банковская система России: основные проблемы развития // Мировая экономика и международные отношения - 2018 - №10. - С. 51.

16. Голикова Ю.С. Денежно-кредитная политика Центрального банка: современный инструментарий и его активизация // Деньги и кредит - 2017 - №8. - С. 25.

17. Гончаренко Л.П. Инновационная политика: Учебник. - М.: КНОРУС, 2019. - 352 с.

18. Гриб В.В. Маркетинговое планирование как составная часть стратегического управления банком // Налоги (журнал), 2017, №3.

19. Гришин П.А., Цыганов А.А. Анализ факторов эффективности банкостраховой группы // Финансы. 2017. N 9.

20. Данилов Ю.А. Создание и развитие инвестиционного банка в России. М., 2018. - С. 19.

21. Демин В. Методология маркетинга товарных ресурсов // Деловой Вестник "Российской кооперации". -2019. - № 7.

22. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Под. ред. В.В.Иванова, Б.И. Соколова, 2019. - С. 523.

23. Ермаков С.Л. Основы организации деятельности коммерческого банка: Учебник. - М.: КНОРУС, 2019. - 656 с.

24. Ермасов С.В. Страхование: Учебник. - М.: Издательство Юрайт, 2016. - 703 с. - С. 102.

25. Инвестиции и инновации: учебник / [В. Н. Щербаков и др.]. - Москва: Дашков и К°, 2017. - 657 с.

26. Инвестиции: учебное пособие / [М. В. Чиненов и др.]. - Москва: КноРус, 2016. - 364 с.

27. Инвестиционный анализ: учебное пособие / [И. С. Межов и др.]. - Москва: КноРус, 2016. - 415 с.

28. Инновационная политика / Под ред. В.И.Дуженкова. М., 2015.

29. Картышов С.В. "Marketing Expert" - система поддержки принятия решений на всех этапах разработки стратегического и тактического планов маркетинга и контроля за их реализацией. // Маркетинг и маркетинговые исследования в России. - 2017 - №4 (10).

30. Козлов А.А. Вопросы модернизации банковской системы России // Деньги и кредит - 2017 - №6

31. Козлова О.А., Нечаева Е.В. Анализ эффективности товарного ассортимента предприятия с помощью двухфакторной модели // Экономический анализ: теория и практика, 2019, №33. - С. 44 - 49.

32. Коммерческая оценка инвестиций: учебное пособие / В. Е. Есипов [и др.]. - Москва: КноРус, 2016. - 696 с.

33. Кузнецова И.А. Страхование жизни и имущества граждан: Практическое пособие. М.: Дашков и К, 2018.

34. Кураков Л.П. Современные банковские системы: Учеб. пособие / Л.П.Кураков, В.Г.Тимирясов, В.Л.Кураков. - 3-изд., перераб. и доп. - М., 2017

35. Лодман С.Я. Страхование коммерческих кредитов // Банковское кредитование. 2015. N 1. С. 70 - 75.

36. Лозовский, Л.Ш. Биржа и ценные бумаги. Словарь / Л.Ш. Лозовский, А.А. Благодатин, Б.А. Райзберг. - М.: Экономика, 2016. - 328 с.

37. Лукасевич, И.Я. Инвестиции: учебник / И. Я. Лукасевич. - Москва : Вузовский учебник, Инфра-М, 2017. - 411 с.

38. Макаркин, Н.П. Эффективность реальных инвестиций: учебное пособие / Н. П. Макаркин. - Москва: Инфра-М, 2017. - 431 с.

39. Маркетинг. Принципы и технология маркетинга в свободной рыночной системе: Учебник для вузов/Под ред. Н.Д. Эриашвили. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2018

40. Масленников В.В. Национальная банковская система / В.В.Масленников, Ю.А.Соколов - М.:Элит - 2018. - С. 217.

41. Моночков А.А., Юденков Ю.Н. Корпоративное управление коммерческими банками: внутренний контроль, управленческий учет, анализ рисков. Хабаровск: Тихоокеанский государственный университет, 2017.

42. Нешитой, А.С. Инвестиции: учебник: / А. С. Нешитой. - Москва: Дашков и К°, 2018. - 351 с.

43. Ойхман Е.Г., Попов Э. М. Реинжиниринг бизнеса: реинжиниринг организаций и информационные технологии. - М.: Финансы и статистика, 2017.

44. Основы банковского дела в Российской Федерации: Учеб. пособие / Под ред. О.Г.Семенюты - Ростов-н/Д, 2017

45. Саркисянц А. О роли банков в экономике // Вопр. экономики - 2018 - №3. - С. 38.

46. Световцева Т.А., Казаренкова Н.П. Методико-организационные подходы к управлению конкурентоспособностью банка на региональном рынке кредитных услуг населению//Финансы и кредит. - 2016. - №29 - С. 29.

47. Световцева Т.А., Федорович Н.П. К вопросу о конкурентоспособности банковских продуктов как составляющей банковской конкуренции//"Современные аспекты экономики", Санкт-Петербург: 2015. - №1(68). - С. 55.

48. Световцева Т.А., Федорович Н.П. Конкурентоспособность коммерческого банка на рынке потребительского кредитования//"Совершенствование механизмов управления в финансово-кредитной системе экономики России": монография, Курск: 2015г. - 352с.

49. Свиридов О.Ю. Финансы, денежное обращение, кредит. Ростов-на-Дону: Феникс, 2018.

50. Смирнов И.Е. Банки и страховые компании: на главных направлениях сотрудничества // Организация продаж страховых продуктов, 2018, №5.

51. Тарачев В.А. Кредитные риски и развитие банковской системы // Деньги и кредит - 2017 - №6

52. Товстых Л. Е. Фирма, бизнес фирмы, моделирование бизнеса и управление: системные аспекты. // Экономическая кибернетика: системный анализ в экономике и управлении: Сборник научных трудов. Выпуск №10, Изд-во СПбГУЭФ, 2019

53. Ульянов, В.М. Как вкладывать деньги. Акции. Облигации. Дивиденды. Проценты / В.М. Ульянов, И.В. Ульянова. - М.: Нижний Новгород, 2016. - 390 с.

54. Фахутдинов Р. А. Стратегический менеджмент. - М.: Бизнес-школа Интель- синтез, 2018. - 416 с.

55. Финансы: учебник / Под ред. С.И.Лушина, В.А.Слепова. М.: Экономистъ, 2017. - 682 с.

56. Хазанович, Э.С. Инвестиции: учебное пособие / Э. С. Хазанович. - Москва : КноРус, 2016. - 317 с.

57. Ходанчик Г.Э. Страхование депозитов: зарубежный опыт и возможности его применения в России // Финансы. 2011. №11. - С.62.

58. Чараева, М.В. Реальные инвестиции: учебное пособие / М. В. Чараева. - Москва: Инфра-М, 2018. - 263 с.

59. Шапкин, А.С. Управление портфелем инвестиций ценных бумаг / А. С. Шапкин, В. А. Шапкин. - Москва: Дашков и К°, 2018. - 510 с.

60. Шевелев Б. Банк как страховой агент // Бухгалтерия и банки. 2010. N 8. С. 28 - 34.

61. Янукян, М.Г. Практикум по рынку ценных бумаг / М.Г. Янукян. - М.: СПб: Питер, 2015. - 192 с.