Дипломная работа на тему: Теоретические основы функционирования Центрального банка РФ

Введение

Актуальность данной темы исследования заключается в том, что банковская система России обеспечивает нашу страну деньгами в том объеме, который необходим для эффективного функционирования экономики. Рост национального продукта, рост цен и ряд других причин приводит к потребности увеличения денежного оборота со стороны банков, результатом чего является осуществление денежной эмиссии.

Банки принято именовать кредитными органами (организациями) в связи с тем, что основным направлением их деятельности является именно кредитование. С ним в той или иной мере связаны все другие направления деятельности банков. Система банков РФ, их правовое положение и содержание функций существенно изменились в связи с переходом к рыночной экономике. Банки перестали быть объектом исключительно государственной собственности.

Банковская система РФ совокупность определенных взаимосвязанных элементов, в качестве которых выступают:

- Центральный банк РФ;

- российские кредитные организации;

- филиалы и представительства в РФ иностранных кредитных организаций;

- группы кредитных организаций.

Основными принципами построения и функционирования банковской системы РФ являются: единство банковской системы; двухуровневая структура; рациональное сочетание государственного регулирования банковской системой и саморегулирования; независимость ЦБ РФ от других органов власти; ответственность ЦБ РФ за развитие и эффективное функционирование банковской системы; монопольное положение ЦБ РФ в осуществлении денежной эмиссии; невмешательство государства в оперативную деятельность кредитных организаций; лицензируемый порядок осуществления банковской деятельности; сохранение банковской тайны; стабильность банковской системы и др.

Целью работы является анализ роли и функции Центрального Банка в России.

Задачи работы:

- рассмотреть понятие и структуру банковской системы РФ;

- провести анализ функционирования кредитного рынка в РФ;

- рассмотреть решения проблем эффективного функционирования кредитного рынка РФ.

Объектом исследования выступает роль и функции ЦБ РФ.

Предметом исследования является особенность функционирования и развития банковской системы РФ.

Работа выполнена на основе анализа нормативно-правовой базы регулирующей банковскую системы, статистический показателей развития кредитного рынка в России.

Оглавление

- Введение 3

- Теоретические основы функционирования Центрального банка Российской Федерации

- Понятие и структура банковской системы РФ

- Роль Центрального банка в банковской системе и регулировании экономики РФ

- Функции, полномочия и ответственность Центрального банка РФ

- Анализ деятельности Центрального банка Российской Федерации

- Структура Центрального банка Российской Федерации

- Инструменты денежно-кредитной политики Центрального банка РФ

- Направления совершенствования деятельности ЦБ как регулятора экономики

- Заключение 49

- Список используемых источников 52

Заключение

В последние годы российская банковская система интенсивно развивается, и в этом развитии наметились положительные тенденции. Кредитные организации стали стремиться к наибольшей прозрачности, открытости перед клиентами. Внедряются передовые бизнес-модели, новые банковские технологии (клиент-банк, системы денежных переводов, дебетовые и кредитные карты и т.д.), различные виды кредитования (потребительское, ипотечное и др.).

Тем не менее, по всем показателям банковская система России значительно отстает от развитых стран. Несмотря на высокий рост, объем выдаваемых кредитов не соответствует задачам экономического роста, стоящим перед страной.

В структуре источников финансирования капиталовложений российских предприятий доля банковских кредитов остается по сравнению с развитыми странами незначительной - всего 8-10 % (США - 40 %, ЕС в среднем - 42-45 %, Япония - 65 %). Большая часть населения не включена в систему банковского обслуживания. По данным статистики, в России банковские счета имеют только 25 % россиян, в то время как в западноевропейских странах - все взрослое население. Меньше 10 % населения пользуются пластиковыми картами, когда в развитых странах на каждого жителя приходится 1-2 карты.

Острым является вопрос насыщения банковскими услугами регионов, потому как потребительское кредитование, ипотека, банковские карты популярны только в крупных городах.

Среди причин низкого уровня развития банковской системы экономистами называются следующие:

1. Вследствие того, что экономический рост в России поддерживается главным образом за счет энергосырьевого экспорта, государство не уделяет должно внимания развитию банковской сферы. До сих пор не сформулирована четкая модель построения необходимой государству банковской системы, не созданы необходимые условия для ее развития.

2. Российская банковская система не является инвестиционно привлекательной сферой, ее капитализация находится на недопустимо низком уровне.

3. Низкий уровень монетизации экономики , что тормозит ее развитие и развитие страны в целом.

4. Недостаточная развитость инфраструктуры оказания банковских услуг.

5. Значительный удельный вес налично-денежного обращения и финансовых потоков государства, которые проходят вне банковской системы.

6. Отсутствие адекватной защиты со стороны государства коммерческих банков, которые являются центральным элементом всей кредитной системы страны и т.д.

За последние годы резко расширилось кредитование экономики России: крупных компаний, предприятий среднего и малого бизнеса, населения. Одновременно с ростом масштабов кредитования все сильнее проявляется и ряд проблем: ускоренное накопление у кредиторов кредитных рисков, возрастающие трудности с урегулированием проблемной задолженности, усиливающаяся асимметричность информации на кредитном рынке, которая снижает возможность объективной оценки кредитоспособности заёмщиков, не развита конкурентная среда на рынке услуг по урегулированию проблемной ссудной задолженности; государственное регулирование деятельности кредитных организаций связано с большим количеством обратных связей и требует совершенствования государственного и муниципального управления.

Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. Согласно Федеральному закону № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" в систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры (РКЦ), вычислительные центры, полевые учреждения, образовательные организации, подразделения безопасности, Российское объединение инкассации (Объединение "РОСИНКАС") и другие организации.

стабильность банковской системы опиралась в первую очередь на механизмы внутреннего контроля. Отсутствие гарантированной поддержки служило стимулом для проведения сбалансированной и умеренно рискованной политики. Сами коммерческие банки и их клиенты отдавали себе отчет в том, что банкротства могут происходить и происходят. Чтобы рассчитывать на поддержку партнеров по бизнесу банк должен был иметь высокую репутацию и принадлежать кругу высоконадежных банков, которые имели соглашение и были готовы поддержать друг друга в случае возникновения трудностей. Быть членом этого "элитного круга" уже само по себе предполагало высокий ранг и стабильное финансовое состояние. Будучи задействованными в одном бизнесе, партнеры имели достаточный опыт и информацию для того, чтобы оценить рискованность политики и финансовое положение своего партнера и принять решение о целесообразности оказания помощи. Даже если инициатором выступал центральный банк, финансирование кампании осуществлялось в основном за счет средств коммерческих банков, за которыми в конечном итоге и оставалось решающее слово.

В последствии по мере усиления конкуренции такие банковские картели стали распадаться. Центральному банку становилось все труднее организовывать банки для поддержки испытывающих проблемы партнеров. Кроме того, по мере развития банковского бизнеса вместе с увеличением финансовой мощи кредитных организаций росли и масштабы проблем. В результате поддержка, которую мог и готовы были предоставить центральный банк и коммерческие банки соответственно стали часто несоразмерны глубине трудностей.

В результате встал вопрос о механизмах обеспечения стабильности банковской системы. В большинстве стран ответственность была закреплена за центральными банками и последним законодательно были переданы функции надзора и соответствующие полномочия. Однако, очень быстро процессы слияния и объединения различных направлений финансовой деятельности банковской, инвестиционной, страховой вывели образующиеся конгломераты за рамки юрисдикции центрального банка.

Список литературы

- Федеральный закон "О Центральном банке РФ (Банке России)". Принят Государственной Думой 27 июня 2002 года Электронный документ: Режим доступа.

- Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" Электронный документ: Режим доступа.

- Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2018 год и период 2017 и 2018 годов Официальный сайт Банка России //Центральный банк России. -URL: (2017-2018).рdf.

- Андрюшин С.А. Денежно-кредитная политика Банка России и экономический рост / С.А. Андрюшин // Банковское дело. 2018. 6. С.

- Беспалова О.В. Современные подходы к оценке эффективности денежно-кредитной политики Центрального банка / О.В. Беспалова, Т.Г. Ильина // Вестник Алтайской академии экономики и права. 2018. 1 (33). С.

- Божечкова А. Инфляция и денежно-кредитная политика / А. Блжечкова // Экономическое развитие России. 2018. Т. 21. 6. С.