Решение задач на тему: Теоретические аспекты функционирования карточных платёжных систем и банковских карт в России

Введение

Актуальность выбранной темы исследования обусловлена тем, что в современных условиях развитие рынка банковских услуг для физических лиц, банковских услуг на потребительском рынке неразрывно связано с внедрением инновационных банковских технологий для обслуживания населения, а также как выбор инструментов, повышающих спрос на банковские услуги.

Рынок платежных карт - один из наиболее перспективных сегментов банковского бизнеса в России. Его развитие является важнейшим фактором в решении задач расширения доступности платежных услуг для населения, сокращения наличных и развития безналичных платежей в сфере розничных платежей. Универсальность пластиковой карты как платежного инструмента позволяет успешно решать различные задачи в социальной и бюджетной сферах. Поэтому рынок банковских карт может служить своеобразным индикатором развития банковской системы, уровня банковской культуры, степени благосостояния жителей и их доверия к банкам.

Эффективность и рентабельность использования банковских карт в виде платежного инструмента обеспечили массовый характер их использования. Банковская карта предназначена для доступа к личному счету, открытому банком физическому или юридическому лицу. Банковская карта позволяет вам оплачивать товары и услуги, а также получать наличные в пределах остатка на вашем лицевом счете или в рамках кредитной линии или овердрафта, предоставленного банком. Все выпущенные банком карты имеют знаки принадлежности к банку, логотипы международных платежных систем, а также защитные знаки, предусмотренные правилами платежных систем.

Использование пластиковых карт влечет за собой упрощение платежей и защиту средств держателей карт от незаконных посягательств. Кроме того, платежи с использованием наличных денег являются чрезвычайно дорогостоящими для государственных и коммерческих финансовых учреждений. Выдача новых счетов, обмен старых, обслуживание персонала, неудобства и потеря времени обычных клиентов - все это тяжело сказывается на экономике страны. Интерес к карточкам обусловлен определенными факторами: простотой использования, автоматическим предоставлением банковских услуг, в том числе кредитных, регулярным получением информации об операциях, совершенных на соответствующем счете. Экономисты называют пластиковую карту "служением века", одним из ключевых элементов "технологической революции в банковском деле".

Целью данной работы является анализ организации системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карт в России, а также выявление проблем и разработка способов улучшения использования банковских пластиковых карт.

Для достижения этой цели необходимо решить следующие задачи:

1) Рассмотреть создание национальной платёжной системы России.

2) Изучить теоретические основы использования платёжных карт в системе безналичных расчетов.

3) Развитие рынка банковских услуг для физических лиц.

4) Проанализировать текущее состояние рынка банковских карт в России в последние годы.

5) Рассмотреть операции на российском рынке банковских карт.

Объектом исследования являются российские карточные платежные системы и российский рынок банковских карт.

Предметом исследования является платёжная карточная система как современный безналичный платежный инструмент.

Оглавление

- Введение3

- Теоретические аспекты функционирования какрточных платёжных систем и банковских карт в россии 1.1 создание национальной платёжной системы россии

- Сущность, виды и характеристика банковских карт

- АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОГО РЫНКА БАНКОВСКИХ КАРТ В РОССИИ 2.1 Анализ российского опыта и статистический анализ показателей динамики рынка банковских карт в России

- Развитие рынка банковского обслуживания физических лиц

- Перспективы развития электронных банковских услуг в рф

- Заключение31

- Список использованных источников.33

Заключение

В результате исследования следует вывод, который еще раз подчеркивает необходимость создания единой общероссийской системы платежных карт, основным направлением которой должно стать развитие внутреннего потенциала страны и экономики в целом, устранение оттока денежных средств за рубеж, чтобы защитить национальные интересы.

Для успешной конкуренции с международными платежными системами на равных необходимо объединить всех российских участников платежного рынка. Объединение участников даст возможность повысить прибыльность бизнеса платежных карт в России за счет увеличения общего объема комиссионных от роста транзакций и отказа от их распространения в международных платежных системах.

Таким образом, недавно созданная единая национальная система платежных карт позволяет выпускать платежные карты, необходимые российскому рынку и российскому держателю. Теперь правила, процедуры и тарифы межбанковской платежной системы России определяются ее потребностями самостоятельно, без внешнего вмешательства. На данный момент идет развитие российской платежной системы. Действия Центрального банка России как его основного регулятора должны в конечном итоге привести к созданию конкурентоспособной и эффективной национальной и международной платежной системы.

На данный момент существует ряд факторов, которые тормозят его развитие. Это несовершенство законодательной базы, поскольку недавно принятый Федеральный закон №161 требует некоторой доработки в терминологии, необходимо разработать правовые действия в связи с технологическим развитием платежных систем. Поправки в законодательство требуют как времени, так и наличия определенного опыта для выявления существующих проблем и правовых "пробелов". Часть этой проблемы можно решить, обратившись к международному опыту в этой области.

Среди множества банковских продуктов и услуг кредитование занимает одно из важнейших секторов экономического развития страны, поскольку оно позволяет предприятиям-заемщикам наращивать свои ресурсы и расширять свой бизнес, а также обеспечивать непрерывный приток капитала.

В Российской Федерации эта область еще не полностью реализована. Сложившаяся ситуация объясняется тем, что банки опасаются невозврата кредита, а предприятия зачастую не могут гарантировать своевременное погашение кредита.

Банковские кредитные программы по своей сути ограничены двумя основными продуктами:

- универсальная кредитная карта доступна всем потенциальным клиентам, которые соответствуют требованиям банка;

- потребительский кредит, на который может претендовать, в основном, те клиенты, которые уже получают зарплату по банковской карте.

В связи с постоянно растущим числом безналичных платежей с использованием банковских карт большинство современных банков предъявляют повышенные требования к удаленным услугам - в конце концов, теперь интернет-банк уже не просто удобство, а стал необходимым средством взаимодействия с банком, контроля и управления, используя собственные и кредитные средства.

Банку ближайшего будущего понадобятся ресурсы для разработки карточных программ, установки терминалов, банкоматов и их обслуживания. Это единственный способ быть конкурентоспособным. Именно поэтому финансисты прогнозируют дальнейшее расширение банков, сокращение сети филиалов и сотрудников, замену терминалов и интернет-сайтов.

Список литературы

1. Федеральный закон от 10.07.2014 N 86-ФЗ (ред. от 29.12.2014) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 20.04.2015) "О банках и банковской деятельности"

3. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 29.12.2014) "О национальной платежной системе" // Консультант [Электронный ресурс]. -Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_172892/

4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 06.04.2015, с изм. от 07.04.2015)

5. Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. №266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (с изменениями и дополнениями от: 21 сентября 2006 г., 23 сентября 2008 г., 15 ноября 2011 г., 10 августа 2012 г., 14 января 2015г. № 3532-У).

6. Алехин В.С. Сберегательная политика граждан [Текст] // Вести. -2015. - №15. - С. 31-35.

7. Баусова Е. О. Современное развитие национальной платежной системы в России [Текст] / Е. О. Баусова // Актуальные вопросы экономических наук: материалы III междунар. науч. конф. (г. Уфа, июнь 2014 г.). - Уфа: Лето, 2014. - С. 57-59.

8. Берзон Н.И. Финансы [Текст] / Н.И. Берзон. - Юрайт, 2013. - 592с.

9. Булатова А. И. Рынок пластиковых карт в России: особенности и перспективы развития [Текст] / А. И. Булатова, А. Р. Рахматуллина // Экономика, управление, финансы: материалы III междунар. науч. конф. (г. Пермь, февраль 2014 г.). - Пермь: Меркурий, 2014. - С. 56-59.

10. Ведерников А.В. К вопросу о банковской системе в России // Деньги и кредит.- 2015. - №10 - С. 19-23.

11. Воронин А.К. Новые банковские продукты на основе карт [Текст] / Расчеты и операционная работа в КБ. - №6/2012. - 45 с.

12. Дихтяр В.И. Банковские услуги в финансовой системе / Дихтяр В.И. - СПб.: Нева, 2013. - С. 112

13. Долан Э. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика [Текст] / Долан Э. Дж. - СПб.: Оркестр, 2015.

14. Жуков Е. Ф. Банки и банковские операции: Учебник для вузов [Текст] - М.: Банки и биржи, 2013.

15. Иванов Н.В. Операционная работа с картами [Текст] / Расчеты и операционная работа в КБ. - №1/2012 - 49 с.

16. Калашник И.А. Зачем людям кредиты? [Текст] // Корреспондент. - 2015. - №7. - С. 21-25.

17. Ковалев В.В. Методы предупреждения валютно-финансовых кризисов [Текст] // Банковское дело. - 2015. - №2. - С. 26 - 31.

18. Козлов А.А. Некоторые актуальные вопросы развития банковского сектора России [Текст] // Деньги и кредит. 2015. - №2. - С. 3-6.

19. Колесников В. И. Банковское дело. Учебник [Текст] - М.: Финансы и статистика, 2014.

20. Кабанова М. Особенности формирования национальной платежной системы России // Молодой ученый. - 2016. - №23.1. - С. 29-31. - URL https://moluch.ru/archive/127/35394/ (дата обращения: 06.03.2019).

21. Лаврушин О.В. Деньги, кредит, банки [Текст] / Лаврушин О. В. - КноРус, 2013 г. - 448 с.

22. Маркова О. М. Коммерческие банки и их операции [Текст] / Маркова О. М., Сахарова Л. С., Сидоров В. Н. - М.: ЮНИТИ, 2013.

23. Матросова Е. Обзор денежно-кредитной экономики [Текст] // Рынок ценных бумаг.- 2015. - №5. - С. 18-19.

24. Медведев Н.Н. Инструменты денежно-кредитного регулирования [Текст] // Финансы и кредит. - 2015. - №12. - С. 46-48.

25. Миловидов Д. А. Современное банковское дело [Текст] / Д.А. Миловидов. - М.: ИНФРА-М, 2014

26. Молчанов И. В. Коммерческий банк в современной России [Текст] / Молчанов И. В.. - М.: Финансы и статистика, 2015.

27. Назаренко В. А. Интернет-банкинг за рубежом: история и современное состояние [Текст] / В. А. Назаренко, Е. В. Бочкова // Экономика, управление, финансы: материалы IV междунар. науч. конф. (г. Пермь, апрель 2015 г.). - Пермь: Зебра, 2015. - С. 84-87.

28. Национальная платежная система "Мир" [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.nspk.ru/about/press/press_releases/natsionalnaya-sistema-platezhnykh-kart-i-unionpay-international-vypustyat-kobeydzhingovye-debetovye (дата обращения: 03.03.2019).

29. Тарасова Т.М. Особенности внедрения зарплатных проектов и карточных кредитных продуктов в коммерческих банках [Текст]. // Концепт. 2013. - Спецвыпуск №4. - ART 13535.

30. Токарева, А. Б. Платежные карты: реальное состояние и нереализованные возможности [Текст]. / А. Б. Токарева // Деньги и кредит. -2012. -№ 10. - С.12-15.

31. Учет и операционная техника в банках: Учебное пособие для вузов [Текст] / под ред. Немчинов В.К. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2013. - 312 с.

32. Чалдаева Л.В. Финансы, денежное обращение и кредит [Текст]. - Юрайт, 2013. - 542 с.

33. Яныгин С.А. Методы внедрения Банковских карт [Текст] / Яныгин С.А. // Банки и технологии. - №1/2012 - 39 с.

34. www.cbr.ru - официальный портал Банка России

35. http://wciom.ru - официальный портал Всероссийского центра социологических исследований.