Дипломная работа на тему: Аспекты дистанционного банковского обслуживания

Введение

В условиях жесткой конкуренции и мирового финансового кризиса, огромное количество банков уделяют свое внимание необходимости увеличить качество обслуживания клиентов при одновременном уменьшении издержек. Известно, что рост эффективности деятельности при одновременном повышении удовлетворенности клиентов качеством банковских услуг - главные факторы успеха современной банковской системы.

Одним из наиболее многообещающих направлений развития банковского сектора в современных условиях является развитие такой сферы деятельности как дистанционное банковское обслуживание. Это обусловлено рядом причин. Во-первых, оказание таких услуг позволяет создать совершенно новый уровень сервиса крупным корпоративным клиентам. Во-вторых, качественное дистанционное обслуживание все чаще понимается как конкурентное преимущество при оказании услуг индивидуальным предпринимателям, малому и среднему бизнесу. В-третьих, быстрый рост розничного сектора требует создания доступных и эффективных механизмов взаимодействия банка и розничных клиентов. Для клиента это значит максимум удобства и никаких затрат по времени и финансам на всех стадиях работы с банком: во время получения информации об услугах и продуктах, заполнения необходимых анкет и бланков, получения банковского продукта, а так же его использование и контроль над ним. Для банка - рост показателей эффективности его работы, уменьшение издержек и шанс существенно увеличить клиентскую базу без потери качества обслуживания. Так же стоит отметить, что система дистанционного банковского обслуживания юридических лиц есть почти у всех банков без исключения.

Целью данной работы является изучение дистанционного банковского обслуживания как одного из самых перспективных путей развития банковского сектора, а также изучение уровня развития этого вида услуг на примере АКБ "МБРР" (ОАО) с целью разработки предложений по его совершенствованию.

В соответствии с поставленной целью данная работа направлена на решение следующих задач:

изучить отличительные особенности организации ДБО как в России, так и за рубежом;

понять важность дистанционного банковского обслуживания в деятельности АКБ "МБРР" (ОАО);

изучить эффективность деятельности банка по дистанционному банковскому обслуживанию клиентов;

определить дальнейшие пути развития, формирования соответствующей стратегии по усовершенствованию систем дистанционного банковского обслуживания.

В ходе выполнения работы использовались материалы внутренних нормативных актов АКБ "МБРР" (ОАО), информация, размещенная на интернет сайте АКБ "МБРР" (ОАО), годовые отчеты и материалы Общего собрания акционеров, а также законодательные акты Российской федерации.

Оглавление

- Введение

- Теоретические и организационные аспекты дистанционного банковского обслуживания

- Понятие дистанционного банковского обслуживания клиентов

- Особенности организации дистанционного банковского обслуживания в российских банках сравнительная характеристика

- Развитие рынка дистанционного банковского обслуживания в зарубежных странах

- Особенности организации дистанционного банковского обслуживания в АКБ МБРР ОАО преимущества и недостатки

- Общая характеристика деятельности АКБ МБРР ОАО

- Характеристика услуг в рамках дистанционного банковского обслуживания клиентов в АКБ МБРР ОАО

- Направления развития дистанционного обслуживания клиентов в АКБ МБРР ОАО

- Пути совершенствования организации дистанционного банковского обслуживания клиентов в России

- Основные проблемы и направления развития электронных банковских услуг на российском рынке

- Мероприятия по совершенствованию системы дистанционного банковского обслуживания в российских коммерческих банках Заключение

- Список литературы

Заключение

На сегодняшний день сфера высоких технологий и различные информационные системы монополизировали все сферы деятельности человека, в том числе и банковский бизнес. Одним из наиболее перспективных направлений развития банковского сектора в современных условиях может являться развитие такой сферы деятельности как дистанционное банковское обслуживание, которая и стала предметом исследования данного дипломного проекта.

В качестве объекта исследования было выбрано одно из ведущих финансовых учреждений страны - АКБ "МБРР" (ОАО), - которое на сегодняшний день находится в лидерах освоения новых банковских технологий и идей.

В итоге проделанной работы была достигнута поставленная цель, были разработаны мероприятия по совершенствованию действующей в АКБ "МБРР" (ОАО) системы дистанционного банковского обслуживания, а также были сделаны рекомендации по повышению уровня качества дистанционных банковских услуг, предлагаемых другими банками.

Список литературы

1) Федеральный закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ "Об электронной цифровой подписи"

) Положение ЦБ РФ от 03.10.2002 г. № 2-П "О безналичных расчетах в РФ"

3) Положения ЦБ РФ от 12.03.1998 г. № 20-П "О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России".

) Положения ЦБ РФ от 23.06.1998 г. № 36-П "О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России";

) Положения ЦБ РФ от 24.04.2008 г. № 318-П "О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ" (п. 2.8 "Организация работы с денежной наличностью при использовании банкоматов, электронных кассиров, автоматических сейфов и других программно-технических комплексов");

) Стандарт Банка России СТО БР ИББС-1.0-2006 "Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации

) Письмо Банка России от 07.12.2007 № 197-Т "О рисках при дистанционном банковском обслуживании"

) Письмо Банка России от 23.10.2009 № 128-Т "О рекомендациях по информационному содержанию и организации web-сайтов кредитных организаций в сети Интернет"

) Письма Банка России от 26.10.2010 № 141-Т "О Рекомендациях по подходам кредитных организаций к выбору провайдеров и взаимодействию с ними при осуществлении дистанционного банковского обслуживания"

10) Письма Банка России от 27.04.2007 № 60-Т "Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)"

) Письма Банка России от 30.01.2009 № 11-Т "О рекомендациях для кредитных организаций по дополнительным мерам информационной безопасности при использовании систем интернет-банкинга"

) Письма Банка России от 30.08.2006 № 115-Т "Об исполнении Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части идентификации клиентов, обслуживаемых с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг)"

) Письма Банка России от 31.03.2008 № 36-Т "О рекомендациях по организации управления рисками, возникающими при осуществлении кредитными организациями операций с применением систем интернет-банкинга"

1) Горчакова М. Е., Дистанционное банковское обслуживание: учеб. пособие. - Иркутск: Изд-во БГУЭП, 2009. - 65 с.

2) Дистанционное банковское обслуживание, серия Библиотека Центра исследований платежных систем и расчетов - Издательство: КноРус, ЦИПСиР 2010г.

3) Л. В. Лямин, Применение технологий электронного банкинга. Риск-ориентированный подход, серия Библиотека Центра исследований платежных систем и расчетов - Издательство: КноРус, ЦИПСиР 2011г.

4) Отчет о деятельности АКБ "МБРР" (ОАО) за 2010 год

5) Розничный банковский бизнес. Бизнес-энциклопедия, серия Библиотека Центра исследований платежных систем и расчетов - Издательство: ЦИПСиР, Альбина Паблишир 2010г.

6) Ю. Н. Юденков, Н. А. Тысячникова, И. В. Сандалов, С. Л. Ермаков, Интернет-технологии в банковском бизнесе. Перспективы и риски - Издательство: КноРус 2011 г.

7) Bankir.ru - информационное агентство [Электронный ресурс] - Электронные данные - http://bankir.ru/

) iFin-2012 - XII Международный Форум, посвященный дистанционным финансовым услугам и технологиям [Электронный ресурс] - Электронные данные - http://forumifin.ru/

9) Morio J.,Picouеt М., Rey-Lefebre I. Vivre а credit: reves еt realites // Monde-Agent

10) RUМЕТРИКА - цифры в интернете [Электронный ресурс] - Электронные данные - http://rumetrika.rambler.ru/

) Банк ДБО [Электронный ресурс] - Электронные данные - http://www.bankdbo.ru/

) Банковское обозрение [Электронный ресурс] - Электронные данные - http://www.bosfera.ru/

) Всероссийский центр изучения общественного мнения [Электронный ресурс] - Электронные данные - http://wciom.ru/

) Издание о высоких технологиях [Электронный ресурс] - Электронные данные - http://www.cnews.ru

) Издательский дом Ридерз Дайджест [Электронный ресурс] - Электронные данные - http://www.rd.ru/

) Интернет финансы [Электронный ресурс] - Электронные данные - http://ifin.ru/

) Интернет-банкинг для частных клиентов АКБ "МБРР" (ОАО) [Электронный ресурс] - Электронные данные - https://personalbank.ru

) Интернет-клиент для корпоративных клиентов АКБ "МБРР" (ОАО) [Электронный ресурс] - Электронные данные - http://сb.mbrd.ru/

) Компания БСС [Электронный ресурс] - Электронные данные - http://www.bssys.com/

) Официальный сайт банка АКБ "МБРР" (ОАО) [Электронный ресурс] - Электронные данные - http://www.mbrd.ru/

) Подготовка электронной отчетности [Электронный ресурс] - Электронные данные - http://mospf.ru/

) Прогноз финансовых рисков [Электронный ресурс] - Электронные данные - http://bre.ru/

) Рамблер - новости [Электронный ресурс] - Электронные данные - http://news.rambler.ru/

) РБК.Рейтинг [Электронный ресурс] - Электронные данные - http://rating.rbc.ru/

) Российская газета [Электронный ресурс] - Электронные данные - http://www.rg.ru/

) Российский интернет форум РИФ+КИБ 2012 [Электронный ресурс] - Электронные данные - http://2012.russianinternetforum.ru/

) Свободная энциклопедия Википедия [Электронный ресурс]. - Электронные данные. - www.wikipedia.org.

) Совет при Президенте Российской Федерации по развитию информационного общества в Российской Федерации [Электронный ресурс] - Электронные данные - http://www.ictgov.ru/